家電ローンの審査で落ちた理由と憧れの新生活を充実させる方法
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貸金業務取扱主任者・FP
二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 家電を新しく買い替えたい
- 家電のローン審査が不安
- 家電ローンの審査に落ちた…
引っ越しなどのタイミングで、テレビや電子レンジ、冷蔵庫、洗濯機など生活に必要なものを購入したいと考える人も多いでしょう。しかし、家賃・敷金・礼金に加えて生活必需品も買わなければならず、お金が足りなくなってしまったというケースも少なくありません。
そのような場合に有効なのが、家電ローンです。利用にはいくつかの条件があるため、注意が必要です。
すぐに家電を買うお金が必要な人はカードローンの検討が有効
冷蔵庫・エアコン・洗濯機など、生活に必要不可欠な家電をどうしても購入したい場合は、融資時間が短く、利用目的を問わない、カードローンの利用が有効です。
カードローンは商品によって融資までの早さや金利が変わるサービスで、申込してから最短3分程度で融資を受けられるカードローンもあります。
以下は融資までの時間が早く、利息が発生しない「無利息期間」を設けているカードローンです。
無利息期間
※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2お客様のご状況によってはご希望に沿えない可能性があります。
家電ローンを組んで家電を購入することができる
家電ローンとは、家電量販店などで組むことができるショッピングローンの1種です。冷蔵庫や洗濯機など高価な家電をローン払いにできます。
長く使える高品質な家電を揃える場合、以下の表のような金額が目安となります。
| 家電名 | 価格相場 |
|---|---|
| 洗濯乾燥機 | 約6～20万円 |
| 冷蔵庫 | 約3万～30万円 |
| 炊飯器 | 約2万～10万円 |
| 電子レンジ | 約1万円～5万円 |
| 掃除機 | 約1万円～4万円 |
| テレビ | 約3万～30万円 |
高品質な家電を揃える際の、月の支出を減らすためにも、家電ローンは非常に役に立ちます。
家電ローンを使えばパソコンなども妥協せずに揃えられる
家電ローンを利用すれば、他の家電も揃えることができます。
冷蔵庫や洗濯乾燥機に関しても、家電ローンを利用すればより品質やデザイン性が高い商品を買えるでしょう。新生活に必要な家電は他にもたくさんあります。
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費用の高い家電の例 |
- パソコン
- 電動自転車
- ゲーム機本体
- ロボット掃除機
家電ローンを組むことができれば、上記のような生活する上で持っていると便利な家電も充実させることができるでしょう。
ただしローンを組むには審査通過が条件
新生活を充実させたい人にとって、非常に便利な家電ローンですが、申込すれば必ず審査に通過するというわけではありません。
まずは家電ローンを利用できまでの流れを紹介します。
- 販売店でローンの申込
- 信販会社等の審査を受ける
- 限度額の範囲内で商品購入
信販会社や保証会社の審査に通過できなければ、家電ローンは決して組むことができません。具体的には、収入状況や住居情報、過去におこなったお金関連の取引状況を確認して判断します。
憧れの新生活を充実させたくて申込した家電ローンで審査落ち
実際は家電ローンの審査に落ちている人は少なくありません。ローン審査に通過するためには、「継続的に返済ができる人」であることが重要となります。
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返済能力があると判断される人 |
- 毎月一定の収入を得ている
- 信用情報に問題が無い
- 他社借入が多すぎない
アルバイトやパートでは通過が厳しい場合がある
アルバイトやパートといった非正規雇用の人で、正社員のように安定した収入が見込めない場合は、家電ローンの審査を通過は難しいでしょう。
フリーターの人も同様で、収入が安定していない以上は審査の通過の対象外に含まれてしまいます。
過去のトラブルも審査落ちの原因に
正社員として働いている人だとしても、過去にお金にまつわるトラブルを起こした経験がある場合、信用情報が問題があるために審査に落ちる可能性は否定できません。
特に、以下のようなトラブルを経験しているなら、基本的に家電ローンを組むことはできないと言っていいでしょう。
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審査に落ちてしまうケース |
- クレジットカードの滞納
- スマートフォンの割賦払いの滞納
- 家賃の滞納（※）
- 複数社からの同時借入がある
※家賃滞納がローン審査に影響するのは、保証会社を介している時のみ
家電ローンの審査は厳しい？
家電ローンの審査も目的は「継続的に返済をすることができる人か」を判断することです。そのため、誰でも通過できるような基準にはなっていません。
