家電ローンとは？審査基準や組めない場合の対処法を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

家電量販店でエアコンや冷蔵庫、パソコンなどの高額家電を購入する際、「家電ローン」を利用すれば、まとまった現金が手元になくても希望する家電を購入できる可能性があります。

ただし、誰でも利用できるわけではなく、審査に通過しなければなりません。

もし家電ローンの審査に落ちたとしても、審査基準が異なるほかのローンに申込すれば、架電購入の代金を賄える可能性があります。

大手消費者金融の比較

商品	プロミス	アコム	レイク	アイフル	SMBCモビット
審査時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分※1	最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分※1	最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
無利息期間	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	365日※2	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	なし
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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本記事では、家電ローンの仕組みや審査基準、通過できなかった場合の対処法を解説します。

審査に通過できない理由についてもわかりやすく紹介するので、ぜひ参考にしてください。

家電ローンは販売店で利用できるショッピングローン

家電ローンとは、家電量販店などで商品を購入する際に利用できるショッピングローンです。

購入代金を信販会社やクレジット会社が一時的に立替払いし、利用者は毎月分割で返済します。

高額家電の例

• エアコン
• 洗濯機
• 冷蔵庫
• パソコン
• 掃除機
• オーブンレンジ
• 美容家電
• テレビ

高額な家電を購入する際など、まとまった現金を用意するのが難しいときや、クレジットカードの利用枠を減らしたくないときに有効です。

ただし、ローンを提供している各社の審査に通過する必要がある点に留意しましょう。

家電ローンを利用するメリット・デメリット

家電ローンには高額な家電製品を購入しやすくなるメリットがある一方で、返済計画や将来のローン契約に影響を与えるデメリットも存在します。

申込前にメリット・デメリット両面を把握し、自身にとって適した選択かを判断しましょう。

家電ローンを利用すれば、手元に十分な資金がない状態でも、必要な家電製品を購入できます。

エアコンや冷蔵庫、洗濯機などの生活必需品が必要になった場合、買い替えには数十万円単位のお金が必要です。

貯金を取り崩すことなく分割払いで対応できるため、急な出費に伴う家計への負担を軽減できます。

毎月の返済額が一定なので、支出の見通しが立ちやすく、家計管理がしやすい点もメリットです。

毎月決まった日に自動的に口座から引き落とされるので、振込や銀行に足を運ぶ手間もありません。

無理のない返済額で利用できれば、毎月の生活費を圧迫する可能性も低くなります。

一般的に、ショッピングローンやクレジットカードの分割払いを利用すると、分割回数に応じた手数料や利息が発生します。

しかし、家電ローンの場合は、家電量販店や信販会社ごとに「分割手数料0円」や「無利息キャンペーン」を実施している場合があり、返済負担の軽減に有効です。

キャンペーンの適用条件を満たして申込すれば、手数料や利息の負担なく分割払いを活用できます。

家電ローンを利用すると、利用状況が信用情報機関に登録されます。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

年収に対して分割払いの残高が多過ぎたり、長期滞納したりした場合、将来的に住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードの新規審査を受ける際に不利になる可能性があります。

今後ローンを組む予定はないか、年収に対する借入額が多過ぎないか、十分配慮して利用しましょう。

家電ローンの利用には信販会社による審査に通過する必要があるため、実際に家電を購入できるまでに時間がかかる場合があります。

店頭やWEB上で申込後、本人確認や在籍確認、信用情報の照会がおこなわれるため、混雑状況や審査結果によっては当日中に手続きが終わらないケースもあります。

「今すぐ商品を持ち帰りたい」と考えている人や即日での利用を希望する人は、別の方法も検討してみましょう。

無利息キャンペーンなどが適用されない場合、通常の分割払いやリボ払いと同様に所定の手数料や利息が発生します。

一括払いで購入する場合と比較すると、分割回数が多くなるほど利息の負担が増加し、総返済額が多くなります。

購入前にシミュレーションをおこない、利息を含めた総額と毎月の返済額に無理がないか確認しておきましょう。

家電ローンの審査に通過できない理由

家電ローンを利用するには特定の基準を満たしている必要があり、返済能力やこれまでのローンなどの利用状況に問題があれば、審査に通過しないケースもあります。

審査に通過できない理由には、主に以下の3つがあります。

家電ローンの審査では、利用者の年収や勤続年数といった「属性情報」を基に返済能力の有無が確認されます。

年収に対して購入希望額が大きすぎる場合や、勤続年数が短く収入の安定性が低いと判断された場合、返済が滞るリスクを懸念されて審査に通過できません。

アルバイトやパートの人は、収入の安定性や継続性を慎重に確認されやすい点も認識しておきましょう。

過去にクレジットカードの支払いやローンの返済を滞納した経験があると、審査に通過することが難しくなります。

個人のクレジットやローンの利用状況は信用情報機関に登録されており、審査時に信販会社が確認しています。

なお、スマホ代金の分割払いなども対象なので、日頃から支払いの管理を徹底しましょう。

複数社のローンを利用していたり、年収に対する借入残高が多かったりすると、審査で不利になります。

すでに毎月の返済負担が重く、新たな分割払いを組む余裕がないと判断されるためです。

年収に対して借入残高が多くなり過ぎている人は、他社の返済を進めてから申込を検討しましょう。

家電ローンの審査に通過できなかった場合の対処法

家電ローンの審査に通過できなかった場合でも、別の手段を活用すれば希望する製品を購入できる可能性があります。

以下の3つから、自身の状況や希望する準備期間に合わせて適した方法を検討しましょう。

カードローンなら、利用限度額の範囲内で繰り返しお金を借りられます。

家電ローンが購入する製品や利用できる店舗が限定されるのに対し、カードローンはお金の用途が限定されないため、家電の配送・設置費用や、あわせて必要になる周辺機器の購入費用にも自由に充てられます。

はじめて契約する人を対象とした無利息サービスを提供しているケースもあり、短期間で返済できれば利息負担を抑えて利用できます。

大手消費者金融の比較

商品	プロミス	アコム	レイク	アイフル	SMBCモビット
審査時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分※1	最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分※1	最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
無利息期間	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	365日※2	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	なし
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商品詳細

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すでに所有しているクレジットカードがある場合は、ショッピング枠を利用した分割払いで家電を購入できます。

すでに発行済みのカードであれば新たに審査を受ける必要がないので、店頭やWEB上ですぐに購入が可能です。

分割回数を指定すれば毎月の支払額を一定にできるため、家計への負担も分散できます。

ただし、ショッピング枠の利用可能額が購入する家電の金額を上回っているか、事前に確認しておきましょう。

購入までに時間の余裕がある場合は、多目的ローンなどの銀行のローンを利用する選択肢もあります。

銀行の多目的ローンは、カードローンやクレジットカードの分割払いと比較して低金利で借入できる傾向があり、利息負担をなるべく軽くしたい人に適した手段です。

一方で、銀行のローンは審査が慎重におこなわれるため、申込から契約・融資までに数日から数週間程度の時間を要するケースがある点は認識しておきましょう。

よくある質問

まとめ

家電製品が高額で一括払いが難しい場合、販売店で申込できる家電ローンを利用すれば、初期費用を抑えて希望の家電を購入できる可能性があります。

ただし、信販会社の審査に通過する必要があるので、それまでのクレジットやローンの利用状況によっては利用できないケースもあります。

家電ローンの審査に通過できなかった場合や、その日のうちに家電を購入したい場合は、クレジットカードの分割払いや最短即日融資に対応したカードローンも選択肢になります。

希望する購入時期や返済計画に合わせて、適切な手段を選択しましょう。

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