ダイレクトワンで審査落ちする5つの理由と今からできる打開策

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この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

この記事の目次

  1. ダイレクトワンとは
  2. ダイレクトワンが行う審査の流れ
  3. 返済能力が足りないと判断されると審査落ち
  4. ダイレクトワンで審査落ちする5つの原因
  5. ダイレクトワンの審査が不安な人は最低条件を確認!
  6. 審査が遅れている人も要注意
  7. 審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
  8. ダイレクトワンの審査に関するよくある質問
  9. まとめ

 この記事はこんな人向けです 
  • 今月、どうしてもお金が必要…
  • ダイレクトワンなら利用できるかな…
  • あ!審査落ちして借りられない!?

スルガ銀行グループの消費者金融、ダイレクトワン。銀行グループの消費者金融ということもあり、安心感には定評があります。

ダイレクトワンとは

ダイレクトワン
金利 4.9~20.0%
限度額 1万~300万円
貸付条件 ・20歳~69歳までの、安定した収入のある方
※主婦・パート・学生・アルバイトの方でも安定収入があれば申し込み可能。
返済方式 定額リボルビング方式
遅延損害金 20.0%

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが提供している消費者金融カードローンです。

コンビニの提携ATMで借入や返済が行えるので、利便性に優れています。

銀行グループならではの安心感

スルガ銀行グループという点がダイレクトワンにとって大きな魅力です。

一般的な消費者金融と違い、銀行グループというだけで大きな安心感があります。

即日融資は店頭窓口での申し込みのみ

ダイレクトワンで申し込みをした日に融資を受けようと思った場合、店頭窓口に行くしかありません。これは公式ホームページで、以下のようにスルガ銀行が掲載しています。

Q.当日の借入れは可能ですか?
店頭窓口でお申込みをされた場合は、当日のお借入れは可能です。
ただしご要望にお応えできない場合もございますので、店頭窓口スタッフへご相談ください。

ただし、ダイレクトワンの店舗は全国に15件しかありません。それも静岡を中心に関東圏のみとなっています。また営業時間も18:00までの店舗が多く、時間の制限もかかるのです。

したがって、即日融資を受けたいという人にとってはダイレクトワンは時間と場所の条件も増えるので、あまりおすすめできません。

ダイレクトワンが行う審査の流れ

すべてのカードローンは利用するために入会審査を受ける必要があります。ダイレクトワンも例外ではありません。

審査とは、申し込み者に対して融資する金額の上限を策定するための手続きです。

その審査は以下のような流れで行われます。

  1. 本人情報を確認
  2. 信用情報を確認
  3. 書類を用いた本人確認
  4. 勤務先に在籍確認
  5. 最終的な電話確認

基本的にはネット上で全ての流れが完結する

在籍確認や本人確認で電話連絡は発生しますが、ダイレクトワンの審査で店舗に来店する必要はありません。

基本的にはネット上で手続きが完結するため、スムーズに申し込むことが可能です。

返済能力が足りないと判断されると審査落ち

カードローンの審査に通るためには、一定以上の返済能力を示す必要があります。
返済能力とは、安定的な返済を継続できる能力です。

クレジットカードや他のローン等で滞納経験がなく、長年企業に勤めているような人であれば、審査に通過できる可能性は十分あります。
しかし、返済能力が足りずにダイレクトワンで審査落ちする人も少なくありません。

返済能力はスコアリング審査で数値化される

ダイレクトワンは、審査においてクレジットスコアリングを行い、申込者の返済能力を数値化しています。

 スコアリングとは

統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
=中略=
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

申し込みフォームに記入された内容を採点し、過去の利用客から得た統計データと照らし合わせ、足切りを行っているわけです。

ダイレクトワンのスコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない方は問答無用で否決となります。

ダイレクトワンで審査落ちする5つの原因

ダイレクトワンに審査落ちしたとしても、その理由を教えてもらうことはできません。審査基準が非公開である以上、否決の理由すら明かすわけにはいかないのです。

しかし、ほとんどの場合、審査落ちの原因はこれから紹介する5つに絞られます。

審査落ちの原因1|虚偽申し込み

ダイレクトワンは、申込者の本人情報をもとに審査を行います。
多少の入力ミスがあった程度なら、訂正を求められはするものの、審査落ちに直結はしないでしょう。

しかし、故意な虚偽申し込みと判断されたなら、詐欺行為とみなされ確実に審査落ちします。

※ここに注意※
勤務先に関する嘘は、必ずバレます。
過去の勤務先を申告したり、存在しない社名で申込んだりした場合、その嘘を隠し通すことはできません。
虚偽申し込みは不正行為なので、審査落ちしたうえで再申し込みすらできなくなります。

