エイワの審査は厳しい？落ちる5つの理由と対処法を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

「エイワは審査が甘いのでは？」と考えて申込したものの、実際には審査に落ちてしまったという声も少なくありません。

エイワは、貸金業法に基づいた厳正な審査をおこなっています。

さらに、来店による対面審査を導入しているため、収入の安定性や他社借入の状況に加えて、担当者とのやり取りや説明の誠実さも判断材料となります。

審査に落ちて次の申込先を探している人や、来店不要で借入ができる消費者金融をお探しの人は以下のカードローンを検討してみてください。

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この記事では、エイワの審査が厳しい背景や、実際に審査落ちする主な理由、審査を通過した人の口コミ、そして審査に落ちたときの対処法まで詳しく解説します。

キャッシング・消費者金融のエイワとは？

エイワ

借入上限は50万円まで！

申込者の事情を考慮した親身な対応

小口融資専門の老舗消費者金融

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ひとり一人の方とお会いし、きちんと向き合いながら、 無理のないサポートを、お客さまとご一緒に考えていきます。

実質年率

17.9507%〜19.9436%

限度額

1万円〜50万円

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エイワは神奈川県横浜市に本社を置き、創業50年以上の実績を持つ老舗の消費者金融です。

地域密着型の営業スタイルを強みとし、法律に基づいた正規の貸付サービスを提供しています。

サービス内容｜レディースローンや学生ローンも提供

エイワは通常のキャッシングに加え、女性専用の「レディースローン」や学生向けの「学生ローン」を提供しています。

レディースローンは、女性専用の窓口があり、女性でも相談しやすい点が特徴です。主婦やパートやアルバイトの女性が多く利用しています。

学生ローンは、20歳以上でアルバイトなどで収入がある学生が利用できます。

レディースローンは専用の窓口がありますが、融資額の上限や利率などの貸付条件はどの商品も同じです。

金利｜10万円未満は年19.9436％・10万円以上は年17.9507％

エイワの金利は借入額によって一律に決まっており、10万円未満は年19.9436％、10万円以上は年17.9507％です。

いずれも利息制限法の範囲内で、正規業者として適正に設定されています。

利息制限法

利息の契約に関わる法制度で、元本の額が10万円未満の場合、年20.0％を制限利率としています。同様に、10万円以上100万円未満の場合は年18.0％、100万円以上の場合は年15.0％までと規制されています。これらに違反した場合は行政処分の対象となります。

利息は元金に応じて日割りで算出されるため、繰り上げ返済をおこなえば負担を軽くできます。

また、エイワは他社のように「下限〜上限金利」といった幅を設けていないため、借入額を決めれば事前に適用される金利を把握でき、計画を立てやすい仕組みです。

審査方法｜対面与信にて顧客一人ひとりの状況を把握

エイワの審査は「対面与信」と呼ばれる方式を採用しており、必ず店舗で担当者と直接顔を合わせて面談をおこないます。

対面与信は、単に申込書や信用情報だけで判断するのではなく、利用者の人柄や生活状況まで丁寧に確認し、審査で参考にするための仕組みです。

面談では収入や勤務先、返済能力に関する質問のほかに、その場で在籍確認を実施するケースもあります。

来店が必須となるため、店舗に行けない人や対象外エリアである、福井・島根・鳥取・高知・沖縄に住んでいる人は利用できません。

書類や数値だけでは判断できない部分を重視するスタイルは、ほかの消費者金融と比べて独自性が高く、他社で審査基準を満たせなかった人も誠実に対応すれば信頼を得られる可能性があるといえます。

