家電ローンの審査で落ちた理由と憧れの新生活を充実させる方法

本コンテンツには、紹介している商品・商材の広告(リンク)を含む場合があります。 これらの広告を経由して読者が企業ホームページを訪れ、成約が発生すると弊社に対して企業から紹介報酬が支払われるという収益モデルです。 ただし、特定の商品を根拠なくPRするものではなく、当編集部の調査/ユーザーへの口コミ収集などに基づき、公平性を担保した情報提供を行っています。
>提携企業一覧
家電ローンの審査で落ちた理由と憧れの新生活を充実させる方法
この記事に関するアドバイザ・編集者

元 銀行員

内藤潤一

同志社大学卒業後に、大手都市銀行に入行。個人顧客に近い窓口業務など、基本業務を経て資産家向け資産運用の提案、アパートローンの新規融資や期中管理、法人向けの融資やM&A、外為業務を担当。その他、カードローン・住宅ローンといったさまざまな個人向けのローン事業にも従事。

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

check icon

この記事はこんな人向け

  • 家電を新しく買い替えたい
  • 家電のローン審査は厳しい…?
  • 家電ローンの審査に落ちた…

憧れの新生活を始めたからには、テレビや電子レンジ、冷蔵庫、洗濯機など生活に必要なものから、日常生活を豊かにするものまで揃えたい。

しかし、家賃・敷金・礼金に加えて生活必需品も買わなければならず、予想以上にお金は必要になります

そんなとき、利用できる選択肢の1つに家電ローンがありますが、実は誰でも利用できるわけではないことをご存知ですか?

この記事の目次

すぐに家電を買うお金が必要な人は…

今すぐ家電が必要なのに手元にお金がないし…

生活に必要不可欠な冷蔵庫・エアコン・洗濯機などが使えない状況では、どうしても困ってしまいます。購入するためのお金を早急に必要としている場合は、解決策としてカードローンが有効です。

例えばテレビCMでおなじみの「プロミス」のような有名なカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられて、しかも30日間の利息が発生しません。100万人以上の利用者がいるので安心、1万円~50万円程度のお金が要る場合は検討してみてください。

プロミス

Service image

最短3分融資も可能!

勤務先への電話連絡&郵送物は原則なし!

30日間の利息が0円

あなたにいいねをプロミス

初めての利用なら30日間利息0円!24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし!バレずに早く借りたい人向けです!

実質年率
4.5%〜17.8%
限度額
最大500万円
注釈

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

家電ローンを組んで家電を購入するという選択肢

家電ローンとは

家電ローンとは、家電量販店などで組むことができるショッピングローンの1種です。

冷蔵庫や洗濯機など高価な家電をローン払いにできます。

長く使えるまともな家電を揃えようと思ったら、以下の表のような金額の家電になるはずです。

家電名 メーカー モデル 価格
洗濯乾燥機 東芝 AW-8V6-S 99,800円(税抜)
冷蔵庫 SHARP SJ-H12B-S 28,480円(税抜)
炊飯器 象印マホービン NP-RK05-NZ 18,780円(税抜)
電子レンジ Panasonic NE-EH229-W 12,430円(税抜)
掃除機 ハイアール JC-SC100A-W 3,700円(税抜)
テレビ SONY KJ-32W730E 67,830円(税抜)

合計200,000円以上!

