ジャックスのカードローンで審査落ちする原因と今からできる解決策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- ジャックスのカードローンを検討している
- 審査内容が厳しいのか気になっている
- ジャックスのカードローン審査に落ちてしまった
クレジット・信販系の会社として有名なジャックスは、カードローンも提供しています。当然ながらカードローンを利用するには審査が必要ですが、それは決して甘いものではなく、実際に審査に落ちて借りられないという人も少なくありません。
今回の記事ではカードローンの審査で重視される項目や、審査に通過するためのポイントも解説します。また、審査に落ちてしまったけどお金が必要な場合の打開策も紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
ジャックスの審査に落ちた場合の対処法
ジャックスの審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な場合は、大手消費者金融を検討するのも1つの手段といえるでしょう。短期間の借入であれば、大手消費者金融を利用することで、利息を抑えられる可能性もあります。
たとえばCMでも有名な大手カードローンの「プロミス」では、最短3分で融資が可能なうえ、30日間は利息が0円で借入が可能です。スマホから24時間365日いつでも申込が可能なため、早ければ最短即日に借入できるでしょう。
| 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 土日の審査対応 | 無利息期間 | 説明 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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最短3分 | 最短3分 |  |
初回借入日から30日間 | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン |
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初回契約日の翌日から30日間 | 2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン |
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プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ジャックスのカードローンは使い道が自由
大手信販会社であるジャックスが提供するのは、「ミラジツカード」と呼ばれるカードローンで、借入に抵抗を感じやすい女性にも多く選ばれています。
欲しいものがあるけどあとちょっとだけ足りない、今月は旅行や飲み会などがあって生活費に困っているなどの場面で、利用されているカードローンです。
事業性資金や他社の債務弁済を目的として借入することはできませんが、それ以外の用途であればどんな使い道であっても問題ありません。
ミラジツカードレス
子育てサポートコースは年3.9％～年4.8％
社会人ステップアップコースは年4.2％～年9.6％
ペーパーレス・カードレスでWEB完結
一般的なカードローンよりも低金利で利用可能！
お子様の教育など子育てに関する費用全般を「未来を実現する金利」でサポート
お金が必要なときにいつでも借入可能
契約後は、カードレスにて借入が可能です。WEB申込にて口座振込で借入が可能となり、振込口座を登録した後なら最短即日で融資を受けられます。
予定になかった食事会や出張が急に決まっても、ジャックスのローンカードを持っておけば安心です。お金が必要になってしまったとしても、すぐに現金を用意できるように、あらかじめカードローンへの申込を検討している人も少なくありません。
審査に通過しなければ融資は受けられない
金欠時に頼りになるジャックスのミラジツカードですが、申込すれば誰でも利用できるという訳ではありません。必ず実施される、ローン審査に通過しなければいけません。
その他のカードローンも含め、審査に通過しなければ、融資は受けられないことは理解しておきましょう。
審査に落ちてしまう要因
ジャックスのカードローンの審査に落ちてしまう人には、以下のような特徴が考えられます。
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審査に通過しにくい人の特徴 |
- アルバイトやパートで安定した収入を得ていない
- 信用情報に「異動情報」が登録されている
すでに審査に落ちた経験がある人は、自分が当てはまっているかを確認しましょう。
①アルバイトやパートで安定した収入を得ていない
審査では申込者の返済能力の有無を確認するため、「安定した収入を得ているか否か」を1つの判断基準としています。そのため、アルバイトやパートのようにシフトによって、毎月の給料に変動がある場合は注意が必要です。
さらに、フリーターなどの収入が不安定なケースも、返済能力の条件を満たしていないと判断されてしまう可能性があります。カードローンの申込を考えている人は、自身の収入状況で審査落ちする可能性がないか、あらかじめ確認しておきましょう。
②信用情報に「異動情報」が登録されている
カードローンの審査では、必ず申込者の金融取引情報の履歴が登録されている「信用情報」を確認します。信用情報では、過去の滞納履歴などを確認し、返済能力の有無を判断しています。
信用情報カードローンやクレジットカードなど返済に長期間の滞納した場合、信用情報に「異動情報」が登録されてしまいます。「異動情報が登録される＝返済能力がない」と判断されるため、審査に通過することはできません。
ジャックスのカードローン審査について
仮に借入条件をクリアしていたとしても、ジャックスのカードローン審査は慎重に実施されているので、100%通過できる保証はありません。
正社員として働きつつ、過去の金銭取引で金融事故を起こしていない人であっても、審査落ちしてしまう可能性もあります。
貸し倒れを避けるために慎重に審査がおこなわれる
ジャックスが提供するとミラジツカードのカードローンのように、利便性が高い商品は、その分慎重に審査される傾向があります。申込者に貸し倒れされために、融資しても問題ない人かを慎重に判断しています。
2年以上同じ職場で勤めていなければ、収入状況に不安があるとみなされて審査落ちの可能性が高まります。
②他社からの借入が少ない
他社からの借入があまりにも高額すぎると、返済能力が低いとみなされ、審査落ちします。
③信用情報に問題がない
