楽天カードのキャッシング金利は高い|利息を抑える方法とは
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元 保証会社 社員
保証会社(クレジットカード会社)にて、カードローン・クレジットカード・キャッシングの審査業務に従事、5,000名を超える顧客を担当。審査業務だけでなく、滞納者への対応や法務部での経験も豊富な、貸金業のプロ。
- ✓楽天カードのキャッシングを検討中
- ✓金利が気になって申し込みに踏み出せない…
- ✓本当に利用しても大丈夫なのか不安…
急にまとまった現金が必要になったとき、手持ちの楽天カードでキャッシングしたいと考える人も少なくありません。
しかし、利用前に気になるのが「金利」。果たして本当にキャッシングしてもいいものなのでしょうか?
楽天カードのキャッシングとは
楽天カードのキャッシングは最寄りの提携ATMにて借入できるというサービスです。主な特徴は次の通りです。
楽天カードのキャッシング | |
申し込み条件 | キャッシング枠のある方(要審査) |
サービスの種類 | 国内キャッシング/海外キャッシング/ネットキャッシング |
金利(実質年率) | 年18.0% |
限度額 | 1万~90万円 (審査によって異なります) |
返済方式 | 1回払いorリボルビング払い (海外キャッシングのご返済方式は1回払い) |
保証人 | 不要 |
担保 | 不要 |
提携ATMは全国の銀行や郵便局、コンビニなどにあり、楽天カードを常に携帯しておけば、困った時にすぐ利用できます。
ネットキャッシングであれば手続き後、わずか数分で口座に振込されるので、とにかく急ぎで借入したい時にも便利なキャッシングサービスと言えるでしょう。
海外キャッシングであれば、海外ATMより現地通貨でキャッシングすることも可能です。カードと4ケタの暗証番号だけなので、両替するより手間が掛からりません。さらに両替するより手数料の負担も軽くなる事が多いのです。
気になる金利は18.0%
加盟店でショッピングした時の支払に分割払いやリボ払いを選ぶと、カード会社所定の手数料が発生します。
キャッシングのリボ払いでは金利分の利息が発生し、楽天カードのキャッシング金利18.0%は、大手消費者金融と同程度です。
銀行カードローンと比べると金利が高めの水準となっていますが、3%から4%の金利差では1回当たりの利息差はそこまで大きくはないと言えるでしょう。
しかし、キャッシングの回数が多くなるほど、トータルでの利息差が広がっていきます。
初回利用時は上限金利が適用される
下限~上限の間で金利が設定されるキャッシングやカードローンが多く見られますが、初めての人では利用実績が無いため下限金利ではなく、上限金利が設定される事が多くなっています。
そのため、楽天カードのキャッシングやカードローンの金利比較を行う時は、上限を用いるのが一般的です。
毎月金利分の利息が発生する
リボ払いで毎月返済していく時に発生するのが、「利息」です。この利息は日割計算となっており、利用日数分に加算されていきます。
「借入残高×金利÷365×利用日数=利息」
上記に記載した計算式を使えば、利息の目安が簡単に分かります。
1ヶ月目にかかる利息をシミュレーション
この計算式を利用して、どの位の利息が発生するのかシミュレーションしてみましょう。
借入額を10万円、金利を18.0%、借入日数(返済までかかる日数)を30日とした場合、以下のような計算になります。
10万円×18.0%÷365×30日=1479.45
小数点以下は切り捨てになるため、支払う利息は1,479円です。
上記のシミュレーション結果から、1ヶ月目の返済時に1,479円の利息を支払う必要があることが確認できます。
楽天カードのキャッシングを使う際は計画的に!
楽天カードのキャッシングでは、残高に応じた最低支払元金が設定される仕組みになっています。
残高100,000円以下の場合、最低支払元金は毎月3,000円です。
100,000円超200,000円以下では毎月6,000円、200,000円超500,000円以下では毎月10,000円となっており、無理のない利用であれば返済トラブルに繋がる可能性は低いです。
キャッシングサービスに重大な問題がある訳ではありません。
まずは返済計画を立てる
まずは、キャッシングする前に無理のない計画を立てておきましょう。
毎月の返済額は幾らになるのか、完済できるのはいつになるのか、事前にシミュレーションを行って明確にしておいて下さい。
シミュレーションの結果、無理なく返済できそうだと判断できてから申し込みを行います。
繰り上げ返済を活用する
利息の支払を抑える方法として、「繰り上げ返済」が挙げられます。
繰り上げ返済は、毎月の返済とは別に一部返済を行う方法で、元本が減るため利用日数も減らすことが可能です。元本が大きいほど繰り上げ返済による利息減額効果が大きくなります。
提携ATMより繰り上げ返済ができるキャッシングやカードローンが多く見られるため、コンビニでお買い物した時などに行うと良いでしょう。
楽天カードでは、リボ残高のおまとめ払いが行えますが、繰り上げ返済により、余裕が無くなってしまうのでは意味がありません。
臨時収入が入り、余裕が生まれた時に行うのが理想的なので、会社勤務で夏冬ボーナスを貰っているという人は繰り上げ返済の絶好の機会です。
楽天カードのキャッシング以外の方法も検討してみよう
- ✓金利18%はちょっと…
- ✓利息は思っていた程でないけど…
- ✓少しでもお得にキャッシングしたい!
手持ちの楽天カードでキャッシングできるサービスは確かに便利ですが、金利は消費者金融と同じくらいなので利用を諦める人も多いものです。
そんなときは、クレジットカードに拘らず、よりお得に借り入れできる他の選択肢を検討してみましょう。
金利が不安な人は銀行カードローン
少しでも低い金利で借り入れしたい…そんな人には、銀行の提供するカードローンをおすすめします。
大手メガバンクのカードローン金利のお得さは、楽天カードのキャッシング金利である18.0%と比べれば一目瞭然です。
下記に紹介するみずほ銀行など、クレジットカードのキャッシングより金利が低いカードローンを検討してみましょう。
みずほ銀行カードローン
銀行ならでは納得の低金利と限度額(10万円~800万円)!みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能!※みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に!
口座があれば、来店・郵送なしのWeb完結!キャッシュカードで借入できるので、周囲にバレずに借りられるから大人気!
auじぶん銀行じぶんローン
ネット上で手続きを済ませたい方におすすめ!
au IDをお持ちの方はお得に利用可能!
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
楽天カードのキャッシングに関するよくある質問
まとめ
クレジットカードはショッピングというイメージが強いです。しかし、楽天カードのようにキャッシングもできるクレジットカードもあるのです。
金利が不安な人には楽天カードでキャッシングする以外の選択肢もありますので、ぜひ検討してみて下さい。
Q.場合によってはクレカではなくカードローンを使うのもアリ?
元 保証会社 社員|井上拓馬
金利が低いものがあります。
多くの業者が、融資に特化したカードローンを取り扱っています。
中には、利用可能枠や返済期間によって、適用される金利が変動するもの(30日間利息0円キャンペーンなど)もあり、これらはカードローン特有の特典形態と言えるでしょう。
カードローンやキャッシングなどを申し込む場合は、利用予定金額からどの業者のサービスが一番お得か比べてみてください。意外とカードローンの方がお得なケースもあります。