2024年12月06日更新

デンタルローンとは｜代表的な借入先と利用できない場合の対処法

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この記事に関するアドバイザ・編集者

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

歯科矯正やホワイトニングをしたい！
デンタルローンの審査は厳しい？
デンタルローンの審査に落ちた…

デンタルケアが当たり前のエチケットになりつつある現代、学生や社会人で歯科矯正を検討する人が増えています。人前に立つ仕事をしている人や、就職活動を控えた学生など、多くの人がデンタルケアを始めています。

しかし、歯科矯正の費用は安くないため、ローンを組まないと簡単に支払えません。
そこで、今回はデンタルローンの費用や審査について紹介します。

すぐに医療費が必要な人はこちら
保険が利かない歯科矯正の費用のためにデンタルローンを組みたい
- デンタルローンの利用を検討する人は少なくない
代表的なデンタルローンの特徴を比較
デンタルローンを利用するには審査に通らなければならない
- 貸し倒れを防ぐために審査をおこなう
金利は低く設定されているが審査に落ちてしまうこともある
どうしても歯科矯正しておきたい、そんな人は…
デンタルローンの審査に関するよくある質問
まとめ

すぐに医療費が必要な人はこちら

「すぐに医療費が必要なのにお金がない…」そんな状況になっている場合は、できるだけ早くお金を調達できる方法を探しましょう。

結論から言うと、今日明日にお金を必要としている場合はカードローンが便利です。

たとえば、テレビCMでおなじみの「プロミス」のような有名なカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられ、しかも30日間の利息が発生しません。また、100万人以上の利用者がいるので安心、1万円～50万円程度のお金が要る場合は検討してみてください。

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実質年率

4.5%〜17.8%

限度額

最大500万円

保険が利かない歯科矯正の費用のためにデンタルローンを組みたい

「コンプレックスである歯並びを矯正したい」と、内心このように考える人は少なくありません。

確かに、歯並びが悪いというコンプレックスは、笑顔を見せるのが恥ずかしいという気持ちにつながってしまうこともあるでしょう。

そのコンプレックスを解消する歯科矯正ですが、保険適用外の治療であるため莫大な費用が掛かることで知られています。

【歯科矯正の費用相場】

初診料	~5,000円
検査・診察料装置装着治療費その他	合計60～100万円

デンタルローンの利用を検討する人は少なくない

平気で60万円以上もの費用が掛かる歯科矯正ですが、キャッシュで一括払いができるような人はほとんどいません。

そんなとき多くの人が検討する方法として、デンタルローンやデンタルクレジットという選択肢です。いわゆる支払いを数回に分けておこなう分割払いです。

分割払いをするメリット

今お金がなくても施術が受けられる
毎月ムリのない額で返していける
完済までの計画を立てられる

代表的なデンタルローンの特徴を比較

そもそもデンタルローンとは、保険適用外の歯科治療を少ない負担で利用するためのローン商品です。

いわゆる「目的ローン」に分類され、主に以下のような治療の支払いに利用できます。

デンタルローンの利用例

歯科矯正
インプラント
ホワイトニング

デンタルローンそのものは様々な金融機関・信販会社が提供していますが、代表的なものは以下4つです。

デンタルローン1：イオン銀行のデンタルローン

限度額	700万円
金利	年3.8～8.8%
支払期間	1～8年
利用条件	以下のすべての条件を満たす個人のお客さま 1.日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方 2.ご契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方 3.当行に普通預金口座をお持ちの方 4.安定かつ継続した収入の見込める方

※原則、前年度税込年収が200万円以上の方
※年金受給者、学生、無職（専業主婦（夫））の方はご利用になれません。
引用｜イオン銀行デンタルローン

イオン銀行が提供しているデンタルローンは、平均的な金利・限度額設定になっています。

突出した特徴はありませんが、WEB上で申込ができ、クリーンなイメージが強いため、一定の人気があるデンタルローンです。

デンタルローン2：JACCSのデンタルローン「デントキュア」

限度額	500万円
金利	年4.5%
支払期間	最大84回
利用条件	原則20歳以上で安定収入のある人ならどなたでもご利用いただけます。

引用｜デントキュア

デントキュアは、信販会社JACCSが提供しているデンタルローンです。

今回紹介している4社の中で、最も最大限度額が少ないですが、金利も最低水準になっています。

デンタルローン3：アプラスのデンタルローン

限度額	10万~300万円
金利	年7.20~14.40％
支払期間	6~84回
利用条件

引用｜アプラスデンタルローン

アプラスが提供している、目的別ローンの一種です。

医療費控除の対象となり、Vポイントも貯まるので、お得感が強いデンタルローンと言えるでしょう。

デンタルローン4：ちばぎんデンタルローン（多目的ローン）

限度額	10万~500万円
金利	5.00～5.20％
支払期間	-
利用条件	以下の全ての条件を満たす個人のお客さま。融資時の年齢が満20歳以上満65歳未満、最終約定返済時満70歳未満の方。安定継続した収入のある方。（パート・アルバイト・年金収入のみの方はご利用いただけません。）お住まい、またはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。（インターネット支店をご利用の場合は、お住まいの所在地がインターネット支店の営業地域内にある方。）その他、当行が定める基準を満たし、当行所定の保証会社（ちばぎん保証（株）または（株）ジャックス）の保証を受けられる方。

