オリコカードの利用代金を滞納するリスクと適切な対処法
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- オリコカードの支払いに遅れそう…
- たくさんポイントを貯めていたけど遅れたらどうなるの？
- 滞納したらどんなリスクがある？
オリコカードはオリコモールなどを活用することで、多くのポイントを貯められる特徴があります。
ポイント還元率は1.0％と高く、年会費が無料ということもあり、クレジットカードの中でも特に人気の商品です。
しかし、そんな人気のオリコカードも、支払いに遅れてしまえば利用できなくなる可能性があります。場合によっては強制解約になったり、貯めていたポイントをなくしてしまったりすることも。
そこで本記事では、オリコカードの支払いに遅れるリスク、滞納時の対処法などを紹介します。
オリコカードとは
画像引用:Orico Card THE POINT
オリコカードは大手クレジット会社のオリエントコーポレーションが提供するクレジットカードです。クレジット会員数は2023年3月31日時点で1,098万人と、多くの人に選ばれていることがわかります。
オリコカードの人気が高い理由は、年会費が無料である上に、ポイントが貯まりやすいという特徴があるためです。
基本ポイント還元率は1.0％、さらにオリコモールという専用ページからネットショッピングをすることで追加でポイントを還元してもらえます。
非常に使いやすくポイントも多く貯められるため、すべての支払いをオリコカードでおこなっている人も少なくないでしょう。
しかし、日常使いがしやすいオリコカードだからこそ、日々の支払いがかさんで滞納してしまうこともあります。締日と支払日を意識して、お金の管理を徹底することが大事です。
オリコカードの締日と支払日
オリコカードは月末が締日、そして翌月の27日が支払日です。なお、27日が土日祝日の場合は翌営業日に請求されます。
毎回月末が締めとなるため、請求額は比較的分かりやすいクレジットカードといえるでしょう。
「先月はたくさん使ったから今月の請求額は大きい」などと意識して、支払日前にはしっかりと口座残高を確認することが大事です。
オリコカードの利用代金を滞納するリスク
支払いが遅れてしまった場合は、早急にオリコカードの担当窓口に連絡してください。
「督促の連絡が来るだろう」「入金しておけば勝手に引き落とされるだろう」と放置しておくのは得策ではありません。こちらから連絡をすることで、滞納するリスクを抑えられることもあります。
なお、オリコカードを滞納することで発生する主なリスクは、以下のとおりです。
オリコカードが利用停止となる
オリコカードを滞納すると、カードの利用が停止されます。この時点ではまだ解約という段階にはならないものの、クレジットカードとして利用することはできません。
そのため、サブスクや公共料金などの支払いをオリコカードで決済している場合は、関連するサービスを利用できなくなる可能性があります。
オリコカードの利用停止は滞納が解消するまで続くので、早急に支払いを済ませましょう。
遅延損害金が発生する
オリコカードの支払いを滞納した場合は、「遅延損害金」が発生します。
出典: オリコカード会員規約第17条（遅延損害金） 会員がカードのご利用代金のお支払いを遅滞した場合、会員はオリコに対し別表記載の内容で計算した遅延損害金を支払うものとします。
遅延損害金は現在利用している金額に対して毎日かかってくるため、滞納期間が長引くほど返済総額も膨らみます。
返済負担を抑えるためにも、早く滞納を解消することが大切です。
自宅や勤務先に連絡が来る
オリコカードの支払いに遅れると、最初は利用者本人の携帯電話に督促の電話連絡が入ります。この時点で支払いについての話がまとまれば、当面は督促の電話がかかってきません。
しかし、催促の電話を無視すると、次は自宅や勤務先に連絡が入る可能性もあります。結果として、家族や同僚・上司などに滞納の事実が知られてしまうことも。
そのため、オリコカードから電話連絡が入った際は、必ず対応しましょう。
強制解約や一括請求の措置がとられる
オリコカードからの連絡を無視し続けていると強制解約となり、これまでの利用代金の一括請求を命じられます。
それでも支払わないでいると、場合によってはオリコカードから訴訟を起こされ、最終的に財産を差し押さえられる可能性があります。
これは法的措置であり、一度手続きがおこなわれると回避できません。つまり、どれだけ無視を続けても、最終的には支払わなければならないということです。
無視をするほどに状況は悪化してしまうので、オリコカードから電話がかかってきた際は必ず応対し、担当者と相談しましょう。
信用情報に滞納した履歴が残る
