オリコのショッピングローンで審査落ち！理由と対処法を解説
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元 消費者金融 社員
長く一部上場の大手消費者金融会社に所属しており、お金を必要としているさまざまな人の約に立てるように事業計画策定等の業務にあたった。過払金返還や貸金業法改正という大きな波に揉まれつつも、環境が変わるも消費者金融産業に身をおいていた経験を活かし、アドバイザーとしても活躍している。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- いつも使っているからオリコのショッピングローンに落ちた！
- どうして審査に落ちたのか分からない
- どうしても、すぐにお金を用意したい！
オリコのショッピングローンに落ちる理由は、以下に挙げる原因のいずれかに当てはまっているからです。
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オリコのショッピングローンの審査に落ちる5つの理由 |
- 嘘の申込をした
- 収入が安定していない
- 他者からの借入が多すぎる
- 短期間に複数社へ申込している
- 過去に滞納や破産などのトラブルを起こしている
お金が要るのに審査に落ちてしまったら…
オリコのショッピングローンの審査に落ちてしまった場合や、そもそも現金を必要としている場合は、シンプルに現金を借りることができるカードローンの方が利便性が高いと言えます。
例えばCMでおなじみんの「プロミス」や「アコム」といったカードローンであれば、少しでも収入がある人であれば申込可能で、最短で当日中にお金を借りることができます。
さらに最大30日間の無利息期間があり、審査通過率は約40%となっているので、1度検討してみてはいかがでしょうか。
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
オリコのショッピングローンでまさかの審査落ち…
大手信販会社であるオリコのショッピングローンは、PCやテレビといった電化製品、さらには高級ブランド品や楽器、カメラなど、高額な商品を購入する際に便利なサービスです。
正式名称は「ショッピングクレジット」、まとまったお金がなくても必要な時にすぐ購入できるものの、誰でもローンを組める訳ではありません。
オリコのショッピングローンは、申込後に行われる審査を通過した人だけが利用できるサービスとなっています。
上記の手続き中に審査落ちしてしまった場合、残念ながらローンは組めません。
実際に審査落ちしてオリコのショッピングローンが使えず、お目当ての商品が購入できなかった人がいるのも事実です。
一般的なショッピングローンの審査の流れ
オリコのショッピングローンの審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人、いわゆる「返済能力」がなければいけません。
例えば、同じ企業に長く勤めており、過去にクレジットカードの支払い等に遅れたことがなければ、大きな問題なく通過できるでしょう。
実際にどのような審査をおこなっているのか、詳細は公表されていません。しかし、大まかな手続きは以下のような流れでおこなわれていると考えられます。
1｜申込内容を確認
オリコのショッピングローンの審査は、店頭で申込書に記入した本人情報の確認から始まります。
主な申込項目は、以下の通りです。
販売店もしくはサービス提供店情報について
- ・加盟（販売）店名称
- ・住所
- ・電話番号
- ・FAX番号
- ・代表者名
- ・実質年率
- ・支払据置手数料率
- ・会員番号（加盟店）
- ・申込年月日
※こちらは店頭側が対応するので、申込者は情報の確認のみとなっています。
商品情報について
- ・商品情報について
- ・依頼番号
- ・商品価格合計
- ・送料合計
- ・現金価格合計（税込）
- ・ポイント利用分
- ・クレジット金額（残金）
※こちらも店頭側が対応するので、申込者は情報の確認のみとなっています。
お支払いに関する情報について
- ・お支払パターン
- ・お支払回数
- ・ボーナス支払月組み合わせ
- ・ボーナス初回年月
- ・ボーナス2回目年月
- ・ボーナス支払回数
- ・ボーナス月加算分割支払金
- ・支払据置月数
- ・お支払期間（自）
- ・お支払期間（至）
- ・第一回目分割支払金
- ・第二回目以降分割支払金
- ・分割払手数料
- ・分割支払金合計
- ・お支払総額
※ここでは、希望する支払い回数などを記入してください。金額等は店頭スタッフが対応します。
申込者情報について
- ・氏名（漢字）
- ・氏名（カナ）
- ・性別
- ・生年月日
- ・自宅郵便番号
- ・自宅住所
- ・自宅住所（カナ）
- ・自宅電話番号
- ・携帯電話番号（第二連絡先）
- ・運転免許証の有無
- ・E-Mailアドレス
- ・配偶者有無
- ・世帯主との関係
- ・世帯人数
- ・世帯主との居住状況
- ・世帯主郵便番号
- ・世帯主住所
- ・世帯主住所（カナ）
