高島屋カードで審査落ちする5つの理由と今からできる打開策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 高島屋カードを発行したい
- でも、審査に時間がかかっている…
- 入会審査で落ちたかもしれない…
高島屋でどうしても欲しいものがあるけど一括払いは難しい…そんな時に、高島屋カードを発行しようと考える人も多いのではないでしょうか？
しかし、申込した人の中には審査落ちしてしまうケースもあります。
なぜ高島屋カードの審査に落ちしてしまうのか、その理由を記事内で確認していきましょう。
高島屋カードとは
| タカシマヤカード | |
| 国際ブランド | AMERICAN EXPRESS・Visa・JCB・MasterCard |
| 年会費 | 初年度無料 次年度から2,000円（消費税別） |
| お申し込みいただける方 | ・18歳以上で安定した収入のある方、その配偶者または学生（高校生は除く）の方。 ・「入会申込書」にご記入のご自宅と勤務先に電話連絡が可能な方。 ・日本国内にお住まいの方。 |
高島屋カードは、高島屋クレジット株式会社が取り扱っているクレジットカードです。
タカシマヤ、タカシマヤオンラインストア、タカシマヤファッションスクエアで対象商品を購入すると、8%分のポイントが付与されます。
利便性の高さが魅力的な1枚！
さらに、その他イオンシネマでの映画鑑賞チケットが優待価格で購入できるなど、百貨店以外でも便利に使うことができるクレジットカードです。
公共料金などの日常的な支払いもこの1枚で対応できるので、利便性は高いと言えるでしょう。
ただし審査を通過しなければ発行できない…
ポイントサービスや幅広い支払いにも対応できる魅力的なクレジットカードですが、入会審査を通過しなければ発行してもらえません。
発行元の高島屋クレジット株式会社から通過基準は公表されていませんが、すべての申込者に対して審査が行われ、融資の可否を決めているのです。
高島屋カードの入会審査について
高島屋カードを発行する高島屋クレジット株式会社では、入会にあたりスコアリング審査をしています。
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
高島屋クレジット株式会社が持つ独自の統計データと、信用情報機関のデータをもとに、カード申込時に記入・入力された年齢、職業、年収などを自動的にスコアリング（＝与信できるかチェックする）するので、審査自体は比較的スピーディーです。
返済能力がなければ審査落ちする
高島屋カードの入会審査を通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけ、いわゆる「返済能力」があると判断してもらえなければ、決して借入できません。
例えば、大手企業に長年勤め、過去にクレジットカードなどの支払い等に遅れた記録がなければ、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には少なからず審査落ちしている申込者がいるのも事実です。
高島屋カードの審査に落ちる5つの理由
高島屋カードの発行元である高島屋クレジット株式会社は、審査基準を公表していません。
審査に落ちた場合は『入会審査の結果、今回は入会を見送る』と言ったニュアンスの通知が届くだけなので、正確な理由は確認できないのです。
しかし、クレジットカードの審査に落ちる一般的な理由は下記の3つに絞られます。なぜ審査落ちしたのかをチェックしてみましょう。
審査落ちする理由1｜虚偽の申し込みをした
高島屋カードでは、申し込みフォームに記入された内容を基に審査を行います。
多少の誤入力程度なら、クレジットカード会社側から訂正を求められるだけで、審査落ちに直結することはありません。
しかし、意図的な虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちしてしまいます。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちする理由2｜収入が安定していない
審査落ちしてしまう理由としては、収入が不安定な場合も考えられます。
高島屋カードの入会審査では、返済能力があるかどうかを判断するために下記のような要素を確認し、判断しているのです。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
当たり前のことですが、無職で収入がまったくない人は「返済できる能力がない」と判断されるので、審査落ちしてしまうでしょう。
審査落ちする理由3｜他社からの借入が多すぎる
高島屋カードの入会審査では、申込者の収入だけでなく他社からの借入状況も確認されます。
借入件数や金額があまりにも多すぎると、高島屋クレジット株式会社側に返済困難な多重債務者だと判断されてしまうためです。
下記に心当たりがある人は、審査落ちする可能性があると考えておいてください。
✓4社以上から借入をしている
審査落ちする理由4｜複数社へ同時に申し込み
意外に知られていないのが、短期間に複数のクレジットカード会社へ申込しているケースです。
一般的に「1ヶ月間に4社以上申込している人」は、申込ブラックとして扱われてしまいます。
申込ブラックの人は「多重債務に陥る可能性が高い」と判断されるので、一定期間はどんなローン審査も通過できません。
審査落ちする理由5｜信用情報にダメージがある
高島屋カードの入会審査では、信用情報から過去に行った金融取引状況も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報内に大きなトラブルである金融事故情報があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。
特に、保証会社が審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は難しいと考えてください。
審査日数が長引いている人は基準ギリギリ
先に述べたとおり、スコアリング審査よって、審査はオートマティック且つスピーディに行われます。