オリコカードの支払いに遅れてしまうと、信用情報に「滞納した」という記録が登録されてしまいます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
クレジットカード会社やローン会社は、信用情報を照会した上で審査結果を判断します。
滞納の履歴が信用情報に登録されている間は、他のローンやクレジットカードに申込をしても、利用を断られてしまう可能性が高いでしょう。
なお、数日の遅れであれば、信用情報に滞納の履歴が登録されることはありません。オリコカードを滞納した場合は、なるべく早く支払い手続きを済ませましょう。
オリコカードを滞納した際の2つの対処法
オリコカードの滞納をそのままにしておくと強制解約になるだけでなく、信用情報に滞納履歴が登録され、今後のライフプランに悪影響を及ぼしてしまう可能性もあります。
そのため、滞納をしたときは正しく対処をすることが大事です。
1：オリコカードセンターに連絡
まずは、オリコカードセンターに連絡をして担当者に状況を説明してください。
問い合わせ先は地区によって異なります。該当地区の連絡先に電話を入れて、音声ガイダンスに沿って手続きを進めてください。
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オリコカードセンター |
- オリコカードセンター北海道：011-261-6002
- オリコカードセンター東北：022-215-2655
- オリコカードセンター関東・甲信越：049-271-3330
- オリコカードセンター東海・北陸：052-735-3525
- オリコカードセンター近畿：06-6821-3860
- オリコカードセンター中国・四国：082-225-5360
- オリコカードセンター九州・沖縄：092-722-5477
なお、通常の流れとしては、滞納をすると再引き落としが翌月の12日におこなわれます。
12日に再引き落としができれば、1週間ほどでオリコカードの機能は回復します。契約状況にもよるので、滞納をしたら放置はせず連絡をしましょう。
もちろん滞納をする前でも、「今月の支払いには間に合わなさそう」と感じたら連絡する必要があります。
2：カードローンでお金を借りて支払いに充てる
カードローンでお金を借りて、オリコカードの支払いに充てるというのも一つの手です。
最終的にはカードローンで支払いをすることになるため、根本的な解決にはなりません。しかし、「次の給料日で一気に返せる」「今月は使いすぎただけで少し待ってほしい」という場合には活躍するでしょう。
特に消費者金融カードローンは「無利息期間」が適用されるため、一時的にお金を立て替えたい場合に適しています。
カードローンでお金を借りて立て替えできれば、オリコカードを強制解約されたり遅延損害金が膨らんだりする心配もありません。
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アコムは2023年3月期(2022年4月～2023年3月)の新規契約者数がNo.1」※であり、2023年3月末時点での新規利用者割合は、「29歳以下」が61.3%となっています。若い人からはじめての消費者金融として選ばれているのが分かりますね。
※2023年3月期（2022年4月～2023年3月）における消費者向無担保貸付/消費者金融業態において（アコム調べ）
アコムは、はじめての契約なら契約日の翌日から30日間は無利息となります。
また、契約後の振込がスピーディーなのも大きな特徴です。
楽天銀行の普通預金口座へ振込してもらう場合は、利用日時を問わず最短10秒で入金されます。他の金融機関でも最短1分での振込が可能です。
| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の金融機関 | 月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
そのため、アコムで契約をしておけばオリコカードの滞納だけでなく、今後さまざまな事情でお金が必要になったときも、スピーディーに借入できます。
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奥山 裕基
プロミスは顧客満足度の高い消費者金融です。申込時に応対してくれたスタッフの対応が良かった、という口コミが多く見受けられました。
プロミスは、以下の3つの条件すべてに当てはまれば、30日間の無利息サービスを受けられます。
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30日間無利息サービスが適用される条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- メールアドレスを登録する
