家電ローンの審査で落ちた理由と憧れの新生活を充実させる方法
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
元 銀行員
同志社大学卒業後に、大手都市銀行に入行。個人顧客に近い窓口業務など、基本業務を経て資産家向け資産運用の提案、アパートローンの新規融資や期中管理、法人向けの融資やM&A、外為業務を担当。その他、カードローン・住宅ローンといったさまざまな個人向けのローン事業にも従事。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
この記事はこんな人向け |
- 家電を新しく買い替えたい
- 家電のローン審査は厳しい…?
- 家電ローンの審査に落ちた…
憧れの新生活を始めたからには、テレビや電子レンジ、冷蔵庫、洗濯機など生活に必要なものから、日常生活を豊かにするものまで揃えたい。
しかし、家賃・敷金・礼金に加えて生活必需品も買わなければならず、予想以上にお金は必要になります。
そんなとき、利用できる選択肢の1つに家電ローンがありますが、実は誰でも利用できるわけではないことをご存知ですか?
すぐに家電を買うお金が必要な人は…
今すぐ家電が必要なのに手元にお金がないし…
生活に必要不可欠な冷蔵庫・エアコン・洗濯機などが使えない状況では、どうしても困ってしまいます。購入するためのお金を早急に必要としている場合は、解決策としてカードローンが有効です。
例えばテレビCMでおなじみの「プロミス」のような有名なカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられて、しかも30日間の利息が発生しません。100万人以上の利用者がいるので安心、1万円~50万円程度のお金が要る場合は検討してみてください。
プロミス
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円!24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし!バレずに早く借りたい人向けです!
家電ローンを組んで家電を購入するという選択肢
家電ローンとは、家電量販店などで組むことができるショッピングローンの1種です。
冷蔵庫や洗濯機など高価な家電をローン払いにできます。
長く使えるまともな家電を揃えようと思ったら、以下の表のような金額の家電になるはずです。
家電名 | メーカー | モデル | 価格 |
---|---|---|---|
洗濯乾燥機 | 東芝 | AW-8V6-S | 99,800円(税抜) |
冷蔵庫 | SHARP | SJ-H12B-S | 28,480円(税抜) |
炊飯器 | 象印マホービン | NP-RK05-NZ | 18,780円(税抜) |
電子レンジ | Panasonic | NE-EH229-W | 12,430円(税抜) |
掃除機 | ハイアール | JC-SC100A-W | 3,700円(税抜) |
テレビ | SONY | KJ-32W730E | 67,830円(税抜) |
✓合計200,000円以上!
これらの家電を揃える際に、家電ローンは非常に役に立ちます。
家電ローンを使えばパソコンなども妥協せずに揃えられる
家電ローンを利用すれば、他の家電も揃えることができます。
先ほど紹介した冷蔵庫や洗濯乾燥機に関しても、家電ローンを利用すればもう少し品質が良いものを買うことができるはずです。新生活に必要な家電は他にもたくさんあります。
費用の高い家電の例 |
- パソコン
- 電動自転車
- ゲーム機本体
- DVDレコーダー
家電ローンを組むことができれば、上記のような生活する上で持っていると便利な家電も充実させることができるでしょう。
ただしローンを組むには審査通過が条件
新生活を充実させたい人にとって、非常に便利な家電ローン。しかし、申込すれば必ず審査に通過するというわけではありません。
まずは家電ローンを組む流れをご覧ください。
- 販売店でローン申込
- 信販会社等の審査を受ける
- 限度額の範囲内で商品購入
この中で最も重要な手続きは、審査です。信販会社や保証会社の審査に通過できなければ、家電ローンは決して組むことができません。
具体的には、収入状況や住居情報、過去に行ったお金関連の取引状況を確認されて判断が行われます。
憧れの新生活を充実させたくて申込した家電ローンで審査落ち
実際は家電ローンの審査に落ちている人は少なくありません。
ローン審査に通過するための大前提は継続的に返済ができる人であることです。
返済能力がある人とは |
- 毎月一定の収入を得ている
- 信用情報に問題が無い
- 他社借入が多すぎない
アルバイトやパートでは通過が厳しい
アルバイトやパートといった非正規雇用の人では、なかなか家電ローンの審査を通過することができません。
またフリーターとして働き、何か夢を追いかけている人も、収入が安定していない以上は審査落ちの対象に含まれます。
過去のトラブルも審査落ちの原因に
正社員として働いている人だとしても、過去にお金にまつわるトラブルを起こした経験がある場合、信用情報が傷ついているために審査に落ちる可能性は否定できません。
特に、以下のようなトラブルを経験しているなら、基本的に家電ローンを組むことはできないと言っていいでしょう。
|
※家賃滞納がローン審査に影響するのは、保証会社を介している時のみ
家電ローンの審査は厳しい?
金融機関が審査をする目的は貸し倒れを防ぐことです。
家電ローンの審査も、それは変わりません。少なくとも、誰でも通過できるような甘い基準にはなっていないのです。
しかし、それは家電ローンに限った話ではありません。ローンと名の付く金融商品の審査は、いずれも厳しいものです。
審査落ちしたローンに再申込はNG
審査落ちしたローンには、一般的におよそ6ヶ月は再申込を避けた方がいいでしょう。
再申込そのものはできますが、基本的に即審査落ちとなるからです。
その理由は、金融機関が審査落ちという結果を出した原因というものは、一般的に短期間では改善できないと考えられていることです。
また、申込と審査落ちを繰り返すと、申込ブラックという状況になり、他ローン審査にも落ちてしまうようになる可能性があります。一度審査落ちしたら、同じローンへの再申込は控えておきましょう。
どうしても家電を揃えたい、そんな人は…
ここから先の内容 |
- 洗濯機や冷蔵庫が無いと困る
- このままでは生活が成り立たない
- でも、家電を買うお金がなくローンも組めない…
どうしても欲しい家電があるのに、申込した家電ローンは審査に落ちてしまった。
なぜ審査に落ちたのかという詳細な理由は明かされないため、不安もあるかもしれません。しかし、家電の購入を諦めたり、妥協はしたくない。そういった方もいるかと思います。
場合によっては、その他の選択肢に目を向けてみてはいかがでしょうか?
