セゾンカードが払えない人へ！滞納するリスクと今すぐできる解決法
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✓セゾンカードが払えない…
クレジットカードの代表格であるセゾンカード。その請求額をどうしても払えない状況になってしまった方、実は滞納間近という方もいるはずです。
クレジットカードの請求額が期日に払えないと、電話や書面での督促が来るだけでなく、その先には大きなリスクが待ち構えています。滞納してからでは遅いので、事前にリスクと解決方法について覚えておきましょう。
セゾンカードのサービス内容
セゾンカードを利用している方は、すでにご存知のことと思いますが、今一度セゾンカードの商品特徴について再確認していきましょう。
様々な商業施設で入会の案内があり、誰しも一度は耳にしたことがあるセゾンカードです。
セゾンカードには、どういった魅力や特徴があり、運営元はどこになるのでしょうか？まずはセゾンカードについて見ていきます。
クレディセゾンが運営・ポイントも魅力
セゾンカードは株式会社クレディセゾンが運営しているクレジットカードです。
セゾンカードを目にする機会が多いのは、主に西武百貨店やパルコなどの商業施設や、SEIYUやリヴィンなどの総合スーパーなどで目にすることが多い為です。
上記の商業施設に足を運ぶ人は、お財布の中にセゾンカードが入っているのではないでしょうか？
またポイントサイトである「永久不滅.com」をよく利用される方も、セゾンカードに申込む方は多いはずです。永久不滅.comではセゾンカードを利用することで、得られるメリットが多くあるのです。
セゾンカードのポイントは有効期限がない「永久不滅ポイント」
セゾンカードはクレジットカードを持つのであれば、検討したいカードの1つでしょう。
理由としては、上記でも少し触れましたが、「永久不滅.com」でのショッピングなど、セゾンカードを持つことで得られる特典が多くあるためです。
クレジットカードを利用するメリットが多いということは、その分払えない状況にもなりやすいのかもしれません。
では、セゾンカードを利用するメリットについて見ていきます。
セゾンカードのここがポイント！
有効期限がない安心のポイントシステム
✓「永久不滅.com」
サイト経由でショッピングをすると、最大20倍貯められる
✓「西友・リヴィンで5％割引」
大手スーパーで買い物をすると5％割引になる
セゾンカードの1番の特徴といえば、有効期限がないポイントプログラムである「永久不滅ポイント」です。多くのクレジットカードは、ポイントに有効期限があり、時間が経過すると、せっかく貯めていたポイントが無くなってしまいます。
ですが、セゾンカードを通じて貯めたポイントは、期限なしで安心して貯め続けることができるのです。
もちろん、貯めたポイントは様々なアイテムや商品と交換することができます。
永久不滅.com経由で買い物をすると「最大20倍」
セゾンカードを利用して、ポイントサイトである「永久不滅.com」を経由し、他のショッピングサイトで買い物をするとポイントを最大20倍貯めることができます。
永久不滅.comでは多数のショッピングサイトが出店しており、例えばAmazon、楽天市場、BELLE MAISON、じゃらんなどです。そのため、ほとんど全ての買い物を永久不滅.comで済ませることができるのです。
意識してセゾンカードを永久不滅.comで利用すれば、他のクレジットカードよりもはるかにポイントを貯めることができるでしょう。
大手スーパー「西友・リヴィン」で5％割引
セゾンカードの特徴として、次に紹介するのは、大手スーパーである西友とリヴィンで5％割引が毎月2回あることです。
主婦や学生、単身者の心強い味方である、大手スーパー西友ですが、毎月5日と20日は「感謝デー」を開催しており、その期間中にセゾンカードを利用すると、5％割引で買い物ができます。
西友では、飲食品以外にも衣類や家電、文具も取り扱っているので、それら全て5％割引が適用されるのです。近隣に西友がある方は、セゾンカードを持っているメリットは大変大きいでしょう。
※上記の特典が適用されない場合もございますので、詳しくは、該当のクレジットカード会社にお問い合わせ下さい。
※本記事は弊社メディアでの独自調査により作成しているため、該当のクレジットカード会社の見解を示すものではありません
セゾンカード利用者の口コミ情報
私はもともとクレジットを使う事が苦手であまり使いたくありませんでした。ですが、年会費永久無料と広告をしていたので、作るだけだと思い作ってみると、意外と様々な特典が付いていて買い物するのが楽しくなりました。特に優待券が付いてくるようなサービスが良かったです。
公共料金や何でも支払いを行っていると永久不滅ポイントが知らぬまにたまり続けていて、有効期限もなく割りとまとまったポイントになりソコソコ良いものに交換できたりするので、貯金的な感覚でポイントを貯めています。家電など新しく購入する際の足しにしたりしています。
セゾンカードを、生活のメインで使っていました。使うともらえるポイントが、一見少なくみえても、実際にパルコなどで使える商品券に、ポイント交換するとき、実際のポイントの数倍の金額になります。なぜ、１ポイント１円という計算にしないのかわかりませんが、なんだかすごくお得感を味わえました。
クレジットカードを滞納するリスク
いくらポイントが貯まると言っても、買い物をしすぎてしまって、請求額が払えないという状況になっては、元も子もありません。請求額が払えない状況が続くと、いつしか「滞納」となってしまいます。
クレジットカードの滞納は、実は大きなダメージとなります。ウッカリ忘れで1日2日過ぎてしまっただけならまだしも、1ヶ月以上ともなると、カード会社もそれなりの手続きを踏んできます。
