楽天カードのキャッシングの審査に落ちる3つの原因と今すぐできる解決策
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- 楽天カードは「年収の3分の1近くまで借りている」とキャッシング審査に落ちることがある
- 楽天カードは土日に審査をおこなっていないため結果がわかるまで時間がかかる
- 審査基準が異なる大手消費者金融カードローンなら利用できる可能性がある
CMでもお馴染みの楽天カードは、楽天市場でネットショッピングをする人や、楽天トラベルで旅行の予約をする人にとっては、非常に利便性の高いクレジットカードです。
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠の2つの機能があり、これは楽天カードにも備わっています。しかし、いずれの枠であっても審査に落ちてしまう人は多く存在します。
この記事では、楽天カードのキャッシングの審査に落ちる要因や審査結果が来ないときの対応方法についても解説します。
また、楽天カードのキャッシング審査に落ちてしまったときの対処法として、他のキャッシングサービスもいくつか紹介します。
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
楽天カードは1,200万人を超える利用者
楽天カードの基本情報をまずは確認しておきましょう。
年会費が永年無料なので、初めてクレジットカードを作るという人にも人気です。
楽天カードの基本情報は下記の通りです。
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 1% |
| 利用可能額 | 最大100万円 |
| 国際ブランド | Mastercard・JCB・VISA |
| 電子マネー | 楽天Edy |
| 保険 | 海外旅行傷害保険 |
また、貯めたポイントは楽天グループだけでなく、飲食店や家電量販店やガソリンスタンドなどでも利用することができるので、個人の好みに合わせて利用することができます。
楽天カードのキャッシング枠
次は、楽天カードのキャッシング枠の基本情報を確認しましょう。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 金利 | 年18.00% |
| 返済方式 | 1回払い/リボルビング払い |
| 返済期間 | 1回払いは60日以内リボルビング払い 30万円以下は最長3年(36回以内) 100万円以下は最長5年(60回以内) |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 利用可能額 | 1万円～90万円※ |
| 遅延損害金 | 年20.00% |
※審査により、お客様のご利用可能枠が異なります。
少しずつ返済していきたいという人は、リボルビング払いを選択すべきですが、リボルビング払いの場合、支払う利息は一回払いより多くなってしまうのは注意しなければいけません。
楽天e-NAVIを利用するとネットでキャッシング可能
楽天e-NAVIを利用すると自分の銀行口座にネットから手続きをして振込でキャッシングをすることができるのです。
カード利用代金の引き落とし口座を楽天銀行に設定していれば、土日でも関係なく最短数分で振込をしてもらえます。
しかし、他の銀行を利用している場合は平日だと14時49分までに手続きをしなくては翌営業日まで待たねばならず、土日であれば時間に関係なく翌営業日まで振込を待たなければなりません。
ATMでもキャッシングできる
すでに楽天カードにキャッシング機能が付いている人であれば、楽天カードが提携している銀行やコンビニのATMでキャッシングできます。
振込と違って手数料がかかってしまいますが、ネットキャッシングと異なり、時間の縛りがないので、急にお金が必要になった場合に利用しましょう。
楽天カードはセブン銀行と提携しているので、全国のセブンイレブンのATMでキャッシングすることが出来ます。
生活圏内にセブンイレブンがあるという人には、非常に利便性が優れているといえるでしょう。
海外でも使えるキャッシング機能
世界主要都市の空港や銀行のATMで、すぐにキャッシングすることができます。国内と操作方法は変わらないので、誰でも簡単にキャッシングできるはずです。
また、キャッシングしたお金は現地通貨のため、両替の手間が要らないのもメリットの1つといえます。
楽天カードのキャッシングの審査に落ちる3つの原因
楽天カードのキャッシングは非常に便利なサービスですが、利用できるのは審査に通過した人だけです。
審査に落ちてしまう人には、共通する3つの原因があります。
その原因を知ることで、改善点が見つかるはずです。
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審査に落ちる3つの原因 |
- 年収の3分の1ギリギリまで借りている
- 在籍確認の電話に誰も出ない
- 信用情報が傷ついている
審査に落ちる原因1：年収の3分の1ギリギリまで借りている
クレジットカードのキャッシングは、貸金業法という法律で細かなルールが定められています。
貸金業法の総量規制というルールで、年収の3分の1までしかカード会社は融資をおこなうことができません。したがって、すでに年収の3分の1程度まで融資を受けている状態で申込をしても審査に落ちてしまいます。
主に消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシング枠が総量規制の対象になるので、今一度確認してみましょう。
