au PAY カードの代金を滞納した場合のリスクと対処法

身近なクレジットカードのひとつ、au PAY カード。
サービスが充実しており、非常に使いやすいカード商品ですが、月々の代金支払に遅れてはいけません。
万が一払えない可能性があるなら、この記事で滞納リスクと対処法を押さえていってください。

au PAY カードのポイント還元率は1%で、ショッピング等で利用すると200円あたり1ポイント付与されます。

付与されたポイントは、他サービスと合算した残高を会員専用サイトからリアルタイムで確認できます。

最も効率がいいポイントの貯め方は、au携帯料金の支払いにau PAY カードを利用することです。

携帯電話やスマートフォンの基本料金・通話料をau PAY カードで支払うように設定するだけで、1,000円あたり合計20ポイント付与されます。

au PAY カードの利用で貯めたポイントには、主に5つの用途に利用できます。

十分な残高になってから利用すれば、1ヶ月分のカード代金をポイントだけで賄うこともできるでしょう。
※本記事は弊社メディアでの独自調査により作成しているため、該当のクレジットカード会社の見解を示すものではありません

ポイントサービスが充実しており、使えば使うほどお得なクレジットカードですが、利用代金の支払いに遅れるわけにはいきません。

基本的な支払い方法は自動引落しですが、残高不足の状態で当日を迎えると滞納状態になります。

支払の遅れは明確な違約行為なので、相応のリスクを覚悟しなくてはなりません。
具体的に、一般的なクレジットカードにおいて利用代金を滞納すると、以下のような流れで対応が行われます。

滞納状態に陥ると、手元のクレジットカードが利用停止となり、カード会社から督促電話がかかってきます。
電話内容は支払い日に遅れている旨と入金を促すだけですが、決して無視はしないでください。

滞納時に音信不通になることは、カード会社からの信用を最も大きく損ねる行為だからです。
無断滞納が長引くほど、ショッピング枠の減額などその後の契約内容に支障が出るので、万が一対応できなかった場合も必ず掛けなおしましょう。

au PAY カードの場合、滞納の頻度や未払い期間によっては、乗車券類・貴金属・金券類・電子マネーのチャージ・PCといった、一部商品の購入に制限をかける場合があります。（参考：au PAY カード利用規約）

以前と同様の利便性が保てなくなる恐れがあるので、万が一滞納してしまっても、早めに対処しておくべきでしょう。

再三の督促を無視して滞納し続けると、最終的にクレジットカードは強制解約となり一括請求が行われます。
これは法的措置であり、一度手続きが行われると決して拒否できません。

それでも払えないと、場合によってはカード会社から訴訟を起こされ、最終的に財産差し押さえが行われる可能性もあります。

クレジットカードの支払い状況に問題がある場合、その取引内容が信用情報に記録され、その後のローン審査等に悪影響を及ぼすケースがあります。

いわゆる、信用情報のブラック化です。

au PAY カードの場合も、滞納情報はCIC・JICCといった信用情報機関に登録され、契約期間中および解約後5年間は残り続けます。（参考：au PAY カード利用規約）

※クレジットカードの滞納リスクはあくまで一般論であり、会社ごとに特徴や傾向は異なります。

クレジットカードの滞納状態を放置すると、最悪の場合でライフプランに悪影響を及ぼすようなリスクがあります。
後悔しないためにも、開き直って滞納し続けるのではなく、適切な対処をするべきでしょう。

まずは、カード会社に電話をして担当者に事情を説明してください。
au PAY カードの場合、フリーコールは0120-994-388です。

担当者に電話すると、現在滞納している代金をいつまでに支払えるのかを確認されます。

ここで明確な期日を約束すれば、それ以降は当日まで督促電話がかかってくることがありません。

もちろん、約束した期日までにはしっかり代金を入金する必要があります。基本的には支払いを先延ばしするだけですが、無断滞納はカード会社からの信用を大きく損ねる行為なので、必ず連絡しておきましょう。

もしも請求日になっていないなら、支払方法を一括からリボ払いに変更することで、滞納を回避できるかもしれません。

リボ払いとは、利用額に応じて決まる一定の金額を数ヶ月に渡って支払い続けるというシステムで、一ヶ月あたりの支払い負担を減らすことができます。

「まったくお金が無いわけではないけど、一括支払いはできそうにない」
そういった方は、一度担当者に問い合わせて、支払い方法の変更を願い出てみてください。ただし、請求日を過ぎている場合、支払い方法の変更には応じてもらえないので注意しましょう。

国民生活センター（消費生活センター）は、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれる公共機関であり、様々な商品・サービスに関する相談を受け付けています。

公正な立場から適切なアドバイスを無料で受けられるので、少しでも払えない可能性があるなら、滞納する前に連絡してみてください。

日本クレジットカウンセリング協会（通称：JCCO）は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングを行う公共機関です。

債務関連の専門家からアドバイスをもらえるので、お金のトラブルに関してはより相談しやすい相手と言えるでしょう。

その他、法律の専門家に相談するという選択肢もあります。
ただし、弁護士事務所に行くと相談料を支払う必要があります。「取り合えず専門家の意見が聞きたい」「弁護士に依頼するだけの費用が無い」といった方は、無料相談できる法テラスに連絡してみてはいかがでしょうか。

場合によっては、足りない請求額分のお金を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。

具体的な方法としては、
✓知り合いから借りる
✓クレジットカードのキャッシング機能を使う
✓金融機関から借入する
といったものがあります。

まずは、ご両親や親せき、友人といった知り合いに相談してみてください。
もちろん、必ずしもお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクもあります。

しかし、事情を説明すれば快く助けになってくれる可能性がありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。

ただし、当然ながら借りたお金はしっかり返さなくてはなりません。相手が誰であっても、不誠実な対応はしないよう心掛けてください。

クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借り入れするキャッシング機能があります。

メインの機能ではないため、利用可能額は少な目に設定される傾向にありますが、今月のカード代金分の金額なら十分に借入できるでしょう。

ただし、現在滞納しているクレジットカードはキャッシング機能も停止しているので利用できません。また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるので注意してください。

au PAY カードは、auユーザーにとっては非常に便利なクレジットカードです。ただし、当然ながら利用代金はしっかり支払う必要があり、万が一滞納するとリスクがあります。

数日程度の滞納なら、特に問題になったりはしないでしょう。しかし、数ヶ月続けて滞納してしまうと、最悪の場合で信用情報にも傷がつき、ライフプランにも悪影響があります。

滞納リスクを回避するためにも、まずはカード会社に連絡して「いつまでに支払えるのか」を約束してください。そして、状況に応じた「適切な対処」を心がけましょう。