- WEB明細を利用する
さらに、プロミスの無利息サービスは初回借入日の翌日から適用されます。つまり、契約から数日が経ってから借入した場合でも、無利息期間を最大限に活用できるということです。
たとえば、オリコカードの支払日まで数日ある場合や、支払いができるかどうか現時点でわからない場合でも、とりあえず契約だけしておけば万が一に備えられます。
「後日借入したい」「少しだけお金が足りないかもしれない」といった人は、プロミスに申込しましょう。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アイフルは2024年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門「初めてのカードローン 満足度ランキング」で1位を獲得しています。アプリの使い勝手に言及する口コミが多く、忙しい人でも手軽に利用できる点が評価されている印象でした。
アイフルは、アコムやプロミスと同様に、はじめて利用する人なら30日間の無利息期間が適用されます。
1カ月程度で完済できれば利息0円で利用できるため、一時的にお金を立て替えたい人に適しています。
また、アイフルでは「ファーストプレミアム・カードローン」という上限金利が低いカードローンも取り扱っています。
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ファーストプレミアム・カードローンの利用条件 |
- 借入希望額が100万円以上の人
- 満23〜59歳の人で安定した収入がある人
特にオリコカードは日常の支払いにも使われるクレジットカードなので、家具や家電などの大きな出費がかさむと、支払額が高額になってしまうことも考えられます。
そんなときは、「アイフルのカードローン」を利用すると良いでしょう。
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3：専門機関に相談
「カードローンを利用できない」
「自力ではどうにもならない」
このような場合は、専門機関に相談してみるのも一つの手です。
| 主な相談先 | 電話番号 | 内容 |
|---|---|---|
| 国民生活センター | 042-758-3161 | 消費生活全般の 苦情や問い合わせに 対応してくれる。 商品・サービスの 相談が可能。 |
| 日本クレジット カウンセリング協会 |
03-3226-0121 | 債務関連を 取り扱う公共機関。 消費者保護の観点から 中立的かつ公正な立場で アドバイスをおこなう。 |
| 法テラス | 0570-078374 | 法律の専門家に 無料で相談できる。 全国に窓口があり 電話で相談も可能。 |
上記の専門機関なら、滞納状況や金銭状況に応じて、正しい対応方法を教えてくれます。
ただし、どうしても解決できない場合は、「債務整理」をすることになります。債務整理をすると、支払額の減額や返済を免除できますが、オリコカードは強制解約されてしまいます。
また、信用情報にも異動情報が登録されてしまうため、今後5〜7年間は各種ローンやクレジットカードの審査に通りません。
そのため「定期的な収入があるから頑張れば返せる」「時間はかかってしまうけど返すあてはある」という場合は、まずオリコカードに相談しましょう。
まとめ
オリコカードはたくさんのポイントを貯められるクレジットカードです。
しかし、出費の偏りによって請求額が大きくなり滞納してしまうと、さまざまなリスクが発生します。
長期にわたって滞納してしまうと信用情報に異動情報が登録され、今後のライフプランにも悪い影響を与えます。
滞納リスクを避けるためにも、まずはオリコカードセンターに連絡して「いつまでに支払えるのか」を相談しましょう。
オリコカードに支払うお金がない場合は、「カードローン」の利用も検討してみてください。
たとえばアコムやプロミス、アイフルは、はじめて利用する人に限り30日間の無利息期間が適用されます。次の給料日には返済できるといった人は、利用を検討してはいかがでしょうか。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
クレジットカードの支払い遅れは今後の利用に際し、不便になるだけでなく、信用情報に影響します。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
信用情報に滞納した履歴が残ると、各種金融サービスを利用できません。
滞納すると5年間は記録が残り、さまざまな金融サービスを利用できなくなります。自動車ローンや住宅ローン、クレジットカードの利用はもちろん、保証会社の家賃保証なども含みます。個人信用情報は、我々の最も重要な財産の一つであることを、十分理解しておきましょう。