そのため、申込から1週間経過しても審査の結果がでない場合は、カードを発行するのに何かしら問題があると判断されている可能性大です。
審査に時間がかかっている人は、自身の信用度が審査基準ギリギリの状態であると判断していいでしょう。
もちろん、審査落ちの可能性も…
自動的に審査判断できない場合、多くのカード会社は与信担当者の目視で判断するケースが多く、コンピュータによるスコアリングと比べ、審査に落ちる可能性は十分にあります。
「自分は審査落ちしないだろう」と思う人も多いですが、想定外の結果に繋がることもあると考えておきましょう。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
審査においては収入(返済能力)が重要
与信担当者の審査で重要な点ポイントは、勤務先と年収です。勤務先は在籍確認を行い確認しますが、年収を確認しない場合には勤務先から年収が真実かどうかを確認します。
申告した年収が勤務先の給与体系から見てあまりにも高すぎる場合には、嘘と判断されて審査落ちする可能性大です。
同じく、勤続年数が1年しかないなのに年収が高すぎる場合も、嘘と判断されるケースもあるので注意してください。
通過しても利用枠は少なくなる
また、審査に通過しても、カードの利用可能枠が非常に少なく設定されることがあります。
カード会社としては、利用代金を回収できない可能性がある以上、利用可能枠を低く設定することで回収できないリスクをヘッジしているのです。
- ・せっかく高島屋カードを申込しても、入会できない…
- ・入会は出来たが、利用可能枠が少なく、お目当ての商品を買えない…
クレジットカードの入会審査では、上記のような事象が十分起こり得るのです。
どうしてもカードが必要、そんな方は…
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- 高島屋カードで審査落ち…
- どうしてもカード払いしたかったのに…
- 今から発行できるカードってないの？
高島屋カードで審査落ちしてしまった人が再度申込するには、残念ながら一定期間空けなければ受け付けてもらえません。
しかし、再申し込みまで待つ時間はない…そんな人は、最短20分前後で発行可能なクレジットカードを検討してみましょう。
ACマスターカードなら最短20分で発行可能
どうしても急いでクレジットカードを作りたいのであれば、「ACマスターカード」がおすすめです。
ACマスターカードは、TVCMでもおなじみの大手カードローン会社「アコム」が発行するクレジット機能付きカードローンです。
審査は最短20分で完了する可能性があるほか、全国各地に設置してある自動契約機(むじんくん)を使って、カードを発行できます。
- 公式サイトからネット申し込み
- 必要書類をネット上で提出
- 最短20分の審査
- 契約完了
- 自動契約機(むじんくん)でカード発行
- カード利用
- 「希望日までに間に合わない…」
- 「入会審査を通過できなかった…」
そんな人は、最短20分で発行できるACマスターカードを検討してみてください。
ACマスターカード
アコムのキャッシング/ショッピング一体型カード！
土日祝でも最短即日発行が可能！
年会費は0円！バレにくい！
最短即日発行が可能なクレジットカード！
土日祝日も最短即日でカード発行可能。これ1枚で国内・海外・ネットで使えて、簡単・便利。しかも年会費0円！パート・アルバイトの方でも一定の収入があればOK。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
まとまったお金が用意できるなら、クレジットカード以外でも構わない。そんな人は、最短3～20分で発行可能な大手消費者金融のカードローンに目を向けてみましょう。
今からネット申し込みすれば、最短3～20分でまとまったお金を借入できます。お急ぎの方は、ぜひカードローンを検討してください。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス
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勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
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スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
まとめ
高島屋カードは、ポイントサービスが魅力的なクレジットカードですが、審査を通過できなければ発行してもらえません。
万が一審査落ちしてしまった人は、なぜ否決になってしまったのか、まずは原因を振り返ってみてください。
✓収入が安定していない
✓他社からの借入が多すぎる
✓複数社へ同時に申し込み
✓過去5年間に生じた金融事故
原因を振り返って特に大きな問題がなければ、記事中で紹介した他の選択肢にも目を向けてみましょう。
希望日までにクレジットカードが必要な人は、即日発行できる他の選択肢も検討してみてはいかがでしょうか？
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードが必要だが高島屋カードで審査に落ちた人には、ACマスターカードをおすすめします。ACマスターカードはアコムが発行するクレジット機能付きカードローンです。審査は最短20分で完了する可能性があるほか、全国各地に設置してある自動契約機(むじんくん)を使って、カードを発行できます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通りたい一心で、複数のカードローン(キャッシング)に同時申込をして「どれかに通れば良いや」という形を想定する利用者がいますが、これは絶対にNGです。一般的に申込ブラックと言われる状態になってしまい、以後の信用情報照会の際に不利にはたらいてしまうため、2社以上への申込を検討する際には一定の期間(理想は数ヶ月)を空けるようにしてください。