ブラックでもお金は借りられる？カードローン申込前に確認すべきポイント
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この記事はこんな人向け |
- とにかく早くお金が必要…
- 借りたいけど…ブラックかも
- ブラックでも借りられる所はある？
お金を借りたいけど、自分はもしかしたらブラックリストに載っているかもしれない。
そんな状況では不安になるかもしれませんが、でも実際に自身がブラックかどうかは、カードローンやキャッシングに申込をしてみるか、実際に自分の信用情報を調べてみない事には分かりません。
また、実際にブラックで借りられないと思っていた人でも、実際に申込をしてみたら審査に通ったという例も少なくありません。
今回は、ブラックという言葉の意味、キャッシングができるのか、多くの人に選ばれている借入先はどこなのか。などを順に紹介していきますので、お金を借りたい人は参考にしてみてください。
ブラック疑惑でも優先すべきは大手カードローン
「自分はブラックかもしれない」と感じている人でも、実はそうではなくカードローンでお金を借りられたという例も少なくありません。また、A社の審査には通らなかったけどB社の審査には通ったというパターンも普通にあります。
まずは大手のカードローンを検討して、仮にそれら全ての審査に通らなかった時点で、その次の方法を考えましょう。もちろん借りるという方法だけでなく、公的機関への相談や、そもそもの経済状況の見直しも図るべきです。
| 借入先 | 限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 無利息期間 |
|---|---|---|---|---|---|
| プロミス | 〜500万円 | 年4.5〜17.8％ | 最短3分 | 最短3分 | 30日 |
| アコム | 〜800万円 | 年3.0〜18.0％ | 最短20分 | 最短20分 | 30日 |
| アイフル | 〜800万円 | 年3.0〜18.0％ | 最短18分 | 最短18分 | 30日 |
| SMBCモビット | 〜800万円 | 年3.0〜18.0％ | 最短30分 | 最短即日 | × |
まずは利用者の多い「プロミス」や「アコム」から検討してみましょう。
それでもダメであれば、「アイフル」「SMBCモビット」といった形で、多くの人に選ばれているカードローンから検討してみてはいかがでしょうか。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム
来店不要で最短20分融資可(※1)コンビニOK
最大30日間利息0円！
周りにバレないうえに安心の三菱UFJフィナンシャル・グループ
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ブラックとは何か？
ブラックになるというのは、個人信用情報に問題があることを指します。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
金融機関はこの情報を確認して、返済に対する姿勢が悪いと判断した人にはお金を貸しません。
ブラックになるとお金を借りることができない
信用情報に大きなダメージを受けると、あらゆる金融機関からお金を借りられなくなります。
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信用情報が傷つく(ブラックになる)と |
- 住宅や車のローンが組めない
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられない
- スマホの分割払いが不可に
- 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ち
- 事実が知れると職場や家庭などでも信用を失う
上記のような、日常の場面で不都合を感じることになるでしょう。
ブラックでもキャッシングOK＝闇金業者
「ブラックの人にも貸します」のように謳っている業者は、高い可能性で闇金業者です。
まっとうな金融機関は、国の許可を得て法律に基づき営業しています。法律では審査が義務つけられており、返済能力がない人には貸し出せません。
一方で闇金は、法律を無視して貸し出します。そして一旦闇金で借りてしまうと、思わぬ罠が待ち受けているのです。
法外な金利を設定されてしまう
金融機関が設定できる金利は法律で決まっています。
原文：第一条 金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
一 元本の額が十万円未満の場合 年二割
二 元本の額が十万円以上百万円未満の場合 年一割八分
三 元本の額が百万円以上の場合 年一割五分
借りる金額ごとに金利が設定されており、それ以上の金利を設定することができません。
しかし闇金は、法律の範囲を大きく超える金利を設定します。その金利は、一日単位で借金が膨れ上がるほどで、完済には至るのは難しいのです。
過度な取り立てが行われる
闇金で返済が遅れると、過度な取り立てが行われてます。
法律で過度な取り立てはしてはいけないと定められています。例えば、早朝・夜間の取り立てといった、生活を脅かすのは禁止されているのです。
しかし闇金は法律を無視して取り立てを行います。そのため自分の生活が崩れるだけでなく、周り人にも迷惑がかかってしまいます。
【注目】本当にブラックか確認しましょう
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ブラックだと思い込んでいませんか？ |
- 過去に審査落ちの経験あり
- 過去にクレカの支払い遅れをした
- 過去に公共料金の支払いを滞納した
上記のような経験から「自分はブラックかも」と思っていませんか？しかし、それは単なる思い込みかもしれません。
諦める前に、まずはあなたが本当にブラックなのか確認しましょう。
確認方法1｜専門機関で情報を開示する
「自分がブラックかどうか」を知りたい人は、信用情報機関に情報の開示請求をしましょう。
信用情報機関への開示請求はスマートフォンやPCで簡単に行なえます。1000円の手数料がかかりますが、誰にもばれないので安心です。
詳しい手順は以下の記事で解説していますので、参考にしてみてください。
確認方法2｜セルフチェックで確認しましょう
ブラックになる原因は、過去にお金の取引で問題を起こしていることです。クレジットカードの支払いやローンの返済で遅れてしまうと、ブラックと判断されてしまいます。
逆に言うと、以下の項目に1つも該当しないのであれば、ブラックである可能性は低いと考えていいでしょう。
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該当項目はありますか？ |
- カードローンの返済で3ヶ月以上遅延した
- クレジットカードの支払いが長期間遅れた
- 携帯端末の分割払いで長期間滞納した
- 家賃の支払いで滞納した(保証会社を通す場合)
- 家賃の支払いで滞納した(保証会社を通す場合)
- 借金返済ができずに債務整理した
ブラックでないなら大手消費者金融に目を向けてください
自分はブラックではない、そう感じた方は、大手消費者金融に借入申込をしてみてください。具体的には、知名度が高く利用者が多い「アコム」や「プロミス」や「アイフル」などです。
知名度が高い大手消費者金融であれば、闇金が行うような取り立てや法外な金利に悩まされる心配はいりません。
もちろん、本当にブラックであった場合は審査に通ることは難しいですが、真実は申込をしてみなければ誰にも分かりません。
