JALカードで審査落ちする3つの理由と今日中にクレジットカードを作る方法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- JALマイルカードの審査では「返済能力」などが確認される
- JALマイルカードも含め審査が甘いクレジットカードはない
- 審査基準が異なる大手消費者金融クレジットカードなら利用できる可能性もあ
JALマイルを効率的に貯められるJALカードは、普段からJALの飛行機に乗る人なら発行しておきたいクレジットカードと言えるでしょう。
しかし、JALマイルカードは厳正に審査がおこなわれるため、審査に通過できない人も一定数でてきます。
JALマイルカードの審査に落ちた場合は、他社のクレジットカードへの申込を検討しましょう。
以下に挙げるクレジットカードは、審査基準がJALマイルカードとは異なるため、審査に通過できる可能性があります。
JALカードとは
| 商品概要 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 2,200円（初年度無料） |
| ブランド | Visa、MasterCard、JCB、American Express |
| 申込資格 | 18歳以上の日本に生活基盤があり、日本国内での支払いが可能な人 （高校生不可） |
JALカードはその名のとおり、日本航空(JAL)が発行しているクレジットカードです。JALを頻繁に利用する人に向いており、JALマイルを効率的に貯められるのがメリットです。
年会費はかかってしまうものの、定期的にJALを利用するなら、年会費以上に効率的にマイルを貯められるでしょう。
画像引用:株式会社ジャルカード「普通カード」
審査落ちする可能性もある
JALカードに限らず、クレジットカードは必ず審査がおこなわれます。審査とは端的に言えば「申込者の返済能力・支払能力を確認すること」です。
クレジットカードは翌月以降に支払いをすることになります。つまり、クレジットカード会社は申込者が翌月以降にきちんと支払いできる人か見極めなければいけません。
つまり「支払いをしてもらえないかもしれない」と判断された人は、審査落ちという結果になります。
JALカードで審査落ちする3つの理由
JALカードで審査に落ちたということは「支払いをしてもらえないかもしれない」という判断をされたということになります。
このような判断をされる主な理由は以下の3つが挙げられます。
理由がわからないまま別のクレジットカードに申込しても、多くの場合で同じように審査に落ちてしまうでしょう。
理由1｜虚偽申込をした
審査は、申込をしたときの情報を元におこなわれます。多少の誤入力なら、訂正を求められるだけで審査落ちにはつながりにくいでしょう。
しかし、あからさまな虚偽申込をして発覚した場合は、悪意のある申込として、審査落ちしてしまいます。
| 【注意】虚偽申告をしてはいけません |
|---|
| ➀すでに退職した勤務先を申告する ➁存在しない架空の会社名を記載する ③アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載する など、事実ではない虚偽の申告は発覚して不正とみなされます。 公文書偽造の罪に問われる可能性もあるため、虚偽申告は避けてください。 |
理由2｜安定収入がない
安定収入とは、継続して収入を得ていることです。この安定収入があるかどうかの判断は、申込フォームで申告した情報を元にします。
 |
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
上記の中でも、特筆すべきは勤続年数です。たとえ給料が高くても、収入が途切れていたり、金額が上下する場合は、安定していると見なされません。そのため、転職して間もない人は注意が必要です。
反対に今後転職・退職する予定があるなら、その前にクレジットカードを作っておいた方が有利です。
理由3｜信用情報に問題がある
信用情報とは、クレジットカードやローンなどの利用状況を記録したものです。信用情報機関に情報が登録されており、クレジットカードの審査では必ずこの信用情報が参照されます。
信用情報には過去の返済記録も含まれるため、たとえば過去にクレジットカードやローンの利用で滞納をしていた場合は、信用情報に問題があるとみなされてしまいます。
過去から現在まで一切滞納をしていないのであれば信用情報に問題は発生していません。そのため、常にクレジットカードやローンの返済には遅れないように心がけましょう。
なお、滞納をしたという情報は5年間は記録されるため、一度滞納をしたら5年間は審査に通りにくくなります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
こちらは当社が信用情報機関に開示請求をおこなった、実際の信用情報です。赤枠の中にある「$」マークは返済がきちんとおこなわれたことを指しますが、「Ａ」マークだと滞納した事実を指しています。
JALカードの申込前に確認したい注意点
JALカードが手元に届くのは、申込から3週間後となります。また、ゴールドカードやプラチナカードの場合は、審査がさらに難しくなるため、この2点は事前に覚えておきましょう。
JALカードが届くのは申込から3週間後
JALカードが届くのは申込をしてから3週間後です。
審査自体は1日から1週間程度で終わると考えられますが、その後クレジットカードの発行・郵送がおこなわれるため、実際に自宅に届くのはどうしても3週間程度の期間を要します。
すぐにクレジットカードがほしい人にとっては向いていないと言えるでしょう。
ゴールドカードやプラチナカードの審査はさらに厳しい
JALカードにはさまざまな種類があり、年会費が2,200円の普通カードだけでなく、ゴールドカードやプラチナカードもあります。
JALカードの審査基準は公開されていないため一概には言えないものの、一般的にクレジットカードというのはグレードが高くなるほど利用限度額が高くなり審査も難しくなります。
そのため、JALのゴールドカードやプラチナカードは、ある程度高い年収で収入が安定していたとしても審査に落ちる可能性は否めません。
審査通過を優先的に考えるなら一般カードの申込をしましょう。普通カードをある程度利用していると実績がついてきて、ゴールドカードやプラチナカードの審査にも通りやすくなるでしょう。
JALカードの発行が難しい場合は他社クレジットカードを検討
JALカードの審査に落ちた、または3週間たたないとカードが届かないのは不便な場合、ほかのクレジットカードを検討したほうがよいでしょう。
以下のクレジットカードはJALカードと審査基準が異なるほか、審査が最短3～20分で完了します。
プロミスVisaカードは審査が最短3分、モビットVISA-Wは審査が最短15分で完了し、およそ1週間でカードが届きます。
ACマスターカードは自動契約機(むじんくん)でプラスチックカードを、WEB上でバーチャルカードを即日発行できます。
いずれのカードもサービスに特色があるので、審査時間以外の面でも比較してみてください。
よくある質問
まとめ
日本航空(JAL)での利用に適しているJALカードですが、誰しもが利用できるとは限りません。
収入が安定していなかったり、信用情報に問題があったりすると「支払いをしてもらえないかもしれない」と判断されて、結果として審査に落ちることになります。
審査に落ちた場合は、審査基準が異なる他社クレジットカードへの申込も検討しましょう。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
審査では必ず在籍確認をするため、勤務先を偽っていても発覚します。
審査の際には、必ず申込時に申告した勤務先に本当に勤務しているかどうかを確認する在籍確認をおこないます。
この確認をおこなわないと、実際には働いていない人も「勤務先がある」と嘘をつくことができてしまい、無職の人にお金を貸してしまう可能性があります。
結果として貸したお金が返ってこない可能性が高くなるため、在籍確認は必須です。また、在籍確認ができない人は審査落ちとなります。そのため、勤務先の虚偽申込は発覚します。