ゆめカードの厳しい審査に落ちた3つの理由と今日中にクレジットカードを作る方法

この記事に関するアドバイザ

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

 この記事はこんな人にオススメ 
  • 今日中・明日中にクレジットカードを作りたい
  • ゆめカードに申し込んでみた
  • あ、ゆめカードで審査落ちした

立て続けに出費が発生して、今月の生活費が足りない...。このような場合に「ゆめカードを作って乗り切る」と考える人も少なくないでしょう。

しかし、ゆめカードは申し込みをしたらすぐに入手できるとは限りません。厳正な審査が行われるため、発行に何日か要します。また、人によっては審査落ちして利用できない場合もあるでしょう。今回はそんなゆめカードの審査内容について解説していきます。

ゆめカードとは

ゆめカードとは、スーパーマーケットなどを展開する株式会社イズミヤが展開する「ゆめタウン」が発行するクレジットカードです。

ゆめタウンは、主に四国や九州、中国地方で展開するショッピングセンターで、ご利用された経験がある方も多いのではないでしょうか?ゆめカードは、クレジットカードや電子マネーとして決済することもできますが、他にもゆめタウンの中でお得に利用することが可能です。

例えば、ゆめタウン内でゆめカード決済を行うと、ご利用金額100円につき、値引き積立額が1円ずつ貯まっていきます。この、積立額が貯まると、次回からの買い物の際に「割引」という形で商品を安く購入できるのですね。

ゆめカードはスコアリング審査を行っている

ゆめカードは、ゆめタウンの店頭もしくは、ゆめカードの公式サイトにてオンライン申し込みが可能です。そして申し込み後には、厳正な審査が開始されます。

ゆめカードで行われている審査は、主に「スコアリング」と呼ばれるものです。
スコアリング審査とは、利用者の申込情報をコンピュータによって細かく分類し、評価点を付けるシステムのことです。コンピュータが自動的に処理を行うので、人手を介して審査を行うよりも結果が早く出ることに特徴があります。

 スコアリングとは

クレジットスコアリングモデルは、低コストかつ迅速であること、ならびに中小企業特有の情報の不透明性リスクを回避することが可能であること等、中小企業金融の拡充において一定の意義が認められる。また、クレジットスコアリングから得られる情報を定性情報とともに活用することによって、リレーションシップバンキングの補完的な役割を担いうる。

審査は誰でも通るわけではない

ゆめカードは、スコアリングによって厳正な審査が行われおり、審査に通過するのは誰でも可能というわけではありません。
スコアリングで重視される項目は下記のようになります。

  • 年収
  • 勤務する会社の規模
  • 雇用形態
  • 借り入れ状況
  • 過去に返済トラブルがあるか?

ゆめカードはクレジット機能やキャッシング機能を備えているので、あくまでも個人の信用情報や返済能力を重要視します。
つまり、「お金を貸しても、しっかりと返済してくれるのか?」という面を見られるのですね。

特に、多額の借入金がまだ残っている方や、過去に何度も返済トラブルを起こしている場合は審査に通りにくくなるでしょう。もし、こうした情報に不安を覚える方は、これから紹介する「審査に落ちる理由」を参考にしてみてください。

あなたがゆめカードの審査に落ちた3つの理由

ゆめカードの審査に落ちてしまったという場合は、下記の5点を見直してみてください。クレジットカードに落ちる理由は、主にこうした5種類で決まることが多いのですね。

1.ゆめカードの審査基準に満たない
2.過去の借入額が残っている
3.クレジットヒストリーが適さない
4.申し込み内容に漏れがあった
5.申し込み要件から外れている

クレジットヒストリーとは、過去の信用履歴のことを表します。例えば、クレジットカードの返済を何ヶ月も滞納してしまったという場合は、クレジットヒストリーには悪い内容が加えられます。クレジットヒストリーが、ゆめカードの審査基準に適さない場合は審査に落ちてしまう可能性が高いと言えるでしょう。

また、過去の借入金がまだ残っていたり、申し込み要件と合致しないなど理由は様々ですが、ここからはその詳細について解説していきます

理由1:収入が安定していないと思われた

ゆめカードの審査では、特に申し込み者の収入や勤務先の規模などが重視されます。
こうした情報は、「返済の余地がある人か?」を判断する上でとても重要なのです。

もし、ゆめカードの審査に落ちたという方は、「収入が安定していないのではないか?」と思われた可能性も高いでしょう。ただし、「収入が安定している」=「大企業に勤めている、年収が1,000万超」ということではありません。中小企業にお勤めの方や、年収300~400万円の方でも十分に審査に通る可能性はあります。

審査に落ちる理由は、雇用形態や職種なども関係しています。ある程度の金額は稼いでいても、収入が不安定と思われる場合は、審査内容が厳しくなってしまう場合もあります。一度、ご自身の働く環境を見直してみると良いでしょう。

理由2:過去5年以内にお金のトラブルを起こした

審査に落ちる理由の一つに、過去にお金のトラブルを起こした経験も左右されます。特に過去5年以内に、何度も滞納を繰り返したり、借金を踏み倒してしまったりする場合は審査通過が難しくなるでしょう。

こういった場合は、他社のクレジットカードに登録することも難しくなるため、今後のクレジットヒストリーを高めていく必要があります。信用履歴は、誠実に返済をしっかりと行うことで、良い内容に更新されていくので、少し時間をかけてでも履歴をキレイにしていきましょう。

Q.お金のトラブルにはどのようなものがありますか?

