クレジットカードの審査で重要視される項目は?審査基準や通過のポイントを解説

本コンテンツには、紹介している商品・商材の広告(リンク)を含む場合があります。 これらの広告を経由して読者が企業ホームページを訪れ、成約が発生すると弊社に対して企業から紹介報酬が支払われるという収益モデルです。 ただし、特定の商品を根拠なくPRするものではなく、当編集部の調査/ユーザーへの口コミ収集などに基づき、公平性を担保した情報提供を行っています。
>提携企業一覧

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

クレジットカード審査
check icon

この記事はこんな人向け

  • クレジットカードが欲しい!
  • カードの審査は厳しい?
  • 審査に落ちたらどうすればいい?

現金を持たずにカード1枚で決済ができるクレジットカードは、利便性が高く現金社会の日本でも広く普及しています。

しかし、クレジットカードを持つには審査に通過しなければなりませんが、審査に落ちてしまうとカードを持つことができません。

この記事では、クレジットカードの審査基準や、審査に通過するためのポイントなどをまとめます。

この記事の目次

クレジットカードの審査基準は返済能力の有無

審査で重視される「返済能力」とは

クレジットカード審査に落ちてしまう最大の理由は、返済能力が足りていないとクレジットカード会社に判断された可能性があるためです。

返済能力はクレジットカードにかぎらず、ローン申込時にも重要な審査基準となります。将来的にローンを組みたいと考えているのであれば、クレジットカード審査の内容と同時に返済能力について理解しておくべきでしょう。

返済能力は2つの要素で成り立つ

check icon

返済能力を判断する要素

  • 安定した収入
  • 信用性

要素1|安定した収入

Is-your-income-stable_

返済能力を成り立たせる要素のひとつは、収入の安定性です。単純に収入といっても、決して月収が多いとかそういったことではありません。

返済能力を成り立たせる重要な要素のひとつが、収入の安定性です。単純に年収が高いとかそういったことではなく、以下の項目が総合的に安定した収入となります。

check icon

安定した収入の条件

  • 十分な年収
  • 長い勤続年数
  • 勤務先の将来性
  • 安定した企業規模
  • 雇用形態

この中でも特に大切なのは、勤続年数の長さでしょう。企業の将来性や企業規模を見るよりも、申込者の収入が途絶えるリスクがどれだけ低いかが重要です。

要素2|信用性

返済能力を成り立たせるもうひとつの要素が、申込者を信用して良いかどうかを判断する信用性です。これを与信と言います。

与信
取引先に信用(融資や融資枠)を与えることを指します。クレジットカードやカードローンにおける与信とは、利用者を信用した与信枠(利用限度額)が決定されることです。

一見基準がなさそうなものではありますが、クレジットカード会社は信用性を判断するノウハウを持っています。

クレジットカード審査の流れ

ここで具体的に、クレジットカードの審査がどのような流れで実施されるか確認してみましょう。

  1. クレジットカード会社へ申込
  2. 申込受付の連絡
  3. 審査開始
  4. スコアリングによる収入面の審査
  5. 信用情報機関へ申込者情報を照会
  6. 審査結果通知
  7. 通過した場合1週間〜2週間でカード発行

クレジットカードによっては審査内容は異なりますが、基本的には上記の流れです。

スコアリング審査のイメージ

場合によっては勤務先に電話がある

クレジットカード審査の一環として、場合によっては勤務先への電話連絡があります。申込情報に書かれている勤務先に、本当に勤めているか確認する在籍確認です。

中には原則として、電話での在籍確認を実施しないクレジットカードもありますが、必要に応じて電話があることは覚えておきましょう。

信用情報の確認をする

信用性を確かめる手続きでは、信用情報機関で申込者の情報を照会することで、これまでの履歴を確認します。

信用情報機関
信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務(信用情報提供等業務)として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の各業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

日本にはCIC・JICC・KSCの3つの信用情報機関があり、それぞれのクレジットカード会社が加盟している情報機関へ問い合わせます。クレジットカード会社の多くは、CICで情報の照会をおこないます。

略称 CIC
運営 株式会社シー・アイ・シー
登録情報 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報
信用情報の登録期間 最長5年間
情報開示の手続き費用 500円(オンライン)、1,500円~(郵送)
HP 公式サイト
略称 JICC
運営 株式会社 日本信用情報機構
登録情報 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報
信用情報の登録期間 最長5年間
情報開示の手続き費用 1,000円(オンライン)、1,300円(郵送))
HP 公式サイト
略称 KSC(JBA)
運営 一般社団法人 全国銀行協会
登録情報 銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報
信用情報の登録期間 最長10年間
情報開示の手続き費用 1,000円
HP 公式サイト

クレジットカードの審査は甘くない

Judging-is-not-easy

クレジットカードの審査に落ちてしまうと、審査が甘いクレジットカードはないかと探してしまうかもしれません。

しかし、審査が甘く誰にでもカードを発行するクレジットカードは存在せず、どんなクレジットカードも必ずしっかりと審査をします。

クレジット審査が通る理想の状況とは?

