オリコのショッピングローンで審査落ち！理由と対処法を徹底解説

元 消費者金融 社員

野崎照美

長く一部上場の大手消費者金融会社に所属しており、お金を必要としているさまざまな人の約に立てるように事業計画策定等の業務にあたった。過払金返還や貸金業法改正という大きな波に揉まれつつも、環境が変わるも消費者金融産業に身をおいていた経験を活かし、アドバイザーとしても活躍している。

欲しいものがあるけどまとまったお金がない…そんなとき頼りになるのが、高額な買い物にも対応できるオリコのショッピングローン。

しかし、オリコのショッピングローンを利用するには審査を通過しなければいけません。

オリコのショッピングローンでまさかの審査落ち…

大手信販会社であるオリコのショッピングローンは、PCやテレビといった電化製品、さらには高級ブランド品や楽器、カメラなど、高額な商品を購入する際に便利なサービスです。

正式名称は「ショッピングクレジット」、まとまったお金がなくても必要な時にすぐ購入できるものの、誰でもローンを組める訳ではありません。

オリコのショッピングローンは、申し込み後に行われる審査を通過した人だけが利用できるサービスとなっています。

テスト上記の手続き中に審査落ちしてしまった場合、残念ながらローンは組めません。

実際に審査落ちしてオリコのショッピングローンが使えず、お目当ての商品が購入できなかった人がいるのも事実です。

一般的なショッピングローンの審査の流れ

オリコのショッピングローンの審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人、いわゆる「返済能力」がなければいけません。

例えば、同じ企業に長く勤めており、過去にクレジットカードの支払い等に遅れたことがなければ、大きな問題なく通過できるでしょう。

実際にどのような審査を行っているのか、詳細は公表されていません。しかし、大まかな手続きは以下のような流れで行われていると考えられます。

1｜申し込み内容を確認

オリコのショッピングローンの審査は、店頭で申込書に記入した本人情報の確認から始まります。

主な申し込み項目は、以下の通りです。

販売店もしくはサービス提供店情報について

※こちらは店頭側が対応するので、申込者は情報の確認のみとなっています。

商品情報について

※こちらも店頭側が対応するので、申込者は情報の確認のみとなっています。

お支払いに関する情報について

※ここでは、希望する支払い回数などを記入してください。金額等は店頭スタッフが対応します。

申込者情報について

お勤め先情報について

世帯主または親権者の情報について

これらの申込情報をもとに、ショッピングローンを組んでも問題ない人かどうか審査されます。

2｜会社連絡で収入状況を確認

本人情報の虚偽は申込者の運転免許証などで確認できますが、勤務先に関する内容は判断が難しいものです。そこで、審査では「在籍確認」と呼ばれる手続きが行われます。

申込時に記載した会社で本当に勤務しているのか確認する手続きで、勤務先へ直接電話連絡されるのが一般的です。

「会社への電話連絡を避けたい…」と考える方もいますが、在籍確認なしでローンを組むことは出来ません。

3｜信用情報を確認

オリコのショッピングローンの審査では、申し込み情報だけでなく、個人の信用情報も確認されます。

信用情報とは
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

出典: CIC『信用情報とは』

オリコと提携する個人信用情報機関は、以下の2社になります。

信用情報機関1
株式会社シー・アイ・シー（CIC）
(割賦販売法及び貸金業法に基づく指定信用情報機関)
住所
〒160-8375
東京都新宿区西新宿1-23-7
新宿ファーストウエスト15階
お問合せ先
電話番号：『0120-810-414』
公式サイト：//www.cic.co.jp/』
信用情報機関2
株式会社日本信用情報機構（JICC）
(貸金業法に基づく指定信用情報機関)
住所
〒110-0014
東京都台東区北上野1-10-14
住友不動産上野ビル5号館
お問合せ先
電話番号：『0570-055-955』
公式サイト//www.jicc.co.jp/』

