ジャックスのショッピングローン審査は甘い？落ちる理由や対処法を解説
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- ジャックスのショッピングローンでは安定収入や信用情報が重視される
- 審査に落ちる理由はある程度推測できる
- 審査基準が異なるカードローンを利用すれば最短即日の借入が可能
ジャックスのショッピングローンは、商品を一括で購入するのが難しい場合に心強いサービスですが、利用するには審査が必要です。
「安定した収入がないとみなされた」「借入額が多すぎる」など、理由は複数考えられますが、審査に通過できず、ショッピングローンを組めないケースがあります。
本記事では、ジャックスのショッピングローンで審査に落ちる理由や審査の流れ、落ちた場合の対処法を解説します。
審査に落ちてしまった人で、どうしても商品の購入費が必要な場合は、カードローンの利用も検討しましょう。多くのカードローンは契約までスマートフォンひとつで完結し、早ければ申込から30分以内で借入ができるため、今すぐ商品が欲しい場面で有効な選択肢となります。
ジャックスのショッピングローンは審査が甘い？
ジャックスが提供するショッピングローン（WeBBy）の審査は、甘いとはいえません。
ショッピングローンは、信販会社が商品やサービスの代金を一時的に立て替え、利用者が後から分割で返済する仕組みです。
そのため、利用者が商品代金を契約どおりに支払えるかどうかを見極めるために、厳正な審査が実施されます。
審査の詳細は公表されていませんが、ジャックスに限らず、審査が甘いショッピングローンはないと理解しましょう。
ジャックスショッピングローンの審査の流れ
ジャックスショッピングローンの基本的な審査の流れは、以下を参考にしてください。
- 申込手続きをおこなう
- 審査が実施される
- 商品が発送される
申込手続きをおこなう
各ショッピングサイトの購入ページで、支払方法として「ジャックス・クレジット」を選択すると、ショッピングローンの申込画面に移ります。
購入手続き後に届くメールからショッピングローンの申込ページにアクセスするケースもあるため、画面の案内に従って手続きを進めましょう。
申込の際は、「個人情報同意」「契約約款同意」に同意し、「申込注意」を確認のうえ、必要事項を入力します。主な入力事項は以下のは以下のとおりです。
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申込時の主な入力事項 |
- 購入希望商品や金額
- 氏名
- 住所
- 電話番号
- 勤務先情報など
なお、ショッピングローンの名称は、サイトによって表記が異なる場合があります。「ジャックス・クレジット」ではなく、「ショッピングローン」や「Webby」などと記載されている場合もあるため、よく確認しましょう。
審査が実施される
申込情報などをもとに審査が実施され、融資可能かどうかが決定されます。
申込当日または後日、ジャックスから申込確認の電話がかかってくるため、連絡が入った際は速やかに対応しましょう。なお、希望の日時や連絡先は申込時に指定できます。
審査の状況によっては電話が省略されるケースもあるため、連絡がない場合はそのまま審査結果が届くのを待ちましょう。
商品が発送される
審査が終わると、ジャックスまたは販売店から審査結果のメールが届きます。内容を確認し、契約が完了すると販売店から商品が発送されます。
商品とあわせて契約内容確認書類が届くため、内容に問題がないか確認しましょう。また、別途「口座振替依頼書」が送付されるため、引落口座を記載して返送します。
ジャックスのショッピングローンで審査に落ちる理由
ジャックスのショッピングローンの審査に落ちてしまった場合、その理由は開示されません。
しかし、ショッピングローンの審査では、「利用者が後日代金を払ってくれるか」が重視されるため、落ちてしまう理由はある程度推測できます。主に考えられるのは、以下の6つです。
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ジャックスのショッピングローンで審査に落ちる理由 |
- 安定した収入がない
- 勤続年数が極端に短い
- リボ払い残高や借入額が多い
- 在籍確認が取れない
- 申込内容が事実と違う
- 信用情報に問題がある
理由1｜安定した収入がない
ショッピングローンでは、信販会社が一時的に代金を立て替え、後日分割で返済していくため、安定した収入の有無が重視されます。
たとえば、パートやアルバイト、個人事業主などは、正社員と比べると収入が不安定とみなされやすい傾向があります。
