キャッシングご利用希望枠とは？クレカ初心者が覚えておくべき注意点
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓初めてクレジットカードを作る
- ✓キャッシングの「ご利用希望枠」が分からない
- ✓キャッシング枠を設定した方がいいの？
毎月の収入だけでは支払いがキツイ…そんなとき、クレジットカードを作って賢く買い物しようと考える人は多いものです。
しかし、初めてクレジットカードを作る人の中には、「キャッシングのご利用希望枠」の設定で悩んでしまう人も少なくありません。
キャッシングのご利用希望枠とは
まず最初に覚えて置かなければならないのは、クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠という2つの種類があるということ。ほとんどのクレジットカードでは、カード1枚につき2つの枠が設けられています。
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申し込み時に設定する場合がほとんど
キャッシング枠とはクレジットカードでキャッシングする際の利用限度額のことで、お申込み時に希望金額から選べるようになっています。
しかし、キャッシングは利用しないからと安易に決めてしまうと、思わぬリスクを背負いかねないためクレジットカードを作るならご利用希望枠について知識を付けておきましょう。
キャッシング枠内であれば何度でも借入可能
キャッシングは不足した生活費を補うなど、現金が必要なときにいつでも借入れする事ができます。こうした万が一に備えて、クレジットカードをお申込み時にご利用希望枠を設定する人が多くいらっしゃいます。
しかも、キャッシング枠内であれば何度でも借入れできるため、利用予定がない場合でもある程度まとまったご利用希望枠を設定される方が多いのです。
キャッシング枠を設定する際の注意点
キャッシングのご利用希望枠を設定すると、クレジットカードのキャッシングを利用すると判断されます。キャッシングを利用してからではなく、お申込みした時点でそう判断されるのです。
そのため、設定するご利用希望枠の金額やキャッシングの返済方法については、しっかりと確認しておくことが大切です。キャッシングのご利用希望枠を設定する際の注意点を下記でご確認ください。
注意点1｜設定金額が高すぎると審査落ち
キャッシングのご利用希望枠をあまりにも高額に設定すると、クレジットカードの審査に通らない可能性が高くなります。
審査に通らなければクレジットカードは発行されませんので、ご利用希望枠を設定する際は、ご自身の収入に見合った金額を選ばなければなりません。
総量規制というルールにより、年収に対して借入金が1/3を超えていると審査落ちになる可能性が高くなります。ご利用希望枠を現在のお借入れ金額も含めて年収の1/3以下になるように設定すれば、審査落ちになる可能性を下げられるでしょう。
総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
申込額で審査を行い、申込額満額で審査に通過させることができない場合には、貸してもよい金額まで減額になるというのが一般的です。消費者金融はほとんどの場合、最初から年収の1/3まで融資することはしないため、希望した場合には多くのケースで減額になるでしょう。
なお、減額などになると審査に多少時間がかかるため、早く通過したいという人は希望する最少金額を申し込んだほうがスムーズに進められます。
注意点2｜返済方法に注意する
一般的なクレジットカードの多くは、一括払いなので利用者にとって返済負担が大きいのがデメリットです。
仮にキャッシング機能を使って借入しすぎてしまった場合でも、翌月に一括払いの請求となり、支払いが難しくなってしまう可能性があります。支払いのために生活が苦しくなることから、キャッシングを繰り返してしまう方もいらっしゃいます。
こうなると毎月、キャッシングの返済に追われる生活になってしまいますのでキャッシングを利用するときは、計画的に利用しましょう。
リボ払いに設定されている場合もある
クレジットカードによっては、返済方法が「リボ払い」に設定されている場合もあります。
この返済方法の場合、借りた分を数回に分けて返済することができますが、返済期間と借入額によっては利息の負担が重くのしかかる事になるので注意が必要です。
リボ払いは、毎月あらかじめ指定した一定額を返済してゆく方式である。
回数指定の分割払いが各々の件に個別に指定するものであるのに対し、リボ払いでは各々の件に対してではなく残高全体について毎月返済することによって合計残高を減らしてゆく。
借入の予定がない人は設定しない方がいい
必要な時にお金を借りられるキャッシングサービスは確かに便利ですが、安易な気持ちで借りてしまうと思わぬリスクを背負う事となります。
そのため、もともとお金を借りる予定がない人は、クレジットカードのお申込み時にキャッシングのご利用希望枠を設定しないようにしましょう。
キャッシングは借金ですので、「お金を借りる＝返済しなければいけない」ことを念頭に置き、ご利用希望枠の設定をする際はしっかりと検討することが大切です。
ご利用希望枠の「0円」を選択する
キャッシングを利用するつもりがない人は、ご利用希望枠の設定で「0円」を選びましょう。
クレジットカードの申込でキャッシングの必要性を感じないのであれば、ご利用希望枠で「0円」を選ばれても多くの方には問題はないでしょう。
難しい手続きではないため、必要ないと思っていてもご利用希望枠の設定に迷いがあるのでしたら、これまで急にお金が必要なときがあったか、これから先、お金が急に必要になる可能性があるのか考えてみましょう。
あとから必要になった場合は申請できる
クレジットカードを使っている中で、どうしても生活費が足りずにお金を借りる必要が出てきた場合、あとから申請すればキャッシング枠を設けてくれる場合がほとんどです。
その場合には審査が必要になりますが、普段使っているカードでお金を借りることができるので、非常に便利です。
最短即日発行のACマスターカード
大手消費者金融であるアコムが提供している、カードローンにショッピング機能が付帯したACマスターカードは、お急ぎの人にオススメです。
審査に通過すれば、自動契約機（むじんくん）コーナーでその場でカードを発行したり、アプリ上でバーチャルカードを発行したりして即日で利用できます。
アコムを既に利用している人は、マイページのメニューに「クレジットカード機能を付ける」が表示されており、そこから切り替えも手続き可能です。
なるべく早くクレジットカードを利用したいという人は、最短即日発行のACマスターカードを検討してみてください。
ACマスターカード
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
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三菱UFJフィナンシャルグループの「アコム」が提供している、土日祝費でも最短即日発行が可能な利便性の高いクレジットカードです。
見た目では「アコム」とわからず、年会費は0円です。
Q.1/3目一杯を希望した場合は審査難易度に影響があるか
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
減額になる可能性があります
年収の1/3ギリギリ申し込んだからと言って、必ずしも審査に悪影響するとは言えません。ローンの審査は100％の満額回答か、否決かという回答はしていないのです。