家電ローンの審査で落ちた理由と憧れの新生活を充実させる方法

憧れの新生活を始めたからには、テレビや電子レンジ、冷蔵庫、洗濯機など生活に必要なものから、日常生活を豊かにするものまで揃えたい。

しかし、家賃・敷金・礼金に加えて生活必需品も買わなければならず、予想以上にお金は必要になります。

そんなとき、利用できる選択肢の1つに家電ローンがありますが、実は誰でも利用できるわけではないことをご存知ですか？

家電ローンとは、家電量販店などで組むことができるショッピングローンの1種です。

冷蔵庫や洗濯機など高価な家電をローン払いにできます。

長く使えるまともな家電を揃えようと思ったら、以下の表のような金額の家電になるはずです。

✓合計200,000円以上！

これらの家電を揃える際に、家電ローンは非常に役に立ちます。

家電ローンを利用すれば、他の家電も揃えることができます。

先ほど紹介した冷蔵庫や洗濯乾燥機に関しても、家電ローンを利用すればもう少し品質が良いものを買うことができるはずです。

新生活に必要な家電は他にもたくさんあります。

例えば、

• ✓パソコン
• ✓ドライヤー
• ✓ケトル
• ✓DVDレコーダー

家電ローンを組むことができれば、上記のような生活する上で持っていると便利な家電も充実させることができるでしょう。

新生活を充実させたい人にとって、非常に便利な家電ローン。しかし、申し込めば必ず審査に通過するというわけではありません。

まずは家電ローンを組む流れをご覧ください。

実際は家電ローンの審査に落ちている人は少なくありません。

ローン審査に通過するための大前提は継続的に返済ができる人であることです。

継続的に返済ができる人とは、

• ・毎月一定の収入を得ている
• ・信用情報に問題が無い
• ・他社借入が多すぎない

アルバイトやパートといった非正規雇用の人では、なかなか家電ローンの審査を通過することができません。

またフリーターとして働き、何か夢を追いかけている人も、収入が安定していない以上は審査落ちの対象に含まれます。

正社員として働いている人だとしても、過去にお金にまつわるトラブルを起こした経験がある場合、信用情報が傷ついているために審査に落ちる可能性は否定できません。

特に、以下のようなトラブルを経験しているなら、基本的に家電ローンを組むことはできないと言っていいでしょう。

※家賃滞納がローン審査に影響するのは、保証会社を介している時のみ

金融機関が審査を行う目的は貸し倒れを防ぐことです。

家電ローンの審査も、それは変わりません。少なくとも、誰でも通過できるような甘い基準にはなっていないのです。

しかし、それは家電ローンに限った話ではありません。ローンと名の付く金融商品の審査は、いずれも厳しいものです。

審査落ちしたローンには、一般的におよそ6ヶ月は再申し込みを避けた方がいいでしょう。
再申し込みそのものはできますが、基本的に即審査落ちとなるからです。

その理由は、金融機関が審査落ちという結果を出した原因というものは、一般的に短期間では改善できないと考えられていることです。

また、申し込みと審査落ちを繰り返すと、申し込みブラックという状況になり、他ローン審査にも落ちてしまうようになる可能性があります。一度審査落ちしたら、同じローンへの再申し込みは控えておきましょう。

「洗濯機が無いと困る」
「自炊の為に冷蔵庫は何としても欲しい」
「テレビは情報を入手するために必要」
どうしても欲しい家電があるのに、申し込んだ家電ローンは審査に落ちてしまった。

なぜ審査に落ちたのかという詳細な理由は明かされないため、不安もあるかもしれません。

しかし、家電の購入を諦めたり、妥協はしたくない。そういった方もいらっしゃるかと思います。
場合によっては、その他の選択肢に目を向けてみてはいかがでしょうか？

その他の選択肢のひとつに、借入金の用途に制限がないローン商品があります。

家電ローンは、用途が文字通り「家電の購入」に関するものに限定されており、場合によって貸付条件で更に詳細な制限が設けられています。そういったローンは、低金利という魅力があるものの、柔軟な使い方はできないケースがあるのです。

