ルミネカードの審査で見られるポイントと使えるまでの所要時間
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓ルミネカードを作りたい!
- ✓審査に落ちないか不安...
- ✓使えるまでに何日かかるの?
ルミネカードは、大型ショッピングセンターのルミネが取り扱うクレジットカードです。普段からルミネでお買い物している人の中には、ルミネカードを作りたい人がいるでしょう。
今回は、ルミネカードの審査とカード発行までの所要時間について解説します。
ルミネカードの商品概要
ルミネカードの基本情報 | |
国際ブランド | VISA・JCB・Mastercard |
年会費 | 953円(税抜)|初年度無料 |
入会条件 | ・日本国内にお住まいの方 ・18歳以上の方|高校不可 ※未成年の方は親権者の同意が必要 ・電話連絡の取れる方 |
お支払方法 | 1回払い 分割払い ボーナス払い(分割・併用) リボルビング払い |
付帯機能 | Suica(定期券として利用可能) |
ポイントサービス |
・通常のお買い物 1000円につき2ポイント(※1) ・Suicaチャージ、定期券購入 1000円につき6ポイント(※1) ※1:ポイントを電子マネーSuicaに交換する場合、1ポイント2.5円換算になります。 |
ルミネカードは「ルミネ」でお買い物をすることでメリットがあります。
ルミネは、主要駅に隣接するビルに店舗を展開するショッピング施設です。フロア内にはアパレルショップが軒を連ねており、おしゃれをしたい若者に人気です。
ルミネカード自体もおしゃれなデザインなので、普段からルミネを利用する人にとっては魅力的な一枚と言えるでしょう。
ルミネでのお買い物がいつでも5%OFF
ルミネでのお買い物でルミネカードを使うと、いつでも5%オフになります。さらに年に数回、割引率が10%にアップするキャンペーンがあります。
バーゲンの際も、バーゲン価格から5%割引なので、ルミネを愛用している人にはお得なサービスです。
ルミネの各店舗の他にも、ニュウマン新宿やネット通販の「アイルミネ」でも割引が適応されます。
会員限定で国内レジャーの優遇アリ
ルミネカードには「LUMINE STYLE」というルミネ以外でも優遇を受けられるサービスを利用できます。
優遇が受けられるシーンは、グルメ・レジャー・エンターテイメントなどさまざまです。日常のひとときから贅沢な休日を味わいたいときまで、ルミネカードは役に立つでしょう。
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貯まったポイントをアイテムに交換
ルミネカードを使うとポイントが貯まります。貯まったポイントは、ルミネの商品券やあらゆるグッズと交換できます。
またルミネカードは、JR東日本が取り扱うクレジットカード、VIEWカードの一種なので、SuicaペンギンのグッズやSuicaチャージにもポイントを充てられます。
マイルや、VIEWカードグループのビックカメラポイントにも変えられるので非常に便利だと言えるでしょう。
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Suica機能が付いてあり非常に便利
ルミネカードには電子マネーSuicaが付帯しています。通勤・通学定期としても利用可能です。Suicaの残額が減ったら、自動でチャージしてくれる「オートチャージ機能」も付いています。
定期券購入やチャージに使った分は、通常利用時よりポイントが3倍になるので非常にお得です。貯まったポイントは、再びSuicaチャージ使えるので非常に効率的です。
ルミネカードを作るには?
