ゆめカードの支払いに遅れたら？｜滞納後の流れと対処法を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

ゆめカードの支払いに遅れた場合、カードが利用できなくなったり、遅延損害金が発生したりするトラブルが生じます。

滞納が長期に渡ると、信用情報に登録されて生活に支障が出る可能性もあるため、あらかじめ対策するのが重要です。

この記事では、ゆめカードが支払い遅れになった場合に起きることや、その後の対処法を紹介しています。

滞納で困った場合に頼れる相談先も紹介しているので、ゆめカードの支払いに不安がある人は参考にしてください。

なお、早急な対処が必要な人は、以下のカードローンで一時的に借入するのも有効です。

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ゆめカードの支払いに遅れた場合に起こること

ゆめカードでは、毎月11日から翌月10日までの利用分が、翌々月の4日（銀行休業日の場合は翌営業日）に引き落とされます。

残高不足などで支払い遅れになるとさまざまなトラブルが発生し、時間が経過するごとに状況が悪化します。

自身の状況を把握して適切に対応するためにも、あらかじめ確認しておきましょう。

毎月4日の引き落とし日に支払いができないと、カードが利用停止になる可能性があります。

ショッピングやサービス利用時に決済できないだけでなく、支払い方法として登録している公共料金やサブスクリプションの決済もできません。

個別に支払いの対応をする必要があり、不便を感じるでしょう。

ただし、この段階で早急に支払いを済ませれば大きな問題は発生せず、再びカードを利用できるようになります。

遅延損害金とは、契約者の返済が滞った際に、損害賠償のために支払う金銭のことです。

借入残高に定められた金利を乗じた金額が、入金が確認されるまで発生します。

一般的には期日より1日でも遅れると発生しますが、ゆめカードの場合は毎月15日以降です。

Q.ゆめカードで遅延損害金が発生するのはいつからですか？
A.8/4引き落としの場合、8/15以降のご入金

出典: ゆめカード「よくあるご質問」

支払いが完了するまで滞納した金額に対して発生し続けるので、早急に対応しないと負担が大きくなります。

ゆめカードでは、期日までに支払いが確認できなかった場合にコンビニで利用できる振込用紙が送付されます。

毎月15日頃までに送付されるので、22日の期日までに対応しましょう。

ただし、15日以降は遅延損害金が発生します。

できれば振込用紙の到着を待たず、支払い遅れに気づいた段階でカード会社に連絡して対応しましょう。

ゆめカードでは、引き落としができなかった場合に電話による入金案内をおこなっています。

0570-083-100はゆめカードからの支払いに関する電話なので、連絡が入った場合は無視せず、出られなかった場合は折り返しましょう。

なお、SMSで連絡が入る可能性もあるので、以下の表を参照し、連絡を見逃さないようにしましょう。

督促の連絡とはいえ、数日程度の滞納であれば厳しいことを言われるケースは少なく、スムーズに支払いできるように案内してもらえます。

引き落とし日から61日以上滞納すると、支払い遅れの事実が信用情報に登録されます。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

このようなネガティブな情報は異動情報と呼ばれ、金融機関の審査の際に「返済能力がない」と判断される原因となります。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

その後のクレジットカードやローンの審査に通過しにくくなり、日常生活に影響が出るケースもあります。

関連記事はこちら

信用情報とは？ 管理団体や登録時のリスクをわかりやすく解説

振込用紙の期日が過ぎ、信用情報に異動情報が登録される頃になると、ゆめカードが強制解約となります。

会員資格が失われるため、それまで貯めたポイントも失効します。

一括請求にはリボ払いや分割払い、遅延損害金も含まれるため負担が大きくなるでしょう。

また、すでに信用情報に異動情報が登録されているため、新たに借入して支払いに充てるのも難しくなります。

一括返済ができなければ、法的手続きによって財産が差押えられます。

差押え

債務者に対して、家や土地、預貯金、給料などといった財産の処分を禁止するという裁判所の命令が下された状態を指します。差押えにより、最終的には支払いを求める権利者（債権者）への支払いに充てられます。

