ゆめカードの厳しい審査に落ちた3つの理由と今日中にクレジットカードを作る方法

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元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

この記事の目次

 この記事はこんな人にオススメ 
  • 今日中・明日中にクレジットカードを作りたい
  • ゆめカードに申し込んでみた
  • あ、ゆめカードで審査落ちした

立て続けに出費が発生して、今月の生活費が足りない...。このような場合に「ゆめカードを作って乗り切る」と考える人も少なくないでしょう。

しかし、ゆめカードは申し込みをしたらすぐに入手できるとは限りません。厳正な審査が行われるため、発行に何日か要します。また、人によっては審査落ちして利用できない場合もあるでしょう。今回はそんなゆめカードの審査内容について解説していきます。

あなたがゆめカードの審査に落ちた3つの理由

ゆめカードの審査に落ちてしまったという場合は、下記の5点を見直してみてください。クレジットカードに落ちる理由は、主にこうした5種類で決まることが多いのですね。

1.ゆめカードの審査基準に満たない
2.過去の借入額が残っている
3.クレジットヒストリーが適さない
4.申し込み内容に漏れがあった
5.申し込み要件から外れている

クレジットヒストリーとは、過去の信用履歴のことを表します。例えば、クレジットカードの返済を何ヶ月も滞納してしまったという場合は、クレジットヒストリーには悪い内容が加えられます。クレジットヒストリーが、ゆめカードの審査基準に適さない場合は審査に落ちてしまう可能性が高いと言えるでしょう。

また、過去の借入金がまだ残っていたり、申し込み要件と合致しないなど理由は様々ですが、ここからはその詳細について解説していきます

理由1:収入が安定していないと思われた

ゆめカードの審査では、特に申し込み者の収入や勤務先の規模などが重視されます。
こうした情報は、「返済の余地がある人か?」を判断する上でとても重要なのです。

もし、ゆめカードの審査に落ちたという方は、「収入が安定していないのではないか?」と思われた可能性も高いでしょう。ただし、「収入が安定している」=「大企業に勤めている、年収が1,000万超」ということではありません。中小企業にお勤めの方や、年収300~400万円の方でも十分に審査に通る可能性はあります。

審査に落ちる理由は、雇用形態や職種なども関係しています。ある程度の金額は稼いでいても、収入が不安定と思われる場合は、審査内容が厳しくなってしまう場合もあります。一度、ご自身の働く環境を見直してみると良いでしょう。

理由2:過去5年以内にお金のトラブルを起こした

審査に落ちる理由の一つに、過去にお金のトラブルを起こした経験も左右されます。特に過去5年以内に、何度も滞納を繰り返したり、借金を踏み倒してしまったりする場合は審査通過が難しくなるでしょう。

こういった場合は、他社のクレジットカードに登録することも難しくなるため、今後のクレジットヒストリーを高めていく必要があります。信用履歴は、誠実に返済をしっかりと行うことで、良い内容に更新されていくので、少し時間をかけてでも履歴をキレイにしていきましょう。

Q.お金のトラブルにはどのようなものがありますか?

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

遅延や強制解約、債務整理などです

各種ローンや、クレジットカードの利用における遅延や強制解約、自己破産による債務整理などが主なトラブルです。また、保証会社を通した賃貸料の延滞や強制退去、携帯電話の契約料の遅延も含まれます。半年間に多数の金融会社へ申込みをしていると、金策の為ではと疑われる場合もあります。信用情報に事故歴がある人は、返済に対する意識が低いとみなされ、以後ローンなどの審査に通らなくなりますので十分注意しましょう。

理由3:申し込み内容に大きな誤りがあった

ゆめカードに申し込む際、記入する内容に大きな誤りがあった場合も審査に落ちる大きな原因の一つです。

例えば、年収や勤めている企業名を間違えると、最悪の場合、虚偽申し込みと判断されることもあるので注意が必要です。勤務先などには、クレジットカード会社から所在確認がいくため、こうした記入ミスは一発で把握されてしまいます。

故意に情報を誤記入するのはもちろんアウトですが、うっかりした記入ミスなどにも最新の注意を払う必要があるでしょう。

審査日数が長引いている人は基準ギリギリ

ゆめカードに申し込んだけど、なかなか審査結果が通知されないという場合、信用情報などが問題になって長引いている可能性が考えられます。

ゆめカードはスコアリングという方法で、主にコンピュータによって自動審査されますが、基準ギリギリの方の場合は、担当者の手によって判断が行われます。

例えば、クレジットヒストリーに問題はあるものキズが浅いケース、年収が審査基準に満たないもののギリギリ通過しそうなケースなどですね。
こうした場合は、担当者の判断にも時間がかかるので、数日~1週間経過しても通知が来ないという可能性もあります。

もちろん、審査落ちの可能性も…

ゆめカードから審査通知が届かない場合は、一度ご自身のクレジットヒストリーや借り入れ状況などを見なおしてみましょう。もしかしたら、過去の返済が原因となって審査が長引いている可能性も考えられます。

審査に通過していたなら、長い期間でも待っていればクレジットカードが届きますが、必ずしも通過するという保証はありません。むしろ、時間のかかる審査の場合ほど、受かる見込みは少ないという場合もあるでしょう。

