東武カードの審査に落ちた3つの理由と今日中にクレジットカードを作る方法
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」
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東武カードの審査に落ちた…
東武カード | |
年会費 | 無料 |
国際ブランド | VISA・MasterCard・JCB |
ポイント還元率 | 最大7%※ |
東武カードは、東武鉄道や東部百貨店の経営を行う東部グループが発行しているクレジットカードで、東武グループのサービスを利用するとポイントが付与されるので発行を検討している人も多いのではないでしょうか。
しかし、利用にあたっては審査が行われ、これに落ちると東武カードは受け取れません。
東武カードはスコアリング審査を行っている
東武カードでは申込者の審査についてスコアリング審査を採用しています。スコアリング審査とは申込者の年齢、職業、勤続年数、年収などに点数をつけて定量的に申込者の審査を行う方法です。申込者情報をあらかじめ決められたルールに従って数値化するだけなのでスピーディーな審査が行われます。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
審査は誰でも通るわけではない
このように定量的な審査を行っているために、誰でも審査に通るわけではありません。スコアリング審査で一定以上の点数に達していないと自動的に審査に落ちる事になります。
定職さえ就いていれば、十分に審査に通る可能性はありますが、支払いに遅れそうな人物はスコアリング審査で落ちる可能性があります。
あなたが東武カードの審査に落ちた3つの理由
では、仮にあなたが東武カードの審査に落ちた場合どのような理由が考えられるのでしょうか。
審査に落ちた理由は聞いても答えてくれないので、自分で推測する必要がありますが審査に落ちた理由はだいたい次の3パターンである事が多いです。
理由1:収入が安定していないと思われた
まず、考えられるのが収入が安定していないと思われた可能性です。スコアリング審査の際には、勤めている会社、年収、職業などを元に申込者の支払い能力を審査します。
正社員や高収入、弁護士や医者のような社会的ステータスの高い職業に就いている必要がありませんが、少なくともカードの支払いについて不払いを起こさないだろうと考えられる位は収入が安定している必要があります。
理由2:過去5年以内にお金のトラブルを起こした
また、過去5年以内にお金でトラブルを起こした場合も審査に落ちる可能性があります。こちらは、収入が安定していない事と比較すると自覚しやすい理由です。
例えば、クレジットカードの支払いの長期間滞納があったりして信用情報が傷ついていればケースが考えられます。審査では多きなマイナスとなりますが、信用情報が回復するまで待つしかありません。
理由3:申し込み内容に大きな誤りがあった
上の2つに関して思い当たる節が無い場合は申込内容に大きな誤りがあった場合があります。
例えば申込者情報の見栄えを良くするために、年収を少し多めに申告したり、勤務先の会社ではなく親会社の名前を使って申し込みを行うと、ばれた場合は虚偽申し込みとして審査落ちする可能性があるので注意してください。
東武カードの審査日数が長引いている人は基準ギリギリ
スコアリング審査で審査を行っているはずなので、問題なければすぐに審査結果は通知されるはずです。
もちろん書類の到着などでタイムラグはありますが申し込みから数日から1週間経っても連絡が来ない場合は基準ギリギリだと考えられます。
もちろん、審査落ちの可能性も…
もちろん、審査が長引いた結果最終的に落ちる可能性もあります。スコアリング審査でギリギリだった場合は、担当者が申込書類を自分で目で見て内容を総合的に判断して最終的な結果を決定していると考えられます。
最終的には審査の担当者のさじ加減によっても変わりうることなので落ちる可能性も通過する可能性も十分にあります。
通過しても利用枠は少なくなる
このように審査基準ギリギリで通過した場合は、当然多くの利用枠を設定すると不払いが設定する可能性があるので、利用枠は少なくなります。
利用枠が少ないと言うことは、利用枠以上の価格の高額商品の決済にカードは利用できないので注意してください。
どうしてもカードを作りたい、そんな方は…
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事情は人それぞれでしょうが、カードが使えないと困るという状況は沢山あるかと思います。
そんなとき、何気なく申込んだ東武カードで審査落ちしたら、人によっては焦ってしまうことでしょう。
しかし、落ち着いてください。選択肢はまだあります。
他クレジットカードに申込みなおすという選択肢
選択肢のひとつが、他クレジットカードに申込みなおすというものです。
クレジットカードの審査の通過基準というものは、各カード会社で個別に設定されています。そのため、1社審査落ちしたからといって、カードが全く作れなくなったというわけではありません。
消費者金融が発行しているクレジットカードもある
例えば、消費者金融が発行しているクレジットカードに目を向けてみてはいかがでしょうか?
一般的なクレジットカードは、「信販会社」が発行しています。消費者金融は、カードローンのような借入専用カードに特化した金融機関です。
いずれも、契約時に厳正な審査を行っていますが、信販会社と消費者金融では審査の仕組みや確認項目が異なります。
つまり、信販会社のクレジットカードの審査に落ちたとしても、消費者金融の審査に通過できる可能性は十分あるのです。
消費者金融なら今日中にカードを受け取れる
ちなみに、消費者金融は申し込みからカード発行までが早いという特徴があります。審査そのものは最短20分で完了し、カードは無人店舗で当日中に発行できるのです。
具体的な選択肢の一つが、アコムが発行しているACマスターカードです。
専用の自動契約機を利用することで、最短で当日中にクレジットカード機能付カードを入手できます。
ACマスターカード
三菱UFJフィナンシャルグループの「アコム」が提供している、土日祝費でも最短即日発行が可能な利便性の高いクレジットカードです。
見た目では「アコム」とわからず、年会費は0円です。
まとめ
東武カードは確かに便利なクレジットカードですが、利用にあたっては審査に通過しなくてはなりません。
万が一審査落ちしてしまったら、焦りや不安を感じてしまうことでしょう。しかし、落ち着いてください。
カードの審査基準は各社で異なるので、他社に申し込みなおせばカード発行が出来る可能性があります。
例えば、審査の仕組みが異なる消費者金融のクレジットカードに目を向けてみてはいかがでしょうか?
消費者金融は審査が早くカードを即日発行できるので、急ぎの方にとっては特に適切かと思います。