セゾンカードの支払いを滞納するリスクと今からできる3つの対処法
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ファイナンシャルプランナー
2級FP技能士・税理士資格を有する、小規模事業者への経営サポート・起業支援や従業員向けのセミナー主催・融資対策や保険に関するファイナンシャルプランニングの専門家。ファイナンシャルプランニング・保険販売・事務代行など事業者サポートサービスを請け負う、株式会社ピクシスの代表取締役。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- セゾンカードの支払いに遅れそう
- どうしても引落日までに払えない
- 永久不滅ポイントをたくさん貯めたのに解約は困る…
セゾンカードは、有効期限のない永久不滅ポイントを貯められるのが大きな特徴です。そのため、長年使ってきてたくさんのポイントを貯めている人もいるでしょう。
しかし、セゾンカードの支払いに遅れる、引落日に払えないという事態になってしまうと、場合によっては強制解約となってしまうことも。
当然、強制解約となれば今まで貯めたポイントはなくなってしまいます。
そこで本記事ではセゾンカードの支払いを滞納してしまったときのリスク、対処法を紹介します。
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セゾンカードのサービス内容
画像引用:セゾンカード
セゾンカードにはさまざまな種類がありますが、多くのカードに共通している大きな特徴、それは永久不滅ポイントが貯まる点です。
ポイントに有効期限がないため、長期にわたってポイントを貯めて、一気にまとめて使えます。有効期限を気にする必要がないため、ポイント管理に気を使うことはありません。
締日と支払日
セゾンカードの締日と支払日は、以下のとおりです。
- ショッピング： 毎月10日締め、翌月4日支払い
- キャッシング：毎月末日締め、翌々月4日の支払い
毎月4日の支払いとなりますが、ショッピングと前月の10日までの分、キャッシングは前々月の月末までの分となっているため、支払額に混乱してしまうことがあります。
「前月はキャッシングを使っていないから、もっと支払額が少ないと思った」というような勘違いをしないように気を付けましょう。
セゾンカードを滞納するリスク
セゾンカードで永久不滅ポイントが貯まるといっても、買い物のしすぎで請求額が払えないという状況になっては元も子もありません。
うっかり忘れて1日2日過ぎてしまっただけならまだしも、滞納が長期にわたるとさまざまなリスクが発生します。
滞納リスク1｜カードの利用停止および督促電話
セゾンカードの支払いを滞納すると、クレジットカードを利用ができない状態になり、督促の電話がかかってきます。
電話の内容は、支払いが遅延している旨を伝え、支払い可能な期日の約束を取り付けるというものです。丁寧な対応をしてもらえるので、支払いが遅れているからといって恐れる必要はありません。
なお、電話がかかってきたら無視は避けてください。無視を続けているとカード会社からの信頼を大きく損ねてしまいます。
たとえ支払いに遅れても誠意のある対応をすれば、今後の契約への影響は最小限に抑えられるでしょう。
滞納リスク2｜強制解約・一括請求
催促を無視し、支払いをせずに放置し続けると、いずれは強制解約となってしまいます。強制解約となれば、これまでセゾンカードで貯めた永久不滅ポイントはなくなってしまいます。
なお、強制解約になったからといって支払いが免除されることはありません。強制解約後は分割払いといった猶予を作ってもらうことはできず、一括での請求を要求されます。
それでも無視を続けると、訴訟がおこなわれ強制的に財産の差し押さえとなります。つまり、どれだけ無視を続けても最終的に支払いをすることに変わりはありません。
支払いが遅れるほどに遅延損害金は増えていくため、できるだけ滞納は避けましょう。もし滞納した場合は、すぐに支払いをすることが大切です。
滞納リスク3｜信用情報に履歴が残る
セゾンカードに限らず、すべてのクレジットカードは共通して、支払いに遅れると信用情報に履歴が残ります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
セゾンカードの申込時にもあったように、クレジットカードやローンに申込する際は必ず審査がおこなわれます。この審査に通過するために、もっとも大きな割合を占めているのが信用情報です。
過去にクレジットカードやローンで支払い・返済に遅れると「滞納した」という履歴が信用情報機関に登録されます。
結果として、今後クレジットカードやローンの申込をする際に「滞納した」という履歴を確認されてしまい、審査で不利になってしまいます。
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信用情報に滞納の履歴が残ると |
