【全国の消費者金融一覧】審査に通らない時に取るべき行動とは?

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この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

この記事の目次

大手消費者金融は知名度が高くて信頼できる

お金が必要で借りたい!と感じている人の中には、どこから借りたら良いのか悩んでいる人もいるでしょう。

もし借入を考えているなら、大手消費者金融への申込を検討してみましょう。TVCMや電車内広告で知名度があり、多くの利用者がいます。

大手特有の便利な環境やお得になるサービスがあるので、まず検討してみるのが良いでしょう。

返済能力が無いと見なされると審査落ちする

消費者金融での借入は誰もができるわけではありません。どの消費者金融も申込後に厳正な審査がおこなわれます。

審査では申込者の「返済能力」を見極めます。借りたお金を返していけると、見なされないと、審査落ちしてしまいます。

審査に落ちないという消費者金融は存在しない!

どの消費者金融でも貸し付け前に審査がおこなわれます。あなたが返済できる人かを見極めます。

真っ当な金融機関は、法律で審査が義務付けられており、返済能力がない人にはお金を貸しません。

そのため、絶対に審査に落ちないという消費者金融は存在しません。

Q.審査の甘さを売りにする業者を利用するリスクとは

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

闇金であるリスク

審査が甘い消費者金融は存在しません。審査なし・誰でも即日融資・審査が甘い...と謳っている業者は避けてください。

どの消費者金融も金融庁の監督のもと、業務をおこなう登録貸金業者です。登録貸金業者は法律に則って業務をおこなっています。審査は法律で義務付けられていますし、上限金利も決まっています。いわば登録貸金業者との取引は、法律で守られています。

カンタンに借りられると謳っている業者は、法律を遵守していると言えません。このような業者は闇金と考えて良いでしょう。闇金は法律を遵守せず、法外な利息・公序良俗に反する取り立てなどをおこないます。

正式な金融機関で審査をきちんと受けよう

金融庁に登録してある正式な貸金業者では、きちんと審査をおこなっています。そもそも審査をおこなう理由は2つあります。

まずは金融機関が貸したお金を回収できなくなるリスクを防ぐこと。もう一つは利用者が借りすぎないようにするためのストッパー的役割です。

審査は双方にメリットがあると言えるため、審査落ちが不安でもきちんと審査を受けてください。

大手消費者金融の一覧表

地域 消費者金融 金利 限度額
全国 アコム 3.0% ~ 18.0% 800万円
全国 プロミス 4.5% ~ 17.8% 500万円
全国 SMBCモビット 3.0% ~ 18.0% 800万円
全国 アイフル 3.0% ~ 18.0% 800万円

審査が早く即日キャッシングができる可能性大

大手消費者金融は、お金を貸すかどうかを判断する審査のスピードが早いのが特徴です。

大手消費者金融のなかには、審査が最短3分で完了するところもあるため、急ぎの場合でも、申込をした当日にキャッシングできる可能性があります。

申込自体もインターネット申込で、全国各地からおこなえて、借入も提携するATMが多くお近くのコンビニでも借入から返済までできます。

中堅消費者金融の一覧

地域 消費者金融 金利 限度額
全国 フクホー 7.30% ~ 18.0% 200万円
全国 アイフルビジネス
ファイナンス株式会社
3.1% ~ 18.0% 1000万円
関東 ノーローン 4.9% ~ 18.0% 300万円
関東 フタバ 14.959% ~ 17.950% 50万円
関東 エス・ジー・
ファイナンス
6.8% ~ 18.0% 500万円
関東 キャレント 7.8% ~ 18.0% 500万円
近畿 株式会社プラン 15.0% ~ 20.0% 50万円
近畿 フクホー 7.3% ~ 20.0% 200万円
近畿 アルク 18.0% 50万円
近畿 ハローハッピー 10.0% ~ 18.0% 50万円
東海 ダイレクトワン 4.8% ~ 18.0% 100万円
四国 セントラル 15.0% ~ 20.0% 100万円
四国 いつも 7.0% ~ 18.0% 500万円
九州 キャネット 15.0% ~ 20.0% 300万円
九州 スカイオフィス 15.0% ~ 20.0% 50万円