出典: 個人情報の取扱いに関する条項

申込者に関する個人情報が登録されている場合には、信用情報機関に照会して確認されることになっています。

4｜担当者が融資の可否を判断

前述した確認手続きで特に大きな問題がなければ、申し込んだその日にオリコのショッピングローンが利用できます。

基本的には、ショッピング中の店舗で30分程待てば審査結果が分かるでしょう。しかし、申込者に何らかの問題があった場合、審査に1時間以上かかるケースもあります。

稀なケースですが、審査の通過ラインギリギリだと、オリコのローン担当者が総合的な判断を行う必要があるので、通常以上の時間がかかてしまうのです。

オリコのショッピングローンの審査に落ちる5つの理由

オリコのショッピングローンを検討している人の多くは、「まさか自分が審査落ちすることは無いだろう…」と考えているものではないでしょうか？

例えば、同じ企業に長く勤めており、過去にクレジットカードの支払い等に遅れたことがなければ、問題なく通過できるでしょう。

しかし、実際には少なからず審査落ちしている人もいます。

審査落ちする原因1｜嘘の申し込みをした

ショッピングローンの審査は、申し込みフォームに記入された内容をもとに行われます。

多少の誤入力程度であれば、訂正を求められるだけなので、審査落ちに直結することはありません。

しかし、意図的な虚偽申し込みが発覚した場合は、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。

審査落ちする原因2｜収入が安定していない

ショッピングローンを利用するには、毎月きちんと支払っていけるだけの「安定収入」が必要です。

収入が安定しているかどうかは、下記の要素によって判断されます。

審査落ちする原因3｜他者からの借入が多すぎる

ショッピングローンの審査では、他社からの借入状況も確認されます。

借入件数や金額があまりにも多すぎると、返済能力が十分でない多重債務者と見なされる可能性があるので注意してください。

下記のような場合は、審査通過が困難になると考えておきましょう。

審査落ちする原因4｜短期間に複数社へ申込んでいる

借入件数だけでなく、場合によっては他社への申込件数も審査落ちの原因になります。

どうしても欲しいものがあるからと言って、オリコ以外のショッピングローンにも複数申し込んでいると、お金に困っている印象を与えてしまう可能性があるからです。

正確な数字は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4社以上申込している人は、審査落ちする可能性があるので注意してください。

審査落ちする原因5｜過去に金融事故を起こしている

オリコのショッピングローンの審査では、申込者の信用情報から 「過去の金融取引状況」を確認されます。

各種ローンの長期滞納や債務整理を行った記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。

！長期滞納は2～3ヵ月を目安にしましょう

オリコのショッピングローンの審査落ちに繋がるトラブルとして、各種ローンやクレジットカードの長期滞納が挙げられます。

カードローンなどの場合は2～3ヶ月以上、クレジットカードの場合は61日以上の滞納で「延滞」として扱われるのが一般的です。

意外と知られていませんが、携帯電話の本体料金を分割した際の請求も長期滞納すると信用情報に影響します。自身の支払い状況をもう一度確認してみましょう。

オリコのショッピングローンの審査基準を解説！

前述したような様々な理由から、オリコのショッピングローンで審査落ちしてしまうのですが、その原因は審査の通過基準を満たせていないからです。

とは言え、オリコから審査基準が公表されることはないので、正確な内容は把握できません。そこで、専門家から一般的なローン審査の基準を伺ってみました。

審査基準1：基本的な貸付条件を満たしている

オリコのショッピングローンの審査を通過するには、年齢制限や収入などの利用条件を満たしている必要があります。

Q3.学生や未成年、無職の場合でも申込みできますか？
満18歳以上の方ならどなたでもお申込みいただけます。
(1)未成年あるいは学生の方
お申込者区分を、「学生・未成年の方」を選択してお申込みください。
アルバイト収入がある場合は、お勤め先情報にアルバイト先をご入力いただき、収入・仕送りを年換算して税込年収欄にご入力ください。
(2)無職の方
年金や不動産収入があればお申込みいただけます。お申込者区分を、「ご自身に収入のある成人の方」選択してお申込みください。

出典: よくあるご質問｜ローン・キャッシングのオリコ

上記の通り、満18歳以上の方なら基本的にどなたでもお申込みいただけます。ただし、一部の方には別途条件があるので注意しておきましょう。

審査基準2：信用情報に問題が無い

オリコのショッピングローンの審査を通過するには、信用情報に問題がないことも大切なポイントです。

万が一、CICもしくはJICCに登録されている信用情報に問題があると、「返済の意思がない」と見なされてしまうので、残念ながら審査には通りません。

画像引用:信用情報開示報告書の見方

上記は信用情報機関のひとつであるCICで、自分の情報を開示した際に確認できる書類になります。

これまでの支払いや返済情報に問題がなければ、金融取引上、大きな問題はないと概ね判断してもらえるでしょう。

審査基準3：他社借入が年収の1/3に達していない

オリコのショッピングローンなど、個人向け融資を行う場合は、貸金業法に定められる「総量規制」というルールが影響してきます。

総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
また、貸金業者が、自社の貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合、（与信枠が50万円を超える場合も含みます。）あるいは他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書類の提出を求めることになります。

出典: 『日本貸金業協会』

総量規制は、個人の過度な借入を抑制するために作られたルールで、例えば年収300万円の人は1/3にあたる100万円までしか融資してもらえません。

ショッピングローンを希望する人の中で、オリコ以外の金融機関から借入などを行っている方は十分注意しておきましょう。

審査基準4：申込内容が正確である

オリコのショッピングローンの審査を進めるにあたって、申込内容が正確であることも大切なポイントです。

年齢や住所、勤務先や年収などの申込内容に間違いがあると、正確な審査を行うことが出来ません。場合によっては審査落ちしてしまう可能性もあるでしょう。

申込内容が正確であるかどうかは、本人確認書類との照合、場合によっては在籍確認の電話連絡によって判断されます。一般的には、以下のいずれかがあれば問題ないでしょう。

これらの書類照合や会社連絡によって確認されるので、申込内容に間違いのないよう記入しなければいけません。

審査基準5：過去にオリコでトラブルを起こしていない

オリコのショッピングローンを希望する際は、オリコが取り扱う他のサービスでトラブルを起こしていないことも重要です。

例えば、以前マイカー購入時にオリコのオートローンを利用したものの、何らかの理由で長期滞納したことがあるとしましょう。このような場合は、オリコの他のサービスを利用できない可能性があります。