数日~1週間たっても通知が来ないという方は、他のクレジットカードに申し込んでみるか、もしくは、クレジットヒストリーの中身を良い方向に更新する努力をしてみることをおすすめします。

通過しても利用枠は少なくなる

長い期間待ったかいもあり、審査に通過した!」という方も安心はできません。
審査に時間がかかっていた以上、たとえ通過したとしても利用者にはペナルティが課せられます。

例えば、50万円の利用枠を設定していたけど、25万円に半減されたなどの可能性も考えられるでしょう。そのため、「利用枠を想定して大きな買い物をしてしまった」という方は注意が必要です。

目的のものを購入したり、期待していたローンが組めない場合もあるので、しっかりと通知に目を通し、限度額などを確かめておきましょう。

どうしてもカードが必要、そんな方は…

 ここからの内容 
  • ゆめカードを作れなかった
  • なんとしてもクレジットカードを作りたい
  • 今日中・明日中にカードを作る方法はないの?

すぐにでもクレジットカードを入手したいのに、ゆめカードの審査に落ち。このような場合でも、安心してください。

例えゆめカードが作れなくても、他のクレジットカードという解決策があります。
必要なタイミングに間に合わないと諦めず、ゆめカード以外の選択肢も検討してみましょう。

ACマスターカードなら今日中にクレジットカードを作れる

なんとしても今日中にクレジットカードを発行したい。このような方は「ACマスターカード」を検討してみましょう。

ACマスターカードは、TVCMで有名な「アコム」が提供するクレジット機能付きカードローンで、全国にある自動契約機を使って作れます。

また、審査スピードに定評があり、最短30分で審査が完了するので、早ければ今日中にクレジットカードを作ることも可能です。

  1. 公式サイトからWEB申込
  2. 必要書類をネット上で提出
  3. 最短30分の審査
  4. 契約完了
  5. 自動契約機でカード発行
  6. カード利用

ゆめカードが必要なタイミングに間に合わない場合は、即日発行可能なACマスターカードを検討してみてください。

見た目ではアコムのクレジットカードだとわからない

ACマスターカードのデザインは、アコムなどのデザインが入っていません。見た目だけではアコムのクレジットカードだと、判別できないようになっています。

消費者金融のクレジットカードを使っていることを周りに知られたくない、という人も安心して利用できるでしょう。

ACマスターカード

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短即日

三菱UFJフィナンシャルグループの「アコム」が提供している、土日祝費でも最短即日発行が可能な利便性の高いクレジットカードです。
見た目では「アコム」とわからず、年会費は0円です。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

クレジットカード以外の解決策もある

金欠時の対処法として有効なのは、クレジットカードだけとは限りません。

クレジットカードに拘らないのであれば、カードローンの利用も一つの手です。カードローンは借入専用の金融商品で、カードを利用してATMで現金を直接借りられるサービスです。

ゆめカードの審査に落ちた人でもカードローンを利用できる可能性がある

カードローンもクレジットカード同様に厳正に審査を行うため、簡単に通るわけではありません。

ただ、金融機関によって審査基準が異なるため、「ゆめカードは落ちてしまったけど、カードローンの審査には通った」という事もありえるのです。

もちろん、過去5年間にお金のトラブルを起こしていたり、収入が安定していない人は審査に通るのが難しいですが、これらに該当しないのであればカードローンの審査に通る確率は十分あるといえるでしょう。

スマホ1つで簡単に手続きが行える

カードローンはお手持ちのスマホから簡単に申込手続きを行うことができます。店舗で手続きする必要もなく、郵送でのやり取りも不要なため、契約までスムーズに進みます。

また、大手消費者金融のカードローンは申し込みから、最短25分で融資を行ってくれるため、今すぐお金が必要な人にとってはとても便利です。

スマホから申込する場合の手順は以下のような流れになります。

  1. 公式サイトからWEB申込
  2. 必要書類をネット上で提出
  3. 最短25分で審査
  4. 契約
  5. 借入

カードローンもクレジットカード同様に本人確認書類が必要になるので、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどを事前に用意しておきましょう。

カードがなくてもすぐにお金が借りられる

最近ではカードを発行しなくても、スマホ1つでお金を借りられるカードローンが増えています。

例えば、大手消費者金融のアイフルやプロミスではスマホの公式アプリを使って、口座への振込依頼もできますし、コンビニのATMからお金を借りることもできます。

そのため、わざわざカードを持ち歩く必要がありません。以下のカードローンは全てカードを発行しなくても、アプリから借入できるので、是非検討してみてください。

アイフル

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

まとめ

ゆめカードは、クレジットカードや電子マネー、またはゆめタウンなどで使える非常に便利な決済アイテムです。

しかし、このカードを使うには、スコアリングと呼ばれる厳正な審査を通過する必要があります。万が一、審査に落ちてしまった、もしくは審査に時間がかかっているという方は、もう一度ご自身の信用情報を見直してみましょう。

もしかしたら、過去の返済トラブルや滞納などを忘れている可能性もあります。審査に落ちた方は、できるだけクレジットヒストリーを高める努力をして、信用履歴をクリーンな状態に保つことから始めてみましょう。

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