ブラックでもお金は借りられる？カードローン申込前に確認すべきポイント

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この記事はこんな人向け

とにかく早くお金が必要…
借りたいけど…ブラックかも
ブラックでも借りられる所はある？

お金を借りたいけど、自分はもしかしたらブラックリストに載っているかもしれない。

そんな状況では不安になるかもしれませんが、でも実際に自身がブラックかどうかは、カードローンやキャッシングに申込をしてみるか、実際に自分の信用情報を調べてみない事には分かりません。

まずは利用者が多く知名度の高い「プロミス」や「アコム」といった大手カードローンを検討し、それでもダメな場合は改めて解決方法を模索していきましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山裕基

実際にブラックで借りられないと思っていた人でも、実際に申込をしてみたら審査に通ったという例も少なくありません。ブラックという言葉の定義を理解して、正しく利用できるカードローンサービスを検討してみてください。

ブラック疑惑でも優先すべきは大手カードローン
ブラックとは何か？
ブラックになるとお金を借りることができない
ブラックでもキャッシングOK＝闇金業者
- 法外な金利を設定されてしまう
- 過度な取り立てがある
本当にブラックか確認しましょう
- 確認方法1｜専門機関で情報を開示する
- 確認方法2｜セルフチェックで確認しましょう
ブラックでないなら大手消費者金融に目を向けてください
- 大手消費者金融にはメリットが多い
キャッシングのブラックに関するよくある質問
まとめ｜まずは大手カードローンを検討

ブラック疑惑でも優先すべきは大手カードローン

「自分はブラックかもしれない」と感じている人でも、実はそうではなくカードローンでお金を借りられたという例も少なくありません。また、A社の審査には通らなかったけどB社の審査には通ったというパターンも普通にあります。

まずは、大手のカードローンを検討して、仮にそれら全ての審査に通らなかった時点で、その次の方法を考えましょう。もちろん借りるという方法だけでなく、公的機関への相談や、そもそもの経済状況の見直しも図るべきです。

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まずは、利用者の多い「プロミス」や「アコム」から検討してみましょう。

それでもダメであれば、「アイフル」「SMBCモビット」といった形で、多くの人に選ばれているカードローンから検討してみてはいかがでしょうか。

ブラックとは何か？

ブラックになるというのは、個人信用情報に問題があることを指します。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

金融機関はこの情報を確認して、返済に対する姿勢が悪いと判断した人にはお金を貸しません。

ブラックになるとお金を借りることができない

信用情報に大きなダメージを受けると、あらゆる金融機関からお金を借りられなくなります。

ブラックになった際のデメリット

住宅や車のローンが組めない
クレジットカード契約ができない
カードローンでお金が借りられない
スマホの分割払いが不可に
賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ち
事実が知れると職場や家庭などでも信用を失う

上記のような、日常の場面で不都合を感じることになるでしょう。

元銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男

ブラックになると生活に重大な悪影響を及ぼします

個人信用情報機関に事故情報が登録されることを、俗にブラックになると言い、様々な金融サービスを利用できなくなります。自動車ローンや住宅ローン、クレジットカードやカードローンの利用はもちろん、携帯電話の割賦払いでの購入や、保証会社による家賃保証も含みます。事故情報は、内容によって1年～5（KSCは10）年間抹消されず、その間こうした事態が続きます。生活に重大な悪影響を及ぼすとことは間違いありません。

ブラックでもキャッシングOK＝闇金業者

「ブラックの人にも貸します」のように謳っている業者は、高い可能性で闇金業者です。

まっとうな金融機関は、国の許可を得て法律に基づき営業しています。法律では審査が義務つけられており、返済能力がない人には貸し出せません。

返済能力の調査

貸金業者は、貸付の契約をする際は顧客の収入・資力・信用・借入の状況・返済計画その他の返済能力に関する事項を調査する義務があります。指定信用情報機関への照会や、資力を明らかにする書面等の徴収など細かく調査をおこない、場合により勤務先への在籍確認が実施されます。この貸付に係る契約の調査記録は、最終の返済期日まで保存しなければなりません。

一方で、闇金は法律を無視して貸し出します。そして一旦闇金で借りてしまうと、思わぬ被害が待ち受けています。

法外な金利を設定されてしまう

金融機関が設定できる金利は、利息制限法という法律で決まっています。

利息制限法

利息の契約に関わる法制度で、元本の額が10万円未満の場合、年20.0％を制限利率としています。同様に、10万円以上100万円未満の場合は年18.0％、100万円以上の場合は年15.0％までと規制されています。これらに違反した場合は行政処分の対象となります。

利息制限法とは、日本の経済状況に適した利率で、利用者の生活を守るための法律です。借りる金額ごとに金利が設定されており、貸金業者はそれ以上の金利を設定することができません。