給与や預貯金、自宅や車などの財産が返済に充てられるため、これまで通りの生活を送るのは困難でしょう。

また、勤務先や取引銀行に通知されるため、信頼関係に影響を与える可能性があります。

ゆめカードの支払いに遅れそうな場合にできること

ゆめカードの支払いに数日遅れた程度では、深刻な問題にはなりません。

しかし、カードが利用停止になったり、遅延損害金が発生したりするリスクがあります。

支払いに遅れそうな場合は、以下のような対応を検討しましょう。

時間や体力面に問題がなければ、単発アルバイトなどで働いて、期日までに必要な金額を用意しましょう。

まとまった時間が取れない場合でも、スキマバイトで1日1～2時間程度なら働けます。

なお、その他のアルバイトで即日で報酬を受け取りたい場合は、「即日払い」と「日払い」の違いを理解しておきましょう。

即日払いはその日のうちに報酬が支払われますが、日払いは給与計算の締め日が1日単位という意味なので、入金は翌日以降になる可能性があります。

支払い期日までに必要な金額を用意できない場合、リボ払いに変更して、その月の支払額を抑えるのも有効です。

ゆめカードでは、「お支払前のご利用分の変更」と「オールリボ」の2つの方法が選択可能です。

「ゆめ会員サイト」または「お問い合わせ専用ダイヤル（0570-200-171）」で手続きしましょう。

ただし、リボ払いへの変更後は元金に対して年18.0%の手数料が発生するため、支払いの見通しが立ち次第、早急に返済しましょう。

家族や友人に相談し、お金を貸してもらうことも選択肢の一つです。

金融機関からの借入とは異なり、関係性によっては返済期日や利息に関して柔軟に対応してもらえる可能性があります。

ただし、期日までに返済しないなど信用を損なう行為をすれば、その後の関係に深刻な影響を及ぼします。

借入の際は借用書を作成し、利息の有無や返済期限などの条件を明確にしておきましょう。

借用書の主な記載項目

• 書類作成日
• 収入印紙（借入額が1万円以上の場合）
• 借主の住所・氏名・押印
• 貸主の住所・氏名・押印
• 借入金の額
• 利息の有無
• 借入日
• 返済期限
• 返済方法

ゆめカードの支払いに遅れそうな場合は、一時的な措置としてカードローンの利用も検討できます。

以下は、審査の早さや無利息期間の長さに強みを持つカードローンです。

カードローンでの借入を検討している人は、チェックしてみましょう。

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ただし、カードローンで借入すると元金に対して年18.0%程度の利息が発生し、最終的な支払額がゆめカードの利用代金よりも大きくなります。

