エムアイカードの請求が払えないで滞納する3つのリスクと適切な対処法

2018年11月13日更新

Sumikura
この記事のアドバイザ
FP技能士2級を保有する、不動産仲介・管理業務を中心としたライフプラン設計・資産運用のプロ。その他、宅地建物取引士・管理業務主任者・損害保険募集人といった多数の資格を保有し、ファイナンスに関する幅広い知識でお客様をサポート。

 この記事はこんな人にオススメ 
  • エムアイカードを使っている
  • 百貨店で買い物をしすぎてしまった…
  • しまった、今月滞納するかも!

エムアイカードは、三越伊勢丹グループが取り扱うクレジットカードです。普段からお買い物をする方にとっては魅力的な特典があります。

日常的な買い物にも使いやすいカード商品ですが、月々の代金は遅れずに支払う必要があります。

万が一払えない可能性があるなら、この記事で滞納リスクと対処法を押さえていってください。

三越伊勢丹での買い物がお得なエムアイカード

エムアイカードは、MICARDと三越伊勢丹グループと提携して作られた百貨店クレジットカードです。

エムアイカードの基本情報
国際ブランド VISA・American Express
年会費 2,000円+税※初年度無料
支払い日 5日締め・26日払い

このカードには、ゴールドやプラスといったグレードアップ版もありますが、今回は一般的なスタンダード版にフォーカスして解説します。

もともとは国際ブランドを持たないハウスカードでしたが、昨今はVISA・American Expressと提携し、使用できる店舗の幅も広がっています。

還元率5%のエムアイポイント

かつて、三越伊勢丹グループの百貨店でエムアイカードを使うと、商品代金が5%OFFとなる優待割引がありました。

しかし、現在このサービスは廃止されており、代わりに商品代金に対して5%のエムアイポイントが付与されるようになっています。

年間購入額に応じて上昇するポイント還元率

三越伊勢丹グループの店舗でエムアイカードを利用すると、年間の合計支払額に応じてポイント還元率が上昇します。

条件(年間請求額) ポイント還元率
30万円未満 3%
30万円以上 8%
100万円以上 10%

ご覧の通り、月2万5,000円の買い物を続けるだけで、翌年の還元率は3%も向上します。

エムアイポイントは1点=1円として利用できる

優待割引が廃止されて不満を持つ利用者もいますが、エムアイポイントは1点あたり1円として代金支払いに使用できます。

つまり、実質的には還元率分のキャッシュバックが行われている状態と変わらないのです。
ポイントは任意のタイミングで使用できるので、使い勝手は以前より各段に改善されていると言えるでしょう。

※本記事は弊社メディアでの独自調査により作成しているため、該当のクレジットカード会社の見解を示すものではありません

ただし支払いに遅れるリスクは無視できない

エムアイカードはポイント還元率が上昇する、使えば使うほどお得なクレジットカードですが、月々の代金を滞納してはいけません。

支払方法は自動引き落としが基本ですが、残高不足で当日を迎えると滞納状態に陥ってしまいます。

支払の遅れは明確な違約行為なので、相応のリスクを覚悟しなくてはなりません。

カードの利用停止と督促電話の発生

請求額の支払いを滞納すると、カードの利用停止処分に加えて登録した電話番号に督促の連絡が入ります。
電話内容は滞納している旨を通知して支払いを促すだけですが、絶対に無視してはいけません。

滞納時の音信不通は、カード会社からの信用を損ねる行為です。

無断滞納し続けると、ショッピング枠の減額など、その後の契約内容に悪影響が出ます。万が一対応できなかった場合も必ず掛けなおしましょう。

強制解約・一括請求から差し押さえに発展する恐れも

長期間の滞納ともなると、クレジットカードは強制解約され一括請求が行われます。

これは法的措置であり、拒否したり逃げたりはできません。

それでも滞納し続けると、最終的にはカード会社から訴訟を起こされ、財産を強制的に差し押さえられるリスクもあります。

エムアイカードの請求額を滞納した場合に発生する、カードの利用停止や強制解約などの詳しい情報は会員規約に記載されています。
▶▶▶エムアイカード・会員規約

信用情報のブラック化も深刻な問題

クレジットカードの長期滞納は、金融事故情報になり、信用情報がブラック化します。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

信用情報がブラック化すると、事故情報が破棄されるまでの5年間はどのローンの審査も通過できなくなるので注意してください。

Q.少しの遅延でも信用情報はブラック化するの?

