アメックスのクレジットカード代金を延滞した場合のリスクと対処法
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貸金業務取扱主任者
2014年より中堅消費者金融に入社。一般消費者向けのローンを中心に専門家として幅広い知識を身に着け、2015年には貸金業務取扱主任者試験に合格。その後は経験を積みながら実績を残しつつ、不動産担保ローンの領域でも活躍。現役の貸金業務取扱主任者として、無理のない返済計画を意識した業務に取り組んでいる。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- アメックスのクレジット代金が払えない…
- 延滞するとどんなリスクがある？
- 今すぐにでも現状を解決したい…
アメックス（アメリカン・エキスプレス）のクレジットカードは、日々のお支払いや特別なお買物に便利な1枚です。
しかし、無計画に使いすぎてしまうと、クレジット代金の支払いが苦しくなってしまうケースもあります。
アメックスのクレジット代金が払えないとどうなるのか、延滞するリスクをさっそく確認していきましょう。
アメックスのクレジットカードとは
アメックスは「アメリカン・エキスプレス」の略称で、クレジットカードの国際ブランドとして知名度が高いアメリカ合衆国の企業です。
非常に豊富なタイプのカードが用意されていますが、この記事ではスタンダードなアメリカン ・エキスプレス®・グリーン・カードにフォーカスしていきましょう。
| アメリカン ・エキスプレス®・グリーン・カード | |
| 月会費 | 1,100円(税込) 家族カード550円(税込) |
| お支払方法 | ペイフレックス(あとリボ) ペイフレックス(自動リボ) (手数料率：実質年率14.9％) |
特徴1｜旅行関連の特典が充実
アメックスのクレジットカードの特徴といえば、旅行先でカードの使えるお店が多い点でしょう。
カード会員専用の旅行サイトが用意されていたり、電話一本で国内外の旅行についてホテルや切符の手配ができたり、一部のホテルで宿泊料金の値引特典があったりと、旅行関連の特典が充実しています。
アメックスのクレジットカードを持っているだけで、旅行中にたくさんのメリットが受けられるのです。
特徴2｜マイルへの交換がお得
ANA関連施設でカードを利用するとポイントが増えるなどの特典もあり、マイル交換のレートが高いのも大きな特徴のひとつです。
マイルに交換すればポイントの有効期限も無期限になり、よりお得に利用できます。航空機を利用する頻度が高い人には、おすすめのカードと言えるでしょう。
特徴3｜利用限度額に一律の制限がない
アメックスのクレジットカードは、予定していなかったショッピングなどにもすぐ対応できるよう、利用限度額に一律の制限を設けない運用になっています。
利用限度額の引き上げを希望する場合は、カスタマーセンターに連絡することでいつでも一時的な利用額の増枠も検討できるようになっていますし、利用していれば自動的に限度額が上がるシステムも採られています。
クレジットカードの利用が多い人ほど、限度額が上がるようになっているのは特筆すべき点でしょう。
アメックスのクレジット代金を延滞すると…
旅行関連の特典やマイルサービスなどが魅力的なアメックスのクレジットカードですが、利用する以上は月々の代金を滞納してはいけません。
支払方法は基本的に自動引き落としですが、当日残高不足になっていると滞納状態として扱われてしまいます。
支払いの遅れは重大な違約行為なので、相応のリスクが伴うことを認識しておきましょう。
リスク1｜カードの利用停止・督促電話
クレジット代金を滞納してしまうとカードが利用停止となり、申込時に登録した電話番号に督促の連絡があります。
電話連絡は支払い日を過ぎている旨を通知して入金を促す内容です。
しかし、無断滞納はカード会社からの信用を損ねる行為なので、絶対に電話を無視してはいけません。
音信不通のまま滞納し続けるとショッピング枠の減額など、その後の契約内容に悪影響が出るので、万が一対応できなかった場合も必ず掛けなおしてください。
リスク2｜強制解約・一括請求と財産の差し押さえ
長期間に渡って滞納状態を続けると、利用していたクレジットカードを強制解約され、返済できなかった金額を一括請求されます。
一括請求は法的な措置なので、どんな理由があっても拒否することはできません。
それでも支払いができないと、最終的にはカード会社から訴訟を起こされ、財産を強制的に差し押さえられるリスクもあります。
▶アメリカン ･ エキスプレスの
カード会員規約｜第4章 - 第16条
リスク3｜金融事故による信用情報のブラック化
クレジット代金を2～3ヶ月以上滞納してしまった場合は「延滞」となり、金融事故情報として信用情報に5年間記録されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
長期延滞したことで信用情報に大きなダメージが残ると、事故情報が破棄されるまでの5年間はどんなローン審査も通過できなくなるので注意してください。
▶アメリカン ･ エキスプレスの
カード会員規約｜登録情報および登録期間
※クレジットカードの滞納リスクはあくまで一般論であり、会社ごとに特徴や傾向は異なります。
滞納時の対処法1｜カード会社に連絡する
「どうしても今月の支払いを滞納しそう…」そんな人は、すぐにカード会社へ電話して、担当者に事情を説明してください。
アメリカン・エキスプレス・カードカードのに関するお問い合わせは、「メンバーシップ・サービス・センター（0120-020120）」から行ってください。
通話対応は「9:00～17:00／土日祝休」となっていますので、時間帯を確認してから電話連絡しましょう。
支払い可能な期日を再設定する
カード担当者に電話連絡すると、現在滞納している代金をいつまでに支払えるのかを確認されます。
ここで明確な期日を約束すれば、それ以降は再設定した返済日まで督促電話がかかってくることはありません。もちろん、約束した期日までに代金を支払う必要はあります。
基本的には支払いを先延ばしするだけですが、無断滞納はカード会社からの信用を損ねる行為なので、必ず連絡しましょう。
