クレジットカードのキャッシング枠とは？希望額と借りる際の注意点
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- 「ご利用希望金額」とはキャッシングサービスでお金を借りられる上限金額
- クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠がある
- 大手消費者金融クレジットカードはキャッシング機能に優れている
毎月の収入だけでは支払いがキツイ…そんなとき、クレジットカードを作って賢く買い物しようと考える人は多いです。
クレジットカードのキャッシング枠は審査で決定し、一般的には上限50万円の範囲で設定されます。
ただし、以下に挙げる消費者金融系クレジットカードはカードローン機能が付帯されるため、50万円以上の利用限度額がつく可能性もあります。※
※利用限度額は年収の3分の1以内で審査により決定
キャッシングのご利用希望枠とは
まず最初に覚えて置かなければならないのは、クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠という2つの種類があるということです。ほとんどのクレジットカードでは、カード1枚につき2つの枠が設けられています。
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クレジットカードの枠 |
- キャッシングご利用可能枠
- ショッピングご利用可能枠
申込時に設定する場合がほとんど
キャッシング枠とはクレジットカードでキャッシングする際の利用限度額のことで、申込時に希望金額から選べるようになっています。
しかし、キャッシングは利用しないからと安易に決めてしまうと、思わぬリスクを背負いかねないためクレジットカードを作るならご利用希望枠について知識を付けておきましょう。
キャッシング枠内であれば何度でも借入可能
キャッシングは不足した生活費を補うなど、現金が必要なときにいつでも借入できます。
こうした万が一に備えて、クレジットカードを申込時にご利用希望枠を設定する人が多くいます。
しかも、キャッシング枠内であれば何度でも借入できるため、利用予定がない場合でもある程度まとまったご利用希望枠を設定される人が多いです。
消費者金融系クレジットカードはカードローン機能が付帯している
消費者金融系クレジットカードとは、プロミスやアコム、SMBCモビットなどの有名な大手消費者金融が提供するクレジットカードです。
いわゆるキャッシング枠の部分がカードローン機能となっているため、一般的なキャッシング枠よりも利用限度額が高くなる可能性があります。
また、カードによってはVポイントが貯まる、最短即日発行が可能、追加カードの年会費も永年無料など、利便性の高いサービスを提供しています。
キャッシング枠を設定する際の注意点
キャッシングのご利用希望枠を設定すると、クレジットカードのキャッシングを利用すると判断されます。キャッシングを利用してからではなく、申込をした時点でそう判断されます。
そのため、設定するご利用希望枠の金額やキャッシングの返済方法については、しっかりと確認しておくことが大切です。
キャッシングのご利用希望枠を設定する際の注意点を下記でご確認ください。
注意点1｜設定金額が高すぎると審査落ち
キャッシングのご利用希望枠をあまりにも高額に設定すると、クレジットカードの審査に通らない可能性が高くなります。
審査に通らなければクレジットカードは発行されませんので、ご利用希望枠を設定する際は、ご自身の収入に見合った金額を選ばなければなりません。
総量規制というルールにより、年収に対して借入金が3分の1を超えていると審査落ちになる可能性が高くなります。利用希望枠を現在のお借入金額も含めて年収の3分の1以下になるように設定すれば、審査落ちになる可能性を下げられるでしょう。
信用情報機関注意点2｜返済方法に注意する
一般的なクレジットカードの多くは、一括払いなので利用者にとって返済負担が大きいのがデメリットです。
仮にキャッシング機能を使って借入しすぎてしまった場合でも、翌月に一括払いの請求となり、支払いが難しくなってしまう可能性があります。支払いのために生活が苦しくなることから、キャッシングを繰り返してしまう人もいます。
こうなると毎月、キャッシングの返済に追われる生活になってしまいますのでキャッシングを利用するときは、計画的に利用しましょう。
リボ払いに設定されている場合もある
クレジットカードによっては、返済方法が「リボ払い」に設定されている場合もあります。
この返済方法の場合、借りた分を数回に分けて返済することができますが、返済期間と借入額によっては利息の負担が重くのしかかる事になるので注意が必要です。
リボ払い借入の予定がない人は設定しないほうがいい
必要な時にお金を借りられるキャッシングサービスは確かに便利ですが、安易な気持ちで借りてしまうと思わぬリスクを背負う事となります。
そのため、もともとお金を借りる予定がない人は、クレジットカードの申込時にキャッシングのご利用希望枠を設定しないようにしましょう。
キャッシングは借金ですので、「お金を借りる＝返済しなければいけない」ことを念頭に置き、利用希望枠の設定をする際はしっかりと検討することが大切です。
ご利用希望枠の「0円」を選択する
キャッシングを利用するつもりがない人は、ご利用希望枠の設定で「0円」を選びましょう。
クレジットカードの申込でキャッシングの必要性を感じないのであれば、ご利用希望枠で「0円」を選ばれても多くの方には問題はないでしょう。
難しい手続きではないため、必要ないと思っていてもご利用希望枠の設定に迷いがあるのでしたら、これまで急にお金が必要なときがあったか、これから先、お金が急に必要になる可能性があるのか考えてみましょう。
あとから必要になった場合は申請できる
クレジットカードを使っている中で、どうしても生活費が足りずにお金を借りる必要が出てきた場合、あとから申請すればキャッシング枠を設けてくれる場合がほとんどです。
その場合には審査が必要になりますが、普段使っているカードでお金を借りることができるので、非常に便利です。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
3分の1目一杯を希望した場合、減額になる可能性があります
年収の3分の1ギリギリ申込したからと言って、必ずしも審査に悪影響するとは言えません。ローンの審査は100％の満額回答か、否決かという回答はしていません。申込額で審査を行い、申込額満額で審査に通過させることができない場合には、貸してもよい金額まで減額になるというのが一般的です。消費者金融はほとんどの場合、最初から年収の3分の1まで融資することはしないため、希望した場合には多くのケースで減額になるでしょう。なお、減額などになると審査に多少時間がかかるため、早く通過したいという人は希望する最少金額を申込したほうがスムーズに進められます。