ダイレクトワンで審査落ちする5つの理由と今からできる打開策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 生活費がカツカツで、ダイレクトワンから借入したい
- 審査に落ちる人の特徴を教えてほしい
- ダイレクトワンの審査って厳しいの？
ダイレクトワンは中小消費者金融ですが、スルガ銀行グループの子会社となっており、安心感の高い金融機関です。
そこで今回は、ダイレクトワンで審査落ちする5つの原因や、審査に落ちてもお金を用意できる方法について解説します。
すでにダイレクトワンの審査に落ちてしまった人は、それでもお金が必要という状況に変わりはないでしょうから、別の借りられる先を検討するしかないでしょう。
この時に考えておきたいのは、大手カードローンで他に申込先の候補となる所はないのか？という点です。
例えばCMで有名な「プロミス」や「アイフル」などのカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられて、最初の30日は利息ゼロで借りることができます。ご自身の状況に合わせて検討してみてください。
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※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ダイレクトワンのサービス内容
ダイレクトワン
スルガ銀行グループの消費者金融
最短即日で審査・融資可能！
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ダイレクトワンは働くあなたの味方です。給料日前の急な出費や将来にむけての人生のステップアップのための資金もバックアップします。
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ダイレクトワンのメリット |
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- 来店すると最短即日融資も可能
- スルガ銀行口座があれば、ATM利用手数料・振込手数料が無料
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ダイレクトワンのデメリット |
- WEBで申込すると郵送物がある
- 口座振替返済に対応していない
- 実店舗が一部の地域に限られている
ダイレクトワンはスルガ銀行グループの消費者金融です。1977年から貸金業に参入し、2012年にスルガ銀行グループの完全子会社となりました。
店舗は静岡県・山梨県、愛知県、東京都、神奈川県に限られますが、最短即日融資でなくても問題ない場合は、WEBからの申込も可能となっています。
即日融資は店頭窓口での申込のみ
ダイレクトワンで申込をした日に融資を受けようと思った場合、店頭窓口に行くしかありません。これは公式ホームページで、以下のようにスルガ銀行が掲載しています。
Q.当日の借入れは可能ですか？店頭窓口でお申込みをされた場合は、当日のお借入れは可能です。
ただしご要望にお応えできない場合もございますので、店頭窓口スタッフへご相談ください。
ただし、ダイレクトワンの店舗は全国に7店舗しかありません。それも静岡を中心に関東圏のみとなっています。また営業時間も18:00までの店舗が多く、時間の制限もかかるのです。
したがって、即日融資を受けたいという人にとってはダイレクトワンは時間と場所の条件も増えるので、あまりおすすめできません。
ダイレクトワンの審査の流れ
すべてのカードローンは利用するために入会審査を受ける必要があります。ダイレクトワンも例外ではありません。
審査とは、申込者に対して融資する金額の上限を策定するための手続きです。
その審査は以下のような流れで進みます。
- 本人情報を確認
- 信用情報を確認
- 書類を用いた本人確認
- 勤務先に在籍確認
- 最終的な電話確認
返済能力はスコアリング審査で数値化される
ダイレクトワンは、審査においてクレジットスコアリングを行い、申込者の返済能力を数値化しています。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
スコアリングは、信用度を点数化し、一定の基準に達しているかを判断するシステムです。
年齢・勤務先・年収などの属性や信用情報を解析して点数化(スコアリング化)し、金融機関が定める基準に達しているかを確認します。もし点数が基準ギリギリの場合は、人の手で一つ一つ判定し直すため、審査に時間がかかるのです。
つまり、申込フォームに記入された内容を採点し、過去の利用客から得た統計データと照らし合わせ、仮審査の段階で選別しています。
ダイレクトワンで審査落ちする6つの原因
ダイレクトワンに審査落ちしたとしても、その理由を教えてもらうことはできません。審査基準が非公開である以上、否決の理由すら明かすわけにはいかないのです。
しかし、ほとんどの場合、審査落ちの原因はこれから紹介する6つに絞られます。
審査落ちの原因1｜安定していない収入
カードローンの審査に通るためには、一定以上の返済能力を示す必要があります。
返済能力とは、安定的な返済を継続できる能力です。
具体的には、以下のような要素から返済能力の有無を確認し、適切な限度額を設定しています。
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返済能力を判断する要素 |
- 勤続年数