ルミネカードはすぐに入手できません。インターネット申し込みにしろ、店頭での申し込みにしろ決められた手順を踏む必要があります。
まずは、どのような流れでカードを作るのか確認しましょう。
ルミネカード発行するまでの流れ
ルミネカードを作るには、店頭のサービスカウンターかインターネットで申し込みます。
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店頭申し込み仮審査に通過すれば、仮カードを受け取れます。
仮審査は最短でも30分かかります。審査を待つ間はルミネ店舗内でウインドウショッピングを楽しみましょう。
審査に通らないとカードを作れない
審査に落ちてしまうと、ルミネカードを利用できません。この審査に落ちてしまう人もいて、誰もが利用できるとは限らないのです。
店頭申し込みをした場合、仮審査と本審査で、審査が行われるタイミングが2回あります。
例え仮審査に通過しても、本審査で落ちてしまえばルミネカードを使えないのです。
一般的なクレジットカードの審査基準
ルミネカードの審査基準は公開されていません。しかし一般的に、クレジットカードで審査落ちする理由は、これまで審査に落ちた人の特徴から予測できます。
ルミネカードもクレジットカードである以上、少なからず同様のことが当てはまるでしょう。まずは一般的に言われている「クレジットカードの審査で落ちる原因」を確認しましょう。
収入状況が安定しているか
クレジットカードの審査では、利用申し込み者の収入状況に問題がないか確認します。
収入に問題ある人がカードを利用すると、支払いをしない可能性があります。そのためクレジットカード会社は、利用申し込み者の年収や勤務先を確認するのです。
収入が全くないといった問題がある場合は、審査落ちの可能性が高いでしょう。
クレジットカードに複数申し込んでいないか
短期間で複数のクレジットカードに申し込みをしていると、審査落ちの可能性が高まります。
複数申し込みをしていると「お金に困っている人」と警戒されます。他のクレジットカードで限度額いっぱいまで借りていると疑われる可能性もあるでしょう。
クレジットカードを使いすぎる人は支払いできない可能性高い、と判断され審査落ちしてしまうのです。
他のクレジットカードの利用実績は良好か
審査では、他のクレジットカードの利用実績も見られます。この利用実績にて、支払い遅れの記録があると「支払いに対する姿勢が悪い」と見なされて審査落ちしてしまうのです。
また、全く利用実績がない場合も注意が必要です。利用実績がないと、カード会社は申し込み者の支払い能力を見極めることができません。加えて、「カードを発行しても利用しない人」だと判断される可能性もあります。そのため審査で有利になるとは言えないのです。
過去にお金の取引でトラブルがないか
クレジットカードの審査では、過去にお金の取引でトラブルがないか確認されます。お金の取引は、クレジットカードの支払いだけではありません。
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このようなお金の取引記録は、信用情報といってクレジットカード会社や銀行、その他金融機関で共有されています。
この情報に「支払い遅れの記録」があると、クレジットカードの支払いもしない人物だとみなされて、審査落ちしてしまうのです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
注意!ルミネカードが使えるまでに時間がかかる
インターネット申し込みにしろ店頭申し込みにしろ、ルミネカードを入手するまでには時間がかかります。
店頭申し込みの場合は、その場で仮のカードを受け取れますが、ルミネカードではありません。
店頭申し込みの場合は仮カードが発行される
しかしこの仮カードは、ルミネ店舗内でのお買い物でしか使うことができません。また本来は付帯するSuica機能も付いていないのです。
そのためいずれの利用も望む場合は、ルミネカードそのものが届くまで待つ必要があります。
クレジットカードが届くまで1週間以上かかる
店頭申し込みをした場合、仮カードはすぐに入手できます。しかし、ルミネカードを入手するまでに2週間以上かかります。
店頭申し込みを済ませ口座振替依頼書を郵送した後、本審査が2週間かけて行われます。それまではルミネカードは受け取れません。
インターネット申し込みの場合は、店頭申し込みよりスムーズですが、審査が完了してカードが郵送されるまでに1週間以上かかるのです。
急ぎでクレジットカードを作りたい場合は...
