消費者金融の審査に通らない時に取るべき行動とは？選ばれる金融機関一覧も紹介
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行政書士・FP
大学卒業後、某大手損保会社のサービスセンターに8年間勤務、在職中に行政書士の資格を取得。損害保険金の支払い調査などの業務を担当。その後、地元の不動産会社に転職。在職中に宅地建物取引士の資格を取得。賃貸物件の仲介、家賃管理、リフォーム工事などを担当し10年間勤務する。昨年8月に退職し、現在は行政書士として前職の経験を活かし、相続や債務整理における不動産の任売や競売物件の相談、各種保険の加入や住宅ローンの借入時のアドバイスなど多岐にわたる業務を取り扱う。
ファイナンシャルプランナー
立教大学法学部法学科卒。CFP資格を保有。三井住友海上きらめき生命保険（現：あいおい生命）、 日本興亜損保（現：損保ジャパン）で生命保険と損害保険の販売を14年経験した後、独立系FPとして起業。個人相談やセミナー、執筆業務を中心に活動中。
ファイナンシャルプランナー
琉球大学大学院 農学研究科修了(農業経営学修士) FP2級、AFP(番号60447565)、国家資格キャリアコンサルタント(登録番号22004871)。沖縄県庁職員として18年間奉職後、コロナ禍を機に人生を見つめ直し、キャリアチェンジ。現在はKYお金と仕事の相談所 所長として、子ども～子育て世代の支援を中心に幅広く活動。各種のセミナー・個別指導の受講者は、のべ2,600名を超える。
ファイナンシャルプランナー
AFP認定者、2級ファイナンシャル・プランニング技能士、2級DCプランナー（企業年金総合プランナー）
銀行の財務企画や金融機関向けサービスに10年以上従事。企業のお金に関する業務に携わる中、その経験を人々の生活に生かすためFP資格を取得。現在は金融商品を売らない独立系FPとして執筆・監修や相談業務を中心に活動中。
元 銀行員
銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案をおこなった。
ファイナンシャルプランナー
慶應義塾大学大学院商学研究科経営学・会計学専攻修了。学生の間にＣＦＰ資格、ＤＣアドバイザー資格取得。その後、証券会社の営業・経営企画、社長秘書を経験し、2007年11月にスキラージャパン株式会社を設立。取締役に就任。
現在は、東洋大学経営学部非常勤講師、大手前大学通信教育部非常勤講師、千葉科学大学危機管理学部非常勤講師、ファイナンシャルプランナーとして活動中。
弁護士
藤垣法律事務所代表弁護士。岐阜県高山市出身。東京大学卒業，東京大学法科大学院修了。2014年12月弁護士登録（67期）。全国展開する弁護士法人の支部長として刑事事件と交通事故分野を中心に多数の事件を取り扱った後，2024年7月に藤垣法律事務所を開業。弁護活動のスピードをこだわり多様なリーガルサービスを提供。
弁護士
吉原綜合法律事務所 / 弁護士（弁護士登録番号：46814）
2012年に弁護士登録。刑事事件を専門とする事務所・知的財産を中心に取扱う都内の国際特許事務所などのキャリアを経て、2023年に吉原綜合法律事務所を開業。
初回法律相談を日常の安心と平穏を取り戻す時間そのものと考え、十分な事前聴取と資料読込み、事前検討の上でおこなわれる「一談入魂」での初回法律相談にはじまり、紛争解決に至るまで。相談者様の安心と平穏のために最善を尽くすことを大切にしている。
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この記事はこんな人向け |
- 消費者金融からお金を借りたいのに審査に通らない！
- どうして審査に通らなかったのか分からない…
- 審査に通らなかった場合でも申込可能な消費者金融はある？
こうした状況で、どこの消費者金融を選べばいいのか分からないときは、知名度が高く利用者数の多い大手消費者金融カードローンを選ぶのが最適です。
サービスの利便性、利用者数、会社規模などを総合的に考えて、まずは「プロミス」や「アコム」といった有名なカードローンを検討しましょう。
それらの審査にも通らない場合は、中小消費者金融を検討してみてください。
| 公式サイト | 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 土日の審査対応 | |
|---|---|---|---|---|---|
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年3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 最短20分※1 |  |
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年4.5 ～ 17.8％ | 最大 500万円 | 最短3分 | |
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年3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 最短18分 | |
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年3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 10秒簡易審査 | |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
