東急カードの請求が払えないまま滞納するリスクと今すぐできる対処法

この記事に関するアドバイザ

ファイナンシャルプランナー

工藤崇

FP-MYS代表取締役社長兼CEO。AFP資格を保有し、Fintech領域のリテラシーを向上させたい個人や、FP領域を活用してFintechビジネスを検討する法人のサポートやプロダクト支援に尽力。

この記事の目次

  1. 東急カードは「PASMO一体型」が人気
  2. 支払えないまま滞納し続けるのはハイリスク…
  3. 滞納時の対処法1|カード会社に連絡する
  4. 滞納時の対処法2|専門機関に相談する
  5. 滞納時の対処法3|お金を借りる
  6. まとめ

 この記事はこんな人向け 
  • 東急カードをいつも利用している
  • 今月使い過ぎちゃって払えないかも…
  • クレジット代金を滞納するとどうなる?

東急カードは便利なクレジットカードですが、利用しすぎてしまうと翌月のクレジット代金が払えなくなってしまいます

そこでこの記事では、クレジットカードの支払いを滞納してしまった際に生じるリスクと、請求が払えないときの対処法を紹介します。

クレジットカードの支払いに困っている人は、ぜひ参考にしてください。

東急カードは「PASMO一体型」が人気

東急カードは、東急カード株式会社が発行するクレジットカードで、主に下記の4タイプに分類されています。

東急カード一覧
コンフォートメンバーズ機能付き
・TOKYU CARD ClubQ JMB
・TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO
・TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド

コンフォートメンバーズ機能なし
・TOKYU CARD ClubQ JMB
・TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO
・TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド

提携カード
・JALカード TOKYU POINT ClubQ
・ANA TOKYU POINT ClubQ PASMOマスターカード
・スーパーIC カード TOKYU POINT PASMO「三菱東京UFJ-VISA」

現金ポイントカード
・TOKYU POINT CARD

この記事では、数あるタイプの中でも人気のある「TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO」にフォーカスしていきましょう。

初年度は年会費無料、2年目以降も毎年1,000円(税抜)だけで、様々なシーンで特典を利用しながらクレジット決済ができます。

特典1|普段の移動でポイントが貯まる

東急線の代表的な沿線は以下の通りで、PASMOのオートチャージや定期券を購入する際にポイントが貯まります。

東急線
・東急東横線
・東急目黒線
・東急田園都市線
・東急池上線
・東急多摩川線
・東急世田谷線
・東急大井町線
・東急こどもの国線

貯めたポイントは、買い物やPASMOへチャージしたり、他社ポイントやマイルと交換することも可能です。

特典2|系列店ならポイント還元率は10%!

東急カードは、交通機関だけでなく東急グループ系列店でクレジット決済した場合にも、ポイントを貯めることも可能です。

都市主要駅では必ずと言っていいほど、以下のような東急グループの系列店があります。

東急グループ店舗
・東急百貨店
・東急ストア
・東急プラザ
・東急ハンズ

系列店で東急カードを利用すると、ポイント還元率1.0%なので、他のクレジットカードにもまったく見劣りしません。

特典3|東急グループの施設で料金割引

PASMO機能やポイントサービスだけでも、十分便利でお得に利用できる東急カードですが、さらに東急グループの施設で料金割引が受けられます。

東急ホテルズでの宿泊料金や、ホテル内のレストラン・バーなどで割引してもらえるので、通常価格よりもお得に利用可能です。

東急カードが1枚あれば、移動・買い物・宿泊まで賄えるので、出張の多い会社員にマストなクレジットカードとして利用されています。



※本記事は弊社メディアでの独自調査により作成しているため、該当のクレジットカード会社の見解を示すものではありません

支払えないまま滞納し続けるのはハイリスク…

魅力的な値引きサービスや、利用するほどポイントが貯まってお得なクレジットカードですが、月々の代金を滞納してはいけません

支払方法は基本的に自動引き落としですが、当日残高不足になっていると滞納行為として扱われてしまいます。

支払の遅れは重大な違約行為なので、相応のリスクが発生することを覚えておいてください。

クレジット代金を滞納した際の流れ

【1】再引落日を案内する書面が届く
【2】電話による支払いの督促
【3】連絡がつくまで督促電話が続く
【4】強制解約
【5】一括支払の督促状が裁判所から送付

リスク1|カードの利用停止・督促電話

請求額の支払いを滞納してしまうとカードが利用停止状態となり、申込時に登録した電話番号に督促の連絡があります。

電話連絡の内容は支払い日を過ぎている旨を通知して入金を促すだけです。

しかし、無断滞納はカード会社からの信用を何よりも損ねる行為なので、絶対に電話を無視してはいけません。

音信不通のまま滞納し続けるとショッピング枠の減額など、その後の契約内容に悪影響が出るので、万が一対応できなかった場合も必ず掛けなおしてください。

Q.カード会社からの督促電話を無視し続けるとどうなる?

