ポケットカードの支払い遅れの対処法｜滞納後の流れも解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

＞＞公式ページ

奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

ポケットカードの支払いに遅れると、信用情報に問題が生じるなど、その後の生活に影響する可能性があります。

したがって、アルバイトでお金を稼いだり、支払い期日の猶予をカード会社に相談したりするなど、滞納前に対策するのが重要です。

この記事では、ポケットカードが支払い遅れになった場合に起きることや、滞納時の対処法を紹介しています。

支払いに困った場合に頼れる相談先も紹介しているので、ポケットカードの支払いに不安がある人は参考にしてください。

なお、支払い期日が迫っており、早急な対処が必要な人は、以下のカードローンで一時的に借入するのも有効です。

一時的な補填に適したカードローン

1

プロミス

WEB申込なら最短3分で融資（※1）

・

初回借入日の翌日から最大30日間無利息

・

公式アプリを利用するとVポイントが貯まる

詳細はこちら

2

レイク

安心のSBI新生銀行グループ

・

初回契約でWEB申込なら無利息サービスが適用

・

WEB完結なら郵送物なし

詳細はこちら

3

アコム

スマホアプリからすぐに借りられる

・

初回契約なら最大30日間利息が0円

・

WEB申込なら最短20分で融資（※1）

詳細はこちら

商品詳細

×

ポケットカードの支払いに遅れた場合に起こること

ポケットカードの支払いに遅れると、遅延損害金の発生や信用情報機関への登録などに至ります。

認識の甘さから起きる支払い遅れを回避するためにも、経過日数に応じて起きるトラブルを事前に確認しておきましょう。

すでに支払いに遅れている人も、自分の状況を把握することで適切に対応できます。

関連記事はこちら

クレジットカードが払えないとどうなる？滞納リスクと緊急時の対処法

ポケットカードの場合、以下のタイミングで利用代金の引き落としがおこなわれます。

この期日までに支払いができなかった場合、翌日から遅延損害金が発生します。

遅延損害金

遅延損害金は遅延利息（遅延利率）ともいい、債務者が履行を遅滞したときに、損害を賠償するために支払われる金銭のことを指します。期日より1日でも遅れると、多くの場合は遅延利率が適用され、普段よりも多くの利息が発生することとなります。発生する遅延損害金は、借入残高や期間により変わります。

ポケットカードでは、元金に対して年19.94%を乗じた金額を支払うことになります。

時間が経過するごとに負担が大きくなり、さらに支払いが困難になる可能性があります。

ポケットカードの支払いに遅れると、早ければ翌日以降、カードでの決済が利用できなくなります。

買い物などの決済ができないだけでなく、登録している公共料金やサブスクリプションの支払いもできなくなります。

ただし、この段階であれば、入金後3〜5日で再びカードが利用できるようになるので、早急に支払いを済ませましょう。

ポケットカードの支払いに遅れると、お支払い担当窓口（コールセンター）から督促の連絡が入ります。

電話に出られなかった場合も、折り返し電話をかければ案内してもらえるので、放置せず対応しましょう。

「厳しいことを言われそうだ」とカード会社への連絡を避ける人もいますが、放置すれば状況がさらに悪化します。

分割払いや支払い期日の変更などの相談に乗ってもらえる可能性もあるので、早めに対応するのが重要です。

また、支払督促はSMS（ショートメッセージ）で連絡が入る場合もあるので、公式サイトで発信元電話番号を確認しておきましょう。

支払い期日から61日以上が経過すると、信用情報に異動情報が登録されます。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

異動情報が登録されていると、金融機関の審査を受けた際に「返済能力がない」と判断されて通過できない可能性が高まります。

クレジットカードやローンが契約しにくくなれば、その後の生活に影響するため、登録前に対応するのが望ましいと言えます。

関連記事はこちら

信用情報とは？ 管理団体や登録時のリスクをわかりやすく解説

カード会社からの督促に対応せず、信用情報に異動情報が登録される段階になると、ポケットカードが強制解約となります。

加えて、リボ払いや分割払い、遅延損害金を含めた金額の一括返済を求められるため、支払いの負担が大きくなるでしょう。

すでに信用情報に異動情報が登録されているため、金融機関から新たに借入して支払いに充てるのも難しい状況だと考えられます。

一括返済に対応できない場合、最終的には裁判で財産が差押えになる可能性があります。

差押え

債務者に対して、家や土地、預貯金、給料などといった財産の処分を禁止するという裁判所の命令が下された状態を指します。差押えにより、最終的には支払いを求める権利者（債権者）への支払いに充てられます。