しかし、それは家電ローンに限った話ではなく、ローンと名の付く金融商品の審査は、すべて厳正におこなわれています。
審査落ちしたローンに再申込はNG
審査落ちしたローンには、一般的におよそ6カ月は再申込を避けたほうがいいでしょう。
申込自体はできますが、基本的に審査に通過する可能性は低いです。金融機関が審査落ちという結果を出した原因は、一般的に短期間では改善できないと考えられているからです。
また、申込と審査落ちを繰り返すと、他ローン審査にも通りにくくなる可能性があります。一度審査落ちしたら、同じローンへの再申込は控えておきましょう。
どうしても家電を揃えたい場合の対処法
家電ローンの審査に落ちてしまったときは、カードローンの利用も検討しましょう。
カードローンは、利用限度額の範囲で繰り返し借入ができるローン商品です。原則として使い道に制限がないため、家電の購入資金が足りない場面でも役立ちます。また、家電の購入によって一時的に生活費が足りなくなったときにも、スムーズな追加借入が可能です。
家電ローンと比べて金利が高めに設定される点には注意が必要ですが、カードローンによっては契約がはじめての人に無利息期間を設けている場合があります。無利息期間中は利息がかからないため、うまく利用すれば総返済額を抑えることが可能です。
無利息期間はカードローンによって、適用期間や条件が異なります。自分の目的に沿って、適切なカードローンを選ぶことで総返済額を減らせるでしょう。
大手消費者金融は成約率を公開しています
カードローンと言っても多くの種類があります。CMなどでよく耳にする大手消費者金融もカードローンの1つです。
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開している会社もあります。成約率が高いことは、審査に落ちることに不安を感じている人にとっては、有益な情報といえるでしょう。成約率とは、新規申込者の中で実際に借入できた人数の割合を示す数値です。
※成約率は以下から引用
アイフル株式会社「月次データ」
SMBCコンシューマーファイナンス「2024年3月期営業指標」、「2025年3月期営業指標」
アコム株式会社「マンスリーレポート」
家電ローンとカードローンでは審査基準が異なる
成約率が高くても、カードローンも家電ローン同様に厳正な審査を受ける必要があります。
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カードローンの審査に落ちる可能性がある人の特徴 |
- 年収に対して借入希望額が高すぎる
- クレジットカードなどで長期延滞した
- ローンや奨学金の返済で長期延滞した
- 自己破産などの債務整理をした
上記のような人は、カードローンの審査にも落ちる可能性も高いでしょう。しかし、審査基準は金融機関や種類によって異なるので、家電ローンで審査落ちした人でもカードローンなら利用できる可能性は十分にあります。
融資までの時間が早く無利息期間のあるカードローン4選
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | |
|---|---|---|---|---|
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最短3分 | 初回借入日から30日間 | 年4.5 ～ 17.8％ |
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ |
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詳細は こちらへ |
Webで最短25分融資の可能※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
年4.5 ～ 18.0％ |
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最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ |
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
家電ローンのように審査落ちしてしまうかもと不安を感じている人は、融資までの時間が早く、成約率も高い、大手消費者金融カードローンを検討してみてください。
無利息期間のサービスをおこなっているカードローンとなりますので、利用方法によっては家電ローンよりも返済額を抑えることが可能です。
おすすめのカードローン①｜プロミス
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスの成約率は成約率は36.2％（2024年6月時点）であり、多くの顧客に利用されていることがわかります※。
不安な人は、「お借入診断」を利用して借入が可能かどうかを簡易診断しましょう。生年月日・年収・他社借入金額の3項目を入力するだけで診断できます。
また、契約がはじめての場合、30日間の無利息期間が適用されることもメリットのひとつです。「契約日の翌日」ではなく「初回借入日の翌日」から無利息が始まるため、契約後すぐに借入しなくても、無利息の恩恵を最大限受けられます。