- ✓カード発行に何日も待っていられない
- ✓他のお店で今すぐクレジットカードを使いたい
- ✓明日から旅行なので今すぐカードを作りたい
このように急ぎでクレジットカードを作りたい人は、他のカードを検討してみましょう。
ルミネカードは届くまでに時間がかかります。今日中明日中にルミネ以外で使い道がある場合は、間に合わないかもしれません。
即日発行できるクレジットカードの利用を検討しよう
すぐにでもカードを用意したいのなら、申込んだ当日中にカード発行ができるクレジットカードを探しましょう。
例えば、大型商業施設で入会を勧誘している流通系クレジットカードの一種には、店頭申込者に限り即日発行できるものがあります。
手続きには手間と時間がかかる
注意すべきは、店頭での申し込みには手間がかかり、数時間以上待たされるケースが珍しくないということです。
そして、発行されるカードが仮カードであり、当日は利用制限が設けられるケースもあります。
場合によってはカードが必要なタイミングに間に合わなかったり、本来の目的を達成できない可能性もあるので注意しておきましょう。
自動契約機で発行可能なカードという選択肢
よりスムーズにカードを入手したいなら、当日中にカード発行できる仕組みが整った商品の利用を検討してみてください。
種類は少ないのですが、一部のカード商品は自動契約機で即日発行が可能となっています。
アコムが提供しているACマスターカード
選択肢のひとつに、テレビCMで有名なアコムが提供しているACマスターカードがあります。
厳密には、クレジットカード機能がついたカードローンですが、使い勝手や基本的な機能は通常のクレジットカードと変わりません。
ACマスターカードなら、下記の流れでカードの即日発行ができます。
- アコム公式サイトで申し込み
- ネット上で身分証の画像を送付
- 最寄りの自動契約機でカード発行
いかがでしょうか?最低限必要なものは、スマホと身分証明書だけ。
手続きは最短1時間程度で終わるので、急いでいる方にピッタリの選択肢と言えるでしょう。
ACマスターカード
三菱UFJフィナンシャルグループの「アコム」が提供している、土日祝費でも最短即日発行が可能な利便性の高いクレジットカードです。
見た目では「アコム」とわからず、年会費は0円です。
現金の借入れで解決するならカードローンの利用もおすすめ
JCBカードの審査に落ちてしまった場合、他のクレジットカードに申し込みをするのも手段のひとつですが、利用できるようになるまでは時間がかかります。
ひとまず現金が手元にあれば解決できるなら、カードローンの利用もおすすめです。
金利が高いことで利用に抵抗があるカードローンですが、ACマスターカードを扱っているアコムをはじめ、一定期間無利息で利用できるカードローンも多くありますので、短期間で少額の借入れであれば、問題なく利用することができます。
おすすめのカードローン|アコム
希望すれば、電話連絡や手続きの担当を女性スタッフが行ってくれるので、男性スタッフが相手だと不安という方も安心です。
会員ページを活用すれば、カードを使わず口座振り込みで借入・返済できるので、誰にも知られずにご利用いただけます。
アコム
来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!
おすすめのカードローン|プロミス
女性専用ダイヤルがあるので、男性スタッフに対応されたくない方でも安心してご利用いただけます。
カードを使わないアプリローンも利用できるので、人目が気になる方にもおすすめです。
プロミス
20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!
おすすめのカードローン|アイフル
女性専用ダイヤルで、女性スタッフが親身に相談に乗ってくれるので安心してご利用いただけます。
WEB完結で申し込みをすれば、カードを発行せずにご利用いただけるので、周囲に借り入れ・返済の様子を見られる心配がありません。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
おすすめのカードローン|レイク
専用ダイヤルに電話すると、女性スタッフが担当してくれるので安心して利用することができます。
スマートフォンから借入れできるカードレス取引に対応していますので、人目を気にすることなく利用できます。
レイク
お借入額のうち5万円までだったら180日間無利息!
スマホATM取引を使ってセブン銀行ATMで取引可能
※1.申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。最短15秒は、お申込みから審査結果表示までです。
※2.Web上でお申込みいただいた方に限ります。
まとめ
ルミネカードは会員限定のサービスが充実しており、魅力的なクレジットカードです。普段からルミネを利用している人は持っておきたい一枚でしょう。
しかし、今日中・明日中にルミネカードは入手できません。申し込み後すぐに、店頭で仮カードを受け取れますがルミネ内でしか使えません。
そのため、すぐに別の場所でクレジットカードとして利用したい場合には向いていないでしょう。すぐにクレジットカードを作りたい場合は、他の解決策も検討してください。
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社名:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号:0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率:4.5%~18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 :1万円~500万円
返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類:運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
返済期間・回数: 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件:安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金: 20.0%(年率)
担保・保証人: 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
Q.収入状況が安定しているかどうかの判断基準は?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
勤務先と勤続年数から判断する
収入状況が安定しているかどうかは勤務先と勤続年数から判断します。
勤務先が上場企業や公務員などの大きくて給与水準が高い場合職種の方が離職率が低いためです。
また、勤続年数が浅い人の方が離職率が高く、勤続年数が長ければ長いほど離職率は低くなる傾向があります。
この他、クレジットカードや借入金の支払いに遅れが多い人は「お金がないから支払いに遅れている」と判断され収入状況が安定していないと判断されます。