- ・世帯主電話番号
- ・居住区分
- ・住宅ローン・家賃支払の有無
- ・居住年数
- ・他社ローン残高（住宅ローン除く）
- ・お申込者区分
お勤め先情報について
- ・職種
- ・業種
- ・お勤め先
- ・お勤め先（カナ）
- ・お勤め先郵便番号
- ・お勤め先所在地
- ・お勤め先電話番号
- ・所属部署
- ・勤続年数
- ・従業員数
- ・出向・派遣先
- ・出向・派遣先電話番号
- ・税込年収
世帯主または親権者の情報について
- ・氏名（漢字）
- ・氏名（カナ）
- ・現在お支払い中の分割払いのクレジット支払額
- ・税込年収
これらの申込情報をもとに、ショッピングローンを組んでも問題ない人かどうか審査されます。
2｜会社連絡で収入状況を確認
本人情報の虚偽は申込者の運転免許証などで確認できますが、勤務先に関する内容は判断が難しいものです。そこで、審査では「在籍確認」と呼ばれる手続きが行われます。
申込時に記載した会社で本当に勤務しているのか確認する手続きで、勤務先へ直接電話連絡されるのが一般的です。
「会社への電話連絡を避けたい…」と考える方もいますが、在籍確認なしでローンを組むことは出来ません。
3｜信用情報を確認
オリコのショッピングローンの審査では、申込情報だけでなく、個人の信用情報も確認されます。
出典: CIC『信用情報とは』信用情報とは
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申込に関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
オリコと提携する個人信用情報機関は、以下の2社になります。
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送は1,000円) |
| HP | 公式サイト |
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送は1,000円) |
| HP | 公式サイト |
申込者に関する個人情報が登録されている場合には、信用情報機関に照会して確認されることになっています。
4｜担当者が融資の可否を判断
前述した確認手続きで特に大きな問題がなければ、申込したその日にオリコのショッピングローンが利用できます。
基本的には、ショッピング中の店舗で30分程待てば審査結果が分かるでしょう。しかし、申込者に何らかの問題があった場合、審査に1時間以上かかるケースもあります。
稀なケースですが、審査の通過ラインギリギリだと、オリコのローン担当者が総合的な判断をする必要があるので、通常以上の時間がかかってしまうのです。
オリコのショッピングローンの審査に落ちる5つの理由
オリコのショッピングローンを検討している人の多くは、「まさか自分が審査落ちすることは無いだろう…」と考えているものではないでしょうか？
例えば、同じ企業に長く勤めており、過去にクレジットカードの支払い等に遅れたことがなければ、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には少なからず審査落ちしている人もいます。
審査落ちする原因1｜嘘の申込をした
ショッピングローンの審査は、申込フォームに記入された内容をもとに行われます。
多少の誤入力程度であれば、訂正を求められるだけなので、審査落ちに直結することはありません。
しかし、意図的な虚偽申込が発覚した場合は、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちする原因2｜収入が安定していない
ショッピングローンを利用するには、毎月きちんと支払っていけるだけの「安定収入」が必要です。
収入が安定しているかどうかは、下記の要素によって判断されます。
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審査時にチェックされる内容 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
審査落ちする原因3｜他者からの借入が多すぎる
ショッピングローンの審査では、他社からの借入状況も確認されます。
借入件数や金額があまりにも多すぎると、返済能力が十分でない多重債務と見なされる可能性があるので注意してください。
下記のような場合は、審査通過が困難になると考えておきましょう。
✓4社以上から同時に借入している
審査落ちする原因4｜短期間に複数社へ申込している
借入件数だけでなく、場合によっては他社への申込件数も審査落ちの原因になります。
どうしても欲しいものがあるからと言って、オリコ以外のショッピングローンにも複数申込していると、お金に困っている印象を与えてしまう可能性があるからです。
正確な数字は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4社以上申込している人は、審査落ちする可能性があるので注意してください。
審査落ちする原因5｜過去に滞納や破産などのトラブルを起こしている