| 公式サイト | 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 必要書類 | |
|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
年7.3 ～ 18.0％ | 最大 200万円 | Web申込なら仮審査は原則30分以内 | 本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート等) |
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年14.959 ～ 17.95％ | 最大 50万円 | 最短即日 | 運転免許証 または 健康保険証 |
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年4.8 ～ 18.0％ | 最大 300万円 | 最短即日 | 身分証明書 |
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年4.9 ～ 18.0％ | 1万円 ～ 300万円 | 最短即日 | 身分証明書 収入証明書 |
消費者金融の審査に通らないときは原因をチェックしてみよう
消費者金融の審査に通らない直接的な理由は、貸金業者が審査基準を公表していないため分かりません。
しかし、マネットの口コミから推測すると、上記画像にある6つの理由のいずれかが当てはまります。
ほかの消費者金融に申込する人、これから申込する予定の人も、審査に通らない原因をチェックしておきましょう。
原因1｜収入が安定していない
審査では年収・勤続年数・勤務先などの情報から「毎月の返済日にきちんと返済できる能力があるか」を判断します。
「年収が高い = 審査に通過できる」わけではなく、毎月ほとんど変わらない給料を受け取れている人のほうが収入の安定性は高いと判断されます。
そのため、年収が低くても勤続年数が長く、毎月一定の給料を受け取れていれば、パートやアルバイトの人も審査に通過できる可能性があります。
一方、転職回数が多い人、転職して間もない人、無職の人は審査に通りません。
ファイナンシャルプランナー｜金子賢司
毎月の返済を継続的にできることが重要です
カードローンの審査では、収入の金額よりも「毎月安定して得られるかどうか」が重視される傾向があります。
たとえば、年収が高くても、個人事業主や成果報酬型の営業職など収入の変動が大きい場合よりも、決まった日に給与を安定して受け取れる会社員やパート、アルバイトのほうが審査で有利に評価される可能性があります。
ただし、総量規制の影響があるため、収入が安定していても借入限度額に制限がかかる点には注意が必要です。
原因2｜申込フォームに虚偽の内容を入力した
カードローンに申込するときは、年齢や住所などの個人情報や、勤務先・他社借入なども詳細に入力します。その際、事実と異なる内容で申込すると、審査で必ず発覚します。
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よくある虚偽申込の例 |
- 実際の年収よりも多い金額を入力する
- 以前勤務していた大企業の名称を入力する
- 他社借入の金額を少なくして入力する
虚偽申告で審査に通らないと、悪質な利用者として貸金業者側も把握するため再申込できなくなります。
なかには架空の勤務先で働いているように見せかけ、在籍確認の代行などをしている「アリバイ会社」を利用して申し込む人もいますが、発覚した時点で詐欺罪に問われる可能性もあります。
ファイナンシャルプランナー｜伊藤亮太
虚偽申告には大きなリスクがある
仮に虚偽の申告をして、その内容がばれた場合には、当然のことながらカードローンの作成をおこなうことができない可能性があります。その後の他の金融機関等の審査（住宅ローンなど）にも響く恐れがあるかもしれません。マイナスの影響しかありませんので、虚偽の申告は控えましょう。
また、年収の申告で虚偽申告をした場合、詐欺未遂罪等法的なトラブルへと発展してしまう可能性もあります。恐ろしいのは、すでに借り入れをしている場合に虚偽がばれると、契約の取り消しがおこなわれる可能性があるうえに、借入残高が残っている場合には一括返済を求められることもがあります。
原因3｜他社借入が年収の3分の1に近い
すでに他社借入があり、総額が年収の3分の1に近い場合は、貸金業法で定められる「総量規制」に引っかかるため、審査は通過できません。
総量規制総量規制とは年収の3分の1を超える融資を禁止する法律で、利用者の借りすぎによる「多重債務」を防止するために制定されました。
多重債務たとえば年収300万円の人は、他社借入も含めて100万円まで借入できる計算です。
他社借入がなくても借入希望額が多すぎると審査に通らない
他社借入がない人でも、申込時に総量規制に引っかかる借入希望額を入力すると審査に通りません。
たとえば、マネットに寄せられた口コミでは、年収100万円未満の人が20万円を借入希望額にして申し込んだことで、総量規制に抵触したと考えられます。※
ユーザー評価
一応ニートなんですけど、明日コミケがあって、20万円くらい必要かなって。この際アイフルで借りればいいやと思いました。