ネット申込や振込キャッシングができる金融機関も多い

中堅消費者金融は、大手消費者金融と違って店舗が少ないことのが特徴です。

しかし、インターネット申込ができる中堅消費者金融も多く、近くに居住をしていなくても借りられる金融機関もあります。

借入自体もインターネットからも申込をして自分の銀行口座に振り込んでもらえます。

小規模消費者金融の一覧表

地域 消費者金融 金利 限度額
関東 エイワ 19.9436% 50万円
関東 豊和商事 公式ページ参照 公式ページ参照
北海道 平和興産 10.00% ~ 20.00% 50万円
北陸 三県商事 14.600% ~ 17.885% 50万円
北陸 北陸商事 14.600% ~ 17.885% 50万円
東海 ユニーファイナンス 12.00% ~ 17.95% 300万円
東海 アロー 12.00% ~ 17.95% 200万円
近畿 EverLending
(旧CFT合同会社)
15.00% ~ 18.0% 50万円
近畿 ビアイジ 15.0% ~ 18.0% 100万円
近畿 アルコシステム 15.0% ~ 20.0% 50万円
四国 アスト 14.9285% ~ 17.9215% 100万円
九州 しんわ 7.0% ~ 18.0% 300万円

丁寧な対応が魅力の小規模消費者金融

あまり聞きなれない名前も多い小規模消費者金融の魅力は丁寧な対応です。

一見、小規模がゆえに対応が行き届いて居ないのかと思いますが、小規模だからこそ、ひとりひとり親身になって対応してくれます。

※金融機関によって、商品やサービスは異なります。詳細は、必ず商品提供者のHP又は直接お問い合わせをするなどしてご確認下さい。

消費者金融で審査落ちする原因をチェック!

消費者金融には審査があり、落ちると利用できません。

これからの申込む人も、既に審査落ちした人も、再び申込をするなら、審査落ちの原因をチェックしておきましょう。

原因1|虚偽申込

消費者金融の申込では、いくつかの質問事項に答えます。この際に、記入ミス程度であれば、修正に時間がかかるだけですが、嘘を付くと審査落ちします。

年収や勤務先、他社からの借金など、情報を正確に記載する必要があります。
ここで嘘を吐いてしまうと、すぐに嘘と判明されてしまい、審査落ちに繋がります。

原因2|収入が安定していない

消費者金融の審査では収入状況が重要です。収入が安定していない人は、お金借りても返せないと判断されます。

年収が極端に低い、勤続年数が短くコロコロ仕事を変える人は審査落ちする可能性があります。

原因3|複数申込をした

いくつかの消費者金融に並行して申込をした人は、極度に金欠で借りすぎる可能性があると見なされます。

保険のために複数社申込たい!このような気持ちを抑えて、1社ずつ申込をしてください。

原因4|他社借入が多い

他社への返済があると、自社への返済できる余裕がないと見なされるです。

一般的に4社以上で落ちると言われています。借入先の件数を減らせるのならば、減らしておきましょう。

原因5|信用情報に傷がある

カードローンやクレジットカードなどの利用履歴が、信用情報機関で管理されており、消費者金融は審査時にこれを見れます。

クレカやローンで長期滞納の記録があると、「返済能力がない人!」と見なされて審査落ちする可能性があります。

※以上の条件を満たしている場合でも、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

信用情報に不安がある場合には開示請求をおこなうこともできる

自己破産などの債務整理など、比較的大きな金融トラブルの経験は記憶にも残りますが、クレジットカードや携帯電話料金の延滞などの金融トラブルは、心当たりがあってもそれがいつのことであったか、覚えていないことも多いかもしれません。

