アプラスのクレジットカード審査は厳しい｜落ちる人の4つの特徴

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• アプラスのクレジットカードに申込したい
• 審査に厳しいと噂だけど、どうすれば通過できる？
• アプラスカードの審査に落ちた…

アプラスはクレジットカードを事業の基盤とした、SBI新生銀行グループの信販会社です。クレジットカードの種類も豊富で、個人の趣味や用途に沿ったカードを選択できます。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

アプラスのクレジットカードはポイント還元率も高く、日常のあらゆるシーンで有効に活用できるでしょう。しかし、アプラスのクレジットカード審査は厳しいと言われています。

そこで今回は、アプラスの審査や落ちる人の特徴に加え、アプラス以外の代替案も解説します。

アプラスのクレジットカードの特徴

アプラスには4種類のクレジットカードがあります。

それぞれ商品内容が異なるので、ご自身に合ったものを選びましょう。

アプラスのクレジットカードの概要

• APLUS CARD with：入会後6カ月間のポイント還元率が高い
• アプラスゴールドカード：プレミアムグルメサービスやワイン執事サービスが付帯
• Tカード プラス PREMIUM：Tポイントを貯めやすい

APLUS CARD with

画像引用:株式会社アプラス「APLUS CARD with」

※月5万円の利用で1.0%還元。申込から6カ月間は+1.0%還元

アプラスゴールドカード

画像引用:株式会社アプラス「アプラスゴールドカード」

Tカード プラス PREMIUM

画像引用:株式会社アプラス「Tカード プラス PREMIUM」

※特定の加盟店での利用で＋0.5％上乗せ

アプラスのクレジットカードのメリット

ポイントは品物や他社のポイントに移行可能

アプラスのクレジットカードのポイント還元率は1,000円で1ポイントです。

貯めたポイントはamazonのギフト券や、dポイントだけでなく、多種多様な商品と交換することが出来ます。

貯めたポイントをどのような商品と交換できるのかを調べてから、申込しましょう。

キャッシング機能もある

アプラスのクレジットカードには、キャッシング機能をつけられます。

現金が不足している際にキャッシング機能を用いて、お金を借りることもできるのです。

借入方法は4種類あり、状況に合わせてご利用可能です。

アプラスのクレジットカードでキャッシングする方法

• ATMキャッシング：全国のコンビニ・ゆうちょ銀行・金融機関のATMが利用できる
• ネットキャッシング：銀行口座へ直接振込可能
• テレフォンキャッシング：翌日以降に銀行口座へ振込可能
• 海外キャッシング：所定のATM・CDで借入できる

アプラスの審査に落ちる人の4つの特徴

アプラスの審査基準は公表されていませんが、審査に落ちる人は共通した特徴があります。

その特徴とは、以下の4つです。

アプラスの審査に落ちる要因

• 【1】利用条件を満たしていない
• 【2】収入が著しく低い
• 【3】勤続年数が短い
• 【4】CICに傷が残っている

【1】利用条件を満たしていない

アプラスの審査で落ちる理由として、申込の条件を満たしていなかった可能性があります。

18歳以上（高校生を除く）で電話連絡可能な方がお申込みいただけます。入会には所定の審査がございます。※一部のカードは、20歳以上からの受付となります。

出典: 株式会社アプラス「【クレジットカード】カードの入会条件はありますか？」

申込をする際に虚偽情報を入力したとしても、必ずバレるのでカードを作ることは不可能です。

【2】収入が著しく低い

働いていなくとも、審査に通るという話もあります。

しかし、確実に審査に通るためには、一定の金額を稼いでおきたいところです。

18歳以上(高校生を除く)という申込条件を考えると大学生は利用できることになります。大学生の平均収入が8.4万円なので、月々この程度の金額を稼いでいれば問題ないはずです。

この平均収入を著しく下回ると審査落ちの可能性が高まります。

【3】勤続年数が短い

審査に通らない原因の1つに、勤続年数が短いことがあります。

つい最近アルバイトを始めたという人は、審査に通ることは難しいでしょう。クレジットカードの支払いを毎月安定して払うために、収入は審査の重要な要素です。

勤続年数の目安として、3ヶ月働いていれば、審査に通る可能性が高くなると言えます。

【4】信用情報に問題がある

信用情報とは、クレジットカードや分割払い、ローンなどの利用履歴のことです。この利用履歴には、返済記録も含まれ、過去5年～10年の間で滞納や債務整理があった際、信用情報機関に保管されます。

信用情報とは
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申込に関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

出典: CIC『信用情報とは』

元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男

携帯料金や家賃の滞納も信用情報に登録されます。

日頃からお金の管理をしっかりおこない、何事も支払遅れにならないように気を付けましょう。信用情報機関に事故情報が登録されている間は、あらゆるクレジットやローンの審査に通りません。