- 住宅や車のローンが組めなくなる
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられなくなる
- スマホの分割払いが不可になる
- 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
- 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う
滞納時の対処法1：カード会社に連絡
セゾンカードを滞納した状態のまま放置すると、日常生活に悪影響を及ぼすようなリスクも生じます。後悔しないためにも、黙って滞納し続けるのではなく、適切な対処が必要です。
まずは、セゾンカードに電話をして担当者に事情を説明しましょう。場合によっては、適切な対処法をセゾンカードから提示してくれる可能性もあります。
なお、問い合わせ先は契約しているセゾンカードによって異なります。「お問い合わせ電話番号検索」のチャットボットにてクレジットカード情報を選択し、電話番号を検索しましょう。
支払い可能な期日を約束
担当者に電話がつながると、未払い分の金額をいつまでに支払い可能か確認されます。
ここで明確な期日を約束すれば、その期日まで督促の電話がかかってくることは基本的にありません。
もちろん本来は当初の支払日を守る必要がありますが、どうしても滞納してしまう場合は、新しく期日を伝えて、その日までに支払いできるようにしましょう。
なお、無断で滞納する行為はセゾンカードからの信用を大きく損ねるので、自分から連絡をすることが大切です。また、滞納をしてから連絡するのではなく、滞納をする前に連絡をする必要があります。
請求日前ならリボ払いへの変更も可能
まだ請求日前なら、支払方法を一括払いからリボ払いに変更することで、滞納を回避できる可能性があります。
リボ払いとは、毎月の利用金額に関わらず、一定額を支払う方法です。
たとえば毎月の支払い額を5万円に設定すれば、1カ月の利用金額が10万円でも、その月は5万円の支払いで済みます。残った額は翌月以降に持ちこされます。
そのため「買い物しすぎてしまって、どうしても今月分だけ支払いできない」という場合は、リボ払いへの変更を検討してみましょう。
なお、請求日を過ぎている場合、支払方法の変更には応じてもらえないので、支払いができないと思ったらできるだけ早く変更を申込してください。
滞納時の対処法2：専門機関に相談
中には、支払日をすでに過ぎていて、返済の目処が立っていない人もいるでしょう。
そんなときは適切な相手に相談してください。公的機関や専門家であれば、正しい対応方法を指導してくれます。
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滞納時の相談先 |
- 国民生活センター・消費生活センター
- 日本クレジットカウンセリング協会
- 弁護士等の専門家
相談先1｜国民生活センター(消費生活センター)
国民生活センター・消費生活センターでは、さまざまな商品・サービスに関する相談ができます。クレジットカードの支払いが難しい場合など、生活の困りごとに関する相談も可能です。
公正な立場から適切な助言を受けられるので、少しでも払えない可能性があるなら連絡してみてください。
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国民生活センター・消費生活センター |
- 電話番号：042-758-3161
相談先2｜日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会（通称：JCCO）は、クレジットや消費者ローンの利用によって多重債務となってしまった人に向けて、カウンセリングをおこなっている組織です。
消費者保護の観点から、公正かつ中立なカウンセリングをしてくれます。
債務関連の専門家が相談に乗ってくれるので、お金の問題に関して具体的なアドバイスを受けられるでしょう。
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JCCO |
- 電話番号：03-3226-0121
相談先3｜弁護士などの専門家
「返済の目処がまったく見えない」「日々の生活もままならない」このような人は法律の専門家に相談するという選択肢も視野に入れましょう。
場合によっては、債務整理によって支払いの猶予ができたり、減額・免除となったりします。
ただし、弁護士への相談は相談料がかかります。「とりあえず専門家の意見が聞きたい」「弁護士に依頼するだけの費用が無い」という人は、無料相談できる「法テラス」に連絡してみましょう。
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法テラス |
- 電話番号：0570-078374
滞納時の対処法3：金融機関などから借りる
一時的に滞納を解消するために、金融機関からお金を借りて支払いに充てるというのも一つの手です。
