アプラスのクレジットカード審査は厳しい|落ちる人の4つの特徴

本コンテンツには、紹介している商品・商材の広告(リンク)を含む場合があります。 これらの広告を経由して読者が企業ホームページを訪れ、成約が発生すると弊社に対して企業から紹介報酬が支払われるという収益モデルです。 ただし、特定の商品を根拠なくPRするものではなく、当編集部の調査/ユーザーへの口コミ収集などに基づき、公平性を担保した情報提供を行っています。
>提携企業一覧
アプラスのクレジットカード審査は厳しい|落ちる人の4つの特徴
この記事に関するアドバイザ・編集者

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

check icon

この記事はこんな人向け

  • アプラスのクレジットカードに申込したい
  • 審査に厳しいと噂だけど、どうすれば通過できる?
  • アプラスカードの審査に落ちた…

アプラスはクレジットカードを事業の基盤とした、SBI新生銀行グループの信販会社です。クレジットカードの種類も豊富で、個人の趣味や用途に沿ったカードを選択できます。

Editor

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

アプラスのクレジットカードはポイント還元率も高く、日常のあらゆるシーンで有効に活用できるでしょう。しかし、アプラスのクレジットカード審査は厳しいと言われています。

そこで今回は、アプラスの審査や落ちる人の特徴に加え、アプラス以外の代替案も解説します。

この記事の目次

アプラスのクレジットカードの特徴

アプラス_公式サイトの画面

アプラスには4種類のクレジットカードがあります。

それぞれ商品内容が異なるので、ご自身に合ったものを選びましょう。

check icon

アプラスのクレジットカードの概要

  • APLUS CARD with:入会後6カ月間のポイント還元率が高い
  • アプラスゴールドカード:プレミアムグルメサービスやワイン執事サービスが付帯
  • Tカード プラス PREMIUM:Vポイントを貯めやすい

APLUS CARD with

APLUS CARD with
画像引用:株式会社アプラス「APLUS CARD with」
項目 APLUS CARD withの詳細
年会費 永年無料
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
ポイント還元率 最大2.0%※
お支払い 締切日(毎月5日)の利用残高を基に計算し、
当月27日(休日の場合は翌金融機関営業日)に支払

※月5万円の利用で1.0%還元。申込から6カ月間は+1.0%還元

アプラスゴールドカード

アプラスゴールドカード
画像引用:株式会社アプラス「アプラスゴールドカード」
項目 アプラスゴールドカードの詳細
年会費 初年度無料・2年目以降5,500円
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
ポイント還元率 1.0%
お支払い 締切日(毎月5日)の利用残高を基に計算し、
当月27日(休日の場合は翌金融機関営業日)に支払

Tカード プラス PREMIUM

Tカード プラス PREMIUM
画像引用:株式会社アプラス「Tカード プラス PREMIUM」
項目 Tカード プラス PREMIUMの詳細
年会費 初年度無料
カード利用があれば次年度年会費無料
国際ブランド Mastercard・JCB
ポイント還元率 1.0%※
お支払い 締切日(毎月5日)の利用残高を基に計算し、
当月27日(休日の場合は翌金融機関営業日)に支払

※特定の加盟店での利用で+0.5%上乗せ

詳細はこちら

アプラスのクレジットカードのメリット

アプラスのクレジットカードを利用するメリット

ポイントは品物や他社のポイントに移行可能

アプラスのクレジットカードのポイント還元率は1,000円で1ポイントです。

貯めたポイントはamazonのギフト券や、dポイントだけでなく、多種多様な商品と交換することが出来ます。

貯めたポイントをどのような商品と交換できるのかを調べてから、申込しましょう。

キャッシング機能もある

クレジットカードの機能

アプラスのクレジットカードには、キャッシング機能をつけられます。

現金が不足している際にキャッシング機能を用いて、お金を借りることもできるのです。

借入方法は4種類あり、状況に合わせてご利用可能です。

check icon

アプラスのクレジットカードでキャッシングする方法

  • ATMキャッシング:全国のコンビニ・ゆうちょ銀行・金融機関のATMが利用できる
  • ネットキャッシング:銀行口座へ直接振込可能
  • テレフォンキャッシング:翌日以降に銀行口座へ振込可能
  • 海外キャッシング:所定のATM・CDで借入できる

アプラスの審査に落ちる人の4つの特徴

アプラスの審査基準は公表されていませんが、審査に落ちる人は共通した特徴があります。

その特徴とは、以下の4つです。

アプラスの審査に落ちる人の4つの特徴

【1】利用条件を満たしていない

アプラスの審査で落ちる理由として、申込の条件を満たしていなかった可能性があります。

18歳以上(高校生を除く)で電話連絡可能な方がお申込みいただけます。入会には所定の審査がございます。※一部のカードは、20歳以上からの受付となります。

出典: 株式会社アプラス「【クレジットカード】カードの入会条件はありますか?」

申込をする際に虚偽情報を入力したとしても、必ずバレるのでカードを作ることは不可能です。

【2】収入が著しく低い

働いていなくとも、審査に通るという話もあります。

しかし、確実に審査に通るためには、一定の金額を稼いでおきたいところです。

18歳以上(高校生を除く)という申込条件を考えると大学生は利用できることになります。大学生の平均収入が8.4万円なので、月々この程度の金額を稼いでいれば問題ないはずです。