オリコのショッピングローンの審査では、申込者の信用情報から 「過去の金融取引状況」を確認されます。
各種ローンの長期滞納や債務整理を行った記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。
！長期滞納は2～3ヵ月を目安にしましょう
オリコのショッピングローンの審査落ちに繋がるトラブルとして、各種ローンやクレジットカードの長期滞納が挙げられます。
カードローンなどの場合は2～3ヶ月以上、クレジットカードの場合は61日以上の滞納で「異動情報」という事故情報として扱われるのが一般的です。
意外と知られていませんが、携帯電話の本体料金を分割した際の請求も長期滞納すると信用情報に影響します。自身の支払い状況をもう一度確認してみましょう。
オリコのショッピングローンの審査基準を解説！
前述したような様々な理由から、オリコのショッピングローンで審査落ちしてしまうのですが、その原因は審査の通過基準を満たせていないからです。
とは言え、オリコから審査基準が公表されることはないので、正確な内容は把握できません。そこで、専門家から一般的なローン審査の基準を伺ってみました。
審査基準1：基本的な貸付条件を満たしている
オリコのショッピングローンの審査を通過するには、年齢制限や収入などの利用条件を満たしている必要があります。
出典: よくあるご質問｜ローン・キャッシングのオリコQ3.学生や未成年、無職の場合でも申込みできますか？
満18歳以上の方ならどなたでもお申込みいただけます。
(1)未成年あるいは学生の方
お申込者区分を、「学生・未成年の方」を選択してお申込みください。
アルバイト収入がある場合は、お勤め先情報にアルバイト先をご入力いただき、収入・仕送りを年換算して税込年収欄にご入力ください。
(2)無職の方
年金や不動産収入があればお申込みいただけます。お申込者区分を、「ご自身に収入のある成人の方」選択してお申込みください。
上記の通り、満18歳以上の方なら基本的にどなたでもお申込みいただけます。ただし、一部の方には別途条件があるので注意しておきましょう。
審査基準2：信用情報に問題が無い
オリコのショッピングローンの審査を通過するには、信用情報に問題がないことも大切なポイントです。
万が一、CICもしくはJICCに登録されている信用情報に問題があると、「返済の意思がない」と見なされてしまうので、残念ながら審査には通りません。
画像引用:信用情報開示報告書の見方
上記は信用情報機関のひとつであるCICで、自分の情報を開示した際に確認できる書類になります。
これまでの支払いや返済情報に問題がなければ、金融取引上、大きな問題はないと概ね判断してもらえるでしょう。
審査基準3：他社借入が年収の1/3に達していない
オリコのショッピングローンなど、個人向け融資をする場合は、貸金業法に定められる「総量規制」というルールが影響してきます。
出典: 『日本貸金業協会』総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
また、貸金業者が、自社の貸付残高が50万円を超える貸付けをする場合、（与信枠が50万円を超える場合も含みます。）あるいは他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けをする場合には、収入を明らかにする書類の提出を求めることになります。
総量規制は、個人の過度な借入を抑制するために作られたルールで、例えば年収300万円の人は1/3にあたる100万円までしか融資してもらえません。
ショッピングローンを希望する人の中で、オリコ以外の金融機関から借入などをしている方は十分注意しておきましょう。
審査基準4：申込内容が正確である
オリコのショッピングローンの審査を進めるにあたって、申込内容が正確であることも大切なポイントです。
年齢や住所、勤務先や年収などの申込内容に間違いがあると、正確な審査をすることが出来ません。場合によっては審査落ちしてしまう可能性もあるでしょう。
申込内容が正確であるかどうかは、本人確認書類との照合、場合によっては在籍確認の電話連絡によって判断されます。一般的には、以下のいずれかがあれば問題ないでしょう。
・パスポート
・健康保険証
・個人番号カード
これらの書類照合や会社連絡によって確認されるので、申込内容に間違いのないよう記入しなければいけません。
審査基準5：過去にオリコでトラブルを起こしていない
オリコのショッピングローンを希望する際は、オリコが取り扱う他のサービスでトラブルを起こしていないことも重要です。
例えば、以前マイカー購入時にオリコのオートローンを利用したものの、何らかの理由で長期滞納したことがあるとしましょう。このような場合は、オリコの他のサービスを利用できない可能性があります。
さらに、オリコ関連の審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合も、審査通過は難しいと考えておきましょう。
どうしても欲しいものがある人はカードローンも検討してみよう