| 利用したカードローン | アイフル | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 0万円 | 金利 | 年0.0% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
借入希望額を入力する際は、給与明細に記載されている正確な年収をもとに、3分の1よりも少ない金額で申込しましょう。
※コメント内容から収入が無い状態（無職）の可能性も審査に落ちた理由と考えられます。
ファイナンシャルプランナー｜夏目真弓
借入希望金額は必要最低限に設定するのが理想
総量規制により、原則年収の3分の1まで借り入れることができますが、借入希望金額は、実際に必要な金額に絞ることが重要です。希望額が高すぎると審査で「返済能力に不安あり」と判断され、否決されるリスクが高まります。また、借入が通った場合でも借入額が多ければその分利息負担も増加し、返済総額が膨らみます。無理のない返済計画を立てるためにも、必要最小限の金額に設定することが賢明です。
原因4｜短期間のうちに複数申込をした
短期間のうちに複数のローンに申込すると、重度の金欠で毎月の返済が困難になると判断され、審査に通過できません。
一般的には1カ月以内に3～4社以上申込すると審査に影響が出ると言われますが、「カードローンの審査に通らなかった人の体験談を紹介」で紹介しているインタビューのように、2社同時申込してどちらも審査に通らないケースもあります。
ファイナンシャルプランナー｜金子賢司
申込は最低限の件数で1社ずつにしましょう
どうしてもお金を借りたい状況になると、審査に落ちたときの保険として、複数の金融機関にまとめて申込人も少なくありません。
しかし、このような行動は逆効果となり、審査担当者に「返済能力に不安がある」と判断される可能性があります。
なお、「何社以上の申込がNG」といった具体的な基準は公表されていませんが、同時に複数社や短期間で連続した申込をすることは避けたほうがよいでしょう。
元 銀行員｜斎藤共二
申込は焦らずに1社ずつに絞りましょう
信用情報は審査だけでなく、将来の借入条件にも影響します。短期間に複数社へ申込すると「申込ブラック」となり、半年間は借入が厳しくなる可能性があります。
一方で、計画的な返済を続ければ信用スコアが向上し、低金利の銀行カードローンが利用しやすくなることも。将来の選択肢を広げるためにも、申込は1社に絞り、返済計画を明確に立てることが重要です。
原因5｜過去に61日以上の滞納などのトラブルを起こした
カードローンやクレジットカード、携帯料金などを61日以上滞納したり、強制解約や債務整理などのトラブルを起こしたりしていると、信用情報に「異動情報」が登録されます。
異動・異動情報異動情報が登録されると以下の画像のような状態になり、完済後5年間は記録が残ります。この期間中に新たなローンに申込しても、審査には通りません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
上記の画像はカードローン利用者が長期滞納を起こし、異動情報が登録された信用情報です。
このユーザーは平成30年1月5日から返済を滞納し、令和2年9月まで続いていました。
異動情報は滞納が始まった年月日から記載され、滞納していた債務をすべて返済した令和2年11月から5年間は異動情報が保存されます。
ファイナンシャルプランナー｜山田圭佑
普段からの自己管理が重要です
金融機関は「過去の実績」を重視するため、延滞履歴があると審査に不利になります。
また、複数の金融機関に同時申込をすると、信用情報に疑問を持たれやすいため注意が必要です。
信用情報は信用情報機関に開示請求できる
強制解約や債務整理といった大きなトラブルは記憶に残りやすいものの、携帯代やクレジットカードの滞納などは、いつ起きたか覚えていないことも少なくありません。
信用情報に不安があるときは、信用情報機関に開示請求することで閲覧できるようになります。
信用情報機関手数料が1,000円前後かかりますが、インターネットで手続き可能なうえ、早ければその日のうちに閲覧できるので便利です。
【クレジットカードの履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送は1,500円) |
| HP | 公式サイト |
【消費者金融の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送は1,300円) |
| HP | 公式サイト |
【銀行の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長7年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円 |
| HP | 公式サイト |
弁護士｜藤垣圭介
異動情報の登録を回避するためのポイント
異動情報が登録される主な経緯としては、返済が一定期間（61日以上又は3カ月以上）延滞したこと、任意整理や自己破産などの債務整理をしたこと、保証人や保証会社が代わりに弁済したことなどが挙げられます。登録を回避するには、返済能力が不十分であったという経歴を残さないことがポイントです。無理のない借入を心掛け、万一の場合は早めに債権者へ分割方法、返済条件等の相談をすることで、円滑な返済に努めましょう。
原因6｜在籍確認が完了できなかった