体験談を紹介｜約1,500万円の債務整理中だったがエイワを利用できた佐々木さんにインタビュー

実体験としてエイワを利用をした佐々木さん（仮名）のインタビューを紹介します。

佐々木さんはエイワ以外にも中小消費者金融へ申込をしていましたが、過去に債務整理をした経験から、審査に通過することができませんでした。

その状況でなぜエイワと契約ができたのか、契約時の面談の様子や現在の返済状況などを伺いました。

〇インタビュー当時の佐々木さんのプロフィール

約1,500万円の個人再生中だったためエイワ以外は審査落ちした

債務整理をされていたとのことですが、具体的な内容を教えてください。

マネット
編集者

佐々木さん

はい。消費者金融、銀行カードローンなどの利用経験があり、4年ほど前に債務整理をしました。

具体的にどのような手続きをされましたか？

マネット
編集者

佐々木さん

個人再生です。当時1,000万円ほどの借金がありまして、債務整理の手続きに1年ほどかかったので、その間に利息だけ増え、1,500万円ほどの金額になっていました。

なぜ再び、消費者金融を利用しようと考えたのですか？

マネット
編集者

佐々木さん

冠婚葬祭で地元に帰る必要があり、その資金に充てるためです。妻の分もあったので、合計で30万円程度かかりました。貯金がなく、厳しかったので利用を決めました。

地元での冠婚葬祭は結構お金かかりますね。ただ、はじめからエイワに申込をしたのでしょうか？

マネット
編集者

佐々木さん

いいえ。他にも中小消費者金融と呼ばれるアローやキャネットなどにも申込をしましたが、審査に通過できませんでした。

エイワの契約は店舗に出向き対面での問診があった

では、エイワの申込～契約までの状況についての詳細を教えてください。

マネット
編集者

佐々木さん

申込はWEBから必要事項を記入しておこないました。その後、申込確認の電話がありまして、契約に伴う手続きの話がありました。

電話の際は、どのような話をされましたか？

マネット
編集者

佐々木さん

申込者本人の確認や、申込の経緯などを訊かれました。そのときに個人再生の話もしているので、「佐々木さんの場合は、一度店舗で直接お話にならないと審査ができません」と言われました。

佐々木さん

そこで、近くの横浜店に出向くことになりました。店舗に向かうにあたり、必要な書類などの説明を受けたので、準備して向かいました。店舗は白で統一された部屋で、銀行の窓口のような清潔感がありましたね。

対面審査では「借りることのリスク」について言及された

実際に店舗での面談の様子を教えてください。

マネット
編集者

佐々木さん

まず、電話口で簡単にしか話していなかった債務整理の経緯や、現在の返済状況を話しました。次に、勤務先や家族構成、配偶者の収入状況などを話しました。

結構、色んなことをお話をされたんですね。

マネット
編集者

佐々木さん

はい。根掘り葉掘り訊かれました。話が終わると、書類の確認があり、運転免許証や健康保険証、直近2カ月の給与明細、源泉徴収票を提出しました。

書類を提出後、その場で審査が始まったでしょうか？

マネット
編集者

佐々木さん

それが、話をした後に面接者から懸念点を挙げられました…。

佐々木さん

現状に対する自覚があるかどうかの内容で、「今、あなたが置かれている状況は分かっていますか？」「その状況で借りるリスクを把握していますか？」などでした。正論なので結構堪えました。

対面ならではのやり取りですね。

マネット
編集者

佐々木さん

ただ、事前にエイワについて調べていたので、心の準備はできていました。口コミでは、他の申込者も同様に言われることがあるようで、一定の覚悟はあったんですが、実際に正論を言われると「すみません」しか言えない状況でしたね。

在籍確認は"その場”で自分から勤務先に電話をかけた

話が終わり、そこから審査がおこなわれたのでしょうか？

マネット
編集者

佐々木さん

その前に、在籍確認があるので、「勤務先に電話をしてください」と言われました。理由はなんでもいいので、勤務先に電話をして「上司や同僚と話をしてください。」とのことでした。

珍しいケースですね！在籍確認が終わり、やっと審査がおこなわれたのでしょうか？

マネット
編集者

佐々木さん

はい。やっと審査がおこなわれました。面接者が事務所の後方にいる上司に面談内容を伝えていました。聞こえるか聞こえないかの音量だったので、少しプレッシャーがありましたね。

その後、無事に審査に通過した訳ですが、契約内容はどのようになりましたか？

マネット
編集者

佐々木さん

43万円を借りられました。

少し怖さがあったもののエイワには感謝をしている

エイワを利用して感じた、メリットとデメリットを教えてください。

マネット
編集者

佐々木さん

デメリットとしては、対面での手続きが必要だったことですが、他に融資してくれるところがなかったため、特に不満はありません。

佐々木さん

メリットとしては、やはり融資してくれたこととが大きいと感じています。店舗での対応が、少し怖いという印象がありましたが、厳しい対応も「愛情の鞭」と捉えて、しっかりと返済をしていこうと考えています。