審査では信用情報(クレジットカードなどの利用履歴など)を確認されますが、
ここで滞納した情報などが見つかると確実に落とされます。
※上記はあくまでも最低条件です。全てを満たせていたとしても、審査に落ちるの可能性はあります。
虚偽の申込をしてもすぐにバレる
どうしても審査を通過したいからといって、虚偽の情報を記入するのはやめましょう。
どのようなカードローンでも、審査は申込フォームに記入された内容をもとにおこなわれます。多少の誤入力程度なら訂正をもとめられるだけですが、意図的な虚偽申込が発覚すれば、詐欺の可能性があるとして審査に落ちてしまいます。
審査落ちしたら同じローンに再申込不可
何らかの原因で審査に落ちてしまった後、すぐに同じカードローンに再申込しても受け付けてもらえません。
収入面や信用情報など、審査落ちしてしまう原因の多くは改善するのに時間が必要です。そのため、一定期間空けなければ、審査は受け付けられないでしょう。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
約6カ月は申込履歴が登録される
信用情報には他のローンやクレジットカードへの申込をおこなった情報が登録されており、この申込情報が多ければ多いほど審査には不利になります。多くの申込をしている人は、その事実だけで「よほどお金に困っている人」という判断がなされてしまうためです。この申込情報は信用情報に6カ月間登録されますので、最後の申込から6カ月以上経過すれば申込情報は消えるため、審査では過去の申込は問題にはなりません。
ジャックス以外にも検討したい大手消費者金融カードローンを紹介
ここからは最短即日融資を受けられる大手消費者金融カードローンを紹介します。
金利や無利息期間の長さなど、カードローンごとに特徴が異なるため、自分の目的に適したサービスを選ぶようにしましょう。
選ばれているカードローン1｜プロミス
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスは最短3分で融資を受けられるため、できるだけ早くお金を用意したい人には適しているカードローンです。また、公式アプリから口座振込やコンビニATMにて借入が可能となるため、契約後すぐにカードレスにて利用ができます。
実際の利用者の評価としては、即日融資を受けられた点が評価をされています。審査に通過できるかを事前に確認できるプロミスの「お借り入れ診断」を合わせて利用することで、より安心感をもって申込に進めるようです。
ユーザー評価
とにかく急いで借りたい方にはオススメです。WEBサイトで「お借り入れ診断」という仮審査をすれば、審査に通過の可能性を、ある程度は把握できますので、事前に試してみるとよいと思います。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 7万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
選ばれているカードローン2｜アコム
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは2024年9月時点で185万人以上が利用している、大手消費者金融の中でも利用者が多いカードローンとなります。また、利用できるATMも幅広く、24時間365日借入・返済ができるため、利便性が高い点も特徴の1つです。
また、アコムは大手消費者金融の中でも成約率が高い傾向にあります。ジャックスのカードローン審査に落ちた人でも、アコムの利用を検討することができる根拠の1つになるでしょう。
選ばれているカードローン3｜アイフル
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは他の消費者金融とは異なり、銀行傘下に入っていない、唯一の独立系消費者金融です。そのため、独自の審査基準を設けることができ、融資をおこなっています。そのため、他カードローンの審査に落ちたが、アイフルなら通過した、という人も少なくありません。
ユーザー評価
数年前、フリーターだったときにカードローン会社に借り入れをした経験があります。 今回は無事就職を果たし、小さな中古車販売の店で車を購入することになったのですが、フリーター 時代の返済遅延が悪かったのか、自動車ローンを組むことができず…仕方なく数件のカードローン会社に申し込みをして、アイフルだけが審査通過しました。
| 利用したカードローン | アイフル | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 80万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ、会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
バイトを掛け持ちしてるフリーター状態なので、審査に通るか不安だったんですが、たったの1時間で通過できました。それが良かったです。
| 利用したカードローン | アイフル | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード | ||
ユーザー評価
パートで働いている主婦の私でも、審査が1時間で終わったのでびっくりしました。旅行3日前だったので、スピーディーに対応してもらえて助かりました。あと、スマホから申し込んだのですが、カードと書類が家に届く時間を指定できたので、旦那が居ない時間にこっそり受け取れました。
| 利用したカードローン | アイフル | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード | ||
どこのカードローンも審査は厳正におこなわれ、アイフルも例外ではありません。
上記で審査に通過した利用者の口コミを紹介しましたが、あくまでアイフルの基準で返済能力がある判断された人であり、誰でも通過するわけではないことは理解しておきましょう。
ジャックスのカードローン審査に関する質問
まとめ
ジャックスは信販会社の大手です。ジャックスのカードローンも利便性が高く、利用する人も多くいます。仮にジャックスのカードローンの審査に落ちてしまった場合は、大手消費者金融のカードローンを検討しても良いでしょう。
大手消費者金融はジャックスとは異なる審査基準を設けているため、ジャックスの審査に落ちてた人も融資を受けられる可能性があります。また、大手消費者金融は、一定期間の無利息期間が付いているため、借入金額・借入期間によっては利息を0円に抑えることも可能です。
貸金業務取扱主任者｜村上敬
虚偽申告は必ず発覚します
すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。