自身の信用情報に不安がある場合には、信用情報機関へ開示請求をおこなうことができます。
安価な手数料で、インターネットを通じて手続きをすることができます。
繰り返し審査に落ちてしまう前に、1度信用情報を確認してみることをおすすめします。

消費者金融で審査落ちした際の注意点

消費者金融で審査落ちした際に、どうしても急ぎでお金を用意したい!と、感じるかもしれません。

しかし、まずは落ち着いて、以下2つに注意してください。

何社も同時に申込むことにはデメリットが生じる

消費者金融に申込をする際は、申込件数に注意してください。あまりに多くの消費者金融に申込んでしまうと審査に落ちてしまいます。

いわゆる「申込ブラック」という状況であり、たくさん申込をしている人は「過度に金銭面で苦しい状態」と判断され返済の見込みがないとして審査落ちします。

具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査落ちの対象になるようです。

「審査なし」という闇金業者に注意する

審査落ちが不安だからといって、「審査なしで貸します」という業者に申込をしないでください。このような業者は違法な営業をおこなう闇金です。

闇金は「簡単に借りられる」と広告を出して、お金を貸し付け、その後、莫大な利息を利用者に払わせています。

もし、名前も知らない業者から借りる場合は注意してください。

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

日本には数多くの消費者金融が存在しますが、中には、違法な業者である闇金を数多く存在します。闇金は何とかお金を借りさせるためにほぼ確実に消費者金融を偽装しています。
闇金の広告の中には「闇金にはご注意ください」とわざわざ表示して安全な消費者金融であると偽装している業者もいるほどです。
取引を検討している業者が闇金かどうかを知るために、金融庁は登録貸金業者検索サービスというシステムをもっています。ここでは、商号、住所、登録番号、電話番号などの複数の情報から登録貸金業者を検索することができるため、取引を検討している業者が合法な業者かどうかを複数の情報とともに確認しましょう。ここに表示された業者は合法な業者ですので取引をおこなっても安全です。

※お借入の際は契約内容を十分に確認し、収支バランスを考え計画的なご利用を心がけてください。

審査に落ちたが、どうしてもお金が必要な人の解決策

どうしてもお金が必要なのに、申込んだ消費者金融で審査落ち。

このような場合、他の消費者金融に申込をしてみるのはいかがでしょうか。

他社の消費者金融に再度申込をしてみる

例えば、審査落ちをした消費者金融とは別のところに申込をするのも1つの手です。

消費者金融は審査基準が各社異なるので、1つ審査に落ちたからといって全てがダメになるとは限りません。申込をしてみて、もしかしたら審査に通過する可能性も残されています。

大手消費者金融は成約率を公開している

大手消費者金融の一部は、投資家向けのIR情報において成約率を発表しています。例えば、大手消費者金融プロミスのIR情報で掲載されている成約率は、46.4%です。
参考:プロミス『SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標』

確かに、審査落ちになる人もいます。しかし、一方で多くの方がお金を借りているのも事実です。新たに申込先を選ぶ際は、このような点を参考にしてみてもいいでしょう。

大手消費者金融なら即日融資に対応していることがほとんど

大手消費者金融は、審査が最短3分かつ、手続きも早いという特徴があります。そのため、早い時間帯に申込をすれば、十分にその日中に借りられる可能性があります。

どうしても急ぎでお金を用意したい。このような場合でも、すぐに問題解決できるかもしれません。

  1. パソコン・スマホからネット申込 
  2. 本人確認書類のアップロード
  3. 審査
  4. 契約内容の確認
  5. 無人契約機でカード発行
  6. 最寄りのATMでカードキャッシング

まずは公式サイトにアクセス。氏名、住所、連絡先といった項目を入力しましょう。あとは、運転免許証といった本人確認のための書類を提出すれば、申込手続きは終わりです。

あとは消費者金融の審査が完了するのを待ってください。審査に通り、カード発行をしてお金を借りられます。早ければ1時間以内にお金を用意できるでしょう。

おすすめの大手消費者金融カードローン

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

ユーザー評価

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4.3
40代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 100-299万円 /目的: その他