Kudo

ファイナンシャルプランナー|工藤崇

督促を開始され対応が硬化

カード会社からの電話を無視し続けると、督促が開始します。未払として裁判所における手続きになる可能性があるため、可能な限りそれまでに支払うようにしましょう。
支払いが難しい場合は、弁護士に任意整理の相談をすることで支払期限の延長をしたり、猶予を設定することもできます。
督促を無視することで相手方の印象も悪くなるため、十分気をつけてください。

東急カードの請求額を滞納した場合に発生する、カードの利用停止や強制解約などの詳しい情報は会員規約に記載されています。
東急カード・会員規約|第11条

リスク2|強制解約・一括請求 ⇒ 差し押さえの可能性も…

東急カードの請求額を滞納した際の流れ

長期間に渡って滞納状態を続けると、利用していたクレジットカードを強制解約され、返済できなかった金額を一括請求されます。

一括請求は法的な措置なので、金欠で払えないからと言って拒否することはできません

それでも支払いができないと、最終的にはカード会社から訴訟を起こされ、財産を強制的に差し押さえられるリスクもあります。

Q.差押えとは具体的にどのような法的措置?

Kudo

ファイナンシャルプランナー|工藤崇

債務弁済用に行われる裁判所の強硬策

差押えとは、債務弁済用に行われる裁判所の強硬策です。テレビドラマなどで、差押えの映像を見たことがあるでしょうか。
自宅の財産に差押えの表示をし、所有者が売却できないようにします。差押えは近所が分かるように実行される場合もあるため、社会的な制裁も同時に意味します。
企業経営者の場合は、事業へのマイナスイメージにもなるため注意しましょう。

リスク3|金融事故による信用情報のブラック化

クレジットカードで長期滞納してしまった場合、金融事故情報として信用情報に一定期間記録されます。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

信用情報に大きなダメージが残ると、事故情報が破棄されるまでの5~10年間はどんなローン審査も通過できなくなるので注意してください。

Q.信用情報に事故情報が載るリスクとは?

Kudo

ファイナンシャルプランナー|工藤崇

日常生活に大きな影響も…

信用情報に事故情報が載ると、新しいローンが組めなくなります。
一括払いの難しい住宅ローンなどが組めないと、そもそも住宅購入を諦めざるを得ない状況にもなるため、高いリスクが内在しています。
一度事故情報が掲載されると、何年にもわたって日常生活に影響が生じることになるため、可能な限り掲載されることを避けなけばなりません。

東急カードの信用情報に関する詳しい情報は、会員規約に記載されています。
東急カード・会員規約|第3条

※クレジットカードの滞納リスクはあくまで一般論であり、会社ごとに特徴や傾向は異なります。

滞納時の対処法1|カード会社に連絡する

クレジットカードの請求を無視し続けていると、カードの利用停止や信用情報のブラック化など、数多くのリスクが発生します。

「どうしても今月の支払いを滞納しそう…」そんな人は、すぐにカード会社へ電話して、担当者に事情を説明してください。

東急カードの消費者相談に関するお問合せは、「東急カード株式会社 お客様相談室(0120-994-388)」です。

回線の混み合う時間帯がありますので、下記を目安にして連絡するようにしましょう。

支払い可能な期日を再設定する

カード担当者に電話連絡すると、現在滞納している代金をいつまでに支払えるのかを確認されます。

ここで明確な期日を約束すれば、それ以降は再設定した返済日まで督促電話がかかってくることはありません。もちろん、約束した期日までに代金を支払う必要はあります。

基本的には支払いを先延ばしするだけですが、無断滞納はカード会社からの信用を大きく損ねる行為なので、必ず連絡しましょう。

請求日前なら支払い方法を変更できる

仮に、請求日まで日数に余裕がある状況なら、支払い方法をリボ払いに変更することで滞納を回避できるかもしれません。

リボ払いとは、利用額に応じて決まる一定の金額を数ヶ月に渡って支払い続けるというシステムで、1ヶ月辺りの返済負担を減らせます。

「全くお金が無い訳ではないが、一括支払いは難しい…」そういった方は、一度担当者に支払い方法の変更を願い出てみましょう。

滞納時の対処法2|専門機関に相談する

すでにクレジット代金を滞納している人は、落ち着いて専門機関に相談してください。

公的機関や専門家であれば、今後行うべき正しい対処法を指導してくれるでしょう。

主な選択肢は、

国民生活センター(消費生活センター)
日本クレジットカウンセリング協会
弁護士などの専門家

この3通りがあります。

相談先1|国民生活センター(消費生活センター)

様々な商品・サービスに関する相談ができる国民生活センターや消費生活センターでは、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。