ただし、収入の多さだけでなく、安定性が重視されるため、年収が低いからといって通過できないとは限りません。また、無職でも、年金や不動産などの収入があれば審査に通過する可能性があります。
理由2｜勤続年数が極端に短い
就職・転職したばかりの場合、ショッピングローンの審査に通過できない可能性があります。
勤続年数が極端に短いと、長期的に勤務している場合と比べて、「収入が安定していない」「短期間で離職するリスクがある」と判断されやすくなるためです。
商品の購入を急いでいない場合は、ある程度の勤務実績を積んでから申込するのもひとつの方法です。
理由3｜リボ払い残高や借入額が多い
リボ払い・分割払い残高や、カードローンなどの借入額が多いと、ショッピングローンの支払いが滞るリスクが高まるため、審査に通過できない可能性があります。
また、ショッピングローンに適用される「割賦販売法」では、支払可能見込額の算出が義務付けられており、それを超える契約は認められていません。
支払可能見込額は、年収から生活維持費と年間請求予定額（今後1年間のクレジット代金の年間支払予定額）を差し引いた金額です。なお、生活維持費は法律で決まっており、世帯人数や居住地などによって異なります。
そのため、ジャックスに限らず、リボ払いや分割払いの残高が多すぎると、ショッピングローンの利用が難しくなります。
理由4｜在籍確認が取れない
金融機関の審査では、在籍確認が実施される場合があります。
在籍確認勤務先への電話による在籍確認が実施された場合、以下のような理由で確認が取れなければ、審査に通過するのが難しくなるでしょう。
近年は、プライバシー保護の観点から外部の問い合わせに一切対応しない企業もあるため、不安な人は事前に勤務先へ確認しておきましょう。
なお、ジャックスのショッピングローンでは、在籍確認に関して詳細を公表していません。
理由5｜申込内容が事実と異なる
申告内容に不備があると、審査に通過できない可能性があります。
軽微なミスであれば、審査結果にそれほど影響はないでしょう。しかし、年収や勤務先など、信用力に関わる情報が事実と相違している場合は、審査結果に影響する可能性が高まります。
ジャックスのショッピングローンを申込する際は、申告内容にミスがないか十分に確認しましょう。また、審査が不安でも、以下のような虚偽の申告をしてはいけません。
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審査に落ちる理由 |
- 本人ではない名義で申込した
- 年収を実際よりも多く申告した
- 現時点で働いていない勤務先を記載した
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
虚偽の申告は重大な違反行為です
万が一ショッピングローンの契約後に虚偽申告が発覚すれば、分割払いが認められなくなり、一括返済を請求される可能性があります。ほかのクレジットカードやローンの審査にも影響する可能性が高いため、必ず正確な内容で申込しましょう。
理由6｜信用情報に問題がある
ショッピングローンの審査では、信用情報を通じて、クレジット代金や携帯料金の支払い状況、ローンの返済状況も確認されます。
信用情報信用情報は「信用情報機関」に登録されており、審査の際に照会される仕組みです。
そのため、過去に滞納などのトラブルを起こし、異動情報が登録されている場合は、審査に通過できない可能性が高いと理解しておきましょう。
異動情報として登録される可能性があるのは、主に以下のケースです。
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異動情報が登録されるケースの例 |
- クレジットカードやローンの長期滞納
- スマホ本体代（分割払い）の滞納
- 規約違反などによる強制解約
- 代位弁済（保証会社などが代わりに返済すること）
- 自己破産などの債務整理
これらの情報は、信用情報機関や情報の種類に応じて、5年～7年間登録されます。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
信用情報が不安な人は開示請求をおこないましょう
信用情報機関に開示請求をおこなえば、自分の信用情報にどのような情報が登録されているかの確認が可能です。CIC（株式会社シー・アイ・シー）、JICC（株式会社日本信用情報機構）・KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3つの機関があり、手続き方法や手数料が異なります。
ジャックスのショッピングローンで審査に落ちた場合の対処法
ジャックスのショッピングローンで審査に落ちてしまい、希望の商品を購入できずに困っている人もいるのではないでしょうか。