クレジットカードの審査内容を把握したところで、クレジットカードの審査が通る理想的な状況を確認してみましょう。

審査に通りたいのであれば、以下のような状態に近づけば良いでしょう。

check icon

審査通過のポイント

  • 年収よりも勤続年数や雇用形態が重要
  • 支払いの実績があって信用できる状態

年収よりも勤続年数や雇用形態が重要

一般的なクレジットカードの審査においては、年収よりも勤続年数や雇用形態のほうが重要な場合があります。

重要なのは、収入が安定していることなので、決して高収入である必要はありません。むしろ年収が高くなくても、勤続年数が長い人のほうが、退職や転職で収入が途絶えるリスクが低い点が評価されることさえあります。

支払いの実績があって信用できる状態

信用面においては過去に問題がなにもなかった人以上に、支払い実績がある人のほうが評価されることが多いです。

何も記録がない人は信用の判断がしにくいですが、他社でも利用の実績があればそれだけ信用に値するといえます。

審査に落ちたときの対処法

クレジットカード以外でも、同様の利用が可能な決済方法はあります。

check icon

クレジットカード以外の決済方法

  • デビットカード
  • プリペイドカード(国際ブランド付)
  • 各種Pay
  • キャリア決済

利用するショッピングサイトや店舗により異なりますが、上記の決済方法でも間に合う場合はそちらも検討してみましょう。

現金ならチャージが可能になる

クレジットカード同様に各種決済サービスを利用する際は、残高にチャージする必要がありますが、現金が用意できれば解決します。

現金がない場合は、最短即日対応が可能な大手消費者金融が適しています。

もしも、クレジットカード以外で問題ない場合は、以下の利用者が多い消費者金融を検討してください。

検索条件

    ご指定の条件で商品が見つかりませんでした。
    絞り込み条件を変更してください。
    service table title icon
    選ばれている消費者金融のカードローン
    公式サイト 融資時間 無利息期間 金利 在籍確認の電話
    アコム

    アコム

    最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間 年3.0 ~ 18.0% 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
    レイク

    レイク

    Webで最短25分融資の可能※ ①50万円以上なら365日間無利息※3
    ②60日間無利息※4
    年4.5 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし※2
    アイフル

    アイフル

    最短18分 初回契約日の翌日から30日間 年3.0 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし
    プロミス

    プロミス

    最短3分 初回借入日から30日間 年4.5 ~ 17.8% 原則として電話での連絡なし
    SMBCモビット

    SMBCモビット

    最短15分※1 無し 年3.0 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし

    アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

    レイク ※1.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方

    アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

    プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

    SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

    まとめ

    check icon

    この記事のポイントまとめ

    • クレジットカードの審査は甘くない
    • 審査で重要なのは返済能力の有無

    クレジットカードの審査に落ちた場合は、返済能力が無いと判断された可能性があります。クレジットカードを利用したいのであれば、審査に通る理想の状態に近づきましょう。

    また、すぐにカードが必要な場合も、一般的なクレジットカードでは10日〜2週間ほど時間をとられる可能性がある点にも注意しましょう。

    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    どうしてもクレジットカードにこだわる必要がない人は、デビットカードや各種Pay系アプリも選択肢になります。他にも、キャリア決済やカードローンなど、様々な選択肢があるため、クレジットカードの申込前に目的を明確にしておき、他の方法も検討してみましょう。

    レイクのサービス内容について
    社名:新生フィナンシャル株式会社
    登録番号:関東財務局長(11) 第01024号
    日本貸金業協会会員第000003号
    電話番号:0120-09-09-09

    貸付条件
    貸付利率:4.5%~18.0%(年率)
    ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
    融資限度額 :1万円~500万円
    返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
    必要書類:運転免許証等
    ※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
    返済期間・回数: 最長10年・最大120回
    ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
    利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
    収入条件:安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
    遅延損害金: 20.0%(年率)
    担保・保証人: 不要
    ※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。

    無利息に関して
    365日間無利息
    ※初めてのご契約
    ※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
    60日間無利息
    ※初めてのご契約
    ※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方

    無利息の注意点
    ・初回契約翌日から無利息適用となります
    ・無利息期間経過後は通常金利適用となります
    ・他の無利息商品との併用不可

    クレジットカード審査に関する新着記事

    おすすめの特集ページ

    • 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。
    • 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。
    • 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。
    • 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。
    • 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。
    • 6.カードローンお申し込み時に保険証を提出する場合、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。その他、バーコードなど個人情報にアクセス可能な情報についても隠したうえでご提出ください。
    • ※当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、事業者(アコム/プロミス/アイフルなど)から委託を受け広告収益を得て運営しております。
    ページトップに戻る