ブラックリストに登録されている人が教育ローンを利用できる条件

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元 銀行員

武藤英次

銀行の支店勤務にて、カードローン(個人向け融資)の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案を行った。

この記事の目次

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"ブラックリスト"というリストは存在しない

初めに、ブラックリストという言葉について解説しておきますが、実はそういったリストが存在する訳ではありません。

個人の「信用情報」に何らかの問題がある状態を指す際、一般的に使われている言葉です。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

過去に金融事故を起こしている人は要注意

これまでに長期滞納や債務整理などの大きなトラブルを起こした人は、信用情報に「金融事故」として記録が残ってしまいます。

住宅ローンやマイカーローンといった一般的なローンだけでなく、例えば、クレジットカード代金や携帯本体料金の分割払い等も対象です。

信用情報がブラック化している人はローンが組めない

結論から申し上げますと、何らかの理由で信用情報がブラック化している人は、教育ローンを組むことができません。

これは教育ローンだけに限った話ではなく、すべてのローンを利用する際に言えることです。

仮に、信用情報がブラック化している状態で教育ローンに申し込んだとしても、申込後の審査を通過できません。

教育ローンの利用は見送るべき

信用情報に問題がある人は、所定の審査で「継続的に返済する意思がない」と判断されてしまいます。

まとまったお金を融資する側としては、滞納や返済できなくなる可能性がある人との契約は避けたいものです。

残念ですが、教育ローンの申し込みは見送ったほうがいいでしょう。

ずっと教育ローンが組めない訳ではない

信用情報がブラック化したら一生ローンが組めない、という訳ではありません。

実は、信用情報に記録されている金融取引情報は、一定期間経過すると自然に消える仕組みになっています。

金融事故情報が消えれば利用できる可能性あり

過去に長期滞納や債務整理などの金融事故を起こしていたとしても、ある程度時間が経過している場合はすでに信用情報クリアになっているかもしれません。

信用情報から金融事故に関する記載が消えていれば、教育ローンを組める可能性はあります。

信用情報がクリアな状態に戻るまで5~10年

とはいえ、信用情報がクリアな状態に戻るまでには5年から10年かかります。

例外もありますが、基本的には完済してから年数がカウントされる仕組みなので、自分が思っている以上に時間がかかるかもしれません。

金融事故の内容にもよりますが、数ヶ月で回復するようなものではないことを念頭に置いておきましょう。

ブラックかもしれない人は自分で確認してみる

現状、自分の信用情報がどうなっているのか分からない人も多いのではないでしょうか?

そんなときは、教育ローンに申し込む前に信用情報の開示申請を行ってみてください。手数料として1,000円ほどかかりますが、信用情報の状態を正確に把握できます。

もしかしたら、あなたの金融事故に関する情報はすでに消えているかもしれません。

【ここがポイント】多少のトラブルでは即ブラックにならない

信用情報の開示申請を行う前に、あなたが本当にブラックなのか簡単に振り返ってみてください。

確かに、信用情報がブラック化してしまった人はローンを組めませんが、実のところ大したトラブルは起こしておらず、自分をブラックだと思い込んでいる可能性もあります。

まずはセルフチェック
クレカの強制解約を経験していない
スマホ代を一括請求されていない
賃貸の部屋から追い出されていない
自分自身、債務整理したことがない

全てにチェックがついた場合、あなたの信用情報はブラック化していないかもしれません。

ブラックではないかも…そんな人は教育ローンを再検討

教育ローンを検討されている方の中には、「過去のトラブルでブラック化している」と思い込んでいるケースも少なくありません。

信用情報がブラック化してしまう程の金融トラブルを起こしていないのであれば、教育ローンを利用できる可能性があるでしょう。

該当する方は、再度教育ローンへの申し込みを検討してください。

1|教育一般貸付 (国の教育ローン)

教育ローンを検討するのであれば、まずは日本政策金融公庫の「教育一般貸付」を検討してみてください。

入学金、学校納付金などの入学費用や、授業料、通学費などの在学費用など、幅広い用途で融資してくれる国の教育ローンです。

公式サイトはこちら

2|JAバンクの教育ローン

全国各地に展開するJAバンクの取り扱う教育ローンも、知名度も高く安心感があります。

現在はJAネットローンというサイトが設けられており、お近くの店舗に来店することなく、仮審査を受けることが可能です。

まずはインターネット上で仮審査を受けてみてはいかがでしょうか?

公式サイトはこちら

3|イオン銀行の教育ローン

最近では、実店舗を持たないネット銀行の取り扱う教育ローンも人気です。

例えば、イオン銀行の教育ローン。金利も低めに設定されているので、借入後の利息負担もある程度軽減できるでしょう。

公式サイトはこちら

Q.教育ローンを利用する際の注意点は?