しかし、闇金は法律の範囲を大きく超える金利を設定します。その金利により利息が一日単位で増えるため、完済には至るのは難しくなります。

過度な取り立てがある

闇金で返済が遅れると、過度な取り立てをされます。

法律で過度な取り立てはしてはいけないと定められており、たとえば、早朝・夜間の取り立てといった、生活を脅かすのは禁止されています。

しかし、闇金は法律を無視して取り立てをしています。そのため自分の生活が崩れるだけでなく、周り人にも迷惑がかかってしまいます。

本当にブラックか確認しましょう

ブラックだと思い込んでいませんか？

過去に審査落ちの経験あり
過去にクレカの支払い遅れをした
過去に公共料金の支払いを滞納した

上記のような経験から「自分はブラックかも」と思っていませんか？しかし、それは単なる思い込みかもしれません。

諦める前に、まずはあなたが本当にブラックなのか確認しましょう。

確認方法1｜専門機関で情報を開示する

「自分がブラックかどうか」を知りたい人は、信用情報機関に情報の開示請求をしましょう。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務(信用情報提供等業務)として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の各業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

信用情報機関への開示請求はスマートフォンやPCで手続きが可能です。1,000円程度の手数料がかかりますが、誰にもバレないので安心です。

CICで信用情報を開示する流れ｜クレヒスを確認した体験談

CIC・JICC・JBAといった信用情報機関の違いを解説

確認方法2｜セルフチェックで確認しましょう

ブラックになる原因は、過去にお金の取引で問題を起こしていることです。クレジットカードの支払いやローンの返済で遅れてしまうと、ブラックと判断されてしまいます。

逆に言うと、以下の項目に1つも該当しないのであれば、ブラックである可能性は低いと考えていいでしょう。

セルフチェック

カードローンの返済で3カ月以上遅延した
クレジットカードの支払いが長期間遅れた
携帯端末の分割払いで長期間滞納した
家賃の支払いで滞納した(保証会社を通す場合)
家賃の支払いで滞納した(保証会社を通す場合)
借金返済ができずに債務整理した

ブラックでないなら大手消費者金融に目を向けてください

自分はブラックではない、そう感じた人は、大手消費者金融に借入申込をしてみてください。具体的には、知名度が高く利用者が多い「アコム」や「プロミス」や「アイフル」などです。

知名度が高い大手消費者金融であれば、闇金のような取り立てや法外な金利に悩まされる心配はいりません。

もちろん、本当にブラックであった場合は審査に通ることは難しいですが、真実は申込をしてみなければ分かりません。

大手消費者金融にはメリットが多い

もちろん、大手消費者金融には安全性以外にも多くのメリットがあります。

審査が最短即日で完了する

消費者金融は最短20分で審査結果を通知しており、よほど遅くに申込まなければ、申込をした当日中に審査が完了します。

即日融資の可能性を上げるには、できる限り早めの申込が必要です。

来店不要でお金を借りられる

消費者金融は基本的に来店をする必要がありません。インターネットで申込ができて、審査結果の受け取りもお手持ちのスマートフォンで確認できます。

なお、ローンカードの発行をしたい人は、後ほど自動契約機や郵送にて受け取れます。

提携ATMや銀行振込でお金を借りられる

消費者金融でお金を借りるのは身近な環境で完結できます。

お近くのコンビニにある提携ATMでお金を借りたり、銀行口座にお金を振り込んでもらったりできます。

キャッシングのブラックに関するよくある質問

Q.キャッシングにおけるブラックとは何ですか？

キャッシングにおけるブラックとは、信用情報に大きな問題が登録されている状態を指します。たとえば、短期間に複数社へ申込をしたり、長期間の滞納を起こしたり、債務整理をしたりすると、信用情報に問題がある状態になります。そうなった場合は、一定期間が経つまで金融サービスを利用できなくなるでしょう。

Q.ブラックになった場合でもお金を借りられますか？

ブラックと呼ばれる状態になった場合は、お金を借りることが難しくなります。金融機関は、信用情報に問題がないかどうかを審査の際に必ず確認します。そのため、信用情報に問題があるブラックの人は、審査に通過することができません。

Q.自分がブラックか確認する法はありますか？

信用情報機関に、信用情報の開示請求をおこないましょう。ただし、信用情報の開示請求をするには、1,000円程度の費用がかかります。また、信用情報機関は、CIC、JICC、JBAの三種類があり、開示請求の法が変わるため注意してください。

まとめ｜まずは大手カードローンを検討

もしブラックだった場合は、キャッシングができません。「ブラックの人にも貸します。」と謳う業者がいますが、基本的に闇金業者です。

お金を借りるのに安全な方法は、まず自分がブラックなのか確認し、まっとうな金融機関に申込をすることです。ブラックでなければ、可能性は残されているでしょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山裕基

本当にブラックであった場合(異動情報)が残っている場合)は、大手消費者金融では借りることは難しいでしょう。しかし、そう思い込んでいたけど実際に大手カードローンへ申込をしたら審査に通ったという人もたくさんいます。不安な人は、まず大手消費者金融の借入診断を受けてみましょう。

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選ばれているカードローン

	公式サイト	金利	審査時間	無利息期間	申込方法
アコム	詳細はこちらへ	年3.0 ～ 18.0％	最短20分※1	初回契約日の翌日から30日間	・WEB ・自動契約機・電話・郵送
プロミス	詳細はこちらへ	年4.5 ～ 17.8％	最短3分	初回借入日から30日間	・WEB ・自動契約機・電話
アイフル	詳細はこちらへ	年3.0 ～ 18.0％	最短18分	初回契約日の翌日から30日間	・WEB ・自動契約機・電話

アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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