具体的には、以下の方法でお金を借りられます。
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お金を借りる方法 |
- 知り合いから借りる
- クレジットカードでキャッシングする
- カードローンで一時的に建て替える
借入方法1｜知り合いに頼んで借りる
気軽な関係であるなら両親や親戚、友人などに相談してみてください。必ずお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪くなるリスクもあります。
そのため、あまり良い方法とは言えませんが、気軽に話し合える関係なら利息なしで貸してもらえることもあります。
もちろん人によっては頼まれただけで不快に感じてしまうこともあるので、相手は慎重に選んでください。
人間関係に影響を与えたくない場合は、次に紹介する方法で対処しましょう。
借入方法2｜クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードには、商品の代金を立て替えるショッピング機能だけでなく、現金を借りることができるキャッシング機能もあります。
このキャッシング機能を使ってお金を借りて、その分を支払いに充てられれば、支払期限を疑似的に引き延ばせます。
ただし、現在滞納しているクレジットカードはキャッシング機能も停止しているので基本的に利用できません。滞納する前にキャッシングをして対処しましょう。
借入方法3｜カードローンで一時的に立て替える
カードローンでお金を借りて、立て替えるという方法もあります。
特に大手消費者金融カードローンは、無利息期間が設定されていることが多く、場合によっては利息を発生させずに完済できることもあります。
また、融資までにかかる時間が短いため「もう支払期日が迫っている」という場合でも、すぐに振込してもらえて便利です。
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| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の金融機関 | 月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関で上記以外の時間に振込依頼をする場合、当日または翌日の9:30以降に入金されます。
また、申込・審査にかかる時間は最短20分※です。曜日を問わずお金を借りられるため、「セゾンカードの引き落としが今日明日に迫っている」という場合に活躍するでしょう。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アコムは、2023年3月期(2022年4月～2023年3月)の新規契約者数がNo.1※となっています。なお、2023年3月末時点での新規利用者割合は、「29歳以下」が61.3%となっていることから、「はじめてのアコム」というテレビCMのとおり、はじめて消費者金融を利用する若年層から選ばれているのが分かります。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アイフルは、2024年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門「初めてのカードローン 満足度ランキング」で1位を獲得しています。返済状況をアプリで簡単にチェックできる点や、申込手続きが簡単な点が、はじめてお金を借りようと考えている人から選ばれていると推測できます。
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セゾンカードの滞納に関するよくある質問
まとめ
セゾンカードは永久不滅ポイントによって、有効期限を気にすることなくポイントを貯められる特徴があります。
しかし、そんな永久不滅ポイントも滞納をしてしまうと、強制解約によってなくなってしまいます。
そのため、セゾンカードでは滞納をしないように日ごろからお金の管理を徹底しましょう。
どうしても滞納をしてしまう場合は、事前にセゾンカードに連絡をしてください。事情を説明して支払いできる日を伝えれば、強制解約のリスクは抑えられます。
滞納を解消するお金がなければ、アコムやプロミス、アイフルなどのカードローンを活用しましょう。
一時的に支払いをカードローンで立て替えられれば、疑似的に期日を延長し、支払いに余裕を持たせられます。
ファイナンシャルプランナー｜加賀谷豪
クレジットカードの支払い遅れは、3カ月を超えると危険です。
クレジットの滞納については、一般的に3カ月もしくは61日以上遅れると、信用情報に滞納の履歴が残ります。そのため、長期滞納とならないよう、計画的な返済が必要となります。滞納が生じてしまう場合は、都度クレジット会社と連絡を取りながら、支払方法の変更、または支払日の変更など、信用情報に影響が少ない円滑な交渉をおこなってみましょう。