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収 など
ダイレクトワンの審査で重要なポイントは、勤続年数になります。どれだけ高収入な人であっても、勤続期間が極端に短ければ、安定性を疑われて審査落ち可能性があるでしょう。
審査落ちの原因2｜虚偽申込
ダイレクトワンは、申込者の本人情報をもとに審査を行います。
多少の入力ミスがあった程度なら、訂正を求められはするものの、審査落ちに直結はしないでしょう。
しかし、故意な虚偽申込と判断されたなら、詐欺行為とみなされ確実に審査落ちします。
過去の勤務先を申告したり、存在しない社名で申込したりした場合、その嘘を隠し通すことはできません。
虚偽申込は不正行為なので、審査落ちしたうえで再申込すらできなくなります。
審査落ちの原因3｜多すぎる他社借入
ダイレクトワンの審査では、他社からの借入状況も重要な判断材料になります。
借入件数・金額が過度に多いと、多重債務に陥っており返済困難であるとダイレクトワン側に判断され、審査通過は厳しいでしょう。
他社借入金額の合計が年収の1/3に達している場合、総量規制という制度の都合からそれ以上の借入ができなくなります。
審査落ちの原因4｜複数社への同時申込
他社借入が全くないような方でも、他社申込件数が多すぎる場合はダイレクトワンの審査落ち対象となります。
申込件数の多さがダイレクトワンの審査結果に影響する理由は、返済の目途が立たないほどお金に困っていると捉えられてしまうからです。
審査落ちにつながる具体的な申込件数は非公開ですが、一般的には1ヶ月以内に4件の申込をボーダーラインと考えましょう。
審査落ちの原因5｜過去5年間に生じた金融事故
ダイレクトワンは、審査において申込者の個人信用情報を照会します。過去の金融取引内容を確認して、返済に対する態度を知るためです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報に金融事故と呼ばれる重大なお金のトラブルがあると、その時点で貸し倒れリスクが非常に高いとみなされ、ダイレクトワンの審査落ちは免れません。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
審査に落ちる最大の要因は、信用情報に問題があるケースです。
カードローンの審査で重要なのは信用情報です。
信用情報の具体的な原因は①異動(事故)情報がある②ローンやクレジットカードの滞納が多い③他社の債務が多い、という3つです。
特に借入金とクレジットカードの支払いは1日でも遅れると「遅れた」という情報が記録されるため注意しましょう。
審査落ちの原因6│在籍確認ができない
審査では、申告した勤務先に在籍しているかどうかを確認します。
担当者が直接勤務先に電話しますが、だれも電話に出ないなどの理由で確認が取れないと、審査に落ちることがあります。
担当者も数回は電話をかけますが、土日で会社が営業していない場合だと在籍確認ができないため、申込するタイミングには注意しましょう。
ダイレクトワンの審査が不安な人は最低条件を確認！
これからダイレクトワンに申込するのであれば、審査で重要視されるポイントだけでも確認しておきましょう。
正確な審査基準は把握できませんが、審査落ちしてしまう可能性はある程度下げられるはずです。
1.毎月安定した収入がある
ダイレクトワンの審査で「返済能力がある」と判断してもらうには、毎月きちんと返済していけるだけの安定収入が必要です。
必ずしも高年収が必要な訳ではなく、アルバイトやパートなどの雇用形態でも、一定の給料が毎月入るのであれば、審査を通過できる可能性はあるでしょう。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
安定した収入とは、毎月一定の金額を安定して受け取っている状態です。
安定した収入とは、継続して一定の収入を、確実に得ることができるということであり、必ずしも高収入ということではありません。
具体的には、特定の職場に少なくとも半年以上勤務しており、月収がほぼ一定している、等の条件を満たせば問題ないでしょう。
なお、パート・アルバイトなど、雇用形態が多少不安定でも、一定の勤続年数があれば問題ありませんし、正社員でも、勤続年数が半年未満であれば、審査では逆に不利になることも有り得ます。
2.他社から過度な借入をしていない
ダイレクトワンのような消費者金融の取り扱うカードローンの審査では、他社からの借入状況も大切です。これは、「総量規制」と呼ばれるルールが影響しています。
出典: 日本貸金業協会『総量規制とは』総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借りる行為のことです。ただし、個人が事業用資金として借入する場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
他社からの借入が一切無い場合は特に問題ありませんが、年収に対して借入金額があまりにも多すぎる方は、審査落ちの可能性があるので注意しておきましょう。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
他社借入件数の大まかな目安は、2件までが一般的です。
他社の借入件数については、貸金業法の総量規制を基準とする借入額のような、明確な規準というものはありません。金融機関毎に独自の基準がありますし、さらに各担当者の判断が加って審査がおこなわれているのが実態で、一概には言えないのが現実です。