滞納リスク1：カードの利用停止および督促電話
滞納状態になると、所有しているセゾンカードは利用ができない状態になり、督促の電話がかかってきます。
電話の内容は、支払いが遅延している旨を伝え、支払いが可能な期日の約束を取り付けるだけです。
丁寧な対応をしてもらえるので、支払いが遅れているからといって恐れる必要はありません。ただし、絶対に無視だけはしないでください。
無断で支払いを遅れ、放置するというのは、カード会社からの信頼を大きく損ねる行為です。
滞納リスク2：強制解約・一括請求
上記で紹介したように、段階を踏んで利用者に支払いを促す流れとなっています。上記に加えて、遅延損害金も同時に発生するので覚えておきましょう。
最初は書面や電話での督促が来ます。この時点で対応して支払いをすれば、大きな問題には発展しません。
これを放置していると、1ヶ月前後でカードは利用停止になり、これまでに支払った分の一括請求が裁判所から届きます。これは裁判所からの通達になりますので、基本的に逃れることはできませんし、裁判になった場合でも敗訴する可能性が濃厚です。
滞納リスク3：信用情報のブラック化
セゾンカードが払えない場合に、もっとも大きな問題になるのは「信用情報」がブラックになることです。
セゾンカードの申込時にもあったはずですが、クレジットカードやローンに申込みする際は必ず審査がおこなわれます。この審査に通過するために、もっとも大きな割合を占めているのが信用情報です。
信用情報とは、クレジットカードやローンの遅延・延滞の記録を指します。信用情報は国内に3カ所ある信用情報機関で管理されています。過去にクレジットカードやローンで、遅延や延滞を繰り返した人は、「ブラック」ということで記録が残るのです。
つまり、セゾンカードが払えないからと遅延や滞納をしてしまうと、信用情報がブラックになり、これから先しばらくは全てのクレジットカードやローンの審査に通らなくなります。
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信用情報に異動情報が載ると(ブラック) |
- 住宅や車のローンが組めなくなる
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられなくなる
- スマホの分割払いが不可になる
- 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
- 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う
Q.クレジットの滞納は何日目から信用情報のダメージとなるか
ファイナンシャルプランナー｜加賀谷豪
一般的には3か月を超えると危険
クレジットの滞納については、一般的に３か月を超えると、債権回収会社への債権の異動や、法的手続きの準備などが行われ、いわゆるブラックに該当する可能性が出てきてしまいます。そのため、出来るだけ3か月以上支払遅延とならないよう、計画的な返済が必要となります。また遅延が生じた場合、ブラックに該当しない場合でも、その遅延の完済から1年間は遅延情報が載る可能性があります。遅延が生じてしまう場合は、都度クレジット会社と連絡を取りながら、支払方法の変更又は支払日の変更など、信用情報に影響が少ない円滑な交渉を行ってみましょう。
※クレジットカードの滞納リスクはあくまで一般論であり、会社ごとに特徴や傾向は異なります。
滞納時の対処法1：カード会社へ連絡
クレジットカードを滞納した状態のまま放置すると、日常生活に悪影響を及ぼすようなリスクも生じます。 後悔しないためにも、黙って滞納し続けるのではなく、適切な対処をしましょう。
まずは、カード会社に電話をして担当者に事情を説明すべきです。場合によっては、適切な対処法をカード会社側から提示してくれる可能性もあります。
セゾンカードのコンタクトセンターの電話番号は0570-064-133です。自動チャットによる問い合わせも公式ホームページから可能なので、電話が混み合ってて繋がらない場合は、チャットで問い合わせすることも検討してみてください。※
※2018年6月時点の情報です
支払い可能な期日を約束
担当者に電話が繋がると、未納分の金額をいつまでに支払い可能か確認されます。
ここで明確な期日を約束すれば、その期日まで督促の電話がかかってくることは基本的にありません。
もちろん、担当者に約束した期日までには入金する必要があります。この方法は支払いを先延ばしにするだけですが、無断で滞納する行為はセゾンカードからの信用を大きく損ねるので、必ず連絡しておきましょう。
請求日前ならリボ払いへの変更も可能
もし請求日まで日にちがある場合は、支払方法を一括払いからリボ払いに変更することで、滞納を回避できる可能性があります。
リボ払いとは、利用額に応じて決まる一定の金額を複数回に渡って支払う方法のことで、毎月の支払い負担を減らすことができます。
「まったくお金が無いわけではないけど、一括払いは負担が大きい」
このような人は、一度担当者に問い合わせて、支払い方法の変更を相談してみましょう。支払い方法はインターネット上で変更できる場合も多いです。
しかし、請求日を過ぎている場合、支払い方法の変更には応じてもらえないので注意しましょう。
滞納時の対処法2：専門機関に相談
支払い日をすでに過ぎていて、返済の目処も立てられない場合は、適切な相手に相談してください。
公的機関や専門家であれば、正しい対応方法を指導してくれます。
選択肢は、
✓国民生活センター・消費生活センター
✓日本クレジットカウンセリング協会
✓弁護士等の専門家
主に、この3通りがあります。
相談先1｜国民生活センターもしくは消費生活センター