さらに、オリコ関連の審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合も、審査通過は難しいと考えておきましょう。

どうしても欲しいものがある方は…

「高額なのでどうしても一括では買えない」
「限定品なので今すぐにでもお金が必要」
「生活に必要な家電なのですぐに購入したい」

どうしても欲しいものがあるのに、肝心のショッピングローンは審査落ち。

そんなときは、オリコのショッピングローンだけでなく、他の選択肢にも目を向けてみてください。

ショッピングローン以外にカードローンという選択肢もある

どうしても欲しいものがある人には、ショッピングローンではなく「カードローン」という手段もあります。

カードローンとは、保証人を立てる必要なく、自身の信用のみでお金を借り入れできる無担保ローンです。

ショッピングローンのように借りたお金の用途が限定されないので、どんな目的でも使える利便性の高いローンサービスと言えるでしょう。

オリコでもカードローンを取り扱っていますが、オリコの審査に通らなかった人は同じ結果になる可能性もあるので、あまりおすすめはできません。

消費者金融のカードローンに目を向けてみる

金融機関を検討する際は、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。

もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、オリコのショッピングローンと消費者金融のカードローンでは審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開しています

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として「成約率」を公開しているものがあります。

例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるプロミスの成約率は以下の通りです。

▶参照｜SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標|

確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているのも事実。申し込み先を選ぶ際は、こういった点も参考にしてみましょう。

最短申し込んだその日に購入費用を借入できる

ちなみに、大手消費者金融の審査は最短30分で完了するため、即日融資も可能というメリットがあります。

カードローンを利用する手順は、以下の通りです。

最低限必要なものは、スマートフォンと身分証明書だけです。

手続きそのものはシンプルなので、借入の経験が無い方でも安心して申し込みできるでしょう。

まずは診断システムを試してみるのがおすすめ

「審査を通過できるのか不安…」

そういった方は、一部の大手消費者金融が実施している診断システムを試してみてください。

お手持ちのスマートフォン等から現状の収入や他社借入状況を入力するだけで、「借入できる可能性があるのか」を判断してくれる無料サービスです。

公式な審査ではありませんが、申し込み先を選ぶ際の目安にはなるでしょう。

では、具体的にどういったカードローンを選べばいいのか？おすすめは、以下の通りです。

プロミス

利用条件	アルバイト・パートでも 申し込み可能
収入証明書	希望額50万円以下の方は 不要

アコム

利用条件	アルバイト・パートでも 申し込み可能
収入証明書	希望額50万円以下の方は 不要

アイフル

利用条件	アルバイト・パートでも 申し込み可能
収入証明書	希望額50万円以下の方は 不要

実際にカードローンを利用した人の口コミ

ユーザー評価

1.1

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 趣味・娯楽

アコムは24時間申し込みが出来るのと知名度で決めました

アコムは3秒診断があり、生年月日と性別、独身既婚、他社の借入状況を入力すると3秒で借り入れできるかどうかを診断してくれます。本当に便利で、使い勝手も良く、サービスもとても行き届いていると感じています。

利用したカードローン	アコム
借入金額	7万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	家族
重視した点	審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ

ユーザー評価

4.8

30代 ／男性 ／職業: 契約社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 商品・サービスの購入費用

プロミスは給与明細を提出したら職場への電話連絡なし

とにかく急いで借りたい方にはオススメです。WEBサイトで「お借り入れ診断」という仮審査をすれば、審査に通過の可能性を、ある程度は把握できますので、事前に試してみるとよいと思います。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	7万円	金利	年17.8%
審査時間	3時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ

ユーザー評価

4.4

30代 ／男性 ／職業: アルバイト ／年収: 100-299万円 ／目的: 趣味・娯楽

アイフルは即日融資ができます

担保や保証人は不要ですし、収入証明書類も不要でした。本人確認の運転免許証は必要でしたが、自動契約機内でスキャンするだけでとても簡単です。またサイトに1秒診断というシステムがあり、とりあえず借入の可否がすぐに判明する点も良かったです。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	20万円	金利	年18.0%
審査時間	覚えてない	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利、審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ

オリコショッピングローンの審査に関するよくある質問

まとめ

オリコのショッピングローンは、欲しい商品がすぐに購入できる魅力的なサービスですが、審査を通過しなければ利用できません。

万が一、審査落ちしてしまった人は、否決になった原因を振り返ってみましょう。

特に大きな問題がなければ、記事中で紹介した他の選択肢にも目を向けてみてください。計画的に借入すれば、きっとあなたの力になってくれるでしょう。

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