これらの家電を揃える際に、家電ローンは非常に役に立ちます。

家電ローンを使えばパソコンなども妥協せずに揃えられる

オリコのアップルショッピングローン

家電ローンを利用すれば、他の家電も揃えることができます。

先ほど紹介した冷蔵庫や洗濯乾燥機に関しても、家電ローンを利用すればもう少し品質が良いものを買うことができるはずです。新生活に必要な家電は他にもたくさんあります。

check icon

費用の高い家電の例

  • パソコン
  • 電動自転車
  • ゲーム機本体
  • DVDレコーダー

家電ローンを組むことができれば、上記のような生活する上で持っていると便利な家電も充実させることができるでしょう。

ただしローンを組むには審査通過が条件

新生活を充実させたい人にとって、非常に便利な家電ローン。しかし、申込すれば必ず審査に通過するというわけではありません

まずは家電ローンを組む流れをご覧ください。

  1. 販売店でローン申込
  2. 信販会社等の審査を受ける
  3. 限度額の範囲内で商品購入

この中で最も重要な手続きは、審査です。信販会社や保証会社の審査に通過できなければ、家電ローンは決して組むことができません。

具体的には、収入状況や住居情報、過去に行ったお金関連の取引状況を確認されて判断が行われます。

憧れの新生活を充実させたくて申込した家電ローンで審査落ち

継続的に返済ができる人の特徴

実際は家電ローンの審査に落ちている人は少なくありません。

ローン審査に通過するための大前提は継続的に返済ができる人であることです。

check icon

返済能力がある人とは

  • 毎月一定の収入を得ている
  • 信用情報に問題が無い
  • 他社借入が多すぎない

アルバイトやパートでは通過が厳しい

アルバイトやパートといった非正規雇用の人では、なかなか家電ローンの審査を通過することができません。

またフリーターとして働き、何か夢を追いかけている人も、収入が安定していない以上は審査落ちの対象に含まれます。

過去のトラブルも審査落ちの原因に

正社員として働いている人だとしても、過去にお金にまつわるトラブルを起こした経験がある場合、信用情報が傷ついているために審査に落ちる可能性は否定できません。

特に、以下のようなトラブルを経験しているなら、基本的に家電ローンを組むことはできないと言っていいでしょう。

 審査落ちにつながるトラブル 
  • クレジットカードの滞納
  • スマホ料金の滞納
  • 家賃の滞納※
  • 複数社からの同時借入がある  

※家賃滞納がローン審査に影響するのは、保証会社を介している時のみ

家電ローンの審査は厳しい?

審査がおこなわれる

金融機関が審査をする目的は貸し倒れを防ぐことです。

家電ローンの審査も、それは変わりません。少なくとも、誰でも通過できるような甘い基準にはなっていないのです。

しかし、それは家電ローンに限った話ではありません。ローンと名の付く金融商品の審査は、いずれも厳しいものです。

Supervisor

元 銀行員|内藤潤一

目的ローンは金利は低いが審査は厳しい傾向にある

家電ローンは資金使途が決まっているローンであり、商品の性質上金利が低く設定されている場合が多い為、審査が厳しいパターンが多い。クレジットカードやカードローンに比べて収入や勤務先、信用情報が厳しく審査されることがある。また、その時する買い物にしか使えないうえに、審査をするのに時間がかかる場合が多い為、クレジットカード やカードローンを利用して買い物することをお勧めする。

審査落ちしたローンに再申込はNG

審査落ちしたローンには、一般的におよそ6ヶ月は再申込を避けた方がいいでしょう。
再申込そのものはできますが、基本的に即審査落ちとなるからです。

その理由は、金融機関が審査落ちという結果を出した原因というものは、一般的に短期間では改善できないと考えられていることです。

また、申込と審査落ちを繰り返すと、申込ブラックという状況になり、他ローン審査にも落ちてしまうようになる可能性があります。一度審査落ちしたら、同じローンへの再申込は控えておきましょう。

どうしても家電を揃えたい、そんな人は…

check icon

ここから先の内容

  • 洗濯機や冷蔵庫が無いと困る
  • このままでは生活が成り立たない
  • でも、家電を買うお金がなくローンも組めない…

どうしても欲しい家電があるのに、申込した家電ローンは審査に落ちてしまった。

なぜ審査に落ちたのかという詳細な理由は明かされないため、不安もあるかもしれません。しかし、家電の購入を諦めたり、妥協はしたくない。そういった方もいるかと思います。

場合によっては、その他の選択肢に目を向けてみてはいかがでしょうか?