給与や預貯金をはじめ、自宅などの資産も返済に充てられるため、これまでの生活を維持できなくなるでしょう。

また、給与が差押えになれば、勤務先にも支払い遅れが知られることになります。

ポケットカードの支払いに遅れそうな場合にできること

うっかりポケットカードの支払いに遅れても、数日程度では、そこまで深刻な事態にはなりません。

しかし、カードが利用停止になったり、遅延損害金が発生したりするリスクはあるため、期日までに支払うのが重要です。

支払いに遅れそうな場合は、以下のような対応を検討しましょう。

支払い遅れの可能性がある場合は、その時点でポケットカードに連絡して指示を仰ぎましょう。

事前に相談することで、支払い期日の変更などの対応をしてもらえる可能性があります。

また、支払いの意思を伝えれば、カード会社からの信用を大きく損なうリスクが軽減できます。

時間や体力面に問題がなければ、スキマバイトなどの単発バイトで働いてお金を稼げます。

近年はスキマバイトを検索できるアプリも充実しているので、1〜2時間の隙間時間でも収入が得られます。

仕事内容にもよりますが、1日働けば1万円前後の収入を得ることも可能です。

持っているスキルや経験に応じて仕事を選べるので、一度利用してみると良いでしょう。

なお、働いたその日のうちに報酬を受け取りたい場合は、「即日払い」と「日払い」との違いに注意しましょう。

即日払いはその日のうちに報酬が支払われますが、日払いは給与計算の締め日が1日単位という意味なので、入金は翌日以降になる可能性があります。

家族や友人に相談して、お金を貸してもらうことも選択肢になります。

個人同士のやりとりなので、金融機関からの借入とは異なり、返済期日や利息に関して柔軟に対応してもらえる可能性があります。

ただし、期日までに返済しないなど信用を損ねれば、その後の関係に深刻な影響を及ぼす場合もあります。

借入する際は借用書を作成し、期日などの借入条件を明確にしておきましょう。

借用書とは、金銭を借入した人に返済の義務があることを証明する書類です。

借用書の主な記載項目

• 書類作成日
• 収入印紙（借入額が1万円以上の場合）
• 借主の住所・氏名・押印
• 貸主の住所・氏名・押印
• 借入金の額
• 利息の有無
• 借入日
• 返済期限
• 返済方法
• 損害金の金額

ポケットカードの支払いに遅れそうな場合は、一時的な措置としてカードローンを利用するのも選択肢の一つです。

以下は、審査の早さや無利息期間の長さに強みを持つカードローンです。

カードローンの利用を検討している人は、チェックしてみましょう。

編集部おすすめ！ 最短即日融資が可能なカードローン

商品	プロミス	レイク	アコム
融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短10分※1	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
金利	年2.5～18.0％	年4.5～18.0％	年2.4％～17.9％
無利息期間	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	365日※2	最大30日間
カードレス	対応	対応	対応
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

