イオンカードのキャッシング方法と返済する際の注意点

イオンカードのキャッシングは、セブンイレブンでは利用できません。(2017年現在)
またセブン銀行といえば、セブンイレブンだけではなく街の至るところで設置してあります。そのため、セブン銀行が使えないというのはデメリットと言えるでしょう。

イオンカードに"キャッシング枠"がついていないと、現金は借りられません。クレジットカードには2つの機能があります。

クレジットカードの機能

• ショッピング枠：買い物の支払いをカード会社に立て替えてもらい、後々カード会社に返していく。
• キャッシング枠：ATMでカード会社から現金を借りて、後々カード会社に返していく。

イオンカードに限らず、クレジットカードのメイン機能はショッピング枠とされています。そのため、ショッピング枠しか付いていないということも少なくありません。

キャッシング枠がついているかどうかは問い合わせが可能

まずはイオンカード公式サイトのMyPageへログインをしましょう。この時点で、インターネット会員の登録をしていない場合はログインできないので注意が必要です。

ログイン後、利用可能額照会のページを見て、キャッシングのご利用可能額を確認しましょう。この利用可能額が0円と表示されている場合は、キャッシング枠が無いということになります。キャッシング枠がない場合は、手続きをしなくてはなりません。

なお、キャッシングの確認は電話でも可能です。インターネットの操作が面倒だという方は、下記に問い合わせて見ましょう。

キャッシングの手続きには審査が伴う

イオンカードでキャッシング枠をつけるには審査を受けなくてはなりません。この審査に落ちてしまうと、キャッシング枠は付けられないのです。

キャッシング枠の審査では、過去の金融取引履歴や収入状況が確認されます。

確認される項目

• イオンカードのこれまでの利用実績
• 他のクレジットカードの利用実績
• 収入状況

収入状況が極度に悪い場合や、クレジットカードの返済で遅れがあった場合は、イオンカードでお金を借りられません。上記の項目に問題があると、返済ができなさそうな人だと見なされて、貸すのはリスクが高いと判断されてしまうのです。

キャッシングをする方法

イオンカードの公式サイトより、キャッシング枠がついていることを確かめられたら、キャッシングを行いましょう。キャッシングをする方法は2つあります。

キャッシングをする方法

• ATMキャッシング
• 振込キャッシング

全国のATMでキャッシングする方法の他に、インターネットや電話で依頼して、自分の銀行口座に入金してもらう方法があります。

キャッシング枠が付いたらATMに向かおう

キャッシング枠が付いていたらお金を借りられます。お近くの専用ATM・提携ATMに足を運びましょう。キャッシングの手順は以下の通りです。

1. イオンカード挿入
2. 「イオンカード」のボタンを押す
3. 「お借入」のボタンを押す
4. 暗証番号を入力ください
5. 返済方法を選ぶ｜一括払い・リボ払い
6. 借入金額入力
7. 現金借入

イオン銀行のATMを利用すれば、常時手数料がかかりません。

しかし、その他の提携ATMを利用する場合は、1万円以内の利用で手数料108円。1万円超えの利用で手数料216円がかかってしまいます。

振込でのキャッシングも可能

イオンカードのキャッシングはインターネットや電話で依頼して、自身の銀行口座に入金してもらうことも可能です。

しかし利用時間には注意が必要です。銀行の営業時間の関係もあり、平日9時～15時までの利用でないと入金は即時反映されず、翌営業日の反映になってしまうのです。

自身の利用する口座がイオン銀行の場合のみ、24時間365日振込でのキャッシングが可能です。

インターネットでの手続き

1. MyPageにログイン
2. ご利用可能額を確認
3. ご希望金額・お支払い方法を入力
4. お申込内容・カード設定口座を確認
5. カード設定口座にお振込

電話での手続き

1. 0120-223-212または0570-064-750に電話
2. ガイダンスの途中で「0+#」を入力
3. ショートカットキー「262#」を入力
4. カード番号16桁と暗証番号4桁を入力
5. ご希望金額とお支払い方法を入力
6. カード設定口座にお振込

イオンフィナンシャルサービス・インターネット・電話で利用する

キャッシングサービスの明細について

イオンカードは貸金業法により、2007年12月19日から、キャッシングを利用した場合は、取引内容を記載した「キャッシングサービスご利用のご案内」を送ります。これは、利用するたびに送られてきます。

