セゾンカードのキャッシング金利は高い？利用する際の注意点
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貸金業務取扱主任者
2014年より中堅消費者金融に入社。一般消費者向けのローンを中心に専門家として幅広い知識を身に着け、2015年には貸金業務取扱主任者試験に合格。その後は経験を積みながら実績を残しつつ、不動産担保ローンの領域でも活躍。現役の貸金業務取扱主任者として、無理のない返済計画を意識した業務に取り組んでいる。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- セゾンカードのキャッシングを検討中
- 金利が気になって申込に踏み出せない
- 本当に利用しても大丈夫なのか不安…
急にまとまった現金が必要になったとき、手持ちのセゾンカードでキャッシングしたいと考える人も少なくありません。
しかし、利用前に気になるのが「金利」。果たして本当にキャッシングしてもいいものなのでしょうか？
セゾンカードのキャッシングとは
セゾンカードには借入ができるキャッシングサービスも付いています。主な特徴には次のようなものがあります。
| 商品 | セゾンカード |
|---|---|
| 申込方法 | インターネット、電話、資料請求 |
| 融資額 | 1万円から300万円 |
| 金利 | 12.0％～18.0％ |
| 返済方法 | 一括返済または定額リボルビング |
| 担保・保証人 | 不要 |
銀行やコンビニ、郵便局などに設置されている提携ATMやセゾンATMにてキャッシングできます。
さらに、ONLINEキャッシングも可能、インターネットまたは電話でも手続きができます。ONLINEキャッシングでは振込手数料がかかりません。
海外キャッシングも提供しており、海外ATMより現地通貨の調達可能です。利用できる海外ATMは空港や駅、銀行などに設置されているので、混雑している空港の両替カウンターに並ばずに済みます。
カード払いに対応していないショップで品物を購入する時にも役立ちます。海外キャッシングは1回払いとなりますが、後からリボに変更する事が可能です。海外旅行や海外出張にも便利なのが、セゾンカードのキャッシングです。
気になる金利は12.0％～18.0％
セゾンカードのキャッシング金利12.0％～18.0％は大手消費者金融と殆ど同じです。手軽に借入できる反面、銀行カードローンと比べると高めの金利となっています。
大手都市銀行や大手ネット銀行などでは14％台といったカードローンが見られます。
初回利用時は上限金利が適用される
セゾンカードのキャッシングは金利が12％～18％。一番下の金利と一番上の金利に6％の差があります。
初回から一番下の12.0％が適用される事は少ないです。
新規の方は利用実績がゼロのため、一番上の18.0％が適用される事が多いのです。
利用実績がないと低金利にならない
クレジットカードのキャッシングの金利は、基本的に利用実績に応じて優遇されます。
クレジットカードを利用して、きちんと返済をする。これをすることで、返済ができる人だとカード会社にみなされるのです。
カード会社は、優良顧客には継続して利用してもらいたいので、金利の優遇をしていきます。
初回なら無利息になるサービスも検討しよう
キャッシングをするのであれば、何も方法はクレジットカードだけではありません。カードローンというキャッシング専門のサービスを検討しても良いでしょう。
例えば、大手消費者金融のカードローンであれば、利息が0円になるサービスを提供しています。
はじめて契約する方であれば、初回借入から30日間無利息になるのです。そのため利息を気にする方であれば、検討してみても良いでしょう。
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毎月金利分の利息が発生する
キャッシングした後は毎月元本部分と利息部分の返済を行います。事前に利息部分が幾らになるのか計算したいところです。
「借入残高×金利÷365×利用日数＝利息」
上記に記載した計算式を使えば、利息の目安が簡単に分かります。
1ヶ月目にかかる利息をシミュレーション
この計算式を利用して、どの位の利息が発生するのかシミュレーションしてみましょう。
借入額を10万円、金利を18.0％、借入日数(返済までかかる日数)を30日とした場合、以下のような計算になります。
10万円×18.0%÷365×30日=1479.45
小数点以下は切り捨てになるため、支払う利息は1,479円です。
上記のシミュレーション結果から、1ヶ月目の返済時に1,479円の利息を支払う必要があることが確認できます。
セゾンカードのキャッシングを使う際は計画的に！
クレジットカードのキャッシングは比較的少額の利用に限られます。そのため計画的に利用すれば返済に困るという事は少ないです。
キャッシングではきちんと利息制限法で定めている上限金利を守っています。返済トラブルが発生しても利用者側の問題であって、キャッシングサービスじたいの問題ではありません。
まずは返済計画を立てる
ただし返済に遅れてしまうと遅延損害金が発生してしまいます。セゾンカードのキャッシングでは遅延損害金17.52％～20.00％となっており、通常利息よりも高めとなっています。
まずは幾ら必要なのか、いつまでに完済するのか確認してからキャッシングする事が大切です。今の月収に対し、どの位の金額なら毎月無理なく支払できるのか、把握してから申込して下さい。
繰り上げ返済を活用する
定額リボルビングという返済方法には毎月返済しやすいメリットがあります。しかし利息が増えやすいため、ボーナスなど臨時収入が入った時は積極的に繰り上げ返済をするのが望ましいでしょう。
毎月決められた金額を支払するのが約定返済です。約定返済の他、追加返済するのが繰り上げ返済となっています。住宅ローンで良く見られる用語ですが、キャッシングでもできます。
住宅ローンによっては繰り上げ返済すると繰り上げ返済手数料がかかる事がありました。しかしキャッシングなら繰り上げ返済手数料の発生はありません。小まめに繰り上げ返済を繰り返す時は提携ATM利用手数料には注意して下さい。
セゾンATMならATM利用手数料が無料のため、繰り上げ返済時にお得です。翌月にボーナス支給されるという時は一括返済方式にて一気に完済するという方法もあります。
セゾンカードのキャッシング以外の方法も検討してみよう
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ここから先の内容 |
- 金利が高いのでちょっと…
- 利息は思っていた程でないけど…
- 少しでも低金利でキャッシングしたい！
手持ちのセゾンカードでキャッシングできるサービスは確かに便利ですが、金利は消費者金融と同じくらいなので利用を諦める人も多いものです。そんなときは、クレジットカードに拘らず、低金利で借入できる他の選択肢を検討してみましょう。
金利が不安な人は銀行カードローン
少しでも低金利で借入したい…そんな人には、銀行の提供するカードローンをおすすめします。
大手メガバンクのカードローン金利の低さは、楽天カードのキャッシング金利である18.0%と比べれば一目瞭然です。
下記に紹介するみずほ銀行など、低金利なカードローンを検討してみましょう。
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※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
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※2．カードの発行は即日で可能ですが、借入は審査終了後となります。
まとめ
セゾンカードのキャッシングサービスについて解説してきましたが如何でしたか。
お金が必要な時はキャッシングの他にもカードローンという選択肢もあるのです。キャッシング、カードローン、状況に合わせて使い分けをしていくと良いでしょう。
貸金業務取扱主任者｜本田光一
最低金利を利用するには利用実績を作りましょう。
最低金利を利用するには、利用実績を作る事です。少額でも構わないので借入をし、返済をしたという事実をつくりましょう。
業者側がこの人は大丈夫と判断すると、金利が引き下がるという流れになります。
将来的に下がるのに高い金利のまま利用するのはあまり好ましくないです。しっかりと利用実績を作るという計画を立て、うまく利用する事を心がけると良いでしょう。