キャレントで審査落ちする5つの原因｜金欠状態を解消する打開策
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在は「共生プランニング」の代表を務め、ファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
キャレントはインターネット専用キャッシングをする中小消費者金融で、法人向けの融資サービスをしています。過去には個人向けの融資もおこなっていましたが、2024年時点での融資対象は法人のみとなっています。※
個人向けに融資をおこなうカードローンと比べて、審査の内容や利便性はどうなっているのでしょうか。
※個人事業者への貸付けは行っておりません。
キャレントは法人を対象に融資する消費者金融
キャレントは東京都内に拠点を置き、全国どこからでも利用できるインターネット専用の消費者金融です。
いわゆる大手消費者金融のようにテレビCMなどの広告はあまり打っていませんが、貸金業として東京都に【東京都知事(3)第31399号】と登録されているため、信用すべき正規の消費者金融といえます。
キャレント
| 金利 | 年7.8%〜18.0% |
| 限度額 | 最大500万円 |
| 融資対象者 | 法人のみ |
| 返済方式 | 元金均等返済方式 |
| 返済期間 | 最長120ヶ月 |
| 遅延損害金 | 実質年率20.0% |
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ただし、キャレントは法人を対象に融資をおこなっているため、事業目的の個人事業主では利用できません。したがって、事業目的で借入をしたい個人事業主の人は、別のローンを検討しましょう。
キャレントの審査に落ちてしまう5つの原因
キャレントは、審査の通過基準を公表していません。そのため、万が一審査落ちしても、その理由を知ることはできないでしょう。
しかし、一般的にローンの審査に落ちる理由というものは、以下の5つに絞り込まれます。
- 法人化していないのに申込した
- 事業が安定していない
- 事業が安定していない
- 複数社に同時に申込している
- 申込者個人に何らかの問題がある
1｜法人化していないのに申込した
キャレントは、法人向けに融資サービスをおこなうため、個人の利用ができません。申込自体は個人でもできてしまうため、審査に落ちてしまうでしょう。
法人以外の借入希望者はそれぞれにあった借入先を選択しましょう。
2｜事業が安定していない
キャレントを利用するには、事業がある程度は安定している必要があります。つまり、月々の返済を続けるだけの利益が無いと、借入もできないのです。
たとえ一定期間の事業利益が高かったとしても、それが継続的であると判断されなかった場合は、審査に通過することはできません。
3｜すでに多くの金額を借りている
融資の審査をするうえでは、現在の財務状況・借入状況も大切な審査材料です。
他から高額の借入があったり、事業の資金繰りが上手く行っていないと判断されると、それ以上の融資はできないと判断されます。
4｜複数社に同時に申込している
融資審査をするうえでは、直近の融資申込状況も大切な判断材料といえます。
事業の資金繰りが厳しいからといって、同じタイミングで銀行や国金やビジネスローンなど複数の借入申込をするのは避けましょう。
5｜申込者個人に何らかの問題がある
キャレントは法人向け融資ですが、融資を申込した会社の代表の過去の金融取引状況も判断材料となりうる可能性があります。
過去5年以内に融資の強制解約やクレジットカードの度重なる遅延、あるいは債務整理があれば、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
信用情報※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
審査落ちの原因で多いのは申込書記入不備と多重申込です
申込内容の記載そのものにミスがあったり、複数の会社に同時に申込したりしていると、審査に通ることは難しいでしょう。審査とは簡単にいえば、一定の継続した収入があり、信用情報機関に事故歴（異動情報）の登録がないことを確認することです。従って、この二つの条件に該当する方なら、特定の金融機関に固執しない限り、自分の信用に応じた借入れが可能です。
キャレント審査の流れ
キャレントの審査の流れは以下の手順でおこなわれます。
- 返済能力を審査される
- スコアリングシステムで審査される
なお、キャレントに限らずいかなるローンであっても、審査を受けずに借入をすることはできません。審査は法律によって定められており、キャレントとしても「遅延・踏み倒しする可能性がある人かどうか」を判断する必要があるからです。
返済能力を審査される
キャレントの審査を通過するためには、「この申込者(会社・事業者)なら、間違いなく返済をしてくれる」と判断してもらわなければなりません。
返済能力とは、月々の返済を問題なく続ける能力全般を指した言葉です。
キャレントは法人を対象にした融資サービスであるため、「事業の安定性」が重視される傾向があるでしょう。
開業してから日が浅い場合や業績が安定しない場合は注意が必要です。
スコアリングシステムで審査される
ほとんどの貸金業者においては、スコアリングという半自動的なシステムを用いて審査を行います。
申込者がフォームに入力した内容を元に、返済能力を自動的に点数化しているのです。
各金融機関が独自に設けている基準に、申込者の点数が届かなかった場合は問答無用で審査に落ちてしまいます。
どうしてもお金が必要な人は大手消費者金融を検討する
お金が無いと本当に困るのに、キャレントは利用できなかった...。そんな状況でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。
どうしてもお金が必要なら、大手消費者金融にも目を向けてください。もちろん、どのような消費者金融であっても厳正な審査をすることに違いはありません。
しかし、消費者金融の審査基準は各社で異なっています。つまり、キャレントで審査落ちした人であっても利用できる可能性があるでしょう。
大手消費者金融は成約率を公表している
大手消費者金融の一部は、投資家向けのIR情報で成約率を公表しています。ここでは、「アコム」「アイフル」「プロミス」「レイク」の2020年～2023年時点での成約率を紹介します。
いずれも平均して30％近くの人が融資を受けられたことが分かります。当然、大手消費者金融の審査に落ちている人もいますが、非常に多くの方が借入できているというのも事実です。
早ければ即日融資も可能
ちなみに、大手消費者金融の審査は最短3～25分で終わります。そのため、早ければ即日融資もできるのです。
「今日・明日中にはお金を用意しておきたい」「せめて、その目途は立てておきたい」そういった方こそ、大手消費者金融の利用を検討してみてはいかがでしょうか？
プロミスは最短3分で融資を受けられる可能性がある
プロミスは、最短3分で融資を受けられる可能性があるカードローンです。他の大手消費者金融と比べても融資スピードが早い特徴を持ちます。
| 商品名 | 最短融資時間※ |
|---|---|
| プロミス | 最短3分 |
| アイフル | 最短18分 |
| アコム | 最短20分 |
| レイク | 最短25分（WEB申込した場合） |
| SMBCモビット | 最短15分 |
※申込や審査の状況によっては、翌日以降になる可能性もあります。
とにかく早くお金を借りたいという人は、プロミスを検討しましょう。
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アコムは利用者が170万人以上いる
アコムの利用者数は、2024年9月時点で185万人以上となっています。
利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。
また、楽天銀行の口座をお持ちの場合は、銀行振込を数秒程度で完了してくれるサービスも展開しています。
利用者が多く利便性の高いところで借りたい場合は、アコムを検討しましょう。
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
キャレントの利用に関してよくある質問
まとめ
キャレントの審査に落ちる原因は以下の5つが考えられます。
- 法人化していないのに申込した
- 事業が安定していない
- 事業が安定していない
- 複数社に同時に申込している
- 申込者個人に何らかの問題がある
これらの内容に問題がないかを確認しておきましょう。もし、キャレントの審査に落ちてしまった場合は、他のローンの利用を検討してください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
個人で借入したい場合は、「カードローン」を検討してください。カードローンは、安定した収入がある人であれば利用目的を問わずに融資を受けられる可能性があります。ただし、実際に融資を受けるにはキャレント同様、審査に通過しなければなりません。カードローンの審査が不安な人は、事前に内容を確認しておくと良いでしょう。