JACCSショッピングローンとは｜審査の流れや落ちる理由

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

欲しいものがあるけどまとまったお金がない…そんなとき頼りになるのが、ジャックスのショッピングローンです。

しかし、高額な買い物に便利なショッピングローンを利用するには審査を通過しなければいけません。

中には審査を通過できなかったケースもありますが、どのような理由で落ちてしまったのでしょうか？

ジャックスのショッピングローンとは

ジャックスのショッピングローンは、PCやテレビ、高級ブランド品などの高額な買い物をするときに便利なサービスです。

大手信販会社であるジャックスが取り扱うのは「WeBBy(ウェビー)」と呼ばれるショッピングローンでWEB完結型と電話完結型の2タイプから選べます。

現在では、インターネット環境があれば手持ちのスマホからでも申し込みできる「WEB完結型」が主流です。

ローンを使えば高額な買い物でも安心

今現在まとまったお金が手元になくても、ショッピングローンを使えば一括ではなく、毎月手数料と一緒に少額ずつの支払いが可能です。

数十万円のテレビを購入したい場合などでも、ショッピングローンで商品代金を立て替え、ジャックスに少しずつ返済していくシステムになっています。

ただし審査通過しなければローンを組めない

まとまったお金がなくても、高額な買い物ができる便利なショッピングローンですが、誰でもローンを組める訳ではありません。

ジャックスのショッピングローンは、融資先がおこなう審査を通過した人だけが利用できるサービスとなっています。

ジャックスのおこなう審査の流れ

ジャックスの基本的な審査の流れは、以下を参考にしてください。

1. 申し込み内容の確認
2. 信用情報の確認
3. 担当者が融資の判断を確認
4. 審査通過・商品発送

ジャックスはクレジットカードの審査や各種目的別ローンなど、多くのサービスを展開しています。それらの審査との内容の違いは明らかにされていませんが、まずは全体の流れを確認しておきましょう。

申し込み内容の確認

各ショッピングサイトのページで、ジャックスのWeBBy経由で購入手続きをすると、必要事項を入力する画面に移ります。まずはこの項目をきちんと埋める必要があります。

信用情報の確認

ジャックスに借り入れの申し込みをすると、申込者の信用情報を必ずチェックされます。信用情報とは簡単に言うと、その人のお金に関する情報です。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

審査の工程上、この信用情報機関への照会も避けることはできません。

ジャックスに申し込みをした以上、かならずチェックされるものと認識しておきましょう。

担当者が融資の判断を確認

上記の申し込み者の情報と信用情報を判断したうえで、ジャックスの担当者がローン審査の最終的な判断をおこない、融資可能かどうかを決定します。

審査は段階的に行われるので、申込者の状況によって所要時間も変わってくるでしょう。

スムーズに進めば最短翌日で結果が出る場合もありますが、通過ラインギリギリの人は担当者の目視での判断に時間が掛かるため時間がかかる傾向にあります。

希望に添えなかった場合でも、電話もしくはメールにて連絡が届くようになっているので、ジャックスからの審査結果を待ちましょう。

審査通過・商品発送

問題なく審査に通過できれば、契約が完了して商品が発送されることとなります。

支払いは口座振替なので、上記のタイミングで届く口座振替依頼書の内容を記載して返送しましょう。

ジャックスの審査に落ちる理由

ジャックスのショッピングローンを利用しようと考えている人の多くは、「まさか自分が審査落ちすることは無いだろう…」と考えているものでしょう。

しかし、実際は審査通過できずにショッピングローンを使えず、お目当ての商品が購入できなかったケースがあるのも事実です。

なぜ審査落ちしてしまうのか、その原因として考えられるものを確認しましょう。

1｜返済能力が不足している

ショッピングローンを利用できなかった要因として考えられるのは、継続的に返済していける能力の有無です。

ジャックスがお金を貸すのは、返済能力があると判断された人だけです。そして、返済能力の有無を判断するにあたって収入は重要な要素です。

審査を通過するには毎月安定した収入が必要ですが、アルバイトやパートの人は正社員に比べて不利になってしまう傾向があるので注意しておきましょう。

2｜申し込み内容が事実と違う

申し込み時に申告した必要事項（個人情報や勤務先情報）に誤情報が含まれていた場合、すぐには審査落ちになりません。大抵の場合は申し込み内容確認電話の段階で、情報の修正がなされます。

しかし、明らかに事実ではない情報を記載した場合は、それが審査落ちの原因になることも考えられます。とくに、以下のようなケースは審査落ちになる可能性大と考えましょう。

3｜信用情報に何かしらの問題がある

ショッピングローンの審査では、クレジット代金や携帯料金の支払い状況も、お金を貸す際の大切な判断基準になります。

過去5年間に下記のような金融事故を起こしていると、審査落ちする可能性が非常に高いので注意してください。

4｜過去にジャックスのローンで審査落ち

仮に何らかの原因で審査落ちしてしまった場合、再申し込みしてもすぐには受け付けてもらえません。

一定期間空けないと再度審査を受けることができないので、どうしても欲しいものがある人は、他の選択肢を検討する必要があります。

Q.審査落ち後すぐにどうして再審査を受けられない？

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

審査の効率化を図るため

審査の重要項目である、信用情報、年収、他からの借入、勤務先、勤続年数などの情報はすぐに変化するものではありません。
前回申し込んだ時にこれらの情報を審査して、審査落ちした人が、すぐに再申込みをしても、審査情報が好転しているとは考えにくいのです。
このような人はまた審査しても、結局同じ結果になることは目に見えています。審査の効率化を図るために、1度審査落ちした人は一定期間経過しないと審査をしないという決まりを設けているのです。