用途自由のローン商品と言う選択肢

その他の選択肢のひとつに、借入金の用途に制限がないローン商品があります。

家電ローンは、用途が文字通り「家電の購入」に関するものに限定されており、場合によって貸付条件で更に詳細な制限が設けられています。そういったローンは、低金利という魅力があるものの、柔軟な使い方はできないケースがあるのです。

カードローンを検討してみては?

具体的な選択肢のひとつに、カードローンがあります。
カードローンとは、コンビニのATMなどから直接現金を借り入れできる、カード型ローン商品です。

借入したお金は、事業性資金以外の目的であれば、原則としてどのように使っても問題ありません。そのため、家電の購入はもちろん、周辺機器を揃えたり、例えばラックのような家電を置くための家具を購入するためにも利用できます。

カードローンの仕組み

消費者金融のカードローンに目を向けてみる

家電ローン以外の選択肢としてカードローンを検討する際は、大手消費者金融のサービスに目を向けてみてください。

もちろん、消費者金融も厳正な審査を実施しているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、家電ローンと消費者金融のカードローンでは審査の仕組みが違うため、異なる結果が返ってくる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開しています

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開している会社もあります。

大手カードローン4社の成約率

※審査通過率は以下から引用

家電ローンとカードローンでは審査基準が異なる

もちろん、カードローンを利用するにあたっても厳正な審査を受ける必要があります。

  • 年収に対して借入希望額が高すぎる
  • クレジットカードなどで長期延滞した
  • ローンや奨学金の返済で長期延滞した
  • 自己破産などの債務整理をした

上記のような方は、カードローンの審査にも落ちる可能性も高いでしょう。

しかし、審査基準は金融機関や種類によって異なるので、家電ローンで審査落ちした人でもカードローンなら利用できる可能性は十分にあります。

審査が不安な方は簡易診断サービスを活用する

家電ローンのように審査落ちしてしまうかも…と不安を抱えている方には、「簡易診断サービス」もおすすめです。

正式な審査ではありませんが、2~3項目に回答するだけで、融資してもらえる可能性があるのか数秒で判断してくれます。

すべてのカードローンにご用意されている訳ではありませんが、利用できる場合はご活用ください。

早ければ今日中に問題解決できる

ちなみに、一部のカードローンは審査が最短20分で完了します。
そういったカードローンは、早ければ今日中にお金を用意できるので、場合によっては今日中に家電の購入ができるでしょう。

なお、カードローンの利用法は以下の通りです。

カードローンの利用方法

ご覧の通り、最低限スマホと身分証があれば、今すぐにでもカードローンに申し込めます。

では、具体的にどういったカードローンを選べばいいのか?おすすめは、下記の通りです。

おすすめのカードローン1|プロミス

プロミス

Service image

最短3分融資も可能!

勤務先への電話連絡&郵送物は原則なし!

30日間の利息が0円

あなたにいいねをプロミス

初めての利用なら30日間利息0円!24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし!バレずに早く借りたい人向けです!

実質年率
4.5%〜17.8%
限度額
最大500万円
注釈

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの成約率は37.9%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。
2023年4月~2024年3月の成約率(審査通過率)は平均37.9%となっており、たくさんの方に利用されていることがわかります。
3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断!
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。
「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。
お急ぎの方でも、ネット申込後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。
最短3分で融資可能
プロミス公式ページを見る

おすすめのカードローン1|アコム

アコム

Service image

最短20分融資可(※1)でコンビニOK

最大30日間の利息が0円

来店不要なので周りにバレない

ピンチのときは、アコム一択

最短20分で借りられる!(※1)WEB完結も可能!カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です!

実質年率
3.0%〜18.0%
限度額
最大800万円

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ!
「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり!
すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
2023年12月時点で約174万人以上が利用している
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。
利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。
知名度・利用者数で選ぶなら!
アコム公式ページを見る

おすすめのカードローン3|アイフル

アイフル

Service image

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ

アプリが充実!バレずに使える

2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位!