Sumikura

ファイナンシャルプランナー|隅倉広樹

すぐに支払えば信用情報を守れます


クレジットカードの運営元である金融機関は、一日目の滞納~最終手段である訴訟申し立て(裁判で支払いを求められる手段)までを数ステップに分けて業務をマニュアル化しています。

このうち、著者の経験則から申し上げると「カード会員の強制解約」の段階になれば、信用情報には何かしら影響が及んでいると判断できます。反対に言えば、早期解決できればダメージも少ないわけです。

滞納時の対処法1:カード会社に連絡

クレジットカードの滞納を放置すると、最悪の結果、ライフプランに悪影響を及ぼすようなリスクがあります。
後悔しないためにも、開き直って滞納し続けるのではなく、適切な対処をとるべきでしょう。
まずは、カード会社に電話をして担当者に状況を説明してください。

エムアイカードの場合、カードごとに問い合わせ先が異なります。以下を参考に適切な番号に連絡しましょう。

支払い可能な期日を約束

担当者に電話すると、現在滞納している代金をいつまでに支払えるのかを問われます。

ここで明確な期日を約束すれば、それ以降は当日まで督促電話がかかってくることはないでしょう。

もちろん、約束した期日までにはきちんと代金を入金する必要があります。基本的には支払いを先延ばしするだけですが、無断滞納はカード会社からの信用を損ねる行為なので、連絡はしておきましょう。

請求日前ならリボ払いへの変更も可能

もしも支払日になっていないなら、支払方法を一括からリボ払いに変更することで、滞納を避ける方法もあります。

リボ払いとは、利用額に応じて決まる一定の金額を数ヶ月続けて支払うシステムで、一ヶ月あたりの支払い負担を減らすことができます。

「まったくお金が無いわけではないけど、一括支払いはできそうにない」

このような方は、一度担当者に問い合わせて、支払い方法の変更を希望してみてください。ただし、請求日を過ぎている場合、支払い方法の変更には応じてもらえないので注意です。

滞納時の対処法2:専門機関に相談

すでに支払い日を過ぎて滞納してしまった場合は、適切な相手に相談してください。
公的機関や専門家なら、正しい対応方法を指導してくれます。

選択肢は、
国民生活センター・消費生活センター
日本クレジットカウンセリング協会
弁護士等の専門家
この3通りがあります。

相談先1|国民生活センター(消費生活センター)

国民生活センター(消費生活センター)は、消費生活全般に対する苦情・悩みに専門担当者が対応してくれる公共機関であり、様々な商品・サービスに関する相談に乗ってくれます。

公正な立場から適切なアドバイスを無料で受けられるので、少しでも払えない可能性があるなら、滞納する前に連絡してみましょう。

・国民生活センター/消費生活センター
電話番号:042-758-3161
国民生活センター公式サイト

相談先2|日本クレジットカウンセリング協会

日本クレジットカウンセリング協会(通称:JCCO)は、消費者保護の観点から

公正かつ中立的にカウンセリングを行う公共機関です。

債務関連の専門家からアドバイスをもらえるので、お金のトラブルに関してはより相談しやすい相手と言えます。

・JCCO
電話番号:03-3226-0121
JCCO公式サイト

相談先3|弁護士などの専門家

その他、法律の専門家に相談するという選択肢もあります。
ただし弁護士事務所の場合、相談料を支払う必要があります。「取り合えず専門家の意見が聞きたい」「弁護士に依頼するだけの費用が無い」といった方は、無料相談できる法テラスに連絡してみましょう。

