三井住友カードで支払い遅れをする5つのリスク｜払えない場合の対処法

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 三井住友カードの支払いが遅れそう…
• 払えない場合はどうなる？
• たくさんVポイントを貯めていたのに使えなくなったら困る…

三井住友カードは、あらゆる店舗や通販サイトで利用できるため、つい使いすぎて「今月の支払いが間に合わない」ということも起こり得るでしょう。

今まで滞納をしてこなかった利用者でも、滞納時の対応次第では強制解約となってしまい、今後三井住友カードを利用できなくなる可能性もあります。

これを防ぐのであれば、一時的にカードローンで借りて補填するという方法が選択肢になり得ます。

ただ、ほかから借りてもさらにその返済を滞納する可能性があるなら、根本的な解決になりません。慢性的に払える見込みがない場合は、国民生活センターや弁護士などの専門の窓口へ相談しましょう。

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本記事では、三井住友カードで支払い遅れをするリスク、払えない場合の対処法などを紹介します。

三井住友カードとは

三井住友カードは三井住友フィナンシャルグループの傘下である「三井住友カード株式会社」が提供しているクレジットカードです。

年会費が無料の三井住友カード（NL）に加えて、プラチナカードやゴールドカードなど多くの種類があります。

どのカードもセブン-イレブンやマクドナルドなどの対象店舗で利用すれば、最大7％のポイント還元を受けられます。

ポイント還元率がアップする対象店舗

• セブン-イレブン
• ローソン
• マクドナルド
• ドトールコーヒー
• すき家
• ガスト
• サイゼリヤ

対象店舗の数は非常に多く、さらに獲得できるポイントが使い道に優れたVポイントということもあり、日常使いでも活躍するクレジットカードといえるでしょう。

しかし、日常的に使うクレジットカードだからこそ、締日と支払日を意識して滞納をしないように心がけることが大事です。

三井住友カードの締日と支払日

三井住友カードの締日と支払日は、以下いずれかとなります。

締日や支払日は契約者ごとに異なるため、詳細はインターネットサービス「Vpass」から確認しましょう。

ご自身の締日と支払日を常に意識して、支払日前には口座残高を確認する癖をつけると滞納を未然に防げます。

三井住友カードの利用代金を滞納するリスク

三井住友カードはVポイントを効率的に貯められて便利ですが、利用した以上は月々の代金を支払っていかなければなりません。これは三井住友カードに限らず、どのクレジットカードも同じです。

支払方法は基本的に自動引き落としなので、支払日に口座残高が不足している場合は滞納として扱われてしまいます。

支払いの遅れは重大な違約行為なので、相応のリスクが発生すると認識しておきましょう。

自宅や勤務先に連絡が来る

三井住友カードの支払いを滞納すると、申込時に登録した携帯電話番号に督促の連絡が入ります。電話連絡は支払日を過ぎている旨を通知して、入金を促すという内容です。

滞納はカード会社からの信用を損ねる行為です。滞納したまま連絡を無視してしまうと、今後ますますカード会社からの信頼を失ってしまいます。

また、音信不通のまま滞納し続けると、登録した携帯の電話番号だけでなく、自宅や勤務先に連絡が入る場合もあります。そうなると家族や同僚、上司にも滞納の事実が知られてしまい、信用を失いかねません。

そのため、三井住友カードから電話連絡が来たら必ず対応しましょう。

三井住友カードが利用停止となる

三井住友カードの利用料金を滞納してしまうと利用停止となり、クレジットカードとしての機能を失ってしまいます。

普段からクレジットカードでさまざまな決済をしている場合は、対象サービスを利用できなくなってしまうため不便です。

また、公共料金や光熱費などを三井住友カードで支払っている場合は決済ができず、滞納として扱われてしまうこともあります。

遅延損害金が発生する

三井住友カードで滞納をすると、本来の利用料金に加えて遅延損害金が発生します。

第34条（遅延損害金）
1．本会員は、カードのショッピング利用に係る債務の期限の利益を喪失したときは、当該債務残高（付利単位1,000円）に対し期限の利益喪失の日の翌日から完済の日まで、年14.6％を乗じ年365日（閏年は年366日）で日割計算した遅延損害金を支払うものとします。

出典: 三井住友カード会員規約

遅延損害金は支払いが遅れるほど増えてくるため、滞納した場合は1日でも早く返済することが大切です。

遅延損害金

遅延損害金は遅延利息(遅延利率)ともいい、債務者が履行を遅滞したときに、損害を賠償するために支払われる金銭のことを指します。期日より1日でも遅れると、多くの場合は遅延利率が適用され、普段よりも多くの利息が発生することとなります。発生する遅延損害金は、借入残高や期間により変わります。

強制解約や一括請求の措置がとられる

三井住友カードの滞納が続くと、強制解約や一括請求といった措置が取られます。強制解約となった場合は、今後返済をしたとしても再契約はできないと考えたほうが良いでしょう。

