ゆめカードの厳しい審査に落ちた3つの理由と今日中にクレジットカードを作る方法

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 広島在住でゆめタウンで買い物するから、ゆめカードを作っておきたい
• ゆめカードの審査に落ちた！どうして？
• どうしてもクレジットカードが欲しいときはどうすればいい？

ゆめカードは「ゆめタウン」「ゆめマート」での買い物で値引積立額、いわゆるポイントが貯まりやすいクレジットカードです。

年会費が無料ということもあり、ゆめタウン・ゆめマートを頻繁に利用するなら、ゆめカードが初めてのクレジットカードとなる人も少なくないでしょう。

しかし、ゆめカードは申込をしたらすぐに入手できるとは限りません。基本的に審査と発行に数日を要します。また、人によっては審査落ちして利用できない場合もあるでしょう。

今回はそんなゆめカードで審査落ちする理由や、今日中にクレジットカードを作る方法について解説していきます。

ゆめカードとは

▶ゆめカード

ゆめカードは「ゆめタウン」や「ゆめマート」でのポイント還元率が高いクレジットカードです。

一般的なクレジットカードは1.0%で高還元率と言われています。そのため「ゆめタウン」や「ゆめマート」で買い物をする場合に1.5%還元となるゆめカードは非常に経済的です。

なお、中国・四国、九州にある約1,300の加盟店では1.0%還元、その他通常の支払いでは0.5%還元となります。そのため、日常使いのクレジットカードとしても十分活躍します。

年会費が無料ということもあり、初めてのクレジットカードとして作成する人も少なくないでしょう。

画像引用:株式会社ゆめカード公式サイト

誰しもが審査通過するとは限らない

ゆめカードに限らず、クレジットカードを利用するには「審査」を通過しなければいけません。

クレジットカードというのは、ショッピングの際にカード会社に前払いをしてもらいます。そして翌月以降に、カード会社に前払いしてもらった額を利用者が支払うというシステムになっています。

そのため、カード会社からすれば「前払い分をしっかりと翌月以降に支払ってもらえる」と信用できる人でなければ、クレジットカードを利用させられません。

つまり、申込をしても、審査の結果によってはゆめカードを利用できない場合があります。

ゆめカードの審査に落ちた3つの理由

ゆめカードの審査に落ちたということは、簡単に言えば「前払い分を翌月以降に支払ってもらえる」と判断してもらえなかったということになります。

具体的な理由としては主に以下の3つの理由が挙げられます。

ゆめカードの審査に落ちる要因

• 収入が安定していないと思われた
• 過去5年以内にお金のトラブルを起こした
• 申込内容に大きな誤りがあった

ゆめカードの審査に落ちてしまった人は原因を考えて、次にクレジットカードを作る際の対策をしましょう。

理由1：収入が安定していないと思われた

ゆめカードの審査では、特に申込者の収入や勤務先の規模、勤続年数などが重視されます。収入が高くて勤続年数が長いと、それだけ収入が安定しており、結果として「返済の余裕がある人」と判断してもらいやすくなります。

ただし「収入が安定している＝大企業に勤めている、年収が1,000万超」ということではありません。中小企業にお勤めの人や、年収200万円に満たない新入社員の人でも、審査通過する可能性は十分あります。

反対に、ある程度の金額は稼いでいても、自営業だと収入が不安定と思われる場合もあります。今後転職する予定がある人、自営業に切り替える予定がある人は、収入が安定しているときに申込をした方が良いでしょう。

どうしてもゆめカードを作成したい場合は、勤続年数を伸ばして年収を高くしてから再度申込してみてください。

理由2：過去5年以内にお金のトラブルを起こした

過去にお金のトラブルを起こした経験がある人は、審査落ちの原因になります。

特に過去5年以内に、カードローンやクレジットカードの滞納をしたり、支払いや返済を踏み倒していたりする場合は審査通過が難しくなるでしょう。

このようなお金のトラブルは、信用情報機関に情報が5年間登録されます。信用情報機関は申込者の金融関連の情報が管理されている機関で、クレジットカードの審査の際に必ず確認されます。