請求日前なら支払い方法を変更できる
仮に、請求日まで日数に余裕がある状況なら、支払い方法をリボ払いに変更することで滞納を回避できるかもしれません。
リボ払いとは、利用額に応じて決まる一定の金額を数ヶ月に渡って支払い続けるというシステムで、1ヶ月あたりの返済負担を減らせます。
「全くお金が無い訳ではないが、一括支払いは難しい…」そういった方は、一度担当者に支払い方法の変更を願い出てみましょう。
滞納時の対処法2｜専門機関に相談する
すでにクレジット代金を滞納している人は、落ち着いて専門機関に相談してください。
公的機関や専門家であれば、今後するべき正しい対処法を指導してくれるでしょう。
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検討したい相談先 |
- 国民生活センター（消費生活センター）
- 日本クレジットカウンセリング協会
- 弁護士などの専門家
相談先1｜国民生活センター（消費生活センター）
様々な商品・サービスに関する相談ができる国民生活センター（消費生活センター）では、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。
クレジット代金を払えない可能性がある人は、少しでも早く連絡して公正な立場からの適切なアドバイスを受けてください。
| 名称 | 国民生活センター/消費生活センター |
|---|---|
| 電話 | 042-758-3161 |
| HP | 公式サイト |
相談先2｜日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会（通称：JCCO）は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをおこなっています。
債務関連の専門家が対応してくれる公共機関なので、お金のトラブルに関してはより具体的なアドバイスを期待できるでしょう。
| 名称 | JCCO(日本クレジットカウンセリング協会) |
|---|---|
| 電話 | 0570-031-640 |
| HP | 公式サイト |
相談先3｜弁護士などの専門家
最終的な手段のひとつになりますが、法律の専門家に相談するという選択肢も考えておいてください。
既に長期間滞納している場合、弁護士や司法書士に指導してもらいながら債務整理をすることで、返済問題を解決できます。
ただし、弁護士に依頼する場合は相談料を支払わなくてはなりません。
「まずは専門家の意見を聞いておきたい」「弁護士への依頼費用を捻出できない」といった状況の人は、無料相談できる法テラスに連絡してみてください。
| 名称 | 日本司法支援センター 法テラス |
|---|---|
| 電話 | 0570-078-374 |
| HP | 公式サイト |
滞納時の対処法3｜お金を借りる
場合によっては、足りない請求額分のお金を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。
具体的な方法としては、
- ✓クレジットカードのキャッシング機能を使う
- ✓日本クレジットカウンセリング協会
- ✓金融機関から借入する
といった選択肢があります。
借入方法1｜知り合いに頼む
まずは、ご両親や親せき、友人といった知り合いに相談してみてください。
もちろん、必ずしもお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクもあります。
しかし、事情を説明すれば快く助けになってくれる可能性がありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。
ただし、当然ながら借りたお金はしっかり返さなくてはなりません。相手が誰であっても、不誠実な対応はしないよう心掛けてください。
借入方法2｜クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借入するキャッシング機能があります。
メインの機能ではないため、利用可能額は少な目に設定されている傾向にありますが、今月のカード代金分であれば借入できる可能性は十分あるでしょう。
ただし、現在滞納しているクレジットカードだとキャッシング機能も停止しているので借入できません。
また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるので注意してください。
借入方法3｜金融機関から借りる
手元のクレジットカードにキャッシング機能がついていないなら、金融機関に借入を申込するという選択肢も検討してみてください。
もちろん、借りたお金には利息を上乗せして返さなくてはなりません。しかし、金融機関から借りたお金は、数ヶ月に分けて少しずつ返済していくのが基本です。
借入金額にもよりますが、この方法なら、来月以降の支払い負担が過度に大きくなる心配はないでしょう。
カードローンという選択肢
具体的な借入方法ですが、カードローンに目を向けてみてはいかがですか？
カードローンとは、どのような支払いもローン払い（分割・リボ払い）にできるカード商品です。
そのため、「クレジットカードの支払いに充てたい」といったニーズにも応えてくれます。
カード代金の支払い口座に入金できる
カードローンには、「ATMで現金を借りる」という使い方と、「指定した口座に入金してもらう」という使い方があります。
後者の場合、契約したカードローン会社の会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。
この機能は、入会審査に通過し契約手続きが完了したら、その時点で利用可能となります。つまり、スマホ上で入会申し込みをして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を入金してもらうこともできるのです。
早ければ今日中に借入できる
例えば、審査が早いカードローンがおすすめです。
最短30分で審査結果がわかるカードローンを選べば、早ければ今日中にお金の問題を解決することもできます。
では、具体的にどういったカードローンがあるのか？おすすめは、以下の通りです。
おすすめのカードローン1｜プロミス