キャッシングサービスの内容に限定して、送るのものなので、毎月の請求額ではありません。

WEB明細を利用することも可能

どうしても自宅にイオンカードの明細書が送られてくるのが嫌だという方は、WEB明細の利用を検討しましょう。ご請求明細書の郵送を停止し、インターネットで利用明細が確認できます。

WEB明細を利用するには、イオンカードのMyPageログイン後に申込をします。

WEB明細を利用するだけで、お得なクーポンのお知らせが届いたり、請求があった月の翌月にはときめきポイントが10ポイントがプレゼントされます。

イオンカードでキャッシングする際に確認しておくこと

いくら借りる前に、自身の借りる金額、返済する金額を計画したとしても、イオンカードの仕組みを理解していないと、後々、不都合なことが起こるでしょう。

例えば、返済方式を間違えていて、お金が返せなかったという事態や、お金を借りたかったのに借りられなかったという事態になるのです。

イオンカードの総限度額を確認する

総限度額とは、ショッピングの限度額とキャッシングの限度額、すべてを利用できる限度額です。ただ単にショッピング枠とキャッシング枠を足した金額が、総限度額になるわけではありません。

限度額の表記例

• 総限度額・50万円
• ショッピング枠50万円
• キャッシング枠30万円

例えば、上記のようにイオンカードの公式サイトに記載されており、疑問に感じる方もいるでしょう。

このように記載されているのは、キャッシング枠がショッピング枠に含まれているのです。もしショッピング枠を50万円使い切っている場合は、キャッシング枠を利用できません。反対にキャッシング枠を30万円使い切っている場合、ショッピング枠は20万円しか使えないのです。

そのため、ショッピング枠を減らしたくないという方は、キャッシングに特化したカードローンを検討してみても良いでしょう。

返済方式の設定を確認する

イオンカードの返済方式は2種類あり、申込時に任意の返済方式を選べます。

イオンカードの返済方法

• 一回払い (元利一括返済方式)
• リボルビング払い (残高スライド元利均等返済方式)

それぞれ特徴が大きく異なり、返済する金額や使い勝手も変わってきます。まずは各返済方式の仕組みについて把握して、どちらを選ぶべきなのか考えましょう。

返済方法1｜一括払い

イオンカードの返済方式は「一括払い」が基本です。ほとんどの利用者が、クレジットカードの決済と同じ一括払いを選んでいます。

次の月に全額を返済するので、利息に関しては1ヶ月分で済みます。しかし、あまりにも借りすぎてしまうと返済額が大きく、次の月が苦しいという状況にもなりかねません。

返済方法2｜リボ払い

一括払いは厳しいという人が、無理なく返済していけるように、イオンカードでは「リボ払い」も用意されています。

リボ払いとは？

リボ払いとは、「リボルビング払い」の略称で、毎月指定された一定の金額を手数料と一緒に返済していく方法。
月々の返済額を低く設定されるので、無理なく返済していける。

使いすぎた場合でも、月々の返済は少額で済みます。しかし長期的な返済になりがちで、利息総額が大きくなる特徴があります。

金利18%で10万円キャッシングした利息総額

• 1ヶ月完済 ⇒ 1,479円
• 3ヶ月完済 ⇒ 3,404円
• 6ヶ月完済 ⇒ 5,832円
• 12ヶ月完済 ⇒ 10,249円

上記シミュレーションの通り、返済期間が長くなるほど利息負担は増えるので、リボ払いの利用には注意が必要です。

元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男

リボ払いは返済が長期化して利欲が増える可能性も

リボ払いは、利用残高に応じて元本と金利（手数料）の合計額である毎月の返済額が、あらかじめ決められている返済方法です。利用残高に関わらず毎月の返済額が一定の為、無理なく返済していける利点があります。反面、新たな買物をすると返済期間が延びたり、元本の減少が遅くなり、その分利息がかさみ、返済総額が増えることに注意が必用です。毎月の利用明細書などで、常に返済残高と元本・利息の内訳を認識しておきましょう。

貸金業務取扱主任者｜林良光

リボ払いは累計で高額な利息を支払うことも

クレジットカード等の返済方法として選択できる「リボ払い」は、月々の支払額を低く設定できるうえ、いつでも手数料なしで繰り上げ返済できるものが多く、手もとにお金がない時のショッピングなどで便利な支払い方法です。