最短3分で融資可能
おすすめのカードローン②｜アコム
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは大手消費者金融のなかでも会員数が多く、185万人を超えています（2024年9月末時点）。また、成約率も41.7%（2024年6月）と比較的高いため、審査が不安な人も申込を検討してみるとよいでしょう。
アコムは、最短20分融資に対応しており、楽天銀行口座への振込なら最短10秒で借入ができるなど、利便性にも優れているため、家電の購入を急ぐ人にも向いています。
審査の前に、借入が可能かどうかを簡易的に診断できる「3秒診断」を受けましょう。入力項目は、年齢・年収・他社借入額の3項目だけです。「お借入できる可能性が高いです」と出た人は、審査に通過できる可能性があります。
知名度・利用者数で選ぶなら！
おすすめのカードローン③｜レイク
レイク
50万円以上なら365日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！
レイクは、他社と比べて無利息期間が長めに設定されていることが特徴です。
レイクではじめて契約する人は、Web申込かつ所定の条件を満たした場合に、365日間無利息または60日間無利息が適用されます。
50万円以上の家電を検討している人は、事前に収入証明書を用意し、契約後すぐに提出すると365日間無利息が適用されやすくなります。
また、Web申込なら融資まで最短25分です。家電の購入を急いでいるけれど利息も抑えたい人は、レイクの申込を検討するとよいでしょう。
レイクでも「1秒診断」が用意されており、申込前に借入が可能な金額の目安を診断できます。
アプリが充実！無利息にも強み！
おすすめのカードローン④｜アイフル
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは即日融資に対応しており、申込から最短18分で借入できる可能性があります。WEBやスマホアプリからWEB完結で申込でき、来店や郵送物なしで契約できるため、スムーズな借入が可能です。
また、パートやアルバイトで安定した収入を得ている人も申込が可能です。アイフルによれば、利用者のうちパート・アルバイトの人は22.4%を占めます。
さらに、アイフルは原則として勤務先への電話連絡をおこないません。実際、99.7%の利用者に電話を実施しなかったことを公表しています。そのため、勤務先に連絡がつかないなどの理由で審査が止まってしまう心配がありません。
アイフルの審査が不安な人は、「1秒診断」を利用して借入の可能性を確かめてみましょう。
バレにくい・使いやすいから人気
家電ローンの審査に関するよくある質問
まとめ
日々技術が進化し、便利になっていく家電商品ですが、家電ローンを利用すれば、話題の新商品も購入も可能です。しかし、そのためには審査に通過しなくてはなりません。
審査に不安を感じている人や、家電ローンの審査に落ちてしまった人は、家電ローンとは審査基準が異なるカードローンを利用を検討してみてください。カードローンによっては申込から最短3分で借入できるため、今日中に目的の家電を購入したい人にとっても有効でしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
「家電ローンは審査が甘いのでは？」という声もありますが、他ローンと同様に返済能力を確認したうえで、判断されます。もしも審査に落ちた場合は、価格を抑えるなどの選択肢も持って行動しましょう。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | |
|---|---|---|---|---|
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最短3分 | 初回借入日から30日間 | 年4.5 ～ 17.8％ |
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最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ |
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Webで最短25分融資の可能※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
年4.5 ～ 18.0％ |
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プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
目的ローンは金利は低いが審査は厳しい傾向にある
家電ローンは資金使途が決まっているローンであり、商品の性質上金利が低く設定されている場合が多く、審査が厳しい傾向にあります。また、クレジットカードやカードローンに比べて収入や勤務先、信用情報が厳しく審査されることがあります。その時する買い物にしか使えないうえに、審査をするのに時間がかかる場合が多いため、クレジットカードやカードローンを利用して買い物するのも有効でしょう。