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

遅延や強制解約、債務整理などです

各種ローンや、クレジットカードの利用における遅延や強制解約、自己破産による債務整理などが主なトラブルです。また、保証会社を通した賃貸料の延滞や強制退去、携帯電話の契約料の遅延も含まれます。半年間に多数の金融会社へ申込みをしていると、金策の為ではと疑われる場合もあります。信用情報に事故歴がある人は、返済に対する意識が低いとみなされ、以後ローンなどの審査に通らなくなりますので十分注意しましょう。

理由3:申し込み内容に大きな誤りがあった

ゆめカードに申し込む際、記入する内容に大きな誤りがあった場合も審査に落ちる大きな原因の一つです。

例えば、年収や勤めている企業名を間違えると、最悪の場合、虚偽申し込みと判断されることもあるので注意が必要です。勤務先などには、クレジットカード会社から所在確認がいくため、こうした記入ミスは一発で把握されてしまいます。

故意に情報を誤記入するのはもちろんアウトですが、うっかりした記入ミスなどにも最新の注意を払う必要があるでしょう。

審査日数が長引いている人は基準ギリギリ

ゆめカードに申し込んだけど、なかなか審査結果が通知されないという場合、信用情報などが問題になって長引いている可能性が考えられます。

ゆめカードはスコアリングという方法で、主にコンピュータによって自動審査されますが、基準ギリギリの方の場合は、担当者の手によって判断が行われます。

例えば、クレジットヒストリーに問題はあるものキズが浅いケース、年収が審査基準に満たないもののギリギリ通過しそうなケースなどですね。
こうした場合は、担当者の判断にも時間がかかるので、数日~1週間経過しても通知が来ないという可能性もあります。

もちろん、審査落ちの可能性も…

ゆめカードから審査通知が届かない場合は、一度ご自身のクレジットヒストリーや借り入れ状況などを見なおしてみましょう。もしかしたら、過去の返済が原因となって審査が長引いている可能性も考えられます。

審査に通過していたなら、長い期間でも待っていればクレジットカードが届きますが、必ずしも通過するという保証はありません。むしろ、時間のかかる審査の場合ほど、受かる見込みは少ないという場合もあるでしょう。

数日~1週間たっても通知が来ないという方は、他のクレジットカードに申し込んでみるか、もしくは、クレジットヒストリーの中身を良い方向に更新する努力をしてみることをおすすめします。

通過しても利用枠は少なくなる

長い期間待ったかいもあり、審査に通過した!」という方も安心はできません。
審査に時間がかかっていた以上、たとえ通過したとしても利用者にはペナルティが課せられます。

例えば、50万円の利用枠を設定していたけど、25万円に半減されたなどの可能性も考えられるでしょう。そのため、「利用枠を想定して大きな買い物をしてしまった」という方は注意が必要です。

目的のものを購入したり、期待していたローンが組めない場合もあるので、しっかりと通知に目を通し、限度額などを確かめておきましょう。

どうしてもカードが必要、そんな方は…

 ここからの内容 
  • ゆめカードを作れなかった
  • なんとしてもクレジットカードを作りたい
  • 今日中・明日中にカードを作る方法はないの?

すぐにでもクレジットカードを入手したいのに、ゆめカードの審査に落ち。このような場合でも、安心してください。

例えゆめカードが作れなくても、他のクレジットカードという解決策があります。
必要なタイミングに間に合わないと諦めず、ゆめカード以外の選択肢も検討してみましょう。

今日中にクレジットカードを作るならACマスターカード

なんとしても今日中にクレジットカードを発行したい。このような方は「ACマスターカード」を検討してみましょう。

ACマスターカードは、TVCMで有名な「アコム」が提供するクレジット機能付きカードローンで、全国にある自動契約機を使って作れます。

公式サイトからネット申し込み
必要書類をネット上で提出
最短30分の審査
契約完了
無人契約機でカード発行
カード利用

審査スピードに定評があり、最短30分で完了することも可能です。

ゆめカードが必要なタイミングに間に合わない場合は、即日発行可能なACマスターカードを検討してみてください。

無人契約機で利用すれば周りに知られる心配がない

インターネットで契約完了後に無人契約機でカードを発行すれば、誰にも知られずにカードを受け取り、利用することができます。

もしも、家族や近所の知り合いに、カードローンを契約していることを知られたくないという人にとっては、おすすめのカードローンであるといえます。

ACマスターカード

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

消費者金融であるアコムが発行元で、審査は最短30分で完了します。

ショッピング機能を使う場合、リボ払いの金利は「年率10.0~14.6%」となっています。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

クレジットカード以外の解決策もある

金欠時の対処法として有効なのは、クレジットカードだけとは限りません。
クレジットカードに拘らないのであれば、カードローンの利用も一つの手です。

カードローンは借り入れ専用の金融商品で、カードを利用してATMで現金を直接借りられるサービスです。

ACマスターカードと同じく、インターネットで契約を完了して無人契約機でカードを受け取れるため、誰かに知られる可能性は低いです。

カードローンは、審査が最短30分。最短1時間で現金を借りられるので、ぜひご検討ください。



アコム

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

アコムは、「3秒診断」で借入できる可能性の有無を確認できます。年齢・年収・カードローン他社お借入状況から無料で簡単に診断できるので、ぜひ試してみてください。

金利は年3.0~18.0%、限度額は最大800万円と、大手消費者金融としては一般的な数値です。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

まとめ

ゆめカードは、クレジットカードや電子マネー、またはゆめタウンなどで使える非常に便利な決済アイテムです。

しかし、このカードを使うには、スコアリングと呼ばれる厳正な審査を通過する必要があります。万が一、審査に落ちてしまった、もしくは審査に時間がかかっているという方は、もう一度ご自身の信用情報を見直してみましょう。

もしかしたら、過去の返済トラブルや滞納などを忘れている可能性もあります。審査に落ちた方は、できるだけクレジットヒストリーを高める努力をして、信用履歴をクリーンな状態に保つことから始めてみましょう。

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