低金利で借りられるカードローン35選｜利息を抑える方法と合わせて紹介

元 クレジットカード会社職員

熊澤健

クレジットカード会社に20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 消費者金融や銀行で低金利のカードローンはある？
• 金利を下げて借りる方法はあるの？
• 商品選びのコツを教えてほしい！

これからカードローンでお金を借りようとしている場合、なるべく低金利な商品を利用したいと考えている人もいるでしょう。

結論として、低金利のカードローンを選ぶ際には、上限金利の低いものを選ぶことが重要です。

ただし、ほかにも無利息期間や金利優遇サービスなど、上限金利以外にも選ぶポイントはいくつかあります。

そこで、金利にまつわるさまざまな特徴がある30社をマネットで厳選し、独自調査でおすすめランキングを作成しました。

▶本記事のランキングの根拠
引用：「消費者金融　低金利」記事内のランキング根拠について

本記事では、低金利・無利息・利息キャッシュバック・金利優遇キャンペーンなど、商品ごとの特徴を詳しく解説します。

ほかにも最適なカードローンの選び方や、利息を抑えて借入する方法もあわせて解説するので、商品選びの参考にしてください。

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低金利カードローンおすすめTOP5

	公式サイト	金利	無利息期間	審査時間
プロミス	詳細は こちらへ	4.5 ～ 17.8％	初回借入日から30日間	最短3分
レイク	詳細は こちらへ	4.5 ～ 18.0％	①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息	お申込後最短15秒※
メルペイスマートマネー	詳細は こちらへ	3.0 ～ 15.0％	最大1カ月	最短即日
SMBCモビット	詳細は こちらへ	3.0 ～ 18.0％	無し	10秒簡易審査
FAITH	詳細は こちらへ	4.4 ～ 12.5％	無し	最短即日

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• 在籍の電話連絡不要
• 内緒で借入可能
• ネット完結申込
• 郵送物なし
• 女性にオススメ
• 審査30分以内
• 無利息期間あり
• 免許証だけでOK
• 口座開設不要
• 土日借入可能
• 初心者も安心
• 審査が不安
• 限度額が高い
• 今月のオススメ

職業	指定なし 会社員 公務員 派遣社員 パート・アルバイト 学生 自営業(個人事業主)
希望借入額	指定なし 10万円未満 10〜50万円未満 50〜100万円未満 100万円以上
審査期間	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内
融資までの目安	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内

上限金利15.0%以下や無利息がある低金利カードローン35選

利息制限法や出資法といった法律では、借入金額ごとに上限金利が定められています。

法律上、金利が年20.0%を超えることはありませんが、高い金利で契約すると返済負担の増加につながり、ライフプランに少なからず影響を与える可能性があるでしょう。

そこで、マネットでは35のカードローンを「低金利」「無利息期間」「利息キャッシュバック」「金利優遇サービス」の4グループに分類し、以下の表にまとめました。

利息の特徴ごとのメリット

• 低金利：中長期の借入でも利息負担が抑えられる
• 無利息期間：適用期間中に完済すれば利息が0円
• 利息キャッシュバック：一定期間返済した際の利息が還元される
• 金利優遇制度：特定のサービスを利用していると適用金利が低くなる