引用｜ちばぎんデンタルローン

ちばぎんデンタルローンは、千葉銀行が提供している多目的ローンの一種です。

申込から利用までに約2週間必要なので、ある程度時間に余裕を持って申込するべきでしょう。

デンタルローンを利用するには審査に通らなければならない

「コンプレックスである歯並びを治したい」その思いを叶えるうえで壁となる、金銭的事情を解消してくれるはずのデンタルローン。

しかし、ローンを組むためには審査を受ける必要があり、ここで落とされてしまうと歯科矯正の費用は用意できません。

ファイナンシャルプランナー｜村上敬

ローンの審査では「返済能力と返済意志の有無」を確かめる

ローンの審査においては、申込者の収入状況や属性情報(家族構成や住まいなど)だけでなく、信用情報の確認も実施し、きちんと返済能力を有しているかを判断します。その結果、ローン契約をしても問題ないと判断された人だけが通過できます。審査の基準は金融機関やローン商品により異なり、その内容や否決理由は公開していません。

貸し倒れを防ぐために審査をおこなう

ローンの利用手続き上で審査がある理由は、貸し倒れのリスクを防ぐためです。

金融機関にとって、ローンは利息によって収益を得る商品。しかし、商材である「お金」そのものが回収できなければ、利益をえられないどころか大きく損出を出してしまいます。

審査は、そのリスクを回避するためにおこなわれています。

金利は低く設定されているが審査に落ちてしまうこともある

デンタルローンは、一般的に金利が低く設定されています。しかし、必ずしも審査に通過できるものではないので、実際には落ちてしまう人も少なくありません。

収入の安定性や過去の金融取引状況は、あらゆるローンの審査で必ず確認されます。それは、デンタルローンも変わりません。

たとえ通過できたとしても、条件が希望に沿わなかったり、結果が出るまでに何日も待たされてしまうケースがあります。

アルバイトやパートの収入だけではデンタルローンを組めない

審査に通過するためには、安定的にある程度の収入を得ている必要がありますが、アルバイトやパートといった雇用形態は比較的不利です。

非正規雇用は継続性が乏しいため、審査に対しては不利とされています。もちろん、専業主婦や無職の人なども同様です。

たとえ、デンタルローンの審査に通ったとしても、利用できる金額は少なめに設定されてしまうでしょう。

学生がデンタルローンを組むには

20歳未満の場合、学生であっても自分の名義でローンを組むことができません。

20歳未満がデンタルローンを契約するには、親の名義でデンタルローンを組むか、親の承諾書が必要になります。

20歳以上の学生の場合、アルバイトをしていれば「安定した収入がある」とみられることはあるものの、高額な借入となるデンタルローンにおいては、審査落ちとなるケースが多くあります。

したがって、学生がデンタルローンを組む場合には、代わりに親に契約してもらうほうが現実的です。

お金のトラブルがある人も審査落ちの対象となる

過去にお金のトラブルを起こした人も、デンタルローンの審査には通過できません。

特に金融事故に該当するトラブルがあると、信用情報がブラック化しているため即座に審査落ちします。

【金融事故の例】

クレジットカードの滞納	クレジットカードの支払い期日に払えないという状態になると、信用情報機関に記録が残ることとなります。
スマホ料金の滞納	スマホの料金を口座振替にしている人も多いかと思いますが、こちらの遅れも金融事故として取り扱われる場合があります。
家賃の滞納	保証会社を介して家賃の支払いをしている場合は、こちらの滞納も金融事故になりえます。
複数社からの同時借入	カードローン・フリーローン・住宅ローン・カーローンなど、あまりにローン契約の件数やがくが多いと判断された場合も、審査落ちの原因になります。

デンタルローンの審査には時間がかかることも

デンタルローンに申込するにあたっては、審査結果が出るまでに数日待たされる可能性にも注意が必要です。

毎日忙しい中、やっとデンタルクリニックに行く予定を立てた。そういった状況で急にデンタルローンに申込しても、審査で待たされて予定通りの行動がとれなくなることもあります。