元 銀行員|武藤英次

決められた用途以外には利用できません

教育ローンを利用出来る場合に気をつけるべきなのは、資金使途の確認が厳格に行われるということです。融資の実行と同時に学校へ振込を行うか、領収書の提出が義務付けられていることがほとんどですので、教育ローンの資金を他に流用するといったことは一切できませんのでご注意ください。

必ず借りられる教育ローンは存在しない

紹介した教育ローンは確かに利用しやすいものの、所定の審査を通過しなければいけません。

「必ず借りられる」「絶対に借りられる」などを謳うインターネット上のサイトを安易に信用しないようにしてください。

実際にこういったサイトを見てみると、教育ローンではないカードローン等を紹介している場合がほとんどです。

お得な金利なだけに審査は慎重に行われる

教育ローンのように低金利で高額な貸付を行うサービスは、融資側にとってリスクが高くなります。

ローンの金利が低くなる程、融資する側の利益率が低下するのは言うまでもありません。万が一、借入主が返済困難な状態になってしまったら、貸し倒れてしまう可能性もあるのです。

このようなリスクを踏まえると、金利が低くなる分だけ審査はより慎重に行われていると考えるのが一般的でしょう。

審査を通過できなかった人がいるのも事実

信用情報がブラック化していなかったものの、申込後の審査を通過できなかったケースがあるのも事実です。

これまでの金融取引に関する情報だけでなく、他要素に何らかの問題があれば、残念ながら教育ローンを組むのは難しいでしょう。

教育ローンが組めなかったときの対処法

申込後の審査を通過できなければ、入学金などのまとまったお金を工面できません。

万が一、教育ローンが組めなかった場合どうすればいいのか頭を抱えてしまう人も多いのではないでしょうか?

対処法1|身内に相談してみる

教育ローンの審査を通過できなかった方は、身内に相談してみてください。

借入できなかったことを正直に説明すれば、入学費用や在学費用など、金銭的な手助けをしてもらえるかもしれません。

身内の名義で教育ローンを組んでもらえないか検討する方もいるかと思いますが、基本的には親御さん、もしくはお子さん本人でなければ利用できませんのでご注意ください。

対処法2|信用情報の回復を待つ

金銭的な援助を相談できるような人がいない場合、信用情報の回復を待つしかありません。

各種ローンの返済やクレジットカード代金等の延滞

信用情報機関 登録期間
CIC 契約期間中および契約終了後5年以内
JICC 契約継続中及び完済日から5年以内
KSC 契約期間中および契約終了日から5年以内
(完済していない場合は完済日)

サービスの強制解約や債務整理等

信用情報機関 登録期間
CIC 契約期間中および契約終了後5年以内
JICC 当該事実の発生日から5年以内
KSC 破産手続開始決定等を受けた日から10年以内

上記のように、信用情報の登録期間は金融事故によって変動します。

信用情報が原因で教育ローンが組めなかったとすれば、一定期間が過ぎるのを待つしかありません。

対処法3|他のローンを検討する

貯蓄する時間はない、身内にも頼れない、そんな状況の人には、教育ローンではなく、カードローンを使って借入する選択肢もあります。

カードローンの場合は、借入するために保証人を立てたり、土地を担保に入れたりする必要はありません。
もちろん、審査を通過しなければいけませんが、金融機関ごとに基準は異なるので借入できる可能性はあります。

早ければ今日中にお金を借入できる

審査が早いカードローンを利用すれば、最短で今日中にお金を借入できます。

具体的には、最短20分~30分で審査結果が出るカードローンがおすすめです。このようなカードローンは、カードレスや銀行振込などのサービスが充実しています。
今日中にお金が必要な方でも、安心して利用できるでしょう。

おすすめのカードローンは、以下のとおりです。

プロミス

プロミスの成約率は44.9%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。
ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2020年4月時点)
3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断!
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。
「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。
お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム

3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ!
「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり!
すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
2023年12月時点で約174万人以上が利用している
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。
利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アイフル

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申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ!
「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
年収の3分の1までは借りられます
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他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。
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アイフル

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限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

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バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

教育ローンを利用できないときに関するよくある質問

Q.教育ローンを利用できない要因は何ですか?
申込者の信用情報に何かしらの問題があると、教育ローンを利用できない可能性が高くなります。例えば、60日以上滞納したり、債務整理をおこなったりすると信用情報に傷が付きます。信用情報に何かしらの問題があると、ブラックと呼ばれる状態になり、金融サービスを受けられません。
Q.ブラックだと教育ローンは利用できませんか?
ブラックと呼ばれる状態は、5~10年で解消されます。ブラックである状態を解消できれば、教育ローンを利用できる可能性があります。
Q.自分がブラックかどうか確かめる方法はありますか?
自分がブラックかどうかを確かめるには、信用情報機関に情報開示を実施してください。信用情報機関には、利用者の金融取引履歴が保存されているため、自分がブラックかどうかを確かめることができます。

まとめ

信用情報がブラックリスト化しても教育ローンを組めるのか、金融事故や登録期間について解説していきました。

記事中の大切なポイント
信用情報に問題がある人はローンが組めない
5~10年間経過すれば信用情報は回復する
必ず借りられる教育ローンはない
どんなローンも厳正な審査を行っている
教育ローンが組めなかった人は適切な対処法を選ぶ

結論としては、信用情報に何らかの問題があれば、どんな教育ローンでも審査落ちしてしまいます。該当する方は、残念ですが申し込みを見送りましょう。

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