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プロミスの成約率は37.9% |
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成約率とは、新規申込者の中で実際に借入できた人数の割合を示す数値です。 2023年4月～2024年3月の成約率（審査通過率）は平均37.9％となっており、たくさんの方に利用されていることがわかります。 |
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3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！ |
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プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ |
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プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
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プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
おすすめのカードローン2｜アコム
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3秒診断で借入できるかすぐ分かる |
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審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
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年収の3分の1までなら借りられます |
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キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
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2023年12月時点で約174万人以上が利用している |
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アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
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アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
おすすめのカードローン3｜アイフル
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4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる |
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申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ！ 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。 |
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年収の3分の1までは借りられます |
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他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。 |
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アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ |
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他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「自分にピッタリのお借入方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。 |
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アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アメックスの代金を支払えない際に関するよくある質問
まとめ
アメックスのクレジットカードは、旅行好きな人にとって魅力的なカードです。
しかし、使いすぎるとカードの支払いを滞納してしまう可能性もあります。
✓滞納すると一括請求や差し押さえ、信用情報がブラック化してしまう
✓払えないかも…と感じた時点で迅速に対処する
✓カード会社に連絡、専門機関に相談、お金を借りるなどの選択肢がある
クレジットカードの支払いに困っている人は、上記のポイントをしっかり頭に入れて、早期解決を目指してください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アメックスの支払期限が迫っている人ほど、一時的に大手消費者金融への申込を検討してみましょう。審査は最短3～20分で完了するため、その日のうちに滞納の悩みを解消できる可能性があります。実際、当社でインタビューしてきた人のなかにも、アコムやプロミスなどの大手消費者金融の借入でクレジットカードの滞納を解消し、無利息期間内に完済した、という人は多くいます。