低金利のカードローンには無利息期間がないため、借入直後から利息も含めた金額の返済が必要です。

一方、無利息期間があるカードローンは一定期間の利息が0円になりますが、元々の金利は高めなので、短期間での借入に向いています。

このように、金利の特徴によって検討したい商品は異なるため、返済計画と照らし合わせながら商品を選ぶのが良いでしょう。

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低金利・無利息・キャッシュバックがあるカードローン

	公式サイト	金利	無利息期間	説明
プロミス	詳細は こちらへ	4.5 ～ 17.8％	初回借入日から30日間	融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン
レイク	詳細は こちらへ	4.5 ～ 18.0％	①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息	審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン※
メルペイスマートマネー	詳細は こちらへ	3.0 ～ 15.0％	最大1カ月	メルカリの売上実績があれば審査優遇！返済も売上金でできる！
SMBCモビット	詳細は こちらへ	3.0 ～ 18.0％	無し	SMBCグループの安心感！原則として電話での在籍確認なし！
FAITH	詳細は こちらへ	4.4 ～ 12.5％	無し	利息は最大でも12.50%と低金利！最短即日融資も可能な「FAITH」
アイフル	詳細は こちらへ	3.0 ～ 18.0％	初回契約日の翌日から30日間	最短18分融資も可能！コンビニでも借入・返済可能なアイフル！
ダイレクトワン	詳細は こちらへ	4.9 ～ 18.0％	55日間	はじめてご利用でWeb契約なら55日間利息0円！スルガ銀行口座があれば返済もスムーズ！
アコム	詳細は こちらへ	3.0 ～ 18.0％	初回契約日の翌日から30日間	2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン
マネーカード	詳細は こちらへ	6.47 ～ 15.0％	最大2ヶ月分の利息が実質0円	「「ONLINE即振込サービス」」で最短数十秒の振込融資が可能！
三井住友銀行カードローン	詳細は こちらへ	1.5 ～ 14.5％	なし	ショッピングから高額商品の購入費まで、あらゆるシーンで利用できるカードローン！
北海道銀行カードローン「ラピッド」	詳細は こちらへ	1.9 ～ 14.95％	なし	電話相談(0120-433-919)は24時間年中無休で受付！急ぎなら振込融資も可能
楽天銀行スーパーローン	詳細は こちらへ	1.9 ～ 14.5％	なし	楽天会員ランクに応じて審査優遇！提携ATMも24時間365日利用可能！
三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック	詳細は こちらへ	1.4 ～ 14.6％	なし	テレビ窓口を利用すれば、当日中にローンカードを発行可能！申込もWebで完結！
みんなの銀行ローン	詳細は こちらへ	1.5 ～ 14.5％	なし	ふくおかフィナンシャルグループが扱うスマホ完結型ローン！
住信SBIネット銀行 NEOBANKカードローン	詳細は こちらへ	1.99 ～ 14.79％	なし	「SBI証券口座」があれば基準金利から年0.5％の金利優遇！
スルガ銀行 カードローン	詳細は こちらへ	3.9 ～ 14.9％	なし	インターネットバンキングがあれば振込融資ですぐ借りられる！
みずほ銀行カードローン	詳細は こちらへ	2.0 ～ 14.0％	無し	みずほ銀行口座があれば申込はWeb完結！
りそなプレミアムカードローン	詳細は こちらへ	1.99 ～ 13.5％	なし	利用限度額に合わせて金利年1.99%から13.5%で利用できる！
イオン銀行カードローン	詳細は こちらへ	3.8 ～ 13.8％	なし	限度額は最大800万円で金利が年13.80%以下！
セントラル	詳細は こちらへ	4.8 ～ 18.0％	30日間	1万円から千円単位の融資なので使いやすい！借入・返済は全国のセブン銀行ATMで可能！
横浜銀行 カードローン	詳細は こちらへ	1.5 ～ 14.6％ (変動金利)	無し	神奈川県または東京都、群馬県前橋市・高崎市・桐生市に居住・勤務の方がご利用可能！
ちばぎんカードローン	詳細は こちらへ	1.4 ～ 14.8％	なし	「カードローン入金サービス」で指定口座へスピード融資！
セブン銀行カードローン	詳細は こちらへ	12.0 ～ 15.0％	なし	申込から契約までアプリ完結！Myセブン銀行からの申込で最短翌日に借入可能！
オリックス銀行カードローン	詳細は こちらへ	1.7 ～ 14.8％	無し	返済は月々数千円～返済可能！提携ATMも豊富で使いやすい！
ファミペイローン	詳細は こちらへ	0.8 ～ 18.0％	最大60日間	ファミペイローンの新規契約で1500円相当を貰えるキャンペーン実施中
スターカードローンα	詳細は こちらへ	1.5 ～ 14.6％	契約日から最大30日間	東京スター銀行の口座があれば正午までの手続きで即日融資が可能！
ソニー銀行カードローン	詳細は こちらへ	2.5 ～ 13.8％	最大3カ月 利息実質0	借りやすく、返しやすいソニー銀行のカードローン 口座がなくてもお申し込みいただけます。
PayPay銀行カードローン	詳細は こちらへ	1.59 ～ 18.0％	無し	申込は最短3分で完了！3つの返済コースで柔軟な返済が可能！
LINEポケットマネー	詳細は こちらへ	3.0 ～ 18.0％	最大30日間 ※キャッシュバック	LINEから簡単に申込可能！ 最低返済額も100円と返済しやすいLINEポケッ...
ORIX MONEY	詳細は こちらへ	1.5 ～ 17.8％	無し	WEB完結でカードレス対応！アプリで借入・返済も簡潔するORIX MONEY
群馬銀行カードローン	詳細は こちらへ	2.0 ～ 14.5％	なし	すぐにご資金が必要な方におすすめ！ お申込みからご契約までインターネットで完結！
UI銀行のUIプラン	詳細は こちらへ	1.3 ～ 14.5％	なし	ガン、急性心筋梗塞などの診断がおりたときにローン残高0円になるプランあり！
ベルーナノーティスカードローン	詳細は こちらへ	4.5 ～ 18.0％	14日間	完済後も14日間の無利息を利用可能！女性や80歳までの人も申込可能なベルーナノーティス
dスマホローン	詳細は こちらへ	3.9 ～ 17.9％ 基準金利	なし	ドコモの回線契約があれば審査が有利になる！
auじぶん銀行じぶんローン	詳細は こちらへ	1.48 ～ 17.5％ ※通常	無し	au IDをお持ちなら金利が最大0.5%優遇！

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• 保証人・担保不要
• 収入証明書不要
• 他社借入あってもOK
• コンビニ借入可能
• 在籍の電話連絡不要
• 内緒で借入可能
• ネット完結申込
• 郵送物なし
• 女性にオススメ
• 審査30分以内
• 無利息期間あり
• 免許証だけでOK
• 口座開設不要
• 土日借入可能
• 初心者も安心
• 審査が不安
• 限度額が高い
• 今月のオススメ

職業	指定なし 会社員 公務員 派遣社員 パート・アルバイト 学生 自営業(個人事業主)
希望借入額	指定なし 10万円未満 10〜50万円未満 50〜100万円未満 100万円以上
審査期間	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内
融資までの目安	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内

プロミス｜30日の無利息は借入日の翌日から適用される

プロミスの無利息期間※は「初回借入日の翌日」から30日間適用されます。

一般的な無利息期間は「契約日の翌日」から適用されるので、すぐに借入しないと恩恵が受けられません。

一方、プロミスなら借入をした日の翌日から無利息が開始になるので、実際にお金が必要なときまで時間がある人でも無利息を活用できます。

すぐに完済できる目途が立っていれば、無利息期間中に訪れる給料日で一括返済すれば、利息負担なしとなります。

ユーザー評価

4.0

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 商品・サービスの購入費用

無利息期間がキャッシングした日から30日無利息期間が続くところです。3カ月ほどたっていましたが、問題無く使うことができました。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	3万円	金利	年17.8%
審査時間	覚えてない	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	無利息期間