どうしても欲しいものがある人は…

どうしても欲しいものがあるのに、肝心のショッピングローンは審査落ち。がっかりしているかもしれませんが、欲しいものを諦める必要はありません。

今買わないと、後で絶対に後悔する。少しでもそう感じているなら、その他の選択肢にも目を向けてみてください。

カードローンなら今日中にお金を用意できる

その他の選択肢とは、最短で今日から使えるカードローンです。

カードローンとは、どのような請求もローン払いにできるカード商品。つまり、欲しい物の数や金額にかかわらず、全てローン払いにできます。

特に、手続きがスピーディーなカードローンを選べば、早ければ今日中に欲しいものが手に入るでしょう。

ユーザー評価

4.4

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

プロミスは休日も電話での在籍確認なしで即日融資可能

もし即日融資を目指しているなら、とにかく早めの行動をオススメしたいですね。在籍確認については柔軟に対応してくれるので、不安な人は一度相談すれば良いと思います。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	5万円	金利	年17.8%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、借入スピード、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判

ユーザー評価

2.8

30代 ／男性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

アイフルは数ある候補の中から選びました

悪い点は、特にないと思うのですが、他の即日融資を売りにしているところよりは、手続きに時間が掛かったかと思います。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	120万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利、審査の容易さ、返済の容易さ

大手消費者金融の審査は最短30分

ちなみに、大手消費者金融の取り扱うカードローンは、最短30分で審査が完了します。

審査にはスコアリングシステムを導入しているので、基準を満たしていれば特に問題なくスムーズに対応してもらえるでしょう。

スコアリングとは
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
＝中略＝
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

出典: iFinance『クレジットスコアリング』

ユーザー評価

4.5

30代 ／男性 ／職業: 契約社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

プロミスに申し込むならWeb契約が一番スムーズです

プロミスコールはあんまり使えないという印象です。Webから申し込んだ方がスムーズに契約できたかもしれません。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	10万円	金利	年17.8%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	会社の知名度・信頼性、口コミ・評判

【注意】審査が甘いわけではありません

大手消費者金融のカードローンへ申し込む際に注意していただきたいのが、「審査が早いからと言って甘い訳ではない」という点です。

ジャックスのショッピングローンと同様に、大手消費者金融も厳正な審査を行っています。

とはいえ、ジャックスの審査とは異なる仕組みになっているので、違う結果になる可能性は十分あるでしょう。

おすすめのカードローンはこちら

では、どのようなカードローンを選べばいいのか。選択に迷ってしまう方は、以下の大手消費者金融を検討してみてください。

融資してもらえるか簡易診断してもらえるサービスもあるので、そちらを受けてから申し込むのもおすすめです。

アコム

簡易診断 審査時間 最短30分※ 即日融資

	3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
	年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
	全国で157万3,000人が利用している
アコムの利用者数は、業界トップクラスの157万3,000人となっています。（2019年12月時点） 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

プロミス

簡易診断 審査時間 最短25分※ 即日融資

	プロミスの成約率は44.9%！
プロミスは顧客数143万人、成約率は44.9%の大手消費者金融（2020年4月時点）。 確かに審査に落ちている人もいますが、非常に多くの方がプロミスでお金を借りられていることも事実です。
	3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！
プロミスの「お借入シミュレーション」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
	瞬フリで24時間365日いつでも借りられる！
スマホで会員ページにログインして振り込みを依頼すれば、最短10秒で指定口座に借入金が振り込まれます！ 休日・深夜でも瞬時にお金を借りられるので、お急ぎの方にピッタリです。 ※対象の金融機関は全国に200以上あります。

アイフル

簡易診断 審査時間 最短25分※ 即日融資

	4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ！ 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
	年収の3分の1までは借りられます
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。
	アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。

実際に利用した方の口コミをチェック

ユーザー評価

4.3

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: その他

プロミスは初回30日間は無利息でキャッシング出来る

簡単に借りられる反面、無理のない返済計画をたてていないと大変なことになりそうだと思います。 借り入れ額は、一括返済できる範囲のほうがいいと思います。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	10万円	金利	年0.0%
審査時間	3時間以内	借入事実の把握	配偶者
重視した点	借入金利、審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ、会社の知名度・信頼性

ユーザー評価

4.9

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

アコムに限らず返済計画が整っていることが大事だと思う

急な出費に対応できなくなる事はよくあることです。きちんとした返済計画が整っているなら、活用するべきです。社会はいろんな信用で成り立っていると思いますが、出費に対応できないことで信用を損ないかねません。ここのキャッシングはそういったことをつなぎとめてくれる役割を担っていると思います。

利用したカードローン	アコム
借入金額	10万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	会社の知名度・信頼性、口コミ・評判

JACCSショッピングローンの審査に関するよくある質問

まとめ

ジャックスのショッピングローンで審査落ちしてしまう原因と、今からでも間に合う理想的な解決策を紹介していきました。

どうしても欲しいものがあったとしても、審査落ちしてしまうとジャックスのショッピングローンは利用できません。

万が一審査落ちしてしまった場合でも、即日融資向けのカードローンを利用すれば今日中に手に入れることも可能です。

毎月の返済も少額なので、お急ぎの方はぜひ検討してみてください。