デンタルローンという選択肢だけに目を向けていると、かえって希望通りの結果にならないケースもあるのです。

実際にデンタルローンで審査落ちしてしまう人もいる

実際、デンタルローンで審査落ちする人は沢山います。

デンタルローンが組めなかったために歯科矯正を諦めざるを得なかった人は、決して珍しくありません。

やはり、特に若い人にとってデンタルローンはハードルが高いものなのでしょう。

どうしても歯科矯正しておきたい、そんな人は…

ここからの内容

今年中に歯科矯正したい
旅行に行くから、それまでに治療したい
人前で思い切り笑えるようになりたい

ナイーブな悩みであるために、歯科矯正の費用という壁は、歯並びにコンプレックスがある人にとってどうしても越えたいものです。

思い切ってデンタルローンに申込したものの、希望通りの結果にならなかったというケースもあります。

まずは他商品の申込も検討

デンタルローンに申込をしたけど、審査落ちしてしまった場合。A社の審査に落ちてしまった場合でも、B社の審査に必ず落ちるとは限りません。

まずは他のデンタルローン商品にも目を向けてみましょう。

用途自由のローンも検討する

デンタルローンは、用途が歯科関連に限定される、いわゆる目的ローンの一種です。目的ローンは金利が安いというメリットがありますが、利用条件が細かく設定されているケースもあり、柔軟な使い方ができないという弱点もあります。

その他の選択肢として、たとえば用途自由のローンに目を向けてみてください。その名の通り、借入金をどのような目的でも利用できるローン商品のことです。

カードローンという選択肢がある

用途自由なローン商品の一種に、カードローンがあります。カードローンとは、借入専用カードを用いてコンビニATM等での借入ができるローン商品です。

カードローンを利用して借入したお金は、事業性資金以外の目的であれば、基本的にどう使っても問題ありません。

つまり、歯科矯正の費用だけでなく、あらゆる「お金が不足している状況」に対応できるのです。

デンタルローンと審査基準が異なる

当然ながら、カードローンも厳正な審査を実施しているので、誰でも簡単に利用できるわけではありません。

たとえば、以下に当てはまる人は、カードローンの審査にも落ちてしまいます。

審査に落ちやすい人

年収に対して借入希望額が高すぎる
クレジットカードなどで長期延滞した
ローンや奨学金の返済で長期延滞した
自己破産などの債務整理をした　など

しかし、ローン商品は種類・金融機関によって審査基準や確認項目に違いがあるので、デンタルローンの審査に落ちた人であっても、カードローンを利用できる可能性は十分にあります。

早ければ今日中にお金を用意できる

ちなみに、カードローンの中には審査が最短3分で完了するものがあります。

そういったローンを選べば、早ければ今日中に歯科矯正に必要なお金を用意できるでしょう。

なお、具体的なカードローン利用の流れは下記の通りです。

公式サイトから申込
必要書類を提出
審査
契約手続き
カード発行・受取
借入開始

ご覧の通り、カードローンはスマートフォンを利用して今すぐにでも利用手続きを進められます。

必要書類を事前に用意しておく

カードローンの利用にあたっては、必ず身分証明書の提出を求められます。

原則として、顔写真が掲載されている書類が必要なため、可能であれば免許証を提出すると良いでしょう。

免許を持っていない人は、健康保険証・パスポート・マイナンバーカード等と、現住所が記載されている公共料金の領収書等をあわせて用意してください。

ローンの審査に落ちた人の口コミ

ユーザー評価

1.9

30代／男性／職業: 会社員／年収: 100-299万円／目的: 車費

自動車ローンが審査通過せず、やむなくアイフルのキャッシングを利用しました。お店とのやり取りの中で現金がすぐに必要な状況となってしまったので、融資までのスピードが早かったのには助けられました。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	80万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ、会社の知名度・信頼性

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デンタルローンの審査に関するよくある質問

Q.デンタルローンの審査内容は？

いかなるローンも正確な審査内容は公表されていないため、基準を知ることはできません。しかし、一般的にローン審査では、返済能力があるかを確認してます。たとえば、毎月決まった金額の収入がない人は、返済能力がないと判断されてしまうケースがあるでしょう。

Q.デンタルローンの審査に落ちる要因は？

返済能力がないと判断された場合、ローン審査に落ちてしまいます。安定した収入がなかったり、申込の際に嘘をついたり、過去に金融サービスの支払いを滞納させたり、短期間にローン申込をしすぎたりすると、返済能力がないと判断されやすくなるのでご注意ください。

Q.デンタルローンの審査に落ちた場合の対処法は？

デンタルローンの審査に落ちた場合、まずは原因をセルフチェックしましょう。申込情報に誤りがないか確認したり、信用情報機関に開示請求したりすれば、審査に落ちた原因が分かる可能性があります。原因を解消したら、他社のデンタルローンに申込してみてください。

まとめ

歯科矯正は保険適用外の治療であるため、高額な費用をすべて自分で負担しなくてはいけません。

デンタルローンを組めれば問題も解決するでしょうが、審査に落ちてしまえば利用できず、矯正歯科も受けられません。

「デンタルローンは組めなかったが、それでも歯科矯正を受けたい」といった人は、他の選択肢も検討してみましょう。場合によっては、今週中に治療を開始できるかもしれません。

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