※1.メールアドレス登録とWeb明細の登録が必要
※2.返済期日が毎月5日固定になる金融機関あり

条件を満たせば借入日の翌日から30日間無利息！

プロミスの公式サイトを見る

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レイク｜「選べる無利息」で最長180日も可能

レイクには、「選べる無利息」という仕組みがあり、初めて利用する人は申込方法や契約額、実際の借入金額によって、以下のような無利息が適用されます。

「Webで申込むと60日間無利息」はWeb申込限定の無利息で、約2カ月は返済額に利息が含まれません。

「お借入れ額5万円まで180日間無利息」は契約額が200万円までで、かつ借入額が5万円以下だと約6カ月の間は利息がつきません。

どの無利息が向いているか知りたい人は、公式サイトの「無利息診断」に借入希望額と返済回数を入れることで簡単に診断できるので試してみてください。

ユーザー評価

4.6

20代 ／男性 ／職業: フリーランス ／年収: 300-499万円 ／目的: 商品・サービスの購入費用

レイクは新生フィナンシャル株式会社の一部だし、安心できるかなと思って選びました。金利は高いですけど、その分無利息期間があるし、返済もし易そうだと思って。

利用したカードローン	レイク
借入金額	15万円	金利	年18.0%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、借入スピード

選べる無利息が便利！

レイクの公式サイトを見る

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メルペイスマートマネー｜メルカリの売上金やポイントで返済可能

メルペイスマートマネーは、メルカリ利用者のみが申込可能なローン商品です。

そのためサービス内容もメルカリの利用が前提となっており、なかでも売上金やポイントで返済できる点は大きなメリットです。

そもそもメルペイスマートマネーの利用限度額は50万円までなので、人によっては売上金だけで完済することも可能でしょう。

また、販売実績によって金利が優遇されるため、日常的にメルカリで売買している人なら、より便利に活用できる商品と言えます。

※1.キャンペーンによって対象期間が異なる
※2.口座振替の場合

メルカリ利用者向けのサービスが充実！

メルペイの公式サイトを見る

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SMBCモビット｜モビットカードを発行するとATM手数料0円やポイントが貯まるメリットがある

SMBCモビットは、契約手続き完了後に三井住友銀行のATMコーナー内に設置された自動契約機にて、モビットカードを発行できます。

モビットカードがあると、三井住友銀行ATMで借入や返済をする際の手数料が0円になるほか、一部のカードならVポイントも貯められます。

身近に三井住友銀行ATMがあれば、利息以外の返済負担を抑えられるだけでなく、預金を引き出しているようにしか見えないので、借入の事実を知られにくくなります。

Vポイントについては、利息200円分につき1Vポイントが貯まります。ポイントはSMBCモビットの返済や買い物など、幅広い用途に利用可能です。

ユーザー評価

3.1

50代 ／男性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 500-699万円 ／目的: 生活費

返済するとポイントが貯まります。Vポイント(旧Tポイント)による日用品や食料品がお得に買えるので、ポイントサービスはメリットです。

利用したカードローン	SMBCモビット
借入金額	50万円	金利	年0.18%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	返済の容易さ

※LINEPayのサービスは2025年4月末までに順次終了

モビットカード発行でより便利！

SMBCモビットの公式サイトを見る

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SMBCモビットは土日も審査や即日融資が可能｜WEB申込から最短15分で借りる方法

JCBカードローン「FAITH」｜「キャッシング1回払い」の返済で金利が5.0%になる

JCBカードローン「FAITH」の上限金利は12.50%と、本記事で紹介するカードローンのなかでも低くなっています。

さらに、最大5万円までの借入なら「キャッシング1回払い」を選択でき、元金と手数料を合わせた金額を一括返済すれば適用金利が年5.0%になります。

キャッシング1回払いの返済日は翌月10日ですが、その日が口座引き落としを設定している金融機関の休業日の場合、翌営業日に持ち越しとなります。

ATMからの返済では、キャッシング1回払いに対応していないので注意しましょう。

ユーザー評価

4.3

30代 ／男性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

以前は通常のJCBカードローンを利用していたが、こちらのJCBカードローン「FAITH」の方が金利も低いと聞いたので、どうせ利用するならこちらのほうがいいかと思い利用を決めました。

利用したカードローン	FAITH
借入金額	20万円	金利	年12.5%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

上限金利は12.50%と低金利！

JCBの公式サイトを見る

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アイフル｜振込融資は24時間・土日祝日も手数料0円で利用できる

アイフルは、契約後にアプリから振込融資の手続きが可能です。

「アプリから振込融資」を選択し、金融機関口座を登録して振込金額を入力して確認画面から手続きすると、最短10秒で指定口座に振り込まれます。

振込での借入は24時間365日手続き可能で、かつ手数料もかかりません。

ただし、指定した金融機関によって、振込可能な時間帯が異なります。事前に「接続予定時間一覧」を確認しておきましょう。

なお、以下のシステムメンテナンスの時間帯は受付を停止しています。

※上記以外にも臨時でメンテナンスが入る可能性もあるのでご留意ください。

ユーザー評価

4.9

20代 ／男性 ／職業: フリーランス ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

Webページ上から申し込める振込サービスが便利。平日であれば当日中に指定の口座に現金が振り込まれる。1000円単位から利用できるので手軽に利用しやすい。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	10万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入の容易さ