そのため、普段からお金のトラブルは起こさないように心がけましょう。

元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男

お金のトラブルの主な例は、遅延や強制解約、債務整理などです。

各種ローンや、クレジットカードの利用における遅延や強制解約、自己破産による債務整理などが主なトラブルです。また、保証会社を通した賃貸料の延滞や強制退去、携帯電話の契約料の遅延も含まれます。半年間に多数の金融会社へ申込をしていると、金策の為ではと疑われる場合もあります。信用情報に事故歴がある人は、返済に対する意識が低いとみなされ、以後ローンなどの審査に通らなくなりますので十分注意しましょう。

理由3：申込内容に大きな誤りがあった

ゆめカードに申込する際、記入する内容に大きな誤りがあった場合も審査に落ちる原因の一つとなります。

たとえば、年収や勤めている企業名を間違えると、虚偽申込と判断されることがあります。虚偽申込と判断されると、最悪の場合、今後一切ゆめカードの申込ができなくなる可能性があります。

クレジットカード会社は在籍確認をおこなうため、勤務先や年収の記入ミスは判明します。故意に情報を偽るのはもちろんのこと、うっかりした記入ミスもないよう注意しながら申込しましょう。

ゆめカードの申込前に確認したい注意点

ゆめカードに申込する前に注意したいのは、現在の発行ブランドがJCBのみである点と、カードが手元に届くまでに数週間かかる点です。

そのため、海外に行く機会が多い人や、早めにクレジットカードを使いたい人は、ゆめカードが向いていない可能性があるので気を付けましょう。

現在の発行ブランドはJCBのみ

ゆめカードが現在発行しているブランドはJCBのみです。

JCBは日本発祥の国際ブランドということもあり、日本国内では不便なく利用できます。しかし、海外ではJCBに対応していない場合も少なくありません。

そのため、海外へ行く機会が多い人は、VisaやMasterCardのクレジットカードを選んだほうが良いでしょう。

実際のカード発行には時間がかかる

ゆめカードは「WEB即時発行」によって最短5分でカード番号の発行ができます。しかし、発行されるのはカード番号だけで、実物のカードが実際に自宅に届くまでには時間がかかります。

また、店頭で申込をした場合も、仮カードはすぐに使えるものの、本カードが使えるのは数日後、自宅に届いてからです。

ゆめカードの発行が難しい場合に検討したい打開策

ゆめカードの審査に落ちる理由や、申込前の注意点を確認した際、以下のようなニーズが生まれる人もいるのではないでしょうか。

「ゆめカードに再申込しても、審査に通らなさそう…」
「カード発行が遅くて待てない！」

このような悩みをお持ちの人は、以下で紹介する「ACマスターカード」なら、お悩みを解決できるかもしれません。

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なんとしても今日中にクレジットカードを発行したい人は「ACマスターカード」を検討してみましょう。

ACマスターカードは、「はじめてのアコム」のTVCMで有名な「アコム」が提供するクレジット機能付きカードローンです。

全国にあるむじんくん(自動契約機)、またはアプリ上に券面を発行する「デジタルカード」として発行可能です。

審査スピードに定評があり、最短20分で審査が完了するので、早ければ今日中にクレジットカードを作ることも可能です。

1. 公式サイトからWEB申込
2. 必要書類をネット上で提出
3. 最短20分の審査
4. 契約完了
5. 自動契約機でカード発行、またはデジタルカード発行

ゆめカードが必要なタイミングに間に合わない場合は、最短即日発行が可能なACマスターカードを検討してみてください。名称通りMasterCardなので、海外でも比較的利用しやすくなっています。

ACマスターカードの会員数は増加傾向にある

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

ACマスターカードは、2024年3月時点での有効会員数は70万人を超えています。アコムは株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループが運営していることもあり、経営の安定性や利便性によって、多くの人から選ばれています。

画像引用:アコム株式会社「ローン・クレジットカード事業」

なお、ACマスターカードには、アコムのロゴ・デザインが入っていません。つまり、見た目だけではアコムのクレジットカードだと、判別できないようになっています。

消費者金融のクレジットカードを使っていることを周りに知られたくない、という人も安心して利用できるでしょう。

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まとめ

ゆめカードは「ゆめタウン」「ゆめマート」での買い物に適したクレジットカードです。年会費無料なので、初めてのクレジットカードとして気軽に申込する人も少なくないでしょう。

しかし、ゆめカードを利用するには審査通過が必須です。また、審査に通過したとしても本カード発行までにはある程度の期間を要します。

「すぐにクレジットカードを発行したい」と考えているならACマスターカードの利用も検討してみてください。