佐々木さん

現在、個人再生の返済もありますし、エイワの借入はチャンスをもらえた状態と考えています。そのため、今後ローンを組むことが想定されることから、これ以上悪い状態にならないように、心を入れ替えて返済に集中していきます。

詳しいインタビュー内容は以下の記事で紹介しています。

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対面審査では借りるリスクについて説明を受けました｜個人再生もした佐々木さんの体験談（45歳・男性）

エイワの審査を通過した人の口コミ

マネットには、エイワの審査を実際に通過した人から「きちんと返済すれば問題なかった」「手続きがスムーズで、スタッフの対応も親切だった」といった口コミが寄せられています。

対面与信のため緊張する人もいますが、申込内容に虚偽がなく、安定した収入があれば前向きに判断される傾向があるようです。

また、過去に債務整理を経験した人でも、現在の返済能力が認められて融資を受けられた事例もあります。

一方で、必要書類の不備や説明不足で否決されるケースもあるため、準備を整え誠実に受け答えすることが重要です。

ユーザー評価

3.5

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 医療費

昔ながらの金貸し業というイメージが強いようですが、返済さえきっちりしていれば、にこやかに丁寧に対応してもらえるので問題はないと思います。

利用したカードローン	エイワ
借入金額	30万円	金利	年18.0%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	その他

ユーザー評価

4.1

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

エイワのカードローンを利用して、迅速な対応と親切なオペレーターのサポートに感謝しています。審査もスムーズで、必要な資金をすぐに手に入れることができました。返済方法も多様で便利です。

利用したカードローン	エイワ
借入金額	10万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	配偶者
重視した点	借入金利

エイワの審査は「誰でも通る」わけではありませんが、対面与信という独自のスタイルが利用者から一定の評価を得ています。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

エイワは幅広い人が審査に通過している一方で、貸付時や返済を滞納した際のスタッフの対応は「厳しい」「威圧感がある」と感じる人も少なくないようです。
あくまで利用者個人の感想ですが、利用する前にはそのようなケースもあり得ることを想定しておいた方が良いでしょう。

エイワの審査は甘い？

「エイワの審査は甘い」と言われることもありますが、実際には貸金業法に基づいて厳正に返済能力を調査のうえ融資可否を判断しています。

返済能力の調査

貸金業者は、貸付の契約をする際は顧客の収入・資力・信用・借入の状況・返済計画その他の返済能力に関する事項を調査する義務があります。指定信用情報機関への照会や、資力を明らかにする書面等の徴収など細かく調査をおこない、場合により勤務先への在籍確認が実施されます。この貸付に係る契約の調査記録は、最終の返済期日まで保存しなければなりません。

返済能力が欠けている人には融資をおこなっておらず、決して誰でも通過できるわけではありません。

さらに、エイワは他社と異なり必ず来店して面談をおこなう「対面与信」を取り入れている点が特徴です。

申込内容だけでなく、担当者とのやり取りや姿勢も評価の対象といえます。

一方で、過去に債務整理を経験した人が審査を通過した事例もあるため、他社と比較して特別に厳しいというわけではありません。

つまり、エイワの審査は甘いのではなく、機械的ではない柔軟さを持ち合わせているといえます。

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

会社の規模にかかわらず、正規の貸金業者は必ず法律に基づいた審査をします。

貸金業者は、大手・中小といった事業規模にかかわらず、貸金業法という法律を遵守しなければなりません。この法律には、申込者の返済能力を必ず調査する義務や、年収の3分の1を超える貸付を原則禁止する「総量規制」というルールが定められています。
これらの規制は、利用者を過剰な借入から守るためのものであり、正規の登録業者であれば例外なく適用されます。
したがって、中小規模の業者だからといって審査が甘くなることはありません。「誰でも借りられる」といった甘い言葉で勧誘する業者は、違法なヤミ金である可能性が極めて高いので注意してください。