国民生活センター・消費生活センターでは、さまざまな商品・サービスに関する相談をすることができます。また、消費生活全般に対する苦情・問い合わせにも専門担当者が対応してくれます。
公正立場から適切な助言を得られるので、少しでも払えない可能性があるなら連絡してみてください。
相談先2｜日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会（通称：JCCO）は、消費者保護の観点から公正かつ中立なカウンセリングをしてくれます。
債務関連の専門家が相談に乗ってくれるので、お金の問題に関して具体的なアドバイスを受けることができるでしょう。
相談先3｜弁護士などの専門家
もう返済の目処が全く見えない。日々の生活もままならない。このような人は法律の専門家に相談するという選択肢も視野に入れましょう。
ただし、弁護士への相談は相談料がかかります。「とりあえず専門家の意見が聞きたい」「弁護士に依頼するだけの費用が無い」という人は、無料相談できる法テラスに連絡してみましょう。
滞納時の対処法3：お金を借りる
状況によっては、足りない請求額を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。
具体的な方法としては、
✓知り合いから借りる
✓クレジットカードのキャッシング機能を使う
✓金融機関から借入する
といったものがあります。
借入方法1｜知り合いから借りる
まずは、両親や親戚、友人などにに相談してみてください。必ずお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪くなるリスクもあります。
しかし、事情を説明すれば助けになってくれる可能性もありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。
ただし、当然ながら借りたお金はしっかり返済しなければなりません。相手が身内や親しい間柄であるからこそ、不誠実な対応はしないよう心掛けましょう。
借入方法2｜クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードには、商品の代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借りることができるキャッシング機能もあります。
キャッシング機能の利用可能額はメインの機能では無いので、少なめに設定される傾向にありますが、今月のカード代くらいなら借入可能かもしれません。
ただし、現在滞納しているクレジットカードはキャッシング機能も停止しているので基本的に利用できません。また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるので注意してください。
借入方法3｜金融機関から借りる
クレジットカードにキャッシング機能がついていない場合、金融機関に借入を申し込むという選択肢も検討してみてください。
もちろん、借りたお金は利息を上乗せして返す必要があります。しかし、金融機関から借りたお金は、数ヶ月に分けて少しずつ返済していくのが基本です。
借入金額にもよりますが、この方法なら、来月の支払い金額が過度に大きくなる心配はないでしょう。
具体的な借入方法の一つにカードローンがあります。
カードローンとは、さまざまな支払いをローン払い（分割・リボ払い）にできるカード商品です。
そのため、「セゾンカードの支払いに充てる」といったニーズにも応えてくれます。
カードローンには、「ATMで現金を借りる」という使い方と、「指定した口座に入金してもらう」という使い方があります。
後者の場合、契約したカードローン会社の会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。
この機能は、入会審査に通過し契約手続きが完了次第、利用できます。つまり、スマホで入会申し込みをして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を入金してもらうことも可能なのです。
例えば、審査が早いカードローンがおすすめです。
最短30分で審査結果がわかるカードローンを選べば、早ければ今日中にお金の問題を解決することもできます。
では、具体的にどういったカードローンがあるのか？おすすめは、以下の通りです。
プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
| 融資 | 最短18分※ |
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
セゾンカードの滞納に関するよくある質問
まとめ
セゾンカードは、永久不滅ポイントや、ポイントサイト「永久不滅.com」経由で、大量のポイントを貯めることができるなど、多くのメリットがあります。
しかし、便利だからといって多用してしまうと払えないリスクも起こりえます。支払い金額を滞納してしまうと、強制解約や一括請求、信用情報のブラック化などの事態に発展してしまう可能性もあるのです。
そうならないためにも、適切な対処法を心がけましょう。まずはカード会社へ連絡をして、滞納してしまう旨を伝えてください。その時点でカード会社から対処法を提案してくれる可能性もあります。
Q.クレジット代を滞納する最大のリスクとは
ファイナンシャルプランナー｜加賀谷豪
自動車ローンや住宅ローンへの影響
クレジットを滞納する最大のリスクは、自動車ローンや、住宅ローンが組めなくなる可能性があることです。自動車は急きょ必要になる場合もあると思いますし、住宅ローンは申し込みができる年齢にも制限があります。ブラックに該当してしまうと、５年間信用情報に載ってしまうため、自動車や住宅購入予定のある方は、将来の生活設計にそなえて、クレジットの滞納には十分気をつけましょう。