在籍確認とは、申込フォームに入力した勤務先に本当に勤めているかどうかを確認し、返済能力の有無を判断する行程です。
在籍確認は勤務先への電話、または提出書類の確認によっておこなわれます。その際、以下のようなケースに一つでも該当すると、審査に通過できません。
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在籍確認が完了しないケース |
- 勤務先が休業日で誰も電話に出られなかった
- 申込者を知らない社員が応対し「その名前の社員はおりません」と回答した
- 勤務先が外部からの着信を禁止しており、取り次いでもらえなかった
- 在籍を確認できる書類(健康保険証など)が偽造だと判明した
※以上の条件を満たしている場合でも、審査に通らない可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。
カードローンの審査に通らなかった人の体験談を紹介
カードローンの審査に通らない原因は人によって異なります。
実体験としてカードローンに複数申込をした結果、審査に通らなかった細谷さん（仮名）のインタビューを紹介します。
〇インタビュー当時の細谷さんのプロフィール
※(左)細谷さん(右)インタビュアー
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年齢 | 27歳 |
| 住居地 | 大阪府 |
| 職業 | コールセンター（派遣社員） |
| 年収 | 約250万円 |
| 家賃 | 5万円 |
| 家族構成 | 独身 |
細谷さんはアコムにて10万円の融資を受けていましたが、その額では足りないだろうと思い、他社に申込をしています。その際に審査に通らなかった経験を語っていただきました。
審査に通らないリスクを考慮して2社同時に申込した
マネット編集者
細谷さん
マネット編集者
細谷さん
細谷さん
どちらも当日中に審査落ちのメールが届いた
マネット編集者
細谷さん
細谷さん
マネット編集者
細谷さん
〇実際に届いたセブン銀行カードローンの審査落ちメール
マネット編集者
細谷さん
詳しいインタビュー内容は以下の記事で紹介しています。
審査に通らなかったが、どうしてもお金が必要な人の解決策
どうしても急ぎでお金が必要なのに、消費者金融の審査に通らなかった。そんなときは、ほかの消費者金融カードローンへの申込を検討してみましょう。
成約率40%前後の大手消費者金融カードローンを検討してみよう
上記の画像は、大手消費者金融カードローンの成約率をマネットがグラフ化したものです。
なお、大手消費者金融カードローンのひとつであるSMBCモビットは、成約率を公表しておりません。
ただし、同グループが運営しているプロミスが2024年3月期2月時点で公表している月次データの新規契約率は「36.9%」なので、おおよそ同程度であると推測できます。
大手消費者金融カードローンの代表格であるアコム・プロミス・アイフル・SMBCモビットの特徴は以下でまとめてありますので、ぜひ参考にしてみてください。
| 公式サイト | 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 土日の審査対応 | |
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年3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 最短20分※1 | |
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年4.5 ～ 17.8％ | 最大 500万円 | 最短3分 | |
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アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
大手消費者金融カードローンの利用者に対し、申込した理由を伺ったところ「その日のうちに借りられて誰にも知られない」「電話での在籍確認を回避したかった」という意見が多く見られました。
利便性の高いサービスを求める人は大手消費者金融に申込してみましょう。
大手消費者金融の審査に通らなかった人は中小消費者金融を検討してみよう
大手消費者金融カードローンの審査に通らず、お金が必要な人は中小消費者金融が選択肢に入ります。
大手消費者金融よりも店舗が少ないのが特徴ですが、インターネットで申込が完結できる会社も増えてきています。
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年7.3 ～ 18.0％ | 最大 200万円 | Web申込なら仮審査は原則30分以内 | 本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート等) |
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年14.959 ～ 17.95％ | 最大 50万円 | 最短即日 | 運転免許証 または 健康保険証 |
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年4.8 ～ 18.0％ | 最大 300万円 | 最短即日 | 身分証明書 |