一方、紙面で請求書を発送するカード会社が減る中、特に銀行引き落しで支払っている場合は月々の支払額に占める利息（ショッピングの場合は手数料、以下同じ）の金額を把握し難く、本人が認識しないまま累計で非常に高額な利息を支払ってしまう事例があります。

後になって高額な利息を支払ったことに気づいたとしても、カード会社は基本的に上限金利の範囲内で利息を設定しているため、過払い金請求の対象となるケースはほとんどありません。

イオンカードの返済方法

イオンカードキャッシングの返済方法は2つあります。

返済方法

• 自動引き落とし
• ATM返済

自身で銀行口座を設定して、決まった日にちに引き落としてもらう方法か、毎月の返済額を提携するATMから振込する方法です。

返済方法1｜決まった返済日に自動引き落し

▶画像引用：毎月の締め日・支払日はいつですか。 | よくあるご質問| 暮らしのマネーサイト

イオンカードの引き落とし日は、ショッピング・キャッシングともに毎月2日です。毎月10日までの利用分が、翌月2日に引き落としとなります。

一度、銀行口座を設定しさえすれば、あとは入金をしておくだけで自動で引き落とされます。翌月に一括で支払う設定になっていると、借りすぎた場合に翌月負担が大きくなりますので注意しましょう。

リボ払いで自動引き落としをしている場合は、返済は少額で済みますが、多めに返済をしたい場合はATMで別途振込する必要があるのです。

返済方法2｜ATM振込

イオンカードキャッシングの注意点

イオンカードはセブンイレブンでキャッシングできない

多くのATMと提携しているイオンカードのキャッシングですが、ひとつ注意があります。それはセブンイレブンに設置してあるセブン銀行とは提携をしていないということです。

もしセブンイレブンをメインに利用しているという人は、他のATMまで足を運ぶ必要が出てくるでしょう。

イオンカードのキャッシングを増額について

イオンカードを利用している人の中には、初回の審査で決定した利用限度額を満たしてしまったという人もいるでしょう。

利用限度額を満たしてしまったという場合は、それ以上お金を借りることができません。このような場合は、利用限度額の増額をすることで、新たにお金を借りられる可能性があります。

イオンカードの増額をする方法

まずはイオンカードの利用限度額を確認してみましょう。公式サイトにログインした後、「カード利用・ご請求確認」というタブをクリックして、ご利用可能額、残高照会を確認しましょう。

インターネット申込で増額手続きをする場合、以下の流れに沿って進みます。

1. 「暮らしのマネーサイト」にアクセス
2. 「Mypage」からログイン
3. 「ご利用可能枠変更申請」から申込
4. 増額審査
5. 審査結果の通知・増額完了

なお、インターネットで申込の際は、「イオンスクエアメンバー」への会員登録が必要です。

増額をするには審査の通過が必要

イオンカードの増額を成功されるには、イオンクレジットサービス株式会社の審査に通過する必要があります。

この審査は、入会時に申告した年収や勤務先といった情報に加えて、これまでのイオンカードの利用状況も確認されるのです。

万が一、イオンカードの利用で返済遅れを起こしているのであれば、「返済に対する姿勢が悪い」として審査に落とされてしまう可能性があるでしょう。

イオンカードにキャッシング枠がない場合はカードローンも検討しよう

イオンカードにキャッシング枠がついていない、もしくはイオンカードのキャッシング審査に落ちてしまったといった人は、キャッシングに特化したカードローンを検討しましょう。

カードローンはクレジットカードのキャッシングに比べて、借入方法や返済方法が豊富な傾向にあり、利便性の高い点が魅力です。

提携ATMが多く利用しやすい

カードローンを提供している消費者金融などは、多くのATMと提携しています。

イオンカードではセブン銀行でのキャッシングに対応していませんが、消費者金融のカードローンはセブン銀行とも提携しており、キャッシングをする場所に困りにくいと言えるでしょう。

緊急でお金が必要となったときに、キャッシングができる場所が多いと安心感があります。

カードローンは"早くて使いやすい"のがメリット

カードローンは審査のスピードが早く、申込からキャッシングをするまで最短1時間でできるといったメリットがあります。

中でも、30日間は無利息サービスがあるのも魅力的です。この点を考慮すると、キャッシングした翌日から利息が発生するイオンカードよりおトクかもしれません。

リボ払いにしたときの毎月の最低返済額も、10万円借りた場合には3,000円～4,000円と無理なく返せる金額です。

では、具体的にどのカードローンを利用すれば良いのか。おすすめは以下のとおりです。