大手消費者金融にはメリットが多い
もちろん、大手消費者金融には安全性以外にも多くのメリットがあります。
消費者金融は最短20分で審査結果を通知しており、よほど遅くに申込まなければ、申し込んだ当日中に審査が完了します。
✓来店不要でお金を借りられる
消費者金融は基本的に来店をする必要がありません。インターネットで申し込みができて、審査結果の受け取りもお手持ちのスマートフォンで確認できます。
✓提携ATMや銀行振り込みでお金を借りられる
消費者金融でお金を借りるのは身近な環境で完結できます。お近くのコンビニにある提携ATMでお金を借りたり、銀行口座にお金を振り込んでもらったりできます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
本当にブラックであった場合(異動情報が残っている場合)は、大手消費者金融では借りることは難しいでしょう。しかし、そう思い込んでいたけど実際に大手カードローンへ申込をしたら審査に通ったという人もたくさんいます。不安な人は、まず大手消費者金融の借り入れ診断を受けてみましょう。
おすすめ【1】アコム
アコム
来店不要で最短20分融資可(※1)コンビニOK
最大30日間利息0円！
周りにバレないうえに安心の三菱UFJフィナンシャル・グループ
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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3秒診断で借入できるかすぐ分かる |
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審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
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年収の3分の1までなら借りられます |
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キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある人でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
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2023年12月時点で約174万人が利用している |
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アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
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おすすめ【2】プロミス
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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プロミスの成約率は44.9% |
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成約率とは、新規申込者の中で実際に借入できた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの人に利用されていることが分かります。（2020年4月時点） |
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3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！ |
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プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ |
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プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの人でも、ネット申込後にアプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
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おすすめ【3】アイフル
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
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4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる |
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申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ！ 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。 |
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年収の3分の1までは借りられます |
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他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。 |
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アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ |
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他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。 |
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キャッシングのブラックに関するよくある質問
まとめ｜まずは大手カードローンを検討
もしブラックだった場合は、キャッシングができません。「ブラックの人にも貸します。」と謳う業者がいますが、基本的に闇金業者です。
お金を借りるのに安全な方法は、まず自分がブラックなのか確認し、まっとうな金融機関に申し込むことです。ブラックでなければ、可能性は残されているでしょう。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
ブラックになると生活に重大な悪影響を及ぼします
個人信用情報機関に事故情報が登録されることを、俗にブラックになると言い、様々な金融サービスを利用できなくなります。自動車ローンや住宅ローン、クレジットカードやカードローンの利用はもちろん、携帯電話の割賦払いでの購入や、保証会社による家賃保証も含みます。事故情報は、内容によって1年～5（KSCは10）年間抹消されず、その間こうした事態が続きます。生活に重大な悪影響を及ぼすとことは間違いありません。