契約の翌日から30日無利息が付いてくる！

アイフルの公式サイトを見る

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ダイレクトワン｜初回利用＆Web契約で借入日の翌日から55日間の無利息

ダイレクトワンは中小消費者金融のなかでも無利息期間が長く設定されており、初回利用とWeb契約の条件を満たすと、借入日の翌日から55日間適用されます。

たとえば11月1日に借入した場合、11月2日に55日間の無利息が開始されます。

無利息期間が終了する12月26日までに完済できれば利息は0円、その後も返済が続く場合は通常金利が返済額に上乗せされる仕組みです。

ダイレクトワンの無利息も借入日の翌日から適用されるため、すぐに資金需要が発生しなくても無利息期間が消費される心配がありません。

初回＆Web申込で55日間の無利息！

ダイレクトワンの公式サイトを見る

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アコム｜アコムATMは24時間いつでも借入・返済の手数料が0円

アコムは、むじんくん(無人契約機)に併設されている「アコムATM」を利用すると、借入や返済にかかる手数料が0円になります。

なお、アコムATMのご利用にはアコムのローンカードが必要です。

ローンカードは、Webで契約手続きまで済ませてから、身分証明書を持参してむじんくん(無人契約機)に来店すれば、その日のうちに受け取って利用可能です。

むじんくん(無人契約機)基本的には24時間利用可能ですが、一部の店舗は営業時間が決まっています。

アコムATMが併設されていないむじんくん(無人契約機)もあるので、事前に「店舗・ATM検索」でお近くの店舗を検索してみてください。

ユーザー評価

4.6

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

期待通り、借り入れまでの時間が短く、即日キャッシングを利用することできた またアコムＡＴＭが多い点も便利

利用したカードローン	アコム
借入金額	50万円	金利	年18.0%
審査時間	3時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ

※口座振替の場合は毎月6日固定

契約の翌日から30日間無利息になる！

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セゾンマネーカード｜最大2カ月分の利息がキャッシュバックされる

セゾンマネーカードは「利息キャッシュバック」の仕組みがあり、契約日(入会日)から3カ月後の返済日までに口座振替で返済した金額分の利息が対象です。

セゾンマネーカードの利息キャッシュバックは「ローン残高からキャッシュバック相当分が差し引かれる」システムとなっています。

また、キャッシュバックされるタイミングも契約日(入会日)から5カ月後と、他社のキャッシュバックよりも時間がかかる点には気を付けましょう。

ユーザー評価

4.0

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

金利が低くて利息が高くならないのが魅力的です。また自動引き落としで楽に返済できるのも有難いポイントですね。

利用したカードローン	マネーカード
借入金額	10万円	金利	年15.0%
審査時間	覚えてない	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

最大2カ月分の利息がキャッシュバック！

クレディセゾンの公式サイトを見る

三井住友銀行カードローン｜三井住友銀行と提携コンビニATMの手数料無料

三井住友銀行カードローンは、カードで三井住友銀行ATMや提携ATMを利用した際、取引にかかる手数料が0円になります。

提携ATMは、セブン銀行・ローソン銀行・E-net・ゆうちょ銀行・三菱ＵＦＪ銀行※の5種類です。

※三菱ＵＦＪ銀行の支店内にあるATMを利用する場合、ローン専用カードでの借入や残高照会で手数料がかかります。

なお、コンビニによってはセブン銀行・ローソン銀行・E-net以外のATMが設置されているケースがあります。

その場合は手数料の扱い方が異なるので注意しましょう。

ユーザー評価

3.4

40代 ／女性 ／職業: パート ／年収: 100万円未満 ／目的: 趣味・娯楽

良かったのは、三井住友銀行なので、安心して利用できたこと。消費者金融よりは金利が低いこと。カードが目立たないこと。コンビニで返済できたこと。

利用したカードローン	三井住友銀行カードローン
借入金額	15万円	金利	年14.5%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	友人
重視した点	会社の知名度・信頼性

上限金利は14.5%と低め！

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北海道銀行カードローン｜電話相談は24時間365日対応している

北海道銀行カードローンは、24時間・年中無休で電話相談を受け付けています。

はじめてカードローンの利用を考えているものの、商品内容が分からない・返済できるか不安、といった悩みなど、さまざまな相談に乗ってくれます。

申込はWebから可能ですが、操作に不安がある人は電話相談と同じ番号から電話申込も可能です。

なお、北海道銀行の口座がなくても申込可能です。

最短で当日中の融資可能！

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楽天銀行スーパーローン｜契約や借入で最大31,000ポイントが進呈される

楽天銀行スーパーローンは、契約や利用残高に応じて最大31,000ポイントが進呈されます。

※進呈されるポイントはキャンペーン内容によって変化します。

年収が高い・収入が安定している・滞納歴などのトラブルがない人なら、利用限度額が高額になる可能性があります。

その場合、利用残高が多ければ多いほど進呈されるポイントも増加するので、楽天ユーザーかつ高額融資を希望する人向けのサービスと言えるでしょう。

ユーザー評価

4.1

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 500-699万円 ／目的: 趣味・娯楽

楽天ポイントを貯めている方にはおススメのカードローンです。入会キャンペーンや金利優遇キャンペーンを実施している時に利用すると更にお得になります。

利用したカードローン	楽天銀行スーパーローン
借入金額	20万円	金利	年9.0%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

楽天ユーザーは各種優遇あり！

楽天銀行の公式サイトを見る

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三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」｜Web申込は24時間・土日も可能

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、メガバンクのなかでも珍しく24時間・土日もWeb申込が可能です。