関連記事はこちら

CIC・JICC・JBAといった信用情報機関の違いを徹底解説

アプラスの審査の特徴

アプラスのクレジットカードを利用するには、審査を通過しなければなりません。

実際に申込をする前に、審査にどのくらいの時間がかかり、どのような基準で行われているのか確認しておきましょう。

アプラスの審査は厳しいと言われている

アプラスの審査は厳しいと言われています。

アプラスの審査では、極端に収入が低かったり、過去にクレジットカードの支払いを滞納したりした経験があれば、審査に落ちる可能性が高くなります。

また、アプラスが提供している各種ローンなどの支払いを遅延していたりすると、審査落ちの可能性はさらにに高まります。

クレジットカードの審査は1～2週間かかる

アプラスのクレジットカード審査は、1～2週間ほど時間がかかります。

カード発行審査には、1～2週間程お時間をいただいております。
審査終了後、簡易書留または本人限定郵便にてカードをお送りいたします。
審査結果によっては発行をお見送りとさせていただく場合もございますのでご容赦願います。
その場合はお申込み時ご入力のメールアドレスへご案内いたします。

出典: 株式会社アプラス「【クレジットカード】インターネットでカードの申込をしたが連絡がありません。」

したがって、カードが手元に届くまで、最低でも2週間以上かかることになります。

もしクレジットカードをすぐに発行したい場合、必要なタイミングに間に合わない可能性が高いでしょう。

在籍確認の電話はキャッシング枠をつけると避けられない

クレジットカードにキャッシング枠を付けると、会社に在籍確認の電話が来ます。

この在籍確認の電話は、ちゃんと申告した通りの勤務先で働いているかどうかを確認するためのものです。

しかし、電話は早ければ1分もかからずに終わります。働いているかどうかさえ確認できればいいので、本人が不在でも問題ありません。

審査の基準は公表されていない

アプラスの審査の基準は公表されていません。

したがって、「年収がどのくらいあれば通過する」や「勤続年数がどのくらい必要」などは分かりません。

ただし、審査に通りやすい人の一般的な認識は以下の通りです。

申込からカード受け取りまでの流れ

申込からカードを受け取るまでの流れは、以下の通りです。

1. インターネットで申込み
2. 会員規約などに同意
3. お客様情報の入力
4. 支払い口座登録手続き
5. 申込み完了
6. 審査・発行手続き
7. カード発行

インターネット上で支払い口座を登録できるのは、一部の金融機関だけですので注意してください。
対象外の金融機関は、オンラインでの口座登録ができないため、「預金口座振替依頼書」にて郵送でのお手続きが必要になります。

引用：『お客様サポート』

どうしてもカードが欲しい人は即日発行の「ACマスターカード」

ここから先はこんな人向け

• アプラスの審査が長すぎる！
• クレジットカードがないと支払いが難しい…
• 即日発行できるクレジットカードはあるの？

上記のように、クレジットカードがすぐに欲しい、または審査に落ちた場合は、最短即日発行できる「ACマスターカード」を検討してみましょう。

ACマスターカードは、TVCMで有名な大手カードローン会社の「アコム」が提供するクレジット機能付きカードローンで、全国に配置してある無人契約機を使って発行できます。

画像引用:クレジットカード（ACマスターカード）【アコム公式サイト】

1. 公式サイトから申込み
2. 必要書類をネット上で提出
3. 最短30分の審査
4. 契約完了
5. 無人契約機でカード発行
6. カード利用

審査スピードが早く、審査は最短30分で完了することもあります。

また、「クレジットカード即時発行機」もしくは「バーチャルカード機能」で、即日カード発行が可能です。

今日中にクレジットカードが作りたい人は、申込をした日に発行可能なACマスターカードを検討してみましょう。

ACマスターカード

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短20分※
融資	最短即日※

三菱UFJフィナンシャルグループの「アコム」が提供している、土日祝費でも最短即日発行が可能な利便性の高いクレジットカードです。
見た目では「アコム」とわからず、年会費は0円です。

公式サイトはこちら

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男

お金を借りる期間が中～長期なら、カードローンのほうが便利です。

クレジットカードによるキャッシングは、少額短期融資という性質上、短期で返済することを想定しています。キャッシング枠も比較的少額で、返済方法も翌月一括かリボ払いで返済します。一方、カードローンは融資に特化していることから、返済方法も多様で、自分の返済能力に応じて期間や回数を調整できます。無金利期間などサービスも充実しており、特に中長期的に大きな金額を借りたい場合は、カードローンの方が有利でしょう。

ACマスターカードの会員数は上昇傾向にある

ACマスターカードの会員数は、2024年3月期の時点で78万7,400人となっています。

▶【クレジットカード事業】割賦売掛金残高、有効会員数(アコム)

画像引用:アコム株式会社「ローン・クレジットカード事業」

即日発行できる利便性の高さから、多くの人に選ばれています。このように、利用者数などのデータも商品選びの参考にしてみてはいかがでしょうか。

アプラスのクレジットカード審査に関するよくある質問

まとめ

アプラスのクレジットカードはポイント還元率も高く、便利に活用できるカードです。

しかし、利用できるのは審査に通過した人に限られます。以下のような問題点が無ければ、審査に落ちる可能性は低いでしょう。

アプラスの審査に落ちる人の特徴

• 【1】利用条件を満たしていない
• 【2】収入が著しく低い
• 【3】勤続年数が短い
• 【4】信用情報に問題がある

もしアプラスのクレジットカード発行まで待てない、もしくは審査に落ちた人は、最短即日発行が可能なACマスターカードも検討してみましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

一般的なクレジットカードの審査は、アプラスと同様に数週間はかかります。そのため、すぐに資金が必要な場合は、即日性の高いクレジットカードに申込しましょう。ご自身のニーズによって選ぶべき商品は異なってきます。