一時的にお金が足りず、一括で支払うのが難しい人は、落ちてしまった理由を明らかにしたうえで、以下の対処法を検討しましょう。
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審査に落ちた場合の対処法 |
- 一定期間を空けて再申込する
- 急ぐ場合はカードローンに申込する
一定期間を空けて再申込する
商品の購入を急いでいない場合は、一定期間を空けてジャックスのショッピングローンに再申込すれば、通過できる可能性があります。
ただし、一定期間を空けたとしても、収入や借入状況などに変化がなければ同じ結果になる可能性が高いため、「収入が増えた」「リボ払い残高が減った」などの変化があった場合に検討するのが望ましいでしょう。
また、ジャックス以外のショッピングローンに申込するのも選択肢のひとつです。ショッピングローンによって審査基準が異なるため、ジャックスで落ちた人でも通過できる可能性があります。
急ぐ場合はカードローンに申込する
今すぐ商品を購入したい場合は、最短即日融資が可能なカードローンの利用も検討しましょう。
カードローンは、利用目的を問わないため、ショッピングローンで購入しようとした商品に利用できるほか、商品購入後の生活費に充てることも可能です。
カードローンも審査が甘いわけではありません。ただし、ジャックスのショッピングローンとは異なる仕組みで融資可否が判断されるため、審査に落ちてしまった人でも借入できる可能性があります。
カードローンは消費者金融や銀行が提供しており、大手消費者金融を利用すれば、最短30分以内での借入も可能です。
たとえば、SMBCグループの大手消費者金融「プロミス」は、最短3分で融資が受けられます。
ジャックスのショッピングローンと同様に、申込から契約までWEBで完結するため、手続きに手間がかかりません。「原則として勤務先への電話なし」やカードレス契約に対応するなど、周囲に知られたくない人も利用しやすいサービスです。
また、利息の負担を抑えたい人は、無利息期間に強みのあるレイクを検討すると良いでしょう。
レイクは契約がはじめての人に「365日間無利息」を提供しているカードローンです。一定の要件を満たすと、契約日の翌日から365日間の利息がかからないため、返済の負担を大きく軽減できる可能性があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ショッピングローンの審査に落ちた場合、借入を検討する前に、本当に今その商品を購入する必要があるかどうかを改めて考えましょう。セールやキャンペーンなどが実施されていると、冷静な判断ができずに衝動買いしてしまうことがあるためです。また、借入の際は事前に返済計画を立て、毎月の返済額が収入に見合っているか、利息がいくらかかるかなどを確認したうえで利用しましょう。
よくある質問
まとめ
ジャックスのショッピングローンで審査に落ちる理由として、主に以下の6つが挙げられます。
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審査に落ちる理由 |
- 安定した収入がない
- 勤続年数が極端に短い
- リボ払い残高や借入額が多い
- 在籍確認が取れない
- 申込内容が事実と異なる
- 信用情報に問題がある
審査に落ちてしまった人は、上記に当てはまるかを確認し、状況に応じた対処法を検討しましょう。
安定した収入があり、信用情報に問題がない場合は、カードローンを利用することで商品を購入できる可能性があります。
金融機関によっては最短3分～30分程度で借入ができるため、今すぐ購入したい場合にも検討できます。審査が不安な人は、借入が可能かどうかを簡易的に診断できる「借入診断」を利用しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ジャックスのショッピングローンの審査に落ちた場合でも、カードローン審査に通過できる可能性があります。審査基準は金融機関によって異なるからです。ただし、いずれの場合も返済能力が重要視されるため、不安がある人はまず簡易診断を試してみましょう。
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貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
カードローンやクレジットカードのキャッシングは貸金業法の対象です
クレジットカードのショッピング枠（リボ払いや分割払い）には「割賦販売法」が適用されますが、クレジットカードのキャッシング枠やカードローンは「貸金業法」の対象です。貸金業法では、借入額を原則として年収の3分の1までに制限する「総量規制」が定められています。