コスモザカードの審査に落ちる3つの理由｜今日中にできる打開策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓期日までにクレジットカードを作りたい
- ✓とりあえずコスモザカードに申し込んでみた
- ✓でも、審査結果がいつまで待っても来ない…
東急グループの百貨店やデパート等で買い物をすることが多い人の中には、コスモザカードに申し込む人も少なくありません。
しかし、申込者の中には審査に通らず、クレジットカードが作れなかったケースがあるのをご存知でしょうか？
コスモザカードとは
コスモ・ザ・カード・オーパスとは、「コスモ石油」が類提供しているハウスカードの一つです。
| コスモ・ザ・カード・オーパス | |
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB |
| 付帯保険 | カード盗難保障無料付帯 |
新規入会月から翌々月までの合計燃料油50リットルまで、1リットルにつき10円キャッシュバックしてくれる入会特典があります。
入会後にも燃料油を会員価格で購入できたり、イオングループ対象店舗でときめきポイントがいつでも2倍になったりと、イオングループやコスモ石油を利用する人に人気のカードです。
審査にはスコアリングシステムを採用
コスモザカードでは、統計データを利用したスコアリングシステムと呼ばれる審査方法を採用しています。
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
スコアリング審査は、カード申込者の個人情報（属性情報）に対してそれぞれの内容ごとに基準を設け、点数を付けていく方法です。
自動的に審査を実施できるので、とてもスピーディーに結果が反映されます。
申し込めば誰でも通る訳ではない
確かにスピーディーな対応となっていますが、審査時間が早いからと言ってハードルが甘いわけではありません。
複数の項目を厳正に審査されるのは事実なので、申し込んだからと言って簡単にクレジットカードが作れる訳ではないのです。
申込者の中には審査落ちしてしまい、期日までにカード発行出来なかった人がいる現状を理解しておきましょう。
あなたがコスモザカードの審査に落ちた3つの理由
信販会社から審査基準が公表されることはないので、あなたがクレジットカードを作れなかった理由を正確に把握はできません。
しかし、申し込み内容やスコアリングの属性、審査落ちした人の特徴から、一般的なクレジットカードの審査に影響を及ぼすとされる主な理由をいくつか絞り込めます。
下記のポイントを1つずつ照らし合わせながら、自分に思い当たる節がないかチェックしてみましょう。
審査落ちした理由1｜申し込み内容に大きな誤りがあった
申告した名前や生年月日、住所等の個人情報、年収等の内容において誤りがあると、提出した書類やデータ等と正誤確認が取れません。
最悪のケースだと虚偽申込とみなされ、審査が通らない可能性があります。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちした理由2｜収入が安定していないと思われた
在籍している会社の勤続年数が短かったり、引っ越したばかりで居住している期間が短かったりすると、収入が不安定とみなされていしまうケースがあります。
さらに、毎月収入があっても金額に大きな変動がある職種など、継続的な返済能力がないと判断されいてしまい、審査落ちする人も少なくありません。
- ✓勤続年数が長いこと
- ✓正社員といった安定した雇用形態
- ✓怪我や解雇のリスクが少ない業種/職種
- ✓経営が傾くおそれのない会社規模
- ✓現在の年収金額
審査落ちした理由3｜過去5年以内にお金のトラブルを起こした
クレジットカードの審査では、申込者の金融取引に関する信用情報を過去5年に渡って確認します。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
万が一、クレジットカード代金や携帯電話代、公共料金の支払いで長期間に及ぶ滞納などがあった場合は、信用に満たないと判断されてしまうのです。
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信用情報に異動情報が載ると(ブラック) |
- 住宅や車のローンが組めなくなる
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられなくなる
- スマホの分割払いが不可になる
- 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
- 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う
審査日数が長引いている人は基準ギリギリ
急な用件や支払い日まで余裕がない人は、クレジットカードがいつ出来るのかを早く知りたいあまり、不安になってしまうこともあるでしょう。
一般的に審査結果が通知されるまでの期間は数日～1週間とされていますが、それ以上経っても通知されないケースもあります。
信用面に対していくつかの不安要素があり、自動システムだけでは判断が難しい状況にあると考えておきましょう。
もちろん、審査落ちの可能性も…
いくつかの項目に不安点があって審査期間が伸びている場合は、与信担当者の目視によって判断されている可能性もあります。
基準に対して明確に通過させられるだけの信用がないと判断され、結果として審査が通らないケースも想定しておいてください。
仮に通過しても利用枠は少なくなる
仮に通過したとしても、「ようやく審査に通ったものの、希望していた利用希望額より低い」といった場合もあります。
これは希望した金額に対して信用が不足していることが原因で、利用枠減額によって基準を緩和させて、契約まで審査を通過させた結果です。
審査期間が長引いている時は、大事な支払いや商品の購入、旅行等の予定を変更する、もしくは断念せざるを得ないリスクがあることを認識しておきましょう。
どうしてもカードが必要、そんな方は…
- ✓コスモザカードが届く頃にはもう手遅れ…
- ✓収入状況や信用情報は問題ないのに…
- ✓今からすぐに作れるカードはないの？
急いでクレジットカードを作りたかったのに、審査に時間がかかっている…カード郵送が希望日までに間に合わない…そんな方も安心してください。
コスモザカードが間に合わなかったとしても、他社のサービスを利用すれば今日中にカードを発行できる可能性は十分あります。
もう間に合わないと諦めず、コスモザカード以外の選択肢も、ぜひ検討してみてください。
即日カード発行なACマスターカードがおすすめ
どうしても急いでクレジットカードを作りたいのであれば、「ACマスターカード」が非常に有効です。
ACマスターカードは、TVCMでもおなじみの大手カードローン会社「アコム」が提供するクレジット機能付きカードローンで、全国各地に設置されている自動契約機を使ってカードを即日発行できます。
ACマスターカード
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短即日※ |
三菱UFJフィナンシャルグループの「アコム」が提供している、土日祝費でも最短即日発行が可能な利便性の高いクレジットカードです。
見た目では「アコム」とわからず、年会費は0円です。
クレジットカードにこだわらない人はカードローンがおすすめ
まとまったお金が用意できるなら、ライフカードのようなクレジットカード以外でも構わない。そんな人は、即日融資可能な大手消費者金融のカードローンに目を向けてみましょう。
時間のかかる審査は最短20分。今からネット申し込みすれば最短即日でまとまったお金を借り入れできます。お急ぎの方は、ぜひカードローンを検討してください。
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
まとめ
コスモ・ザ・カードは特典も多い便利なハウスカードですが、入会審査を通過できなければ発行できません。
審査落ちしてしまった人は、虚偽申し込み・安定収入の有無、信用情報の状態をセルフチェックしてみましょう。
どうしてもお金が必要な人は、審査落ちの原因をきちんと把握して、記事内で紹介したクレジットカードを検討してみてください。
Q.与信担当者の審査は厳しい？
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
スコアリングの方が厳しいです
与信担当者の審査は基本的には確認作業だけです。申込書の内容が真実かどうかを本人確認書類、収入証明書、在籍確認などの方法で確認を行います。ここで、「申込内容が真実である」を与信担当者が判断すれば本審査通過になります。
審査のほとんどのウェイトは「お金を貸すかどうか」「いくらまで貸すのか」を判定しているスコアリング審査です。与信担当者はスコアリングで判断された内容に間違いがないかの確認を行うだけになります。