アプリ評価★4.5以上獲得!

スマホひとつで取引可能!申込から借入までわずか3ステップ!勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい!

実質年率
3.0%〜18.0%
限度額
最大800万円
注釈

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる
申込前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ!
「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申込可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
年収の3分の1までは借りられます
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。
現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。
アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「自分にピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。
1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。
バレにくい・使いやすいから人気
アイフル公式ページを見る

家電ローンの審査に関するよくある質問

Q.家電ローンの審査で見られることは?
家電ローンの審査では、申込者の収入や過去の金融サービスの取引履歴などを確認されます。そのため、収入が安定していない人や過去に支払いの滞納をしたことがある人は、審査に通過できない可能性があるでしょう。毎月の収入を安定させて、支払いの滞納がない状態で申込をしましょう。
Q.家電ローンの審査にかかる時間は?
家電ローンは、最短即日で審査を完了させることが可能です。しかし、申込者の状況次第では、1営業日以上の時間がかかってしまうケースもあります。申込する前に、ご自身の状況を確認しておきましょう。
Q.家電ローンの審査に落ちた場合の対処法は?
家電ローンの審査に落ちてしまった場合は、クレジットカードの利用を検討してみてください。クレジットカードの場合は、分割かリボ払いに変更することで、必要な家電を購入できる可能性があるでしょう。また、利用用途を問われないローンであれば、審査基準が異なるため、利用できる可能性があります。

まとめ

大型テレビや高級スピーカー、最新の洗濯機。日々技術が進化し、便利になっていく家電商品ですが、新しい物はやはり簡単に手が出ない金額になっていることがあります。

家電ローンを利用すれば、話題の新商品も購入できるかと思いますが、そのためには審査に通過しなくてはなりません。

万が一審査落ちしたら、不安や不満が大きいかと思います。しかし、家電の購入を諦めることはありません。
例えば、家電ローンとは審査基準が異なるカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか?早ければ、今日中に目的の家電を購入できるでしょう。

Editor

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

「家電ローンは審査が甘いのでは?」という声もありますが、クレジットやキャッシングと同様に返済能力や信用情報を見て判断されます。もしも審査に落ちた場合は、価格を抑えるなどの選択肢も持って行動しましょう。

検索条件

    ご指定の条件で商品が見つかりませんでした。
    絞り込み条件を変更してください。
    service table title icon
    選ばれている消費者金融のカードローン
    公式サイト 融資時間 無利息期間 金利
    アコム

    アコム

    最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間 3.0 ~ 18.0%
    レイク

    レイク

    Webで最短25分融資の可能※ ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息
    ②お借入れ額5万円まで180日間無利息
    4.5 ~ 18.0%
    アイフル

    アイフル

    最短18分 初回契約日の翌日から30日間 3.0 ~ 18.0%
    プロミス

    プロミス

    最短3分 初回借入日から30日間 4.5 ~ 17.8%
    SMBCモビット

    SMBCモビット

    最短15分※1 無し 3.0 ~ 18.0%

    おすすめの特集ページ

    記事についてのお問い合わせ・ご相談

    マネットカードローンでは、専門家の意見を取り入れながら、正確性に細心の注意を払って正しい情報の発信を追求し続けています。

    万が一、内容に誤りがある場合、真摯に向き合って修正にあたっております。

    また、ファイナンシャルプランナーへの相談も無料で承っておりますので、お気軽にお問い合わせ・ご相談ください。(詳細は注意事項をご確認ください。)

    > 記事についてのお問い合わせ
    • 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。
    • 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。
    • 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。
    • 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。
    • 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。
    • 6.カードローンお申し込み時に保険証を提出する場合、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。その他、バーコードなど個人情報にアクセス可能な情報についても隠したうえでご提出ください。
    • ※当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、事業者(アコム/プロミス/アイフルなど)から委託を受け広告収益を得て運営しております。
    この記事に関するキーワード
    ページトップに戻る