家電ローンの審査で落ちた理由と憧れの新生活を充実させる方法
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元 銀行員
同志社大学卒業後に、大手都市銀行に入行。個人顧客に近い窓口業務など、基本業務を経て資産家向け資産運用の提案、アパートローンの新規融資や期中管理、法人向けの融資やM&A、外為業務を担当。その他、カードローン・住宅ローンといったさまざまな個人向けのローン事業にも従事。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 家電を新しく買い替えたい
- 家電のローン審査は厳しい…？
- 家電ローンの審査に落ちた…
憧れの新生活を始めたからには、テレビや電子レンジ、冷蔵庫、洗濯機など生活に必要なものから、日常生活を豊かにするものまで揃えたい。
しかし、家賃・敷金・礼金に加えて生活必需品も買わなければならず、予想以上にお金は必要になります。
そんなとき、利用できる選択肢の1つに家電ローンがありますが、実は誰でも利用できるわけではないことをご存知ですか？
すぐに家電を買うお金が必要な人は…
今すぐ家電が必要なのに手元にお金がないし…
生活に必要不可欠な冷蔵庫・エアコン・洗濯機などが使えない状況では、どうしても困ってしまいます。購入するためのお金を早急に必要としている場合は、解決策としてカードローンが有効です。
カードローンは商品によって融資までの早さや金利が変わるサービスです。早いところだと、申込してから15分程度で融資をおこなってくれます。
また、一定期間利息が発生しない「無利息期間」を設けているところもあります。以下のカードローンは融資までの時間が早く、無利息期間を設けているので、ご検討してみてください。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | |
|---|---|---|---|---|
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最短3分 | 初回借入日から30日間 | 4.5 ～ 17.8％ |
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最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ～ 18.0％ |
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Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
4.5 ～ 18.0％ |
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最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ～ 18.0％ |
家電ローンを組んで家電を購入するという選択肢
家電ローンとは、家電量販店などで組むことができるショッピングローンの1種です。
冷蔵庫や洗濯機など高価な家電をローン払いにできます。
長く使えるまともな家電を揃えようと思ったら、以下の表のような金額の家電になるはずです。
| 家電名 | メーカー | モデル | 価格 |
|---|---|---|---|
| 洗濯乾燥機 | 東芝 | AW-8V6-S | 99,800円(税抜) |
| 冷蔵庫 | SHARP | SJ-H12B-S | 28,480円(税抜) |
| 炊飯器 | 象印マホービン | NP-RK05-NZ | 18,780円(税抜) |
| 電子レンジ | Panasonic | NE-EH229-W | 12,430円(税抜) |
| 掃除機 | ハイアール | JC-SC100A-W | 3,700円(税抜) |
| テレビ | SONY | KJ-32W730E | 67,830円(税抜) |
✓合計200,000円以上！
これらの家電を揃える際に、家電ローンは非常に役に立ちます。
家電ローンを使えばパソコンなども妥協せずに揃えられる
家電ローンを利用すれば、他の家電も揃えることができます。
先ほど紹介した冷蔵庫や洗濯乾燥機に関しても、家電ローンを利用すればもう少し品質が良いものを買うことができるはずです。新生活に必要な家電は他にもたくさんあります。
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費用の高い家電の例 |
- パソコン
- 電動自転車
- ゲーム機本体
- DVDレコーダー
家電ローンを組むことができれば、上記のような生活する上で持っていると便利な家電も充実させることができるでしょう。
ただしローンを組むには審査通過が条件
新生活を充実させたい人にとって、非常に便利な家電ローン。しかし、申込すれば必ず審査に通過するというわけではありません。
まずは家電ローンを組む流れをご覧ください。
- 販売店でローン申込
- 信販会社等の審査を受ける
- 限度額の範囲内で商品購入
この中で最も重要な手続きは、審査です。信販会社や保証会社の審査に通過できなければ、家電ローンは決して組むことができません。
具体的には、収入状況や住居情報、過去に行ったお金関連の取引状況を確認して判断します。
憧れの新生活を充実させたくて申込した家電ローンで審査落ち
実際は家電ローンの審査に落ちている人は少なくありません。
ローン審査に通過するための大前提は継続的に返済ができる人であることです。
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返済能力がある人とは |