具体的な選択肢のひとつに、カードローンがあります。
カードローンとは、コンビニのATMなどから直接現金を借り入れできる、カード型ローン商品です。

借入したお金は、事業性資金以外の目的であれば、原則としてどのように使っても問題ありません。そのため、家電の購入はもちろん、周辺機器を揃えたり、例えばラックのような家電を置くための家具を購入するためにも利用できます。

消費者金融のカードローンに目を向けてみる

家電ローン以外の選択肢としてカードローンを検討する際は、大手消費者金融のサービスに目を向けてみてください。

もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、家電ローンと消費者金融のカードローンでは審査の仕組みが違うため、異なる結果が返ってくる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開しています

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開している会社もあります。

例えば、代表的な大手消費者金融のアコムとプロミスの成約率は、以下の通りです。

▶参照元
アコム『DATE BOOK』

家電ローンとカードローンでは審査基準が異なる

審査が不安な方は簡易診断サービスを活用する

家電ローンのように審査落ちしてしまうかも…と不安を抱えている方には、「簡易診断サービス」もおすすめです。

正式な審査ではありませんが、2～3項目に回答するだけで、融資してもらえる可能性があるのか数秒で判断してくれます。

すべてのカードローンにご用意されている訳ではありませんが、利用できる場合はご活用ください。

早ければ今日中に問題解決できる

ちなみに、一部のカードローンは審査が最短20分で完了します。
そういったカードローンは、早ければ今日中にお金を用意できるので、場合によっては今日中に家電の購入ができるでしょう。

なお、カードローンの利用法は以下の通りです。

ご覧の通り、最低限スマホと身分証があれば、今すぐにでもカードローンに申し込めます。

では、具体的にどういったカードローンを選べばいいのか？おすすめは、下記の通りです。

おすすめのカードローン1｜プロミス

	プロミスの成約率は44.9%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。（2020年4月時点）
	3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
	スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

プロミス

限度額	最大 500万円
金利	年 4.5% ～ 17.8%
審査	最短3分※
融資	最短3分※

20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！

公式サイトはこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

おすすめのカードローン1｜アコム

	3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
	年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
	2023年12月時点で約174万人以上が利用している
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

アコム

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短20分※
融資	最短20分※

来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！

公式サイトはこちら

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめのカードローン3｜アイフル

	4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ！ 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
	年収の3分の1までは借りられます
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。
	アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。

アイフル

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短18分※
融資	最短18分※

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

公式サイトはこちら

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

家電ローンの審査に関するよくある質問

Q.家電ローンの審査で見られることは？

家電ローンの審査では、申込者の収入や過去の金融サービスの取引履歴などを確認されます。そのため、収入が安定していない人や過去に支払いの滞納をしたことがある人は、審査に通過できない可能性があるでしょう。毎月の収入を安定させて、支払いの滞納がない状態で申込をしましょう。

Q.家電ローンの審査にかかる時間は？

家電ローンは、最短即日で審査を完了させることが可能です。しかし、申込者の状況次第では、1営業日以上の時間がかかってしまうケースもあります。申込する前に、ご自身の状況を確認しておきましょう。

Q.家電ローンの審査に落ちた場合の対処法は？

家電ローンの審査に落ちてしまった場合は、クレジットカードの利用を検討してみてください。クレジットカードの場合は、分割かリボ払いに変更することで、必要な家電を購入できる可能性があるでしょう。また、利用用途を問われないローンであれば、審査基準が異なるため、利用できる可能性があります。

まとめ

大型テレビや高級スピーカー、最新の洗濯機。日々技術が進化し、便利になっていく家電商品ですが、新しい物はやはり簡単に手が出ない金額になっていることがあります。

家電ローンを利用すれば、話題の新商品も購入できるかと思いますが、そのためには審査に通過しなくてはなりません。

万が一審査落ちしたら、不安や不満が大きいかと思います。しかし、家電の購入を諦めることはありません。
例えば、家電ローンとは審査基準が異なるカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか？早ければ、今日中に目的の家電を購入できるでしょう。

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