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年4.9 ～ 18.0％ | 1万円 ～ 300万円 | 最短即日 | 身分証明書 収入証明書 |
※金融機関によって、商品やサービスは異なります。詳細は、必ず商品提供者のHP又は直接お問い合わせをするなどしてご確認下さい。
なお、借入方法は振込のみだったり、土日祝日の審査に対応していなかったりするケースもあるため、申込前に公式サイトをチェックしておきましょう。
ファイナンシャルプランナー｜金子賢司
中小消費者金融には老舗も多い点が特徴です
中小の消費者金融は、大手のように大規模な広告展開をしていないため、社名を聞いても「知らない会社だ」と感じる人も少なくありません。しかし、実際には創業が古く、長年営業を続けている老舗企業も多いのが特徴です。
なお、本記事で紹介している消費者金融は、いずれも安心してご利用いただけます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
過去に多くのカードローン利用者にインタビュー調査を実施した際、大手消費者金融では借りられなかったけれど、中小の消費者金融であれば審査に通過できたという人をたくさん見てきました。
中小消費者金融は、大手で借りられない人の受け皿の役割を果たしていると言えます。
消費者金融の審査に通るには原因を解消しておくことが重要
消費者金融の審査に通るには「消費者金融の審査に通らないときは原因をチェックしてみよう」で解説した原因を一つでも多く解消しておく必要があります。
とはいえ、実際にどういった行動を取ればいいか分からない人も多いのではないでしょうか。
そこで、審査に通らない原因を解消する方法について、以下で具体的に解説していきます。
勤続年数が短い人は最低でも6カ月は勤務する
転職したばかりの人、または新卒入社して間もない場合、勤続年数が短いため審査に通りにくくなります。
審査では「毎月一定の金額を給料として受け取れており、かつ一定期間の勤務実績があるか」を重点的にチェックしています。
そのため、最低でも6カ月以上は現在の勤務先で働き、一定期間給料を受け取っている実績を作ることが重要です。
なお、これから転職する予定の人は、勤務先が変わる前にカードローンに申込しましょう。数年間勤務した実績があれば、安定した収入があると審査で判断されます。
申込フォームには正確な情報を入力する
審査の申込フォームには正確な情報を入力し、申込ボタンを押す前にも内容を再確認しておきましょう。
虚偽の内容を入力しないことは勿論ですが、入力に誤りがあると担当者から連絡が入り、再度情報を送信する手間が発生し、審査時間が長引く原因になります。
また、正確な年収額を忘れてしまい、おおまかな金額を入力してしまう人もいます。借入限度額の決定にかかわる重要な情報なので、給与明細などで正確な数字を把握しておきましょう。
他社借入は計画的に返済しておく
他社借入がある人は、新しくカードローンに申込する前に返済を進めておくと、借入希望額と他社借入の合計が年収の3分の1近くにならないため、審査で有利になる可能性があります。
他社借入をなるべく多く返済するには、毎月の返済に加えて「随時返済」も活用しましょう。
追加返済(随時返済・繰り上げ返済)ただし、生活費を圧迫するような無理のある随時返済は避けましょう。不足したお金を再度借入する事態になりかねないため、お金に余裕のあるときにおこなうのが適切です。
ほかの貸金業者へ申込をする際は1カ月ほど期間を空ける
短期間に複数の貸金業者に申込すると審査で不利になるため、前回審査に落ちたときから最低でも1カ月は期間を空けましょう。
注意点として、前回審査に落ちたのと同じ貸金業者に申込する際は、信用情報に審査に落ちたことが6カ月記録されているため、この期間が空ける前に申込しても再度審査に落ちます。
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審査に落ちたあとに申込する際の基準まとめ |
- A社の審査に落ちたあとB社に申込する：最低1カ月は期間を空ける
- A社に再申込したい：6カ月以上期間を空ける
上記の基準を混同しないように気を付けてください。
在籍確認の対策を考えておく
在籍確認は電話、または書類によって実施されます。どちらの方法で実施されるかは申込してみないと分からないため、事前に対策を考えておきましょう。
たとえば、勤務先が外部からの電話を禁止している、土日祝日は休業で誰も対応できない、といった場合は、申込の前後でコールセンターに相談しておきましょう。
書類提出を求められたときも、すみやかに提出できれば審査時間の短縮につながるため、あらかじめ健康保険証など在籍の有無が分かる書類をそろえておくと良いでしょう。
電話による在籍確認は本人以外が対応しても問題ない
電話による在籍確認が実施されると分かったとき「自分以外の人が電話に出たらどうしよう…」と心配になる人もいるのではないでしょうか。
結論から申し上げると、申込者以外の従業員が電話に出ても問題ありません。以下の画像のように、本人不在でも在籍が分かるような発言があれば問題なく完了します。
また、担当者は会社名を名乗らず個人名でかけてくるため、ほかの従業員にカードローンの利用を知られにくくなります。
「審査なし」と宣伝する闇金業者に注意する
貸金業者は「貸金業法」によって、申込者の返済能力を調査する義務があります。よって、「審査なし」といった宣伝をしている業者は、「闇金」と呼ばれる違法業者です。