審査落ちの原因2|安定していない収入

ダイレクトワンは、収入の安定性を重視して返済能力を測定します。
具体的には、

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模
  • 年収金額

といった要素が確認され、適切な限度額設定が行われます。

ダイレクトワンの審査で重要なポイントは、勤続期間になります。どれだけ高収入な人であっても、勤続期間が極端に短ければ、安定性を疑われて審査落ち可能性があるでしょう。

審査落ちの原因3|多すぎる他社借入

ダイレクトワンの審査では、他社からの借り入れ状況も重要な判断材料になります。
借入件数・金額が過度に多いと、多重債務に陥っており返済困難であるとダイレクトワン側に判断され、審査通過は厳しいでしょう。

※ここに注意※
年収の1/3まで借りていると即審査落ち
他社借入金額の合計が年収の1/3に達している場合、総量規制という制度の都合からそれ以上の借入ができなくなります。

審査落ちの原因4|複数社への同時申込

他社借入が全くないような方でも、他社申し込み件数が多すぎる場合はダイレクトワンの審査落ち対象となります。

申込件数の多さがダイレクトワンの審査結果に影響する理由は、返済の目途が立たないほどお金に困っていると捉えられてしまうからです。

※ここに注意※
審査落ちにつながるのは4件以上の申し込み
審査落ちにつながる具体的な申込件数は非公開ですが、一般的には1ヶ月以内に4件の申し込みをボーダーラインと考えましょう。

審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故

ダイレクトワンは、審査において申込者の個人信用情報を照会します。過去の金融取引内容を確認して、返済に対する態度を知るためです。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

信用情報に金融事故と呼ばれる重大なお金のトラブルがあると、その時点で貸し倒れリスクが非常に高いとみなされ、ダイレクトワンの審査落ちは免れません。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

Q.最もよくある審査落ちの原因とは?

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

信用情報に問題がある

カードローンの審査で重要なのは信用情報です。
信用情報の具体的な原因は①ブラック情報がある②借入金とクレジットカードの支払いに遅れが多い③他債務が多いという3つです。
特に借入金とクレジットカードの支払いは1日でも遅れると「遅れた」という情報が記録されるため注意しましょう。

ダイレクトワンの審査が不安な人は最低条件を確認!

これからダイレクトワンに申し込むのであれば、審査で重要視されるポイントだけでも確認しておきましょう。

正確な審査基準は把握できませんが、審査落ちしてしまう可能性はある程度下げられるはずです。

1.毎月安定した収入がある

ダイレクトワンの審査で「返済能力がある」と判断してもらうには、毎月きちんと返済していけるだけの安定収入が必要です。

必ずしも高年収が必要な訳ではなく、アルバイトやパートなどの雇用形態でも、一定の給料が毎月入るのであれば、審査を通過できる可能性はあるでしょう。

Q.どのような収入状況が「安定している」と言えるか

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

継続した一定の収入が有ることです

安定した収入とは、継続して一定の収入を、確実に得ることができるということであり、必ずしも高収入ということではありません。具体的には、特定の職場に少なくとも半年以上勤務しており、月収がほぼ一定している、等の条件を満たせば問題ないでしょう。
なお、パート・アルバイトなど、雇用形態が多少不安定でも、一定の勤続年数があれば問題ありませんし、正社員でも、勤続年数が半年未満であれば、審査では逆に不利になることも有り得ます。
安定した収入が重要なポイントであり、その判断のよりどころとなるのが勤続勤務先、年数、雇用形態であると言って良いでしょう。

2.他社から過度な借入をしていない

ダイレクトワンのような消費者金融の取り扱うカードローンの審査では、他社からの借入状況も大切です。これは、「総量規制」と呼ばれるルールが影響しています。

 総量規制とは

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

他社からの借入が一切無い場合は特に問題ありませんが、年収に対して借入金額があまりにも多すぎる方は、審査落ちの可能性があるので注意しておきましょう。

Q.他社借入は何件以上あると審査に悪影響か

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

実務上の目安は2件迄が一般的です

他社の借入件数については、貸金業法の総量規制を基準とする借入額のような、明確な規準というものはありません。金融機関毎に独自の基準がありますし、さらに各担当者の判断が加って審査が行われているのが実態で、一概には言えないというのが現実です。
ただし、実務上は他社の借り入れ件数は2件まで、という見方が優勢のようです。実際に、どの事業者の審査でも、他社からの借入件数が条件として重要視されていることは間違いありませんし、他社からの借入れ件数が少ないほど、有利になるとされていることも事実です。
慣習上、3社以上から借りている人は、返済が滞るリスクが高い、という見方をされることが多いことに注意しましょう。

3.信用情報にダメージがない

ダイレクトワンの審査では、「信用情報」から過去に行った金融取引情報も確認されます。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

要するに、お金に関するトラブルを起こしていないことが重要になります。

過去5年以内にクレジットカード代金や携帯料金の分割払いなどで2~3ヶ月以上の滞納を起こしていたり、債務整理などの法的な措置を行ったりしていないか確認しておきましょう。