審査結果も最短即日なので、土日でも9:00～17:00の間に連絡が来る可能性があります。

なお、カードが郵送で届くまでの間に、専用アプリから振込融資の手続きをすれば指定口座に直接借入金が振り込まれます。

三菱ＵＦＪ銀行の口座を指定口座にすれば、平日0:00〜14:00までの受付で当日中に振り込まれるので、すでに口座を持っている人なら早めに借入できるでしょう。

ちなみに、カードは「テレビ窓口」で即日発行可能です。郵送されるのを避けたい人はそちらの利用もご検討ください。

ユーザー評価

4.6

20代 ／女性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

WEB申し込みは、簡単な審査と手続きだったので、すぐに借り入れできました。最寄りのコンビニで、借り入れできるので利用しやすいと思います。

利用したカードローン	三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック
借入金額	50万円	金利	年14.6%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	友人
重視した点	返済の容易さ

審査は最短即日で結果が届く！

三菱ＵＦＪ銀行の公式サイトを見る

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みんなの銀行 Loan｜利息分だけの返済にも対応している

みんなの銀行Loanは、返済のタイミングも自由に決められるのが特徴です。

返済するときは、「普通預金」から「ローン」の項目にドラッグ＆ドロップするだけで、返済分として扱われる仕組みです。

利息は必ず翌月末に「普通預金」から自動引き落としされるため、返済が難しい月は「ローン」にドラッグ＆ドロップしなければ、利息のみの返済になるのです。

なお、返済日と返済金額を設定する「定額返済」のシステムもあるので、自分に合った方法で柔軟に返済できます。

ユーザー評価

5.0

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 500-699万円 ／目的: 趣味・娯楽

金利がプロミスやアイフルに比べて安いし、スマホがあればどこでも返済可能です。本当に返済が苦しい時は利息だけ払うことも可能なのは便利です。

利用したカードローン	みんなの銀行ローン
借入金額	100万円	金利	年9.8%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

返済の自由度が高く便利に使える！

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住信SBIネット銀行「NEOBANK」カードローン｜特定の条件で金利が年0.1～0.6％引き下げられる

住信SBIネット銀行「NEOBANK」カードローンは、口座や住宅ローンなど、特定の条件を満たすと最大で年0.6%金利が引き下げられます。

ミライノカード(JCB)は2023年11月30日で新規募集を締め切っているので、現在手元にある人のみ条件を満たせます。

なお、住宅ローンでも「フラット35（買取型）」と「フラットパッケージローン」は金利引き下げの対象外となるので注意しましょう。

条件を満たせば最大年0.6%の金利優遇！

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スルガ銀行カードローン｜随時返済は1円から可能なので元金を減らしやすい

スルガ銀行カードローンは、利用金額が10万円以下の場合、1円から随時返済が可能です。

随時返済とは「繰上げ返済」とも呼ばれ、毎月の返済日以外で任意に返済することを指します。

随時返済はスルガ銀行ATM以外にも、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-net・ゆうちょ銀行ATM・イオン銀行ATMで手続き可能です。

なお、硬貨に対応していないATMだと、1,000円単位での返済となります。

ユーザー評価

3.0

30代 ／女性 ／職業: 専業主婦(主夫) ／年収: 100万円未満 ／目的: 趣味・娯楽

返済が数千円からでもいいので金欠気味の際は少なめに返済して余裕がある際は多めに返済しました。無担保で利用できるというのは非常にありがたいものです。

利用したカードローン	スルガ銀行 カードローン
借入金額	5万円	金利	年14.9%
審査時間	当日中	借入事実の把握	家族
重視した点	返済の容易さ

専業主婦・パートの方でも申込OK！

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みずほ銀行カードローン｜住宅ローン契約中なら金利が年0.5%引き下げになる

みずほ銀行カードローンは、住宅ローンを契約中なら、利用限度額に応じて金利が引き下げられます。

利用限度額に応じた引き下げ後の金利は以下のとおりです。

※お借入は変動金利で、金融情勢等により都度見直しさせていただきます。
※（2024年2月22日現在）
引用：株式会社みずほ銀行「みずほ銀行カードローン利用限度額と金利」

カードローンの利用限度額は審査で決定するので、利用希望額どおりにならないこともある点はご留意ください。

ユーザー評価

3.4

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 1000-1499万円 ／目的: 生活費

住宅ローンの手続きの際、当カード特約を付けることが可能なので申込しました。カードローンのほうも金利が下がり、万一の備えとして便利だと思ってます。

利用したカードローン	みずほ銀行カードローン
借入金額	20万円	金利	年0.8%
審査時間	当日中	借入事実の把握	配偶者
重視した点	借入金利

住宅ローン契約者は金利優遇！

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りそなプレミアムカードローン｜住宅ローン契約中なら金利が年0.5%引き下げられる

りそなプレミアムカードローンは、住宅ローン契約があると年0.5%の金利優遇が適用されます。

契約中の人が同一口座でカードローンを契約する必要があるので、ほかに利用しているりそな銀行口座で申込しないよう気を付けましょう。

金利優遇が適用されると、カードローンの利用限度額に応じて、以下のように金利が変化します。

引用：株式会社りそな銀行「カードローンの借入金利」

ユーザー評価

3.9

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

りそな銀行のキャッシュカードがあれば手続きは面倒ではなかったです。金利も低く月々の返済も無理なくできるのがいいです。

利用したカードローン	りそなプレミアムカードローン
借入金額	50万円	金利	年11.975%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	配偶者
重視した点	借入金利