・法テラス
電話番号:0570-078374
法テラス公式サイト

滞納時の対処法3:お金を借りる

場合によっては、足りない請求額分のお金を借りるという方法も考えてみてはいかがでしょうか。

具体的な方法としては、
知り合いから借りる
クレジットカードのキャッシング機能を使う
金融機関から借入する

といったものがあります。

借入方法1|知り合いに頼む

まずは、ご両親や身内、友人といった知り合いに相談してみてください。
もちろん、必ずしもお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては仲が悪くなるリスクもあります。

しかし、事情を説明すれば快く助けてくれる可能性がありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。

ただし、当然ながら借りたお金はきちんと返さなくてはなりません。相手が誰であっても、不誠実な対応はしないよう心掛けてください。

借入方法2|クレジットカードでキャッシングする

クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借り入れするキャッシング機能があるのをご存知でしょうか。

メインの機能ではないため、利用可能額は少な目に設定される傾向にありますが、今月のカード代金分の金額なら用意できる可能性があります。

ただし、現在滞納しているクレジットカードはキャッシング機能も停止しているので利用できません。また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるでしょう。

借入方法3|金融機関から借りる

手元のクレジットカードにキャッシング機能が付与されていないなら、金融機関に借入を申し込むという選択肢も検討してみてください。

もちろん、借りたお金には利息をプラスして返さなくてはなりません。しかし、金融機関から借りたお金は、数ヶ月に分けて少しずつ返済していくのが一般的です。

借入金額にもよりますが、この方法なら、来月以降の支払い負担が過度に大きくなる心配はそれほどありません。

カードローンという選択肢

具体的な方法ですがカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか?カードローンとは、ATMや振込でお金を借りられるサービスです。借りたお金の用途は基本的に自由なので、クレジットカードの請求にも充てることができます。

お金を借りた翌月から、毎月少額ずつ返済していくので、月ごとの返済負担はそれほど大きくなりません。

カード代金の支払い口座に入金できる

カードローンには、「ATMで現金を借りる」方法と、「指定した口座に入金してもらう」という方法があります。
後者の場合、契約したカードローン会社の会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。

この機能は、入会審査に通過して、契約手続きが済んだら、その時点で利用可能となります。つまり、スマホ上で入会申し込みをして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を振り込んでもらうこともできるのです。

早ければ今日中に借入できる

例えば、審査が早いカードローンがおすすめです。

最短30分で審査結果がわかるカードローンを選べば、早ければ今日中にお金の問題を解決することもできます。

では、具体的にどういったカードローンがあるのか?おすすめは、以下の通りです。

アコム
申し込みの手軽さと審査の早さで人気を集める、延べ利用者数1,000万人超えの業界人気トップクラスのカードローン!
金利 3.0~18.0% 審査 最短30分
限度額 最大800万円 融資 最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス
ネット上で申し込めば最短1時間でお金を借りられる、幅広い層から人気のカードローン!
金利 4.5~17.8% 審査 最短30分
限度額 最大500万円 融資 最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アイフル
郵送物が届く時間を指定できる、こっそりお金を借りたい人におすすめのカードローン!
金利 3.0~18.0% 審査 最短30分
限度額 最大800万円 融資 最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

まとめ

クレジットカードは、非常に便利なアイテムです。ただし、当然ながら利用した代金はきちんと支払う必要があり、万が一滞納するとリスクがあります。

数日の滞納なら、特に問題になったりはしないでしょう。しかし、数ヶ月の滞納してしまうと、最悪の場合で信用情報にも傷がつき、ライフプランにも悪影響があります。

滞納リスクを避けるためにも、まずはカード会社に連絡して「いつまでに支払うのか」を約束してください。そして、自身にあった「適切な対処」を心がけましょう。

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