ディーラーローンに通らない5つの理由｜車が必要な場合の解決策

マイカーを手に入れるには高額な費用がかかりますが、購入先のディーラーローンを組めば、まとまったお金がない状況でも資金繰りできます。

しかし、ディーラーローン申込者の中には審査に通らないケースもあるのです。なぜ審査に通らないのか、さっそく確認していきましょう。

ディーラーローンとは、自動車を購入するときに、購入する車両を担保として申し込むローンで、ディーラーが提携しているカードローン会社のローンを指します。

トヨタファイナンス、オリコのオートローンなどが有名です。ディーラーローンには様々な種類のものがあり、頭金を入れて残額を割賦で支払うものを代表にし、様々な支払い方法があります。

車を購入したい人にとっては、支払いの選択肢が幅広いので非常に利便性が高く、基本車両を担保にしているため、審査に落ちることは考えられないかもしれませんが、意外と落ちてしまう人も少なくありません。

ディーラーローンを組むためには、審査通過が絶対条件です。

前述しましたように、車両を担保にするため銀行カードローンなどよりは審査は厳しくない傾向にありますが、それでもやはり申し込んだからといって、誰でも利用できるわけではありません。

申し込み内容に従って信用情報機関への照会や、収入審査や他社借入状況など、通常のカードローンなどと同じ審査があります。

さて、お気に入りの車両をみつけてウキウキ気分でディーラーローンに申し込んだ…ところが審査に落ちてしまった。

実は審査に通らない理由については、殆どの人が把握できていないのが実情です。今後のローン審査のためにも、理由についてはセルフチェックしておきましょう。

ディーラーローンの審査基準は、非公開になっております。一般的に、ディーラーローンに関らず、カードローンや銀行ローンなどを含め、ローン審査の基準は公表されることはありません。

なぜなら、その基準がそのままその金融機関の保有する貸付内容の特色になってしまい、資産価値を明らかにしてしまうことになるからです。そのため、正確な審査基準を把握するのは非常に難しいです。

申込を行ったディーラーローンですが、これは接客を担当した購入先のディーラーが審査をおこなうわけではありません。申し込みを行った、提携先の信販会社が審査をおこなっております。

トヨタなら系列会社のトヨタファイナンス、銀行が提携しているマイカーローンなら、その冠になっている銀行など。審査を行っている信販会社や金融機関を確認しておくことをおすすめめします。

ちなみに、殆どのローン審査では、スコアリングシステムが採用されています。

ローン会社がその審査基準を明らかにしていないというのは前述のとおりですが、ある程度はその理由を絞り込むことは可能です。

審査に落ちた理由が全く分からない人は、下記の内容でセルフチェックしてみるのをおすすめします。

ディーラーローンに限らず、カードの申し込み者の属性などに虚偽があった場合、例えば、年収や就業形態、企業名などに大きな誤りがあると、最悪の場合、虚偽申し込みと判断されて審査落ちする可能性があります。

ローン審査に通りたいがために、契約社員なのに正社員などと適当な申し込みを行うと、審査落ちするケースもあります。

審査に通るためには、安定した収入を得ている必要があります。実は年収が高いか低いか、ということ以上に安定性について確認されます。

具体的に言えば、アルバイト、パート、自営業、派遣社員、契約社員は雇用が安定していないため収入が安定しているとはみなされにくい傾向になり、それと対象的なのが正社員の人になります。

収支のバランスが悪いとみなされ、審査に通らない理由のひとつに、他社への返済状況に問題があると、審査に悪影響があります。

他社のカードローンなどの支払いが遅れていたりすると、支払い能力に疑問があるとみなされ、審査落ちの可能性が高まります。ディーラーローンを申し込む前に他社のローンを清算しておくのも理想的な方法です。

もしあなたに、お金をあちこちの人に無心している人から「お金を貸して」と言われたらどう思いますか？どれだけ困っているの？と不安になり、貸しませんよね。

それと同じで、複数の金融機関にローンを同時期に申し込みをおこなうと、「この人は危ない、要注意」と見なされてしまいます。

これを申し込みブラックというのですが、なぜこれが分かってしまうかというと、申込の際の信用情報機関への照会記録から複数申し込みを判断されてしまうからです。

更に過去に延滞などの支払いをめぐるトラブルがあった場合、審査に通る可能性は低くなります。

申し込みに際し、前述しましたが金融機関は信用情報機関への問い合わせを行い、過去に行ったお金の取引内容を確認されます。

そこで、延滞やトラブルがあった人は、「ブラック」と認定され、返済に対する視線に問題があるとして審査落ちすることになります。

ディーラーローンを希望する人の中には、上記のようにどうしてもマイカーが必要な状況が考えられます。

しかし、ディーラーローンの審査は通らない…そんな時は、他の選択肢を検討してみてください。

ディーラーローンに通らないのであれば、購入を検討している車のランクを思い切って下げてみましょう。

車種を普通車から軽自動車に変更したり、グレードをワンランク下げたり、より効率的なのは車体価格の安い中古車を選択し直す方法です。

中古車の販売価格には大きな振り幅があるので、ディーラーローンに通らないのであれば、自身の金銭状況を加味してマイカーを選び直してみましょう。

中古車の車両価格でもディーラーローンを使わずに購入するのは厳しい…そんな人は、不足分をカードローンで補填する選択肢もあります。

仮に車両価格20～50万円の中古車を検討しているのであれば、不足分を借入して購入費に充てることで、希望日までにマイカーを用意できるでしょう。

ディーラーローンに通らない場合でも、下記の大手カードローンであれば利用できる可能性は十分あるので、1度検討してみてください。

ディーラーローンと比べると金利が高いので「高額な利息が発生するのでは…」と多くの方が不安になるものでしょう。そんな人は、実際にどれくらい利息が発生するのか確認してください。

毎月の支払い負担を抑えたいのであれば2～3年での完済を、利息を少しでも節約したい人は1～2年での完済を目指すのが理想的でしょう。

自身のお財布事情にあわせて借入すれば、ディーラーローンが利用できなかったとしてもマイカー購入は可能です。返済までをきちんと計画しておけば、カードローンはとても便利なサービスといえます。

いかがでしたでしょうか？ディーラーローンは支払い能力に応じた自由度の高いローンが組めるなどの利便性が高い反面、その審査は厳格で、車を必要としていても必ずしもローンが組めるとは限らないことをお分かりいただけたと思います。

かといって、日常生活で不可欠な車を購入しなくてはいけない場合も勿論ありますよね。本当に必要なものは何か、きちんと見極めて無理のない支払い方法を検討しましょう。