出典: 日本貸金業協会『総量規制とは』総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借入する行為のことです。ただし、個人が事業用資金として借入する場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
審査に落ちる原因2：在籍確認の電話に誰も出ない
キャッシングの審査では、申込者の勤務実態を確認するために、職場に電話をかけて本当に在籍しているかを確かめます。
この電話は、本人以外が出ても問題ありません。「◯◯は只今、席を外しております。」と同僚が言うだけで在籍確認が取れたと基本的にはしてくれるからです。
しかし、誰も電話に出ない場合は在籍確認が取れないということになり、審査に落ちてしまいます。そのため、職場の電話番号を申告する際は、細心の注意を払って記入ミスが無いようにしましょう。
審査に落ちる原因3：信用情報が傷ついている
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
金融事故と呼ばれるお金のトラブルを起こした人は、その時点で滞納リスクが非常に高いとみなされ、審査に落ちる対象になります。金融事故とは3ヶ月以上の返済の滞納や、自己破産・債務整理といった過去に犯した事故のことです。
楽天カードの審査の結果がこないときの対処法
楽天カードでは基本的に申込をしたあとで審査の結果が電話で入ることはなく、メールでの通知になります。
郵送されるものとしては、クレジットカードが郵送されるか、お見送りの通知書が郵送されてくるかのどちらかになります。
通常であれば審査は申込をした当日に終了し、1週間から10日程度でカードが郵送されます。
専用WEBページで発行状況を確認する
楽天カードの公式サイトには、カードの発行状況を確認することのできる専用のWEBページがあります。
申込受付時に配信されるメールに記載されている受付ID、生年月日、電話番号の下4ケタを入力することで、発行状況を確認することができます。
土日は審査をおこなっていないため時間がかかる
楽天カードに申込したのが土曜日や日曜日である場合には、審査が進まないため、その分時間がかかってしまっている可能性があります。
先述した専用WEBページで状況を確認するか、日数が経過していない場合には結果が郵送されてくるまで待ってみるとよいでしょう。
楽天カードのキャッシング審査に落ちたら別のキャッシングサービスを検討しよう
楽天カードのキャッシング審査に落ちてしまった人は、別のキャッシングサービスに申込するのも一つの方法です。
キャッシングの審査基準は金融機関によって異なるからです。しかし、既に年収の3分の1の金額を借りている人や、信用情報が傷ついている人は、楽天カード審査に通るのは難しくなります。
ここでは、利便性の高いキャッシングサービスを3つ紹介するので、商品選びに役立ててください。
アコムは楽天銀行と相性が良い
楽天カードをお持ちの方は、カード作成時に楽天銀行口座を開設された方も多くいるでしょう。その楽天銀行と、大手消費者金融のアコムは相性がいいのです。
アコムでは楽天銀行の口座利用の場合、土日祝日問わず24時間、最短1分で振込対応しているため、すごく便利です。
そのため、楽天銀行の口座をお持ちの方は、アコムの利用を検討してみるのもよいでしょう。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスの金利は楽天カードより低い
大手消費者金融のプロミスでは、楽天カードより金利が低く設定されています。
楽天カードの金利は年率18.0%、プロミスの上限金利は17.8%なので、楽天カードでキャッシングするより0.2%低い金利でお金を借りられます。
また、プロミスは初回借入日から30日間無利息で利用できるお得なサービスも用意されています。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
アイフルなら最短18分で融資
大手消費者金融のアイフルは、融資までのスピードに優れています。
WEB申込だと最短18分で融資をおこなってるため、「今すぐお金が必要」という方に選ばれているカードローンとなっています。
また、在籍確認は原則書類でおこなうため、勤務先に連絡される可能性が低いカードローンになります。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
楽天カードのキャッシング審査に関するよくある質問
まとめ
楽天カードのキャッシングは海外でも利用できるので、便利なことは間違いありません。しかし、利用できるのは審査に通過した人だけです。審査に落ちてしまった人は、他の手段でお金を借りるしかありません。
その際にオススメなのが「プロミス」や「アコム」といったカードローンです。
申込をした日に融資を受けることが可能で、30日間の無利息期間を利用すれば、利息の負担を0円にすることもできます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
楽天カードの審査に落ちている人は「信用情報に問題がある」ことや「他社借入が多い」などの特徴があります。カードローンでは返済能力があるかどうかが重要なため、複数社を利用している人はおまとめローンを検討しましょう。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
審査に通らない場合は経済状況に何かしらの問題がある
キャッシング枠の審査に落ちた原因としては、他社借入が多い、過去に延滞履歴がある、収入に対して希望枠が高すぎるなどが考えられます。クレジットカードのショッピング枠とは別に、キャッシングは貸金業法の規制対象となり、年収の3分の1を超える貸付は制限されます。まずは信用情報の確認と、借入状況や収支の見直しを行い、再申請の準備を整えましょう。