住宅ローン契約中の人は金利優遇！

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イオン銀行カードローン｜前月末の借入残高が3万円以下なら返済額が1,000円になる

イオン銀行カードローンは、前月末時点での借入残高が3万円以下の場合、返済額が1,000円になります。

少額利用であれば毎月1,000円の返済で済むため、返済負担を軽くしながら利用したい人に向いていると言えるでしょう。

たとえば、金利が年11.8%の人が3万円を借入し、5日後に一括返済した場合でも、利息は48円となります。

ただし、あくまで借入残高が3万円以下の場合に適用されるので、返済額が少ないからといって安易に借入を増やさないよう注意が必要です。

ユーザー評価

3.5

20代 ／女性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

急遽、必要になった場合はすぐ対応してくださるので助かります。 余裕がある際は月の返還額よりも多めに振り込みができるので、返済期間も短縮することができます！

利用したカードローン	イオン銀行カードローン
借入金額	60万円	金利	年18.0%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

コンビニATM利用でも手数料0円！

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セントラル｜14時までの受付で最短即日の振込融資が可能

セントラルは、当日14:00までに申込が完了すれば、最短即日で振込融資を受けられます。

振込融資の手続きは、アプリもしくはパソコンから申込可能です。

もし急ぎで振込してもらいたい場合は「0570-038-038」に電話をかけて、オペレーターに対応をお願いしましょう。

電話の受付時間は、月～金曜日は8:00～21:00、土日祝日は8:00～18:00となっています。

契約日の翌日から30日間の無利息！

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横浜銀行カードローン｜手数料無料のATMが豊富で使いやすい

横浜銀行カードローンは手数料無料で利用できるATMが多く、駅構内に設置してあるATMも対応しています。

小田急線の各駅には対応しているATMが必ず設置してあるので、日常的に利用する人はカードローンの取引も容易に可能です。

横浜銀行カードローンが利用できるATM一覧

• 横浜銀行ATM
• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• イオン銀行ATM
• E-net

E-netは、おもにデイリーヤマザキ・ファミリーマート・ミニストップに設置してあるATMです。

なお、イオン銀行ATMは返済のみ取扱不可なので注意してください。

ユーザー評価

4.5

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 700-999万円 ／目的: 趣味・娯楽

金利が低く、月額の返済が少額の為、利用しやすいです。コンビニATMからも手数料無料で借入できる為、急な出費にも対応しやすいです。

利用したカードローン	横浜銀行 カードローン
借入金額	100万円	金利	年14.0%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	口コミ・評判

審査は最短即日に結果通知

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ちばぎんカードローン│千葉銀行の普通預金があればWebで申込完結

ちばぎんカードローンは、同行の普通預金口座を持っていればWeb完結申込が可能です。

来店や郵送も不要なので、誰にも申込を知られたくない人でも安心できるでしょう。

ちばぎんカードローンは、原則として千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの人が利用できます。

同行をはじめとした提携金融機関やコンビニのATMが利用できるので、申込対象者が限られる代わりに利便性が高い商品となっています。

ユーザー評価

3.8

40代 ／女性 ／職業: パート ／年収: 100-299万円 ／目的: 教育資金

インターネットで申し込める上、入力するのに3分程度しかからない手軽さがいいですね。 また、審査回答が即日というのもスピーディです。

利用したカードローン	ちばぎんカードローン
借入金額	30万円	金利	年14.8%
審査時間	覚えてない	借入事実の把握	配偶者
重視した点	審査の容易さ

口座があればWeb完結＆郵送物なし！

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セブン銀行カードローン｜セブン銀行ATMでの借入・返済は原則24時間365日可能

セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMでの借入・返済は原則24時間365日対応しています。

セブン銀行ATMしか利用できませんが、提携ATM手数料などが発生しないため、利息以外の負担を軽減できるのはメリットです。

なお、ダイレクトバンキングからセブン銀行口座に入金するかたちで借入する方法もありますが、ATMから引き出すときに手数料がかかる可能性があります。

ユーザー評価

5.0

20代 ／女性 ／職業: パート ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

セブン銀行ATMでいつでも借入や返済ができるので便利です。返済金額も少額から返済できるので財布事情にも優しいです。

利用したカードローン	セブン銀行カードローン
借入金額	10万円	金利	年15.0%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ

国内のセブン銀行ATMで利用可能！

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オリックス銀行カードローン｜「ガン保障特約付きプラン」を無料で付帯できる

オリックス銀行カードローンは、申込時に「がん保証特約付きプラン」を選択できます。

保険料はかからず、「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」とき、まだ返済していない債務に保険金が充当され、そこで契約が終了する仕組みです。

カードローンの契約で保険が適用できるものは非常に少ないので、もしものときに家族に迷惑をかけたくない、という人も検討できるでしょう。

ユーザー評価

3.1

50代 ／男性 ／職業: 会社役員 ／年収: 700-999万円 ／目的: 生活費

ホームページが使いやすく、ネットとカードの両方で利用でき、簡単に手続きができるのが良い。借入残高もすぐわかるので利用しやすい。

利用したカードローン	オリックス銀行カードローン
借入金額	300万円	金利	年15.0%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

無料で「ガン保障特約付きプラン」を付けられる！

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ファミペイローン｜初めての利用で60日分の利息がキャッシュバック

ファミペイローンは、初回利用に限り60日分の利息キャッシュバックが適用されます。

利息キャッシュバックされるローン商品のなかでも、進呈までの期間が非常に短いので「いつキャッシュバックされるの？」と心配する必要がありません。

利息は期間限定ファミマポイントで還元されます。進呈日を含む60日間が有効期限なので、ポイントの使い忘れがないようにしましょう。

最大60日分の利息キャッシュバック！

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東京スター銀行「スターカードローンα」｜返済用口座が残高不足でも自動融資サービスで解消できる

