JAの教育ローンの審査は厳しい？落ちる理由と今からできる打開策

貯金や投資信託、各種ローンなどを提供するJAバンクでは、どうしても学費を工面できない人に向けて「教育ローン」が利用できます。

高額な進学・進級費用の支払いに特化したサービスで、各JAによって金利に差はありますが、まとまったお金を数%程度の利率で借入可能です。

もちろん進学先によって学費に差はありますが、下記のように高額な費用が必要なことには変わりありません。

上記のように100万円を超える高額な費用も、JAの教育ローンを組めば無理なく納付できます。

今現在まとまったお金がない保護者でも、子供の希望する進学先に入学させてあげられる、理想的なローンと言えるでしょう。

まとまった資金を調達できるJAの教育ローンですが、利用するには公式サイトからWEB申込するのが主流です。

WEB申込後は、下記のフローで手続きが進み、契約が完了すれば学校側に入金されます。

先述した要素に関しては特に問題がないと思っていても、審査を通過できる可能性は100%ではありません。

JA側が貸し倒れのリスクを回避するために、ローン審査は時間をかけて行われるので、予想外に審査落ちしてしまう人は少なからずいます。

収入状況や信用情報に問題がなかったとしても、確実にJAの教育ローンを組める保証はどこにもないのです。

JAの教育ローンはなぜそこまで詳細に審査するのか、その理由は「金利の低さ」にあります。JAの教育ローンでは、各営業所ごとに違いはあるものの、ほとんどの金利は5%以下です。

低金利なのは利用者にとって非常に魅力的なのですが、ローン会社側からすれば利益が少なくなってしまう要因にもなるので大きなデメリットになります。

リスク回避の視点から審査に時間がかかるのは必然なので、余裕をもって通過するには、以下のような条件を最低限満たしておかなければいけません。

毎年多くの方がJAの教育ローンに申込していますが、ローン審査は毎月1回以上の返済を安定的に継続できる人でなくては通過できません。

JA側から詳細な基準は公表されていませんが、一般的には下記のような5つの原因が考えられるでしょう。

ローンの審査は、融資を希望している人の銀行やカードローンからの借入状況も確認します。

借入件数や借入金額が多いと、返済能力が無い多重債務者であると判断され、審査に落ちるでしょう。

特に、年収に対して借入金額が多すぎたり、4社以上から同時にお金を借りていたりする場合、審査を通過することは難しいといえます。

借入件数以外にも、他社への申込件数も審査落ちする要因となります。

「同時に何件申込したら審査に通過できない」という詳しい情報は公開されていませんが、1ヶ月以内で4社以上に同時に申込している人は、審査に落ちる可能性があります。

同時に何件も申込している人は、かなりお金に困っていると思われ、返済能力が疑わしいと判断されるからです。

信用情報内に大きなトラブルである「金融事故情報」があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。

特に、JAバンクの保証会社である三菱UFJニコスが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は絶望的と言えるでしょう。

さらに注意しておかなければいけないのが、審査落ちしてしまうと一定期間は再申込できない点です。

学費の納金期日が迫っているからと言ってすぐに再申込しても、収入状況や信用情報は短期間で改善できるものではありません。

すぐに再申込しても、同じように否決されてしまう可能性があるでしょう。

他の教育ローンを利用しようと考えても、JAバンクと同等のサービス内容だと同じ結果になってしまう可能性があるので、闇雲に申込するのはおすすめできません。

現状で解決できる手段を確認し、支払い期日までに学費を工面できるように行動していきましょう。