×

ただし、カードローンで借入すると元金に対して年18.0%程度の利息が発生し、最終的な支払額がクレジットカードの利用代金よりも大きくなります。

ポケットカードの支払いに遅れた場合の対処法

すでに引き落としに間に合わなかった場合は、早急に支払うことが重要です。

まずはポケットカードに支払いの意思を伝え、自身の都合に合った方法で入金しましょう。

ただし、いずれの方法で支払う場合も、翌々月の1日（銀行休業日の場合は翌営業日）に495円の回収手数料が請求されます。

支払いに遅れたとわかった時点で、速やかにポケットカードの「お支払い担当窓口」に連絡しましょう。

引き落とし情報の確認と、選択できる支払い方法について案内してもらえます。

また、契約者側から電話をかけることで、支払いの意思があると表明できます。

銀行口座の残高不足で支払いができなかった場合、毎月15日（銀行休業日の場合は翌営業日）の再引き落としが利用できます。

再引き落としとは、必要な金額を口座に入金しておけば自動で引き落としをかけてくれるサービスで、ポケットカードでは特に手数料はかかりません。

ただし、一部金融機関は再引き落としに対応していないので、あらかじめお支払い担当窓口などで確認しておきましょう。

銀行振込で支払いをおこなう場合は、ポケットカードの「お支払い担当窓口」に連絡し、指定口座の情報を教えてもらいましょう。

早急に振込すれば、必要以上の遅延損害金の発生を防げます。

また、ポケットカードの契約状況により再引き落としが利用できず、銀行振込しか選択できない場合もあります。

今後も支払いの見通しが立たない場合の対処法

借金などで支払いの見通しが立たなかったり、信用情報に異動情報が登録されてカードローンの契約が難しかったりする場合は、専門家に相談しましょう。

どのような相談先があるのかを確認しておけば、必要なタイミングですぐに対処できます。

アルバイトをしたり、家族や友人に相談したりしても支払いの見通しが立たない場合は、弁護士や司法書士など、法律の専門家に相談しましょう。

「消費者ホットライン」や「法テラス」、「ひまわりお悩み110番」は、トラブル解決のために相談すべき窓口を教えてくれるサービスです。

すでに複数の借入があり生活に困っている場合は、日本クレジットカウンセリング協会が運営する「多重債務ホットライン」で家計の見直しや生活の立て直しについて相談しましょう。

日本司法書士連合会では、クレジットカードの借金返済に関して相談に乗る、全国各地の「司法書士総合センター」を案内してもらえます。

どこに連絡すれば良いのか迷う場合は、いずれかに連絡してアドバイスを仰ぎましょう。

状況に適した相談窓口を紹介してもらえるので、問題の早期解決につながります。

多重債務などでほかに解決の手段がない場合、債務整理を検討することになります。

5〜7年程度はクレジットカードやローンの利用が難しくなりますが、借金の減免や支払いの猶予が受けられ、生活の立て直しが可能になります。

債務整理の種類

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産
• 特定調停

債権者との交渉で返済負担を軽減する「任意整理」

任意整理は、司法書士や弁護士などの専門家が債権者と交渉することで、裁判所を介さずに返済負担を減らす手法です。

今後発生する利息のカットや、3〜5年程度の長期の分割払いなどで対応します。

一部の借金だけを整理できるため、自宅などを処分する必要がなく、家族や周囲に債務整理を知られる可能性が低いのがメリットです。

ただし、原則として元金は減らないため、ある程度の返済能力がなければ適しません。

裁判所を介して借金を減額する「個人再生」

個人再生は、裁判所に申し立てて借金を減額してもらう手法です。

借金を元金の10～20%程度まで減額でき、原則として3年間（最長5年間）の分割払いが認められます。

次に紹介する自己破産のように自宅が回収されることもなく、浪費やギャンブルが原因の借金も対象になります。

ただし、住宅ローンを除いた借金の総額が5,000万円以内で、安定した収入があることが条件です。

また、任意整理とは異なり、40〜50万円程度の弁護士費用などが必要になります。

すべての借金の返済を免除する「自己破産」

自己破産は、裁判所に破産を申し立てることですべての借金の返済を免除してもらう手法です。

借金の返済の見通しが一切立たない場合に、利用を検討します。

不動産や預貯金、生命保険などの一定以上の財産は債権者への返済に充てるために処分されますが、最低限の家財道具は手元に残せます。

ただし、個人再生と同じく弁護士費用や申し立て費用が発生します。

また、国が発行する「官報」に住所・氏名が掲載されたり、弁護士や公認会計士などの一部の職業や資格が一時的に制限されたりするデメリットがあります。

債権者との交渉で利息を減額する「特定調停」

特定調停は、裁判所の調停委員を介して債権者と交渉し、借金の減額や分割払いをおこなう手法です。

弁護士費用が発生しないためコストを抑えやすく、手続きが非公開で、債務整理を周囲に知られにくいメリットがあります。

ただし、平日に裁判所へ行き手続きをおこなうなど、手間と時間がかかる点はデメリットです。

また、専門家に依頼しないため、知識がないことで交渉が進めにくくなる可能性もあります。

よくある質問

まとめ

ポケットカードの支払い遅れが発生した場合は「お支払い担当窓口」に連絡して指定口座にすみやかに支払うか、毎月15日の再引き落としを利用しましょう。

期日から期間が経過すると、信用情報への異動情報の登録など、ネガティブな影響が生じます。

アルバイトなどで必要な金額を稼ぐのが理想的ですが、どうしても期日に間に合わない場合は、一時的にカードローンで借入するのも有効です。