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エイワの審査に落ちる主な5つの理由

エイワは「安定した収入がある20歳以上の方」が融資条件となっています。

そのため、安定した収入がない人や20歳未満の人は審査は通過できません。

また、エイワの審査落ちする理由に以下も挙げられます。

エイワで審査落ちする主な5つの理由

• 収入が安定していない
• 申込内容に虚偽があった
• 在籍確認が取れなかった
• 他社借入が多すぎる
• 対面審査で態度や説明が不十分だった

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理由1｜収入が安定していない

消費者金融の審査では、収入の安定性が重視されます。

エイワでも「安定した収入がある」が融資条件です。

勤務年数が短い、職歴に一貫性がない、あるいは月ごとの収入に大きな変動がある人は「返済リスクが高い」と判断されやすい傾向があります。

特に単発のアルバイトや短期契約、フリーランスなどは継続性が見えにくいため、収入が安定しているとみなされにくい傾向があります。

一方で、正社員や長期的に勤務しているパート・アルバイトのように、安定した収入源が確認できる人は返済能力が高いと評価されやすく、通過の可能性が高まります。

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理由2｜申込内容に虚偽があった

申込時の情報は、正しく記載しなければなりません。

年収や勤務先を偽って記入すると信用を大きく損ない、その時点で審査に落ちる可能性があります。

たとえば、「本当は年収200万円なのに、審査を通したいから300万円と書く」といった行為は虚偽申告にあたり、法律違反です。

エイワは対面審査を採用しているため、面談時の受け答えや提出書類と申込情報に矛盾があれば、すぐに不信感を持たれてしまいます。

たとえ些細な誤魔化しでもマイナス評価となるため、正確な情報を誠実に申告することが審査通過の第一歩です。

理由3｜在籍確認が取れなかった

エイワの審査では、対面面談の際に勤務先へ電話をかけ、申込者が実際に在籍しているかを確認する在籍確認が実施される場合があります。

在籍確認は、申込者が実際に勤務しているかを確かめるための審査の一環です。

そのため、電話がつながらない、勤務先が休業日で応答できない、あるいは虚偽の勤務先を記載していると確認が取れず審査落ちにつながります。

面談日を決める際には、勤務先が確実に営業している日や連絡が取りやすい時間帯を選ぶといった対策をとりましょう。

理由4｜他社借入が多すぎる

貸金業法第十三条の二で定められた総量規制により、貸金業者からの借入は年収の3分の1までに制限されています。

すでに他社で多額の借入をしている場合、エイワから新たに借入する余地がないと判断され否決につながります。

対象となるのは、消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシング枠などが該当します。

また、借入件数が多い場合もリスクと見なされるため、返済実績を積んで残高を減らしてから申込を検討しましょう。

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他社借入が4社以上あっても借りられる消費者金融はあるのか

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

エイワの審査に落ちる人の多くは、他社借入が原因のようです。エイワは対面での審査を取り入れていますが、対面でどれだけ印象が良くても、総量規制を超える融資はできません。
そのため、店舗に足を運ぶ前に自身の借入状況を確認することをおすすめします。

理由5｜対面審査で態度や説明が不十分だった

エイワは対面審査を重視しているため、担当者との面談での印象も審査に影響するといえます。

質問にきちんと答えられない、説明が矛盾している、返済計画を具体的に話せないとマイナス評価につながります。

また、不誠実な態度や横柄な対応は「信頼できない」と判断される一因です。

逆に、正直に現状を説明し、誠実な態度で臨むと担当者からの信頼を得やすく、審査通過につながりやすくなります。

エイワの審査に落ちたときの対処法

エイワの審査に落ちてしまい、資金調達ができずに困っている人もいるでしょう。

とはいえ、落ちたからといって解決策がなくなるわけではありません。

審査に落ちたときの対処法を知っているだけで、次の行動に移れます。

ここでは、エイワから借入する以外で資金調達する以下の5つの方法を紹介します。

審査に落ちたときの対処法

• 他社のカードローンを検討する
• クレジットカードのキャッシングを利用する
• 質屋に私物を預けてお金を借りる
• リサイクルショップやフリマアプリで私物を売る
• 家族に相談してお金を借りる

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他社のカードローンを検討する

エイワの審査に落ちても、信用情報に問題がなく安定した収入があれば、他社のカードローンを通過できる可能性があります。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

