クレジットカードの審査で重要視される項目は？審査基準や通過のポイントを解説
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
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この記事はこんな人向け |
- クレジットカードが欲しい！
- カードの審査は厳しい？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
現金を持たずにカード1枚で決済ができるクレジットカードは、利便性が高く現金社会の日本でも広く普及しています。
しかしクレジットカードを持つには審査で信用を得なければなりませんが、審査に落ちてしまうとカードを持つことができません。
この記事では、クレジットカードの審査基準や、審査に通過するためのポイントなどをまとめます。
クレジットカードの審査基準は返済能力の有無
クレジットカード審査に落ちてしまう最大の理由は、返済能力が足りていないとクレジットカード会社に判断された可能性があるためです。
返済能力はクレジットカードにかぎらず、ローン申し込み時にも重要な審査基準となります。将来的にローンを組みたいと考えているのであれば、クレジットカード審査の内容と同時に返済能力について理解しておくべきでしょう。
返済能力は2つの要素で成り立つ
要素1｜安定した収入
返済能力を成り立たせる要素のひとつは、収入の安定性です。単純に収入といっても、決して月収が多いとかそういったことではありません。
返済能力を成り立たせる重要な要素のひとつが、収入の安定性です。単純に年収が高いとかそういったことではなく、以下の項目が総合的に安定した収入となります。
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安定した収入の条件 |
- 十分な年収
- 長い勤続年数
- 勤務先の将来性
- 安定した企業規模
- 雇用形態
この中でも特に大切なのは、勤続年数の長さでしょう。企業の将来性や企業規模を見るよりも、申込者の収入が途絶えるリスクがどれだけ低いかが重要です。
要素2｜信用性
返済能力を成り立たせるもうひとつの要素が、申込者を信用して良いかどうかを判断する信用性です。
一見基準がなさそうなものではありますが、クレジットカード会社は信用性を判断するノウハウを持っています。
クレジットカード審査の流れ
ここで具体的に、クレジットカードの審査がどのような流れで行われるか確認してみましょう。
- クレジットカード会社へ申し込み
- 申し込み受付の連絡
- 審査開始
- スコアリング(※)による収入面の審査
- 信用情報機関へ申込者情報を照会
- 審査結果通知
- 通過した場合1週間〜2週間でカード発行
クレジットカードによっては審査内容は微妙に異なりますが、基本的には上記の流れです。
※スコアリングとは｜申込者情報を基に利用者の収入の安定性を半自動的に算出するシステムのことです。
場合によっては職場に電話がある
クレジットカード審査の一環として、場合によっては職場への電話連絡があります。申込情報に書かれている勤務先に、本当に勤めているか確認する在籍確認です。
中には在籍確認を行わないクレジットカードもありますが、必要に応じて電話があることは覚えておきましょう。
信用情報の確認が行われる
信用性を確かめる手続きでは、信用情報機関で申込者の情報を照会することで、これまでの履歴を確認します。
日本にはCIC,JICC,KSCの3つの信用情報機関があり、それぞれのクレジットカード会社が加盟している情報機関へ問い合わせるのです。クレジットカード会社の多くは、CICで情報の照会をおこないます。
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送は1,000円) |
| HP | 公式サイト |
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送は1,000円) |
| HP | 公式サイト |
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長10年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円 |
| HP | 公式サイト |
クレジットカードの審査は甘くない
クレジットカードの審査に落ちてしまうと、審査が甘いクレジットカードはないかと探してしまうかもしれません。
しかし審査が甘く誰にでもカードを発行するクレジットカードは存在せず、どんなクレジットカードも必ずしっかりと審査を行います。
クレジット審査が通る理想の状況とは？
クレジットカードの審査内容を把握したところで、クレジットカードの審査が通る理想的な状況を確認してみましょう。
審査に通りたいのであれば、このような状態に近づけば良いのです。
年収よりも勤続年数や雇用形態が重要
一般的なクレジットカードの審査においては、年収よりも勤続年数や雇用形態のほうが重要な場合があります。
重要なのは収入が安定していることなので、決して高収入である必要はないのです。むしろ年収が高くなくても、退職や転職で収入が途絶えるリスクが低く勤続年数が長い人のほうが評価されることさえあります。
支払いの実績があって信用できる状態
信用面においては過去に問題がなにもなかった人以上に、支払い実績がある人の方が評価されることが多いです。
支払い義務がないため何も記録がない人は素性がわかりませんが、実績があればそれだけ信用に値するといえます。
まとめ
クレジットカードの審査に落ちた場合は、返済能力が無いと判断された可能性があります。クレジットカードを利用したいのであれば、審査に通る理想の状態に近づきましょう。
またすぐにカードが必要な場合も、一般的なクレジットカードでは10日〜2週間ほど時間をとられる可能性がある点にも注意しましょう。
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この記事のポイントまとめ |
- クレジットカードの審査は甘くない
- 審査で重要なのは返済能力の有無