この平均収入を著しく下回ると審査落ちの可能性が高まります。

【3】勤続年数が短い

審査に通らない原因の1つに、勤続年数が短いことがあります。

つい最近アルバイトを始めたという人は、審査に通ることは難しいでしょう。クレジットカードの支払いを毎月安定して払うために、収入は審査の重要な要素です。

勤続年数の目安として、3ヶ月働いていれば、審査に通る可能性が高くなると言えます。

【4】信用情報に問題がある

信用情報とは、クレジットカードや分割払い、ローンなどの利用履歴のことです。この利用履歴には、返済記録も含まれ、過去5年~10年の間で滞納や債務整理があった際、信用情報機関に保管されます。

信用情報とは
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申込に関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

出典: CIC『信用情報とは』
Supervisor

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

携帯料金や家賃の滞納も信用情報に登録されます。

日頃からお金の管理をしっかりおこない、何事も支払遅れにならないように気を付けましょう。信用情報機関に事故情報が登録されている間は、あらゆるクレジットやローンの審査に通りません。

アプラスの審査の特徴

アプラスのクレジットカードを利用するには、審査を通過しなければなりません。

実際に申込をする前に、審査にどのくらいの時間がかかり、どのような基準で実施されているのか確認しておきましょう。

アプラスの審査は厳しいと言われている

アプラスの審査は厳しいと言われています。

アプラスの審査では、極端に収入が低かったり、過去にクレジットカードの支払いを滞納したりした経験があれば、審査に落ちる可能性が高くなります。

また、アプラスが提供している各種ローンなどの支払いを遅延していたりすると、審査落ちの可能性はさらにに高まります。

クレジットカードの審査は1~2週間かかる

アプラスのクレジットカード審査は、1~2週間ほど時間がかかります。

カード発行審査には、1~2週間程お時間をいただいております。
審査終了後、簡易書留または本人限定郵便にてカードをお送りいたします。
審査結果によっては発行をお見送りとさせていただく場合もございますのでご容赦願います。
その場合はお申込み時ご入力のメールアドレスへご案内いたします。

出典: 株式会社アプラス「【クレジットカード】インターネットでカードの申込をしたが連絡がありません。」

したがって、カードが手元に届くまで、最低でも2週間以上かかることになります。

もしクレジットカードをすぐに発行したい場合、必要なタイミングに間に合わない可能性が高いでしょう。

在籍確認の電話はキャッシング枠をつけると避けられない

在籍確認がある理由

クレジットカードにキャッシング枠を付けると、会社に在籍確認の電話が来ます。

この在籍確認の電話は、ちゃんと申告した通りの勤務先で働いているかどうかを確認するためのものです。

しかし、電話は早ければ1分もかからずに終わります。働いているかどうかさえ確認できればいいので、本人が不在でも問題ありません。

審査の基準は公表されていない

アプラスの審査の基準は公表されていません。

したがって、「年収がどのくらいあれば通過する」「勤続年数がどのくらい必要」などは分かりません。

ただし、審査に通りやすい人の一般的な認識は以下の通りです。

審査に通りやすい人の特徴
  • 安定した職業(公務員など)
  • 雇用形態が正社員
  • 年収が高い
  • 借金がない
  • 勤続年数が長い

申込からカード受け取りまでの流れ

申込からカード受け取りまでの流れ

申込からカードを受け取るまでの流れは、以下の通りです。

  1. インターネットで申込み
  2. 会員規約などに同意
  3. お客様情報の入力
  4. 支払い口座登録手続き
  5. 申込み完了
  6. 審査・発行手続き
  7. カード発行

インターネット上で支払い口座を登録できるのは、一部の金融機関だけですので注意してください。
対象外の金融機関は、オンラインでの口座登録ができないため、「預金口座振替依頼書」にて郵送でのお手続きが必要になります。

対象金融機関の一覧
  • SBI新生銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 信用金庫(一部を除く)
  • 地方銀行(一部を除く)

引用:『お客様サポート』

どうしてもカードが欲しい人は即日発行の「ACマスターカード」

check icon

ここから先はこんな人向け

  • アプラスの審査が長すぎる!
  • クレジットカードがないと支払いが難しい…
  • 即日発行できるクレジットカードはあるの?