審査が遅れている人も要注意

ダイレクトワンの審査はスピーディーなので、基本的には可否にかかわらず結果は当日中に通知されます。

しかし、合格基準ギリギリといった方の結果通知はある程度遅れてしまうケースがあるのです。
もし、ダイレクトワンに申し込んでから数日以上待たされているとしたら、審査落ちギリギリな状況と考えられます。

審査が混み合っているだけで問題なく通過できる可能性もありますが、万が一の場合も考えておきましょう。

審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策

  • 家賃が払えそうにない
  • クレカの支払いも忘れていた
  • そういえば公共料金も払わないと

どうしてもお金が必要なのに、ダイレクトワンは利用できなかった。
そういった人も、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。

そんな"本当にお金が必要な状況"にあるなら、ダイレクトワン以外の選択肢も検討してみてください。

審査基準は各社で異なるので他社なら借りられる可能性がある

ダイレクトワンの審査に落ちたからといって、悲観する必要はありません。

カードローンの審査基準は各社で異なります。したがって、ダイレクトワンの審査に落ちた人が他のカードローンの審査に通過することもあれば、他のカードローンで審査に落ちた人が、ダイレクトワンの審査に通過することがあっても不思議ではないのです。

しかし、ダイレクトワンはスルガ銀行グループのカードローンのため、同グループが提供しているカードローンでは審査通過は難しいかもしれません。

大手消費者金融は成約率を公開している

大手消費者金融の一部は投資家向けのIR情報で成約率を公開しています。
例えば、CMでも有名なプロミスが公開している成約率は以下の通りです。

新規申込数および新規顧客数
新規申込数 44,715
新規顧客数 20,754
成約率 46.4%
※2018年5月の数値になります。

審査に落ちている人もいますが、その一方で多くの方がお金を借りられているというのも事実です。申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。

ダイレクトワンよりお得なカードローン

ダイレクトワンの上限金利は20.0%です。これは業界で最も高い金利設定になります。

CMでもお馴染みのアコムやプロミスは、上限金利が18.0%前後に設定されているので、ダイレクトワンより2.0%も低い金利でお金を借りることが可能です。

コンビニのATMで簡単にお金を借りることができるので、急なお金のトラブルにも即座に対応できるのが魅力といえます。

早ければ今日中に借入れができる

大手消費者金融のカードローンは、審査が最短20分で完了し、早ければ今日中に借入れすることも可能です。

どうしてもすぐにお金を用意しなければならない人にとっては、適したサービスといえるでしょう。

おすすめのカードローン1|プロミス

プロミスの成約率は44.9%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。
ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2020年4月時点)
3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断!
プロミスの「お借入シミュレーション」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。
「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。
お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 公式サイト参照
融資 公式サイト参照

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!※申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめのカードローン2|アコム

3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ!
「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり!
すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
全国で152万8,000人が利用している
アコムの利用者数は、業界トップクラスの152万8,000人となっています。(2022年6月時点)
利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

アコム

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限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめのカードローン3|アイフル

4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ!
「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
年収の3分の1までは借りられます
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。
現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。
アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ
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1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。

アイフル

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限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

初めて利用する方は条件無しで最大30日間金利ゼロ!利息ゼロ!で活用可能!
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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

ダイレクトワンの審査に関するよくある質問

Q.ダイレクトワンの審査で見られることは何ですか?
ダイレクトワンの審査基準は公表されていないため、何を見られているのか正確には分かりません。とはいえ、各種ローンの審査では、一般的に安定収入があるか、過去に金融トラブルを起こしていないか、返済余力があるか等を確かめていると言われています。
Q.ダイレクトワンの審査に落ちた原因は?
ダイレクトワンの審査に落ちる原因は複数あります。例えば、申込の際に噓をついたり、過去に金融トラブルを起こしていたり、すでに他社からお金を借りすぎていたりすると審査に落ちてしまいます。審査に落ちた方は、まず原因をセルフチェックしてみましょう。
Q.ダイレクトワンの審査に落ちたらどうすればいい?
ダイレクトワンで審査落ちした原因が軽微なものであれば、他ローンへのお申込みを検討してみてください。例えば、他社からすでに借入をしている人は、残高を減らしてみましょう。審査に落ちた原因を解消できれば、ローンを利用できる可能性があります。

まとめ

スルガ銀行グループなので安心感が大きい、ダイレクトワン。しかし、審査落ちすれば決して利用できません。

安定収入やクリアな信用情報が無ければ、審査落ちする可能性もあります。万が一、審査に落ちてしまったら、まずは審査落ちの原因を振り返ってみてください。

そして、お金が無いと本当に困るという状況なら、ダイレクトワン以外の選択肢にも目を向けてみましょう。
場合によっては、今日・明日中にお金の問題を解決できます。

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