東京スター銀行「スターカードローンα」は、返済用口座が残高不足のとき、自動融資サービスで不足分を自動で充当してくれます。

自動融資サービスの対象取引

• 公共料金や税金の引き落とし
• クレジットカードなどの引き落とし
• デビットカード決済
• ATMでの出金

たとえば1万円の税金支払いで、口座残高が8,000円だった場合、不足する2,000円を自動融資で口座に充当し、引き落としの残不足を防止します。

なお、カードローンを滞納すると、自動融資サービスの対象となりません。

※申込時に「自動融資なし」を選択すると、商品名が「スターカードローンβ」になります。

ユーザー評価

4.8

40代 ／女性 ／職業: 公務員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

コンビニのATMからの引き出しや返済にかかる手数料が無料で、とにかく便利です。審査も早くて、メールで証明書の画像を送るだけで簡単に出来ます

利用したカードローン	スターカードローンα
借入金額	25万円	金利	年14.0%
審査時間	覚えてない	借入事実の把握	友人
重視した点	借入金利

スピード審査で最短即日中に回答！

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ソニー銀行カードローン｜メガバンクやコンビニのATM利用料が0円

ソニー銀行カードローンはメガバンクやコンビニATMと提携しています。

ソニー銀行カードローンの利用対象ATM

• セブン銀行ATM
• イオン銀行ATM
• E-net
• ローソン銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• 三菱ＵＦＪ銀行ATM
• 三井住友銀行ATM

上記ATMは、カードローンの借入なら月4回まで手数料無料で利用可能です。

なお、各ATMによって利用可能時間や金額が異なるので、事前に公式サイトの「ATM情報」をご確認ください。

ユーザー評価

3.9

40代 ／男性 ／職業: フリーランス ／年収: 500-699万円 ／目的: 趣味・娯楽

ATMで1,000円単位で借入ができる。長期的に利用していると金利優遇を受けられる。ゆうちょATMでも借りることができる。

利用したカードローン	ソニー銀行カードローン
借入金額	0万円	金利	年9.75%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

提携ATMは月4回まで手数料無料！

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PayPay銀行カードローン｜3つの返済コースを随時変更できる

PayPay銀行カードローンの返済方法は3種類あり、状況に合わせてコースを変更できます。

返済方法はマイページからいつでも変更可能です。

返済額が少ないと毎月の返済負担は軽くなりますが、返済期間が長くなるデメリットもあります。

毎月の収支と照らし合わせながら、適宜コースを変えて効率的に返済を進めるのが良いでしょう。

ユーザー評価

4.4

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 500-699万円 ／目的: 生活費

カードローン用のアプリを新たにインストールしなくても、残りの返済額や返済日等の確認を全てPayPay銀行のオンラインアプリで確認できるので便利です。

利用したカードローン	PayPay銀行カードローン
借入金額	30万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	友人
重視した点	借入スピード

初回借入日から30日間の無利息！

PayPay銀行の公式サイトを見る

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LINEポケットマネー｜契約日から30日分の利息がLINE Payでキャッシュバック

LINEポケットマネーは、契約日から30日間で発生した利息が、LINE Payでキャッシュバックされます。

利息キャッシュバックは、はじめての利用、かつスタンダードプランを契約した場合の特典になります。

なお、キャッシュバック対象期間中に随時返済した分も対象となります。

キャッシュバックは契約日および借入日から4カ月半ほど経過してからになるので、時間がかかっても問題ない人は検討してみてください。

ユーザー評価

4.5

40代 ／女性 ／職業: パート ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

少額でも融資が可能、申込方法が簡単、返済方法も簡単（LINEPay残高のほか、PayPayやPayPay銀行経由で1分程で返済可能）、消費者金融のローン等に比べ心理的抵抗が少ない、といった点が助かります。

利用したカードローン	LINEポケットマネー
借入金額	3万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	家族
重視した点	借入の容易さ

※1.スタンダードプランのみ
※2.LINE Payのサービスは2025年4月末までに順次終了
※3.随時返済の場合は銀行口座からの支払や振込での返済も可能

30日分の利息がキャッシュバック！

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ORIX MONEY｜申込時にアプリ型かカード発行型かを選べる

ORIX MONEYは申込時にアプリ型、またはカード発行型にするかを選択可能です。

アプリ型は郵送物不要で契約でき、借入もセブン銀行ATMやローソンATM、振込融資が可能です。

カード型は発行手数料無料で、全国の提携銀行やコンビニATMを利用可能です。

カードが届くまでの間は、アプリで借入や返済が可能なので、柔軟な借入や返済を実現したい人向けの商品と言えるでしょう。

ユーザー評価

4.5

50代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 700-999万円 ／目的: 借入金の返済用

月々の返済案内がメールでスマホに送られてきて、コンビニのATMから手数料無料で24時間いつでも手軽に返済出来る点が良かったと思います。

利用したカードローン	ORIX MONEY
借入金額	350万円	金利	年7.8%
審査時間	当日中	借入事実の把握	配偶者
重視した点	借入金利

カードレス型なら郵送物なしでバレにくい！

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群馬銀行カードローン│借入金額が10万円以下なら毎月の返済額は2,000円