上記のように、クレジットカードがすぐに欲しい、または審査に落ちた場合は、最短即日発行できる「ACマスターカード」を検討してみましょう。

ACマスターカードは、TVCMで有名な大手カードローン会社の「アコム」が提供するクレジット機能付きカードローンで、全国に配置してある無人契約機を使って発行できます。

ACマスターカードのポイント
画像引用:クレジットカード(ACマスターカード)【アコム公式サイト】
  1. 公式サイトから申込み
  2. 必要書類をネット上で提出
  3. 最短30分の審査
  4. 契約完了
  5. 無人契約機でカード発行
  6. カード利用

審査スピードが早く、審査は最短30分で完了することもあります。

また、「クレジットカード即時発行機」もしくは「バーチャルカード機能」で、即日カード発行が可能です。

今日中にクレジットカードが作りたい人は、申込をした日に発行可能なACマスターカードを検討してみましょう。

ACマスターカード

Service image

アコムのキャッシング/ショッピング一体型カード!

土日祝でも最短即日発行が可能!

年会費は0円!バレにくい!

最短即日発行が可能なクレジットカード!

土日祝日も最短即日でカード発行可能。これ1枚で国内・海外・ネットで使えて、簡単・便利。しかも年会費0円!パート・アルバイトの方でも一定の収入があればOK。

実質年率
3.0%〜18.0%
限度額
最大800万円

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※実質金利および限度額はキャッシング枠利用時に適用されます

Supervisor

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

お金を借りる期間が中~長期なら、カードローンのほうが便利です。

クレジットカードによるキャッシングは、少額短期融資という性質上、短期で返済することを想定しています。キャッシング枠も比較的少額で、返済方法も翌月一括かリボ払いで返済します。一方、カードローンは融資に特化していることから、返済方法も多様で、自分の返済能力に応じて期間や回数を調整できます。無金利期間などサービスも充実しており、特に中長期的に大きな金額を借りたい場合は、カードローンの方が有利でしょう。

ACマスターカードの会員数は上昇傾向にある

ACマスターカードの会員数は、2024年3月期の時点で78万7,400人となっています。

▶【クレジットカード事業】割賦売掛金残高、有効会員数(アコム)

アコムのクレジットカード事業の有効会員数
画像引用:アコム株式会社「ローン・クレジットカード事業」

即日発行できる利便性の高さから、多くの人に選ばれています。このように、利用者数などのデータも商品選びの参考にしてみてはいかがでしょうか。

詳細はこちら

アプラスのクレジットカード審査に関するよくある質問

Q.アプラスカードの審査では何が見られますか?
カード会社は正確な審査基準を公表していません。しかし、一般的に申込者の個人情報、金融機関との取引履歴、返済能力を確認しているといわれています。審査を通過できない人は、いずれかに問題があったと考えられます。
Q.アプラスカードの審査は何日かかりますか?
アプラスカードの審査は最短即日で完了します。しかし、申込者によっては審査手続きを完了するのに時間がかかる場合もあるため、必ず即日で完了するとは限りません。
Q.アプラスカードの審査が長引く原因は?
安定した収入がなかったり、過去に金融トラブルを起こしていたりすると審査が長引く傾向があります。また、他にローンを利用している人も審査が長引く可能性があります。

まとめ

アプラスのクレジットカードはポイント還元率も高く、便利に活用できるカードです。

しかし、利用できるのは審査に通過した人に限られます。以下のような問題点が無ければ、審査に落ちる可能性は低いでしょう。

check icon

アプラスの審査に落ちる人の特徴

  • 【1】利用条件を満たしていない
  • 【2】収入が著しく低い
  • 【3】勤続年数が短い
  • 【4】信用情報に問題がある

もしアプラスのクレジットカード発行まで待てない、もしくは審査に落ちた人は、最短即日発行が可能なACマスターカードも検討してみましょう。

Editor

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

一般的なクレジットカードの審査は、アプラスと同様に数週間はかかります。そのため、すぐに資金が必要な場合は、即日性の高いクレジットカードに申込しましょう。ご自身のニーズによって選ぶべき商品は異なってきます。

おすすめの特集ページ

記事についてのお問い合わせ・ご相談

マネットカードローンでは、専門家の意見を取り入れながら、正確性に細心の注意を払って正しい情報の発信を追求し続けています。

万が一、内容に誤りがある場合、真摯に向き合って修正にあたっております。

また、ファイナンシャルプランナーへの相談も無料で承っておりますので、お気軽にお問い合わせ・ご相談ください。(詳細は注意事項をご確認ください。)

> 記事についてのお問い合わせ
  • 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。
  • 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。
  • 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。
  • 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。
  • 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。
  • 6.カードローンお申し込み時に保険証を提出する場合、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。その他、バーコードなど個人情報にアクセス可能な情報についても隠したうえでご提出ください。
  • ※当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、事業者(アコム/プロミス/アイフルなど)から委託を受け広告収益を得て運営しております。
この記事に関するキーワード
ページトップに戻る