- 毎月一定の収入を得ている
- 信用情報に問題が無い
- 他社借入が多すぎない
アルバイトやパートでは通過が厳しい
アルバイトやパートといった非正規雇用の人では、なかなか家電ローンの審査を通過することができません。
またフリーターとして働き、何か夢を追いかけている人も、収入が安定していない以上は審査落ちの対象に含まれます。
過去のトラブルも審査落ちの原因に
正社員として働いている人だとしても、過去にお金にまつわるトラブルを起こした経験がある場合、信用情報が傷ついているために審査に落ちる可能性は否定できません。
特に、以下のようなトラブルを経験しているなら、基本的に家電ローンを組むことはできないと言っていいでしょう。
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※家賃滞納がローン審査に影響するのは、保証会社を介している時のみ
家電ローンの審査は厳しい？
金融機関が審査をする目的は貸し倒れを防ぐことです。
家電ローンの審査も、それは変わりません。少なくとも、誰でも通過できるような甘い基準にはなっていないのです。
しかし、それは家電ローンに限った話ではありません。ローンと名の付く金融商品の審査は、いずれも厳しいものです。
審査落ちしたローンに再申込はNG
審査落ちしたローンには、一般的におよそ6ヶ月は再申込を避けた方がいいでしょう。
再申込そのものはできますが、基本的に即審査落ちとなるからです。
その理由は、金融機関が審査落ちという結果を出した原因というものは、一般的に短期間では改善できないと考えられているからです。
また、申込と審査落ちを繰り返すと、申込ブラックという状況になり、他ローン審査にも通りにくくなる可能性があります。一度審査落ちしたら、同じローンへの再申込は控えておきましょう。
どうしても家電を揃えたい、そんな人は…
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ここから先の内容 |
- 洗濯機や冷蔵庫が無いと困る
- このままでは生活が成り立たない
- でも、家電を買うお金がなくローンも組めない…
家電ローンの審査に落ちてしまったときは、カードローンの利用も検討しましょう。
カードローンは、利用限度額の範囲で繰り返し借入ができるローン商品です。原則として使い道に制限がないため、家電の購入資金が足りない場面でも役立ちます。
また、家電の購入によって一時的に生活費が足りなくなったときにも、スムーズな追加借入が可能です。
家電ローンと比べて金利が高めに設定される点には注意が必要ですが、カードローンによっては契約がはじめての方に無利息期間を設けている場合があります。
無利息期間中は利息がかからないため、うまく利用すれば総返済額を抑えることが可能です。
大手消費者金融は成約率を公開しています
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開している会社もあります。
家電ローンとカードローンでは審査基準が異なる
もちろん、カードローンを利用するにあたっても厳正な審査を受ける必要があります。
- 年収に対して借入希望額が高すぎる
- クレジットカードなどで長期延滞した
- ローンや奨学金の返済で長期延滞した
- 自己破産などの債務整理をした
上記のような方は、カードローンの審査にも落ちる可能性も高いでしょう。
しかし、審査基準は金融機関や種類によって異なるので、家電ローンで審査落ちした人でもカードローンなら利用できる可能性は十分にあります。
審査が不安な方は簡易診断サービスを活用する
家電ローンのように審査落ちしてしまうかも…と不安を抱えている方には、「簡易診断サービス」もおすすめです。
正式な審査ではありませんが、2～3項目に回答するだけで、融資してもらえる可能性があるのか数秒で判断してくれます。
すべてのカードローンにご用意されている訳ではありませんが、利用できる場合はご活用ください。
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最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ～ 18.0％ |
おすすめのカードローン1｜プロミス
プロミス
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初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスの成約率は成約率（2023年4月～2024年3月）は平均37.9％であり、たくさんの方に利用されていることがわかります※。
※成約率とは、新規申込者の中で実際に借入できた人数の割合を示す数値です。
不安な方は、「お借入診断」を利用して借入が可能かどうかを簡易診断しましょう。生年月日・年収・他社借入金額の3項目を入力するだけで診断できます。
また、契約がはじめての場合、30日間の無利息期間が適用されることもメリットのひとつです。「契約日の翌日」ではなく「初回借入日の翌日」から無利息が始まるため、契約後すぐに借入しなくても、無利息の恩恵を最大限受けられます。
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おすすめのカードローン2｜アコム
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは大手消費者金融のなかでも会員数が多く、182万人を超えています（2024年6月時点）。また、成約率も41.7%（2024年6月）と比較的高いため、審査が不安な方も申込を検討してみるとよいでしょう。