群馬銀行カードローンは、借入額が10万円以下の場合、毎月の返済額が2,000円になります。

利用残高が10万円増えるごとに2,000円が返済額に追加される仕組みなので、返済負担を抑えながらの利用が可能です。

なお、借入と返済はセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-netからのみ対応しています。

契約直後の振込融資などには対応していないので注意しましょう。

群馬銀行の口座がなくても申込可能！

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UI銀行のUI Plan（スマホローン）｜3大疾病が診断されるとローン残高が0円になる

UI銀行のUI Plan（スマホローン）は、特定の病気と診断され、所定の状態になったときにローン残高が0円になります。

はじめてガンと診断された場合は、死亡・高度障害のときにローン残高が0円になります。

急性心筋梗塞や脳卒中の場合は、所定の状態が60日以上継続、または所定の手術を受けたときに、初診日のローン残高がゼロになる仕組みです。

特定疾病の場合はローン残高が0円になる！

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ベルーナノーティス｜14日間の無利息は完済後の再度借入でも利用可能

ベルーナノーティスの無利息は、完済後も所定の条件を満たすことで、再度利用することが可能です。

初回の無利息が適用されてから3カ月経過し、かつ完済していることが条件です。

たとえば、年率18.0%で10万円を借入し14日間利用した場合、690円の利息が節約できます。

ほかの消費者金融では、複数回利用できる無利息サービスは取り扱っていないので、中長期で借入したい人にも向いています。

※完済後、前回無利息キャッシング適用の借入日から3カ月経過した後の借入でも無利息が適用される

初めての人は14日間無利息！

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dスマホローン｜ドコモのサービス利用で金利が最大年3.0%優遇される

dスマホローンは、ドコモの回線およびその他のサービスを利用している場合、金利が最大年3.0%優遇されます。

日常的にドコモのサービスを利用していたり、dカードを持っていたりすれば、金利優遇を受けるのは難しくありません。

ドコモの回線契約がない人でも申込自体は可能ですが、サービスを利用している方が契約内容が有利になるので、ドコモユーザーの利用に特化した商品だと言えるでしょう。

ユーザー評価

4.9

40代 ／女性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 300-499万円 ／目的: 事業資金

窓口などに行かずとも、WEBで申込から審査、借入まで出来るので簡単でした。ドコモユーザーということもあり、dカードなど利用などで金利が低くなったのも良かったです。

利用したカードローン	dスマホローン
借入金額	50万円	金利	年11.9%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

※1.ドコモのサービスを利用すると最大3.0%の金利優遇(優遇適用後金利0.9％～17.9％（実質年率）)
※2.初回返済日は1～10日以内の借入：同月27日、11日～末日の借入：翌月27日

ドコモの回線契約で金利優遇！

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auじぶん銀行じぶんローン｜au IDがあれば金利が最大年0.5%優遇される

auじぶん銀行じぶんローンは、au IDを持っていれば金利が最大で年0.5%優遇されます。

特に金利が有利になるのは、他社から借り換えするケースです。

auじぶん銀行じぶんローンはau IDの発行が必須※なので、この時点で誰でも0.1%の金利が優遇されます。

※auIDはauの回線契約がなくても発行可能です。

他社借入があり、返済をまとめたいと考えている人は、auじぶん銀行じぶんローンで金利が安くなるかもしれません。

ユーザー評価

4.6

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

やはりau IDを持っていたので金利がお得になったという点が1番のメリットです。他社と同金利であれば断然利用価値があると思います。

利用したカードローン	auじぶん銀行じぶんローン
借入金額	85万円	金利	年12.5%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

au IDをお持ちの方はお得に利用可能！

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そもそも金利とは？│利息を決定するための割合のこと

金利とは利息を計算する際に使用する割合を指します。

ローンを利用する人は、お金を借りた際には、対価として「利息」を付けて返済する必要があります。

そのため金利が低くなると、支払う利息は少なくなるのです。

たとえば、金利が年18.0％と年15.0％で30万円を30日間借りた場合、利息はそれぞれ以下のようになります。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

2つを比較すると、30日間で「739円」の利息の差があります。
仮に返済期間が1年に及んだ場合、合計で「8,868円」もの差になるので、返済期間が長くなる予定の人ほど、上限金利が低いカードローンを選ぶ必要があると言えるでしょう。

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契約額ごとの上限金利は法律で定められている

実際に適用される金利は、審査で定められた利用限度額によって、金融機関各社が自社で定める金利の範囲で決定します。

一般的には、利用限度額が低いほど適用金利は高くなるため、上限金利を低く設定しているカードローン商品ほど返済負担が少なくなるのです。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

もし法律で定める上限金利よりも高いカードローンがある場合、違法業者の可能性が高くなります。
違法業者を利用すると、さまざまなトラブルに巻き込まれる可能性があるため、絶対に利用してはいけません。

カードローンにも固定金利と変動金利がある

カードローンの金利は、金融機関によって固定金利もしくは変動金利が適用されています。

固定金利は、返済計画どおりに返済していきたいと考えている人で、変動金利は、金利が上がる前に完済できる見込みがある人に向いているでしょう。

一般的には、銀行で扱うカードローンは「変動金利」が多い傾向にあります。

カードローンの利息を抑えて借入する方法

カードローンの利息を抑えるためには、それぞれの「上限金利」に注目しましょう。

カードローンは「年5.0〜18.0%」のように、下限金利と上限金利が設定されています。

しかし、実際に適用される金利は審査や利用限度額に応じて決定されるため、上限金利が低い方が利息を抑えられる傾向にあります。

ただし、完済までの期間によっては、無利息期間があるカードローンを選んだほうが金利負担を抑えられる可能性もあるのです