特に、大手消費者金のカードローンなら、申込から契約までネットで完結し、在籍確認の電話を原則として実施していないケースもあります。

また、手続きがWEBで完結するため対面審査に抵抗がある人にとっても利用しやすい選択肢です。

ただし、大手消費者金融も審査が甘いわけではありません。

エイワの審査に落ちてからすぐに再申込した場合や、短期間に複数社へ申込している場合は審査に通りにくくなるリスクがあります。

一定期間を空けてから再申込するか、ほかの手段とあわせて検討することが大切です。

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	公式サイト	融資時間	無利息期間	金利	在籍確認の電話	郵送物	契約可能年齢
アコム	詳細は こちらへ	最短20分※1	初回契約日の翌日から30日間	年3.0 ～ 18.0％	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし	なし	満20歳以上
レイク	詳細は こちらへ	Webで最短15分融資も可能！※	①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4	年4.5 ～ 18.0％	電話による在籍確認なし※2	なし	満20歳～70歳
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アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
■算出における前提条件
・返済サイクル：35日ごと
・ご返済日：返済期日当日にご返済
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※アコムではじめての契約時に適用される金利30日間0円は考慮せず計算

レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方

アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

プロミス ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。なお、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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• 審査30分以内
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職業	指定なし 会社員 公務員 派遣社員 パート・アルバイト 学生 自営業(個人事業主)
希望借入額	指定なし 10万円未満 10〜50万円未満 50〜100万円未満 100万円以上
審査期間	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内
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クレジットカードのキャッシングを利用する

すでにクレジットカードを持っている人は、キャッシング枠を利用するとATMから現金を引き出せます。

審査を通過しないと利用はできませんが、通過した場合は最短即日で資金を調達できる点がメリットです。

ただし、すでに借入残高が多い場合や、利用状況によっては枠が利用できないケースもあります。

また金利は年15.0〜18.0％程度と高めに設定されているため、返済計画を立てて無理なく利用することが重要です。

質屋に私物を預けてお金を借りる

ブランド品や時計、貴金属などを質屋に預けると、品物を担保に現金を借りられます。

担保型融資のため信用情報に記録が残らず、金融機関で借入が難しい人にも利用可能です。

返済ができなかった場合も、品物を手放すことにはなりますが、信用情報に登録されることはありません。

ただし、一度手放すと品物が戻らない点には注意が必要です。

リサイクルショップやフリマアプリで私物を売る

不要になった家電や衣服、ブランド品などをリサイクルショップに持ち込めば、その日のうちに現金化できる場合があります。

また、メルカリやラクマといったフリマアプリを利用すれば、需要次第で相場より高く売れる可能性もあり、より効率的に資金を得られる手段です。

フリマアプリの出品は、品物の写真を撮影し、商品の状態や特徴を文章にまとめて登録する仕組みで、特別な知識や経験がなくても始めやすい点が特徴です。

急ぎの場合はリサイクルショップ、時間に余裕があればフリマアプリと使い分けると、状況に応じた資金調達が可能になります。

家族に相談してお金を借りる

金融機関で借入ができない場合は、家族に相談するのも一つの方法です。

家族からの借入は返済条件を柔軟に話し合える可能性があり、利息なしで借りられる場合もあります。

信用情報に影響を与えない点もメリットです。

ただし、お金の貸し借りが人間関係に影響するリスクもあるため、返済計画を明確にして誠実に対応することが大切です。

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よくある質問

まとめ

エイワは、貸金業法に基づいた厳正な審査をおこなっている正規の貸付業者です。

審査落ちしてしまう理由は、収入が不安定、他社借入が多い、在籍確認が取れないといった場合です。

また、対面与信ならではの特徴として、担当者とのやり取りや説明の誠実さも評価の対象になると考えられます。

一方で、安定収入があり、虚偽申告をせず、誠実に対応できる人は審査に通過したという口コミも存在します。

つまり、すべての人が落ちるわけではなく、条件を満たせば利用できる可能性は十分にあるといえるでしょう。

もしエイワで審査に落ちてしまっても、以下の方法で資金の確保が可能です。

エイワの審査落ちした際の資金調達方法

• 他社カードローンを検討する
• クレジットカードのキャッシングを利用する
• 質屋やフリマアプリで不用品を売る
• 家族から借りる

焦らずに自分に合った方法を選び、無理のない範囲で資金調達を検討しましょう。