「高額なのでどうしても一括では買えない」
「限定品なので今すぐにでもお金が必要」
「生活に必要な家電なのですぐに購入したい」
どうしても欲しいものがあるのに、肝心のショッピングローンは審査落ち。
そんなときは、オリコのショッピングローンだけでなく「カードローン」という手段もあります。
カードローンとは、保証人を立てる必要なく、自身の信用のみでお金を借入できる無担保ローンです。
ショッピングローンのように借りたお金の用途が限定されないので、どんな目的でも使える利便性の高いローンサービスと言えるでしょう。
オリコでもカードローンを取り扱っていますが、オリコの審査に通らなかった人は同じ結果になる可能性もあるので、あまりおすすめはできません。
大手消費者金融は成約率を公開しています
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として「成約率」を公開しているものがあります。
金融機関を検討する際は、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。
もちろん、消費者金融も厳正な審査をしているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、オリコのショッピングローンと消費者金融のカードローンでは審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。
最短申込したその日に購入費用を借入できる
ちなみに、大手消費者金融の審査は最短20分で完了するため、即日融資も可能というメリットがあります。
カードローンを利用する手順は、以下の通りです。
最低限必要なものは、スマートフォンと身分証明書だけです。
手続きそのものはシンプルなので、借入の経験が無い方でも安心して申込できるでしょう。
まずは診断システムを試してみるのがおすすめ
「審査を通過できるのか不安…」
そういった方は、一部の大手消費者金融が実施している診断システムを試してみてください。
お手持ちのスマートフォン等から現状の収入や他社借入状況を入力するだけで、「借入できる可能性があるのか」を判断してくれる無料サービスです。
公式な審査ではありませんが、申込先を選ぶ際の目安にはなるでしょう。
では、具体的にどういったカードローンを選べばいいのか？おすすめは、以下の通りです。
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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ユーザー評価
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ユーザー評価
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| 利用したカードローン | プロミス | ||
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| 借入金額 | 7万円 | 金利 | 年17.8% |
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ユーザー評価
担保や保証人は不要ですし、収入証明書類も不要でした。本人確認の運転免許証は必要でしたが、自動契約機内でスキャンするだけでとても簡単です。またサイトに1秒診断というシステムがあり、とりあえず借入の可否がすぐに判明する点も良かったです。
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| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利、審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ | ||
オリコショッピングローンの審査に関するよくある質問
まとめ
オリコのショッピングローンは、欲しい商品がすぐに購入できる魅力的なサービスですが、審査を通過しなければ利用できません。
万が一、審査落ちしてしまった人は、否決になった原因を振り返ってみましょう。
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オリコのショッピングローンの審査に落ちる5つの理由 |
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特に大きな問題がなければ、記事中で紹介した他の選択肢にも目を向けてみてください。計画的に借入すれば、きっと力になってくれるでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
オリコのショッピングローンの詳しい審査基準は公表されていませんが、基本的に審査に落ちやすい要素を持っていなければ落ちることはありません。普段から安定的な収入やクレジットカードの支払いなどができていれば、不安がらずに申込といいでしょう。