アコムは社会的信用が大きな会社だと思ったので利用した

大手金融機関とグループ企業という事や、各種メディアでの広告の多さ、歴史的背景や創業年数など、社会的信用のある会社だと思って決めました。

利用したカードローン アコム
借入金額 140万円 金利 年15.0%
審査時間 1時間以内 借入事実の把握 家族、友人
重視した点 借入の容易さ

ユーザー評価

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4.8
20代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

アコムは新規融資に対して間口が広いと情報をネットで見たので

理由としては、新規融資に積極的という情報をネットで見たからです。他社と比べた時にハードルが低かったのでいいなと思い選びました。

利用したカードローン アコム
借入金額 10万円 金利 年18.0%
審査時間 覚えてない 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 審査の容易さ

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ユーザー評価

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4.6
20代 /女性 /職業: 契約社員 /年収: 100-299万円 /目的: 生活費

アプリで借入の申込や状況が確認できるので便利です。

審査の際に職場や家族に連絡等が行くことなく簡単に借りることができること。アプリで借入状況がすぐに確認できる為。

利用したカードローン プロミス
借入金額 50万円 金利 年17.8%
審査時間 30分以内 借入事実の把握 家族、配偶者
重視した点 借入スピード

ユーザー評価

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half star
4.5
30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 500-699万円 /目的: 趣味・娯楽

ネット振込だと手数料がかからないところが嬉しかったです

最短即日で審査結果が出るのと少しではあるが他社のカードローンより金利が低くなっていたのが大きかったです。

利用したカードローン プロミス
借入金額 50万円 金利 年17.8%
審査時間 3時間以内 借入事実の把握 友人
重視した点 借入金利

SMBCモビット

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短30分※1
融資 最短即日

30代〜40代にオススメのモビット!【最短30分OK!】原則電話連絡・郵送物なし!PC・スマホからWEB完結
全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

ユーザー評価

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3.5
30代 /女性 /職業: パート /年収: 300-499万円 /目的: 生活費

在籍確認の電話連絡といった煩わしい手続きがなく借入できた

よく聞く名前で安心感がありました。また在籍確認などの煩わしさもなく、借入スピードも早かったのでここに決めました。

利用したカードローン SMBCモビット
借入金額 10万円 金利 年18.0%
審査時間 当日中 借入事実の把握 家族
重視した点 借入スピード

ユーザー評価

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full star
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half star
4.5
30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 500-699万円 /目的: 投資

夜20時頃の申込みだったが当日中に借り入れできた

家族には内緒の借金であるため、郵送物が無くオンライン上の手続きのみで完結できることが絶対条件。また、電話での在籍確認も特に無かった。

利用したカードローン SMBCモビット
借入金額 50万円 金利 年18.0%
審査時間 30分以内 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 借入の容易さ

消費者金融に関するよくある質問

Q.消費者金融で審査落ちするとどうなる?
個人の信用情報にダメージを負ってしまいます。審査落ちした要因によって差はありますが、5~10年間はどのようなローンも組めなくなるので注意が必要です。
Q.なぜ消費者金融の審査に落ちるのか?
審査の通貨基準が公表されることはないので、詳細な要因は関係者以外把握できません。収入の安定性や過去の金融取引状況など、様々な要素をもとに返済能力がないと判断されたと考えておきましょう。
Q.消費者金融で審査落ちした場合の打開策は?
まず試していただきたいのは、他の消費者金融に再度新規申込することです。A社では審査落ちしたものの、B社では融資を検討してもらえる可能性があるためです。

まとめ

消費者金融を選ぶ際は、慎重に選びましょう。あまり聞いたこともない小さな金融機関に申込む行為はリスクが高いと言えます。

まずは各社の知名度や信頼度から安全性を確かめましょう。有名な消費者金融は、利用者数が多く、信頼度があるという証です。

借入先に悩んだ際は、まずは大きな消費者金融から検討すると良いでしょう。

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