ただし、実務上は他社の借入件数は2件まで、という見方が優勢のようです。実際に、どの事業者の審査でも、他社からの借入件数が条件として重要視されていることは間違いありませんし、他社からの借入れ件数が少ないほど、有利になるとされていることも事実です。
3.信用情報に問題がない
ダイレクトワンの審査では、「信用情報」から過去に行った金融取引情報も確認されます。
信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況（期日通りに返済・支払したかなどの利用実績）、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。
要するに、お金に関するトラブルを起こしていないことが重要になります。
過去5年以内にクレジットカード代金や携帯料金の分割払いなどで2～3ヶ月以上の滞納を起こしていたり、債務整理などの法的な措置を行ったりしていないか確認しておきましょう。
審査落ちしてもお金が必要ならカードローンを検討してみよう
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ここから先はこんな人向け |
- 家賃を支払わないと退去になる！
- うっかりクレカを滞納していた！
- お金を借りないと生活費がカツカツ…
どうしてもお金が必要なのに、ダイレクトワンの審査に落ちた。そんなシーンでも、お金が必要な場面は待ってくれません。
どうしてもお金がすぐ必要な人は、最短即日融資が可能な大手消費者金融を検討してみましょう。
大手消費者金融は成約率を公開している
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開しているものがあります。
代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」や「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。
審査に落ちている人もいますが、その一方で多くの方がお金を借りられているというのも事実です。申込先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。
金利もダイレクトワンより少し低め
ダイレクトワンの上限金利は20.0%です。これは業界で最も高い金利設定になります。
CMでもお馴染みのアコムは上限金利が18.0%、プロミスの上限金利は17.8%に設定されているので、ダイレクトワンより2.0%以上も低い金利でお金を借りることが可能です。
コンビニのATMで簡単にお金を借りることができるので、急なお金のトラブルにも即座に対応できるのが魅力といえます。
早ければ今日中に借入れができる
大手消費者金融のカードローンは、審査が最短3～20分で完了し、早ければ今日中に借入れすることも可能です。
どうしてもすぐにお金を用意しなければならない人にとっては、適したサービスといえるでしょう。
審査の早さならプロミス
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プロミスは最短3分の即日融資が可能です。ローンやクレジット、公共料金などの滞納がなく、収入も安定している人なら、すばやくお金を借りられる可能性があります。
また、プロミスの上限金利は年17.8%で、他の大手消費者金融の18.0%と比べても安くなっています。
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの利用者数は、2023年12月末現在で174万1,000件となっており、数ある消費者金融のなかでも最多となっています。
三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融でもあるため、ダイレクトワンと同様に信頼性の高い金融機関と言えるでしょう。
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また、アイフルは親会社のない独立系の消費者金融であり、審査基準も独自のものとなっています。ダイレクトワンの審査に落ちても、アイフルでは異なる結果になる可能性もあるでしょう。
ダイレクトワンの審査に関するよくある質問
まとめ
スルガ銀行グループなので安心感が大きい、ダイレクトワン。しかし、安定収入や問題のない信用情報が無ければ、審査落ちする可能性が高まります。
もし審査に落ちてしまったら、まずは審査落ちの原因を振り返ってみてください。もし信用情報や収入面で心当たりがない場合は、プロミス・アコム・アイフルなどの大手消費者金融に申込してみるのも良いでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
もし過去に他のローンやクレジット、スマートフォンの利用料、公共料金などを滞納している人は、信用情報機関に情報開示をしてもらいましょう。1,000円程度のお金はかかりますが、おおむね1時間程度でご自身の信用情報を見せてもらえます。「入金情報」の欄に「A」マークがなければ、信用情報に問題がない状態なので、ローンの申込ができますよ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ダイレクトワンの実店舗は静岡県・山梨県・東京都・神奈川県に多く、一度は見かけたことがある人もいるのではないでしょうか。店舗に行ける人なら最短即日融資も可能です。ただし、お金を借りるには審査に通過する必要があります。