クレジットカード利用者で少しでも払えない可能性がある人は、1分1秒でも早く連絡して公正な立場からの適切なアドバイスを受けてください。

・国民生活センター/消費生活センター
電話番号:042-758-3161
国民生活センター公式サイト

相談先2|日本クレジットカウンセリング協会

日本クレジットカウンセリング協会(通称:JCCO)は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをおこなっています。

債務関連の専門家が対応してくれる公共機関なので、お金のトラブルに関してはより具体的なアドバイスを期待できます。

・JCCO
電話番号:03-3226-0121
JCCO公式サイト

相談先3|弁護士などの専門家

最終的な手段のひとつになりますが、法律の専門家に相談するという選択肢も考えておいてください。

既に長期間滞納している場合、弁護士や司法書士に指導してもらいながら債務整理をすることで、返済問題を解決できます。

ただし、弁護士に依頼する場合は相談料を支払わなくてはなりません。

「まずは専門家の意見を聞いておきたい」「弁護士への依頼費用を捻出できない」といった状況の人は、無料相談できる法テラスに連絡してみてください。

・法テラス
電話番号:0570-078374
法テラス公式サイト

滞納時の対処法3|お金を借りる

場合によっては、足りない請求額分のお金を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。

具体的な方法としては、

知り合いから借りる
クレジットカードのキャッシング機能を使う
金融機関から借入する

といった選択肢があります。

借入方法1|知り合いに頼む

まずは、ご両親や親せき、友人といった知り合いに相談してみてください。
もちろん、必ずしもお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクもあります。

しかし、事情を説明すれば快く助けになってくれる可能性がありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。

ただし、当然ながら借りたお金はしっかり返さなくてはなりません。相手が誰であっても、不誠実な対応はしないよう心掛けてください。

借入方法2|クレジットカードでキャッシングする

クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借り入れするキャッシング機能があります。

メインの機能ではないため、利用可能額は少な目に設定されている傾向にありますが、今月のカード代金分であれば借入できる可能性は十分あるでしょう。

ただし、現在滞納しているクレジットカードだとキャッシング機能も停止しているので借入できません。

また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるので注意してください。

借入方法3|金融機関から借りる

手元のクレジットカードにキャッシング機能がついていないなら、金融機関に借入を申し込むという選択肢も検討してみてください。

もちろん、借りたお金には利息を上乗せして返さなくてはなりません。しかし、金融機関から借りたお金は、数ヶ月に分けて少しずつ返済していくのが基本です。

借入金額にもよりますが、この方法なら、来月以降の支払い負担が過度に大きくなる心配はないでしょう。

カードローンという選択肢

具体的な借入方法ですが、カードローンに目を向けてみてはいかがですか?

カードローンとは、どのような支払いもローン払い(分割・リボ払い)にできるカード商品です。

そのため、「クレジットカードの支払いに充てたい」といったニーズにも応えてくれます。

カード代金の支払い口座に入金できる

カードローンには、「ATMで現金を借りる」という使い方と、「指定した口座に入金してもらう」という使い方があります。

後者の場合、契約したカードローン会社の会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。

この機能は、入会審査に通過し契約手続きが完了したら、その時点で利用可能となります。つまり、スマホ上で入会申し込みをして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を入金してもらうこともできるのです。

早ければ今日中に借入できる

例えば、審査が早いカードローンがおすすめです。

最短30分で審査結果がわかるカードローンを選べば、早ければ今日中にお金の問題を解決することもできます。

では、具体的にどういったカードローンがあるのか?おすすめは、以下の通りです。

プロミス

審査 最短30分
限度額 最大500万円
金利 4.5~17.8%

24時間365日いつでもお申込み可能です。
公式サイトからお申込みいただいた場合、早ければ1時間後に借り入れ可能となります。

公式サイトはこちら

アコム

審査 最短30分
限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%

今日・明日中にでもお金が必要な方におすすめです。
借入が初めての方でも安心してご利用いただけます。

公式サイトはこちら

アイフル

審査 最短30分
限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%

初めてのご利用の方は、ご契約後30日間は金利が0%となります。
在籍確認の直前に、申込者本人に「これから電話します」と連絡をくれるなど、職場の方に利用を知られないよう配慮してくれます。

公式サイトはこちら

まとめ

還元率の良好なポイントサービスなどを備えた東急カードは、利便性の高いクレジットカードとして人気です。

しかし、使いすぎるとカードの支払いを滞納してしまう可能性もあります。

記事内で重要なポイントを再確認
便利なカードだが、使い過ぎてしまうこともある
滞納すると一括請求や差し押さえ、信用情報がブラック化してしまう
払えないかも…と感じた時点で迅速に対処する
カード会社に連絡、専門機関に相談、お金を借りるなどの選択肢がある

クレジットカードの支払いに困っている人は、上記のポイントをしっかり頭に入れて、早期解決を目指してください。

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