用途自由のローン商品と言う選択肢
その他の選択肢のひとつに、借入金の用途に制限がないローン商品があります。
家電ローンは、用途が文字通り「家電の購入」に関するものに限定されており、場合によって貸付条件で更に詳細な制限が設けられています。そういったローンは、低金利という魅力があるものの、柔軟な使い方はできないケースがあるのです。
カードローンを検討してみては?
具体的な選択肢のひとつに、カードローンがあります。
カードローンとは、コンビニのATMなどから直接現金を借り入れできる、カード型ローン商品です。
借入したお金は、事業性資金以外の目的であれば、原則としてどのように使っても問題ありません。そのため、家電の購入はもちろん、周辺機器を揃えたり、例えばラックのような家電を置くための家具を購入するためにも利用できます。
消費者金融のカードローンに目を向けてみる
家電ローン以外の選択肢としてカードローンを検討する際は、大手消費者金融のサービスに目を向けてみてください。
もちろん、消費者金融も厳正な審査を実施しているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、家電ローンと消費者金融のカードローンでは審査の仕組みが違うため、異なる結果が返ってくる可能性は十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開しています
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開している会社もあります。
※審査通過率は以下から引用
家電ローンとカードローンでは審査基準が異なる
もちろん、カードローンを利用するにあたっても厳正な審査を受ける必要があります。
- 年収に対して借入希望額が高すぎる
- クレジットカードなどで長期延滞した
- ローンや奨学金の返済で長期延滞した
- 自己破産などの債務整理をした
上記のような方は、カードローンの審査にも落ちる可能性も高いでしょう。
しかし、審査基準は金融機関や種類によって異なるので、家電ローンで審査落ちした人でもカードローンなら利用できる可能性は十分にあります。
審査が不安な方は簡易診断サービスを活用する
家電ローンのように審査落ちしてしまうかも…と不安を抱えている方には、「簡易診断サービス」もおすすめです。
正式な審査ではありませんが、2~3項目に回答するだけで、融資してもらえる可能性があるのか数秒で判断してくれます。
すべてのカードローンにご用意されている訳ではありませんが、利用できる場合はご活用ください。
早ければ今日中に問題解決できる
ちなみに、一部のカードローンは審査が最短20分で完了します。
そういったカードローンは、早ければ今日中にお金を用意できるので、場合によっては今日中に家電の購入ができるでしょう。
ご覧の通り、最低限スマホと身分証があれば、今すぐにでもカードローンに申し込めます。
では、具体的にどういったカードローンを選べばいいのか?おすすめは、下記の通りです。
おすすめのカードローン1|プロミス
プロミス
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円!24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし!バレずに早く借りたい人向けです!
プロミスの成約率は37.9% | |
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 2023年4月~2024年3月の成約率(審査通過率)は平均37.9%となっており、たくさんの方に利用されていることがわかります。 |
|
3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断! | |
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
|
スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ | |
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申込後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
おすすめのカードローン1|アコム
アコム
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる!(※1)WEB完結も可能!カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です!
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
3秒診断で借入できるかすぐ分かる | |
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ! 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
|
年収の3分の1までなら借りられます | |
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり! すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
|
2023年12月時点で約174万人以上が利用している | |
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
おすすめのカードローン3|アイフル
アイフル
アプリ評価★4.5以上獲得!
スマホひとつで取引可能!申込から借入までわずか3ステップ!勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい!
4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる | |
申込前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ! 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申込可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。 |
|
年収の3分の1までは借りられます | |
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。 |
|
アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ | |
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「自分にピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。 |
家電ローンの審査に関するよくある質問
まとめ
大型テレビや高級スピーカー、最新の洗濯機。日々技術が進化し、便利になっていく家電商品ですが、新しい物はやはり簡単に手が出ない金額になっていることがあります。
家電ローンを利用すれば、話題の新商品も購入できるかと思いますが、そのためには審査に通過しなくてはなりません。
万が一審査落ちしたら、不安や不満が大きいかと思います。しかし、家電の購入を諦めることはありません。
例えば、家電ローンとは審査基準が異なるカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか?早ければ、今日中に目的の家電を購入できるでしょう。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
「家電ローンは審査が甘いのでは?」という声もありますが、クレジットやキャッシングと同様に返済能力や信用情報を見て判断されます。もしも審査に落ちた場合は、価格を抑えるなどの選択肢も持って行動しましょう。
公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | |
---|---|---|---|---|
詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ~ 18.0% | |
詳細は こちらへ |
Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
4.5 ~ 18.0% | |
詳細は こちらへ |
最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ~ 18.0% | |
詳細は こちらへ |
最短3分 | 初回借入日から30日間 | 4.5 ~ 17.8% | |
詳細は こちらへ |
最短15分※1 | 無し | 3.0 ~ 18.0% |
元 銀行員|内藤潤一
目的ローンは金利は低いが審査は厳しい傾向にある
家電ローンは資金使途が決まっているローンであり、商品の性質上金利が低く設定されている場合が多い為、審査が厳しいパターンが多い。クレジットカードやカードローンに比べて収入や勤務先、信用情報が厳しく審査されることがある。また、その時する買い物にしか使えないうえに、審査をするのに時間がかかる場合が多い為、クレジットカード やカードローンを利用して買い物することをお勧めする。