なお、一括請求に応じられない場合は、カード会社から訴訟を起こされ、財産を強制的に差押えられることになります。

これは法的な措置なので、どんな理由があっても拒否することはできません。

このように、支払い遅れを放置し続けると事態はどんどん悪化していきます。強制解約や一括請求などの措置が取られる前に、滞納を解消しましょう。

信用情報に問題が生じる

長期にわたって三井住友カードの支払いが遅れると、信用情報にも問題が生じてきます。具体的には、信用情報に「滞納した」という事実が登録されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

クレジットカードやローンなどの審査では、必ず信用情報が参照されます。

信用情報に「滞納した」という事実が登録されている場合は、基本的にクレジットカードやローンなどの審査に通りません。

滞納の情報が一度登録されると、今後5年間はクレジットカードやローンを利用できなくなるため、早めに支払いすることが大切です。

三井住友カードを滞納したときの対処法

三井住友カードを滞納するとさまざまなリスクが発生するため、日ごろから滞納をしないようにクレジットカードの利用額を調整することが大事です。

しかし、中には「もうすでに滞納してしまっている」「支払日が近いけど口座残高がどうしても足りない」という人もいるでしょう。

そんなときは、これから紹介する対処法を参考にしてみてください。

1：カード会社に連絡

すでに滞納してしまった場合は、三井住友カードに連絡しましょう。電話番号は支払口座の金融機関によって異なるので「お支払いに関する自動音声応答のご案内」から確認してください。

今後の支払予定日が新たに設定されるので、銀行口座に請求額を入金しておきましょう。

2：お金を借りて三井住友カードの支払いに充てる

滞納を解消するためのお金が不足する場合は、お金を借りて三井住友カードの支払いに充てるのも一つの手です。

お金を借りる方法として、以下の3つが挙げられます。

お金を借りる方法

• 知り合いから借りる
• クレジットカードのキャッシング機能を使う
• カードローンから借入する

知り合いからお金を借りられれば、本来発生する利息をつけずに貸してもらえる可能性があります。

ただし、人間関係が悪化するリスクもあります。トラブルになって縁が切れることを防ぐためにも、知り合いからお金を借りることは最終手段として考えたほうが良いでしょう。

クレジットカードのキャッシング機能なら、事前の設定さえしていればすぐに現金を借りられます。

ただし、事前設定していない場合は審査を受ける必要がありますし、すでに滞納してしまっているクレジットカードではキャッシングを利用できません。

クレジットカードのキャッシングを利用できない場合は、「カードローン」でお金を借りることも検討しましょう。

消費者金融のカードローンをはじめて利用する人は「無利息」が適用されるため、場合によっては利息なしで問題を解決できることもあります。

以下に人気のカードローンをまとめましたので、ぜひ参考にしてください。

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• 365日間無利息(Web申込から初めての契約で契約額50万円以上、ご契約後59日以内に収入証明書の提出とレイク登録が完了の方)
• 60日間無利息(Web申込から初めての契約で、契約額50万円未満)

適用期間中は、利息が1円も発生しない状態となるため、借入した元金をそのまま返済すればOKです。

借入期間が長期になりそうな場合は、レイクを検討しましょう。

Web申込が必須ですが、他社よりも無利息が長めに設定されているため、返済期間を問わず利息総額を抑えられます。

マネット編集担当／キャッシングガイド

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マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

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奥山 裕基

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3：専門機関に相談

「すでに滞納していて支払いできる見込みがない」
「カードローンで借りたところで返せるあてがない」

そんなときは、以下の専門機関に相談してみてください。

これらの専門機関であれば、さまざまな相談に乗ってくれて、今後おこなうべき正しい対処法を提示してくれます。

自力での解決が難しいからといって、放置をしていても良い方向へは向かいません。三井住友カードの滞納を解消する見込みがなくても、まずは相談をして解決の糸口を見つけましょう。

まとめ

三井住友カードはVポイントを貯めやすく、さまざまな場面で使いやすいクレジットカードです。

ただし、使い過ぎたあまり、請求額が大きくなって払えないという場合もあるでしょう。

そんなときは、「カードローン」でお金を借りて、三井住友カードの支払いに充てるのも一つの手です。今後カードローンの返済をしていくことになりますが、三井住友カードの滞納は避けられます。

中でも、無利息がある「レイク」「プロミス」「アイフル」などのカードローンであれば、場合によっては利息なしで立て替えも可能です。

どうしても支払える見込みがない場合は、法テラスといった専門機関に相談してみるのも一つの手です。自分の財政状況に合わせて、適切な対応を取りましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

カードの滞納期間が61日を上回ると信用情報に「異動情報」が登録され、今後、他社での借入が難しくなってしまいます。そもそも滞納しないことが重要ですが、どうしても間に合わない場合は、カード会社に連絡すれば待ってもらえる可能性があります。他社金融機関から借りて返済する方法もありますが、返済できる見込みがある場合に利用しましょう。