また、返済が長期化すれば利息負担が大きくなるため、できる限り早期に完済するのが重要です。

ゆめカードの支払いに遅れた場合の対処法

ゆめカードの引き落としができなかった場合、できる限り早急に対処するのが重要です。

返済遅れとなってから慌てないよう、事前に対処の仕方を確認しておきましょう。

ゆめカードの支払いに遅れたことがわかったら、「お問い合わせ専用ダイヤル」に電話をかけ、支払い方法など対処の仕方を確認しましょう。

期日から日数が経っていない場合は、基本的には銀行振込で利用代金を支払うよう指示があります。

振込手数料は契約者の負担になるものの、早急に対応することで、再びカードが利用できるようになるタイミングが早まります。

遅延損害金が発生する毎月15日頃になると、利用代金の支払いを促す振込用紙が自宅に郵送されます。

振込用紙を使用しての支払い期日は、毎月22日です。

コンビニで現金支払いができるので、早急に対応しましょう。

2日程度で入金結果が反映され、カードが再び使えるようになります。

振込用紙の期日までに支払いができなかった場合は、自動音声サービス（IVR）を利用して未払い残高および振込先口座番号を確認してください。

未払金には遅延損害金も含まれるため、振込日によって金額が変わります。

また、連絡する際は登録の電話番号から、番号を通知して電話をかけましょう。

勤務先などの登録されていない番号からの電話は、第三者のなりすまし防止の観点から受付されません。

カード番号と暗証番号が必要なので、手元に該当のカードも用意しておきましょう。

翌営業日を目安に入金結果が反映され、再びカードが利用できるようになります。

今後も支払いの見通しが立たない場合の対処法

多重債務で支払いの見通しが立たなかったり、カードローンの契約が難しかったりする場合は、専門家の力を借りることになります。

どのような相談先があるのかを確認し、必要なタイミングで早急に対処しましょう。

今後も支払いの見通しが立たない場合は、弁護士や司法書士など、法律に精通した専門家に相談しましょう。

「消費者ホットライン」や「法テラス」、「ひまわりお悩み110番」は、トラブル解決のために相談すべき窓口を教えてくれるサービスです。

借入が原因で生活に困窮している場合は、日本クレジットカウンセリング協会が運営する「多重債務ホットライン」で、生活の立て直しに関して相談しましょう。

日本司法書士連合会では、クレジットカード借金返済に関して相談に乗ってもらえる、全国各地の「司法書士総合センター」を案内してもらえます。

どこに連絡すれば良いのか迷う場合も、いずれかに連絡してアドバイスをもらうのが賢明です。

状況に適した相談窓口を紹介してもらえ、早期の問題解決につながります。

ほかに解決の手段がない場合、支払い猶予や借金の減免をおこなう債務整理を検討します。

生活の立て直しに有効な手段ですが、5〜7年程度はクレジットカードやローンの利用が難しくなるため、慎重に検討しましょう。

債務整理の種類

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産
• 特定調停

「任意整理」で債権者と交渉し返済負担を軽減する

任意整理は、司法書士や弁護士などの専門家が債権者と交渉し、裁判所を介さずに返済の負担を減らす方法です。

具体的には、将来の利息カットや3〜5年程度の長期の分割払いなどで対応します。

一部の借金だけを整理できるため自宅などを処分する必要がなく、家族や周囲に知られる可能性が低いのがメリットです。

ただし、原則として元金が減ることはないため、一定程度の返済能力が認められない場合は利用できません。

「個人再生」で裁判所を介して借金を減額する

個人再生は、裁判所に申し立てて借金を減額してもらう方法です。

借金を元金の10～20%程度まで減額でき、原則として3年（最長5年）の分割払いが認められます。

次に紹介する自己破産のように自宅が回収されることもなく、浪費やギャンブルが原因の借金も対象になります。

ただし、住宅ローン以外の借金の総額が5,000万円以内で、安定した収入があることが条件です。

また、40〜50万円程度の弁護士費用などの負担が必要です。

「自己破産」ですべての借金の返済を免除する

自己破産は、借金の返済の見通しが一切立たない場合に検討する方法です。

裁判所に申し立てることで、すべての借金の返済を免除してもらえます。

不動産や預貯金、生命保険などの一定以上の財産は債権者への返済に充てるために処分されますが、最低限の家財道具は手元に残せます。

ただし、個人再生と同じく弁護士費用や申し立て費用が発生します。

また、国が発行する「官報」に住所・氏名が掲載されたり、弁護士や公認会計士などの職業や資格が一時的に制限されるなどリスクがあります。

「特定調停」で債権者と交渉して利息を減額する

特定調停は、裁判所の調停委員を介して債権者と交渉し、借金の減額や分割払いをおこなう方法です。

弁護士に依頼しないため費用を抑えやすく、手続きが非公開で、家族や周囲に知られにくいメリットがあります。

ただし、自身で裁判所へ行き手続きをおこなうため、手間と時間がかかる点は認識しておきましょう。

また、専門家に依頼しないため、専門知識がないことで交渉が進めにくくなる可能性もあります。

よくある質問

まとめ

ゆめカードの支払い遅れが発生した場合は、銀行振込もしくは振込用紙で支払いましょう。

期日から期間が経過すると、信用情報への異動情報の登録やカードの強制解約などのトラブルが発生します。

アルバイトなど、借入に頼らずお金を用意するのが理想的ですが、どうしても期日に間に合わない場合は一時的にカードローンで借入するのも有効です。