返済能力の調査近年ではSNSを通じて「お金貸します！」と宣伝する個人アカウントもありますが、これらは「個人間融資」と呼ばれ、新しい違法業者の手口であると言われています。
一度でも闇金を利用すると、法外な金利設定や威圧的な取り立てがおこなわれるだけでなく、闇バイトなどの犯罪行為に巻き込まれることも。
どんなにお金に困っていても、違法業者には決して手を出さないようにしましょう。
弁護士｜吉原崇晃
闇金を利用することで想定されるリスク
闇金（違法金融業者）を利用すると、法外な金利での返済を強要されるだけでなく、返済が遅れた場合に脅迫や違法な取り立て行為を受けるリスクがあります。家族や勤務先に連絡されるケースもあり、生活や仕事に深刻な悪影響を及ぼす可能性があります。さらに、個人情報が悪用される恐れもあるため、闇金（違法金融業者）の利用は極めて危険なばかりではなく、現状を悪化させるばかりです。資金に困った場合は、正規登録された金融業者や公的な支援制度の活用を検討すべきです。
ファイナンシャルプランナー｜鈴木靖子
審査に落ちたら自身の経済状況を振り返りましょう
消費者金融の審査に落ちた場合、まず原因を分析することが重要です。信用情報に問題があるのか、収入に対して借入希望額が過大なのかを確認しましょう。また、短期間で複数の申込をすると審査に不利になるため、次の申込は慎重におこなうべきです。収支の見直しや公的融資制度の利用など、別の選択肢も検討し、無理のない返済計画を立てることが大切です。
消費者金融に関するよくある質問
行政書士・FP｜岩井和幸
何度もカードローン審査に落ちた場合でも諦める必要は無い
カードローンの審査は落ちることもあります。そして何度も落ちてしまうと諦めてしまいがちですが、審査に通らない理由を考え、それぞれに対策することが重要です。もう一度、半年以上継続して勤務しているかどうかや申込内容に虚偽の記載はないか、信用情報に問題はないかなどチェックしてみましょう。
まとめ
消費者金融の審査に通らなかった場合は、まず審査に落ちたと考えられる理由を突き止め、改善したうえで別の消費者金融に申込するのが最適な方法です。
まず検討したいのは、知名度と信頼性の高い大手消費者金融カードローンです。成約率も40%前後と高いため、まだ申込したことがない人は検討してみてください。
| 公式サイト | 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 土日の審査対応 | |
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年3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 最短20分※1 | |
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年4.5 ～ 17.8％ | 最大 500万円 | 最短3分 | |
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アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
もし大手消費者金融カードローンの審査に落ちている人は、以下に挙げる中小消費者金融の利用も検討してみましょう。
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年7.3 ～ 18.0％ | 最大 200万円 | Web申込なら仮審査は原則30分以内 | 本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート等) |
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年14.959 ～ 17.95％ | 最大 50万円 | 最短即日 | 運転免許証 または 健康保険証 |
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年4.8 ～ 18.0％ | 最大 300万円 | 最短即日 | 身分証明書 |
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年4.9 ～ 18.0％ | 1万円 ～ 300万円 | 最短即日 | 身分証明書 収入証明書 |
元 銀行員｜斎藤共二
審査落ち後はさまざまな選択肢を持ちましょう
審査に落ちても、消費者金融以外の選択肢があります。たとえば、家族や友人からの一時的な借入は可能ですが、借用書を作成し、返済期限や方法を明確にすることが重要です。
また、質屋を利用すればブランド品を担保に即日資金を得られます。審査不要で便利ですが、質流れのリスクがある点には注意しましょう。
何より、闇金に頼るのは絶対にNGです。正規の方法を活用し、安全に資金を確保することを最優先に考えましょう。
ファイナンシャルプランナー｜山田圭佑
信用スコアを改善しましょう
消費者金融の審査に落ちた場合、その金融機関での「信用スコア」が低く評価されている可能性が高いです。
信用スコアが下がる理由はさまざまですが、思い当たる点があれば早めに改善しましょう。
一度審査に落ちると、他の金融機関で審査が通ったとしても金利が高くなる傾向があるため、返済可能か慎重に判断することが大切です。