アコムは、最短20分融資に対応しており、楽天銀行口座への振込なら最短10秒で借入ができるなど、利便性にも優れているため、家電の購入を急ぐ方にも向いています。
審査の前に、借入が可能かどうかを簡易的に診断できる「3秒診断」を受けましょう。入力項目は、年齢・年収・他社借入額の3項目だけです。「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過できる可能性があります。
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レイクは、他社と比べて無利息期間が長めに設定されていることが特徴です。契約がはじめての場合、借入金額などに応じて無利息期間を選べます。
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レイクの無利息期間 |
- 60日間無利息（Web申込限定）
- 借入額のうち5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
※利用限度額が200万円超の場合は「30日間無利息」が適用されます。
Webで申込すれば、60日間利息がかからないため、他社よりも利息を抑えられる可能性があります。また、Web申込なら融資まで最短25分です。家電の購入を急いでいるけれど利息も抑えたい方は、レイクの申込を検討するとよいでしょう。
レイクでも「1秒診断」が用意されており、申込前に借入が可能な金額の目安を診断できます。
アプリが充実！無利息にも強み！
おすすめのカードローン4｜アイフル
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初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
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アイフルは即日融資に対応しており、申込から最短18分で借入できる可能性があります。WEBやスマホアプリからWEB完結で申込でき、来店や郵送物なしで契約できるため、スムーズな借入が可能です。
また、パートやアルバイトで安定した収入を得ている方も申込が可能です。アイフルによれば、利用者のうちパート・アルバイトの方は22.4%にのぼります。
さらに、アイフルは原則として勤務先への電話連絡をおこないません。実際、99.7%の利用者に電話を実施しなかったことを公表しています。そのため、勤務先に連絡がつかないなどの理由で審査が止まってしまう心配がありません。
アイフルの審査が不安な方は、「1秒診断」を利用して借入の可能性を確かめてみましょう。
バレにくい・使いやすいから人気
家電ローンの審査に関するよくある質問
まとめ
大型テレビや高級スピーカー、最新の洗濯機。日々技術が進化し、便利になっていく家電商品ですが、新しい物はやはり簡単に手が出ない金額になっていることがあります。
家電ローンを利用すれば、話題の新商品も購入できるかと思いますが、そのためには審査に通過しなくてはなりません。
万が一審査落ちしたら、不安や不満が大きいかと思います。しかし、家電の購入を諦めることはありません。
例えば、家電ローンとは審査基準が異なるカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか？カードローンによっては申込から最短30分未満で借入できるため、今日中に目的の家電を購入したい方も検討できます。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | |
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最短3分 | 初回借入日から30日間 | 4.5 ～ 17.8％ |
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最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ～ 18.0％ |
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Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
4.5 ～ 18.0％ |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ～ 18.0％ |
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
「家電ローンは審査が甘いのでは？」という声もありますが、クレジットやキャッシングと同様に返済能力や信用情報を見て判断されます。もしも審査に落ちた場合は、価格を抑えるなどの選択肢も持って行動しましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 銀行員｜内藤潤一
目的ローンは金利は低いが審査は厳しい傾向にある
家電ローンは資金使途が決まっているローンであり、商品の性質上金利が低く設定されている場合が多い為、審査が厳しいパターンが多い。クレジットカードやカードローンに比べて収入や勤務先、信用情報が厳しく審査されることがある。また、その時する買い物にしか使えないうえに、審査をするのに時間がかかる場合が多い為、クレジットカード やカードローンを利用して買い物することをお勧めする。