JALカードで審査落ちする3つの理由と今日中にクレジットカードを作る方法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- JALの飛行機でよく出張するから、JALカードを作ろう
- JALカードの審査に落ちた…心当たりがない
- すぐにクレジットカードが欲しいときはどうすればいい？
JALマイルを効率的に貯められるJALカードは、普段からJALの飛行機に乗る人なら発行しておきたいクレジットカードと言えるでしょう。
ただし、すぐにJALカードを使いたいと考えても、審査に落ちる人も一定数いるほか、カードが手元に届くまでに3週間はかかるのをご存じでしょうか。
そこで本記事ではJALカードで審査落ちする理由や、今日中にクレジットカードを作る方法を紹介します。
JALカードとは
▶JALカード
| 商品概要 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 2,200円（初年度無料） |
| ブランド | Visa、MasterCard、JCB、American Express |
| 申込資格 | 18歳以上の日本に生活基盤があり、日本国内での支払いが可能な人 （高校生不可） |
JALカードはその名のとおり、日本航空(JAL)が発行しているクレジットカードです。JALを頻繁に利用する人に向いており、JALマイルを効率的に貯められるのがメリットです。
年会費はかかってしまうものの、定期的にJALを利用するなら、年会費以上に効率的にマイルを貯められるでしょう。
画像引用:株式会社ジャルカード「普通カード」
審査落ちする可能性もある
JALカードに限らず、クレジットカードは必ず審査がおこなわれます。審査とは端的に言えば「申込者の返済能力・支払能力を確認すること」です。
クレジットカードは翌月以降に支払いをすることになります。つまり、クレジットカード会社は申込者が翌月以降にきちんと支払いできる人か見極めなければいけません。
つまり「支払いをしてもらえないかもしれない」と判断された人は、審査落ちという結果になります。
JALカードで審査落ちする3つの理由
JALカードで審査に落ちたということは「支払いをしてもらえないかもしれない」という判断をされたということになります。
このような判断をされる主な理由は以下の3つが挙げられます。
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返済能力を疑われる3つの要因 |
- 虚偽申込をした
- 安定収入がない
- 信用情報に問題がある
理由がわからないまま別のクレジットカードに申込しても、多くの場合で同じように審査に落ちてしまうでしょう。
理由1｜虚偽申込をした
審査は、申込をしたときの情報を元におこなわれます。多少の誤入力なら、訂正を求められるだけで審査落ちには繋がりにくいでしょう。
しかし、あからさまな虚偽申込をして発覚した場合は、悪意のある申込として、審査落ちしてしまいます。
| 【注意】虚偽申告をしてはいけません |
|---|
| ➀すでに退職した勤務先を申告する ➁存在しない架空の会社名を記載する ③アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載する など、事実ではない虚偽の申告は発覚して不正とみなされます。 公文書偽造の罪に問われる可能性もあるため、虚偽申告は避けてください。 |
理由2｜安定収入がない
安定収入とは、継続して収入を得ていることです。この安定収入があるかどうかの判断は、申込フォームで申告した情報を元にします。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
上記の中でも、特筆すべきは勤続年数です。たとえ給料が高くても、収入が途切れていたり、金額が上下する場合は、安定していると見なされません。そのため、転職して間もない人は注意が必要です。
反対に今後転職・退職する予定があるなら、その前にクレジットカードを作っておいた方が有利です。
理由3｜信用情報に問題がある
信用情報とは、クレジットカードやローンなどの利用状況を記録したものです。信用情報機関に情報が登録されており、クレジットカードの審査では必ずこの信用情報が参照されます。
信用情報には過去の返済記録も含まれるため、たとえば過去にクレジットカードやローンの利用で滞納をしていた場合は、信用情報に問題があるとみなされてしまいます。
過去から現在まで一切滞納をしていないのであれば信用情報に問題は発生していません。そのため、常にクレジットカードやローンの返済には遅れないように心がけましょう。
なお、滞納をしたという情報は5年間は記録されるため、一度滞納をしたら5年間は審査に通りにくくなります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
こちらは当社が信用情報機関に開示請求をおこなった、実際の信用情報です。赤枠の中にある「$」マークは返済がきちんとおこなわれたことを指しますが、「Ａ」マークだと滞納した事実を指しています。
JALカードの申込前に確認したい注意点
JALカードが手元に届くのは、申込から3週間後となります。また、ゴールドカードやプラチナカードの場合は、審査がさらに難しくなるため、この2点は事前に覚えておきましょう。
JALカードが届くのは申込から3週間後
JALカードが届くのは申込をしてから3週間後です。
審査自体は1日から1週間程度で終わると考えられますが、その後クレジットカードの発行・郵送がおこなわれるため、実際に自宅に届くのはどうしても3週間程度の期間を要します。
すぐにクレジットカードがほしい人にとっては向いていないと言えるでしょう。
ゴールドカードやプラチナカードの審査はさらに厳しい
JALカードにはさまざまな種類があり、年会費が2,200円の普通カードだけでなく、ゴールドカードやプラチナカードもあります。
JALカードの審査基準は公開されていないため一概には言えないものの、一般的にクレジットカードというのはグレードが高くなるほど利用限度額が高くなり審査も難しくなります。
そのため、JALのゴールドカードやプラチナカードは、ある程度高い年収で収入が安定していたとしても審査に落ちる可能性は否めません。
審査通過を優先的に考えるなら一般カードの申込をしましょう。普通カードをある程度利用していると実績がついてきて、ゴールドカードやプラチナカードの審査にも通りやすくなるでしょう。
JALカードの発行が難しい場合に検討したい打開策
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ここから先はこんな人向け |
- JALカードの審査に落ちた
- クレジットカードで旅行の支払いをしようと思っていたのに...
中には、このようにJALカードを作って旅行や諸費用の支払いに充てようと考えていた人も少なくないでしょう。そんなときは即日発行可能なクレジットカードを検討しましょう。
JALカードのようにマイルは貯められないものの、クレジットカードであることに違いはないため、大きな出費に対応できます。
当日中にカードを作りたいなら「ACマスターカード」
ACマスターカード
アコムのキャッシング/ショッピング一体型カード！
土日祝でも最短即日発行が可能！
年会費は0円！バレにくい！
最短即日発行が可能なクレジットカード！
土日祝日も最短即日でカード発行可能。これ1枚で国内・海外・ネットで使えて、簡単・便利。しかも年会費0円！パート・アルバイトの方でも一定の収入があればOK。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
今日・明日にクレジットカードが必要な人は「ACマスターカード」を選択肢に入れてみましょう。
ACマスターカードは、大手消費者金融「アコム」が取り扱っている、クレジット機能付きカードローンです。
審査は最短20分と、非常にスムーズな対応が可能です。さらに、全国に多く設置してあるむじんくん(自動契約機)から最短即日でカードを発行できます。
JALカードのように自宅に郵送されるのを待つのではなく、自分でむじんくん(自動契約機)まで足を運んでその場でクレジットカードを受け取れます。
- 公式サイトからネット申込
- 必要書類をネット上で提出
- 最短20分の審査
- 契約完了
- むじんくん(自動契約機)でカード発行
- カード利用
自宅のすぐ近くにむじんくん(自動契約機)があるなら、早ければ申込から1時間も経たずにクレジットカードを受け取ることも可能でしょう。
なお、ネットショッピングをするなら、契約後すぐにバーチャルカード発行ができるため、むじんくん(自動契約機)まで行く必要すらありません。
今日明日にクレジットカードが必要だという人は、最短即日発行も可能なACマスターカードも選択肢のひとつに入れてみてください。
ACマスターカードの会員数は増加傾向にある
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アコムの公式サイトによると、ACマスターカードの有効会員数は、2024年3月時点で70万人を超えています。クレジットカードの利用方法に応じてカード発行の有無が選べたり、キャッシング機能も使えたりと、あらゆるシーンで役立つカードとして人気を集めています。
画像引用:アコム株式会社「ローン・クレジットカード事業」
スマホから最短即日発行が可能
まとめ
日本航空(JAL)での利用に適しているJALカードですが、誰しもが利用できるとは限りません。収入が安定していなかったり、信用情報に問題があったりすると「支払いをしてもらえないかもしれない」と判断されて、結果として審査に落ちることになります。
審査に落ちた場合は、残念ながら他の解決策を考えるしかありません。
今日・明日中にカードを手元に用意したい。このような人は、最短即日でカード発行ができる「ACマスターカード」の利用も検討してみてください。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
審査では必ず在籍確認をするため、勤務先を偽っていても発覚します。
審査の際には、必ず申込時に申告した勤務先に本当に勤務しているかどうかを確認する在籍確認をおこないます。
この確認をおこなわないと、実際には働いていない人も「勤務先がある」と嘘をつくことができてしまい、無職の人にお金を貸してしまう可能性があります。
結果として貸したお金が返ってこない可能性が高くなるため、在籍確認は必須です。また、在籍確認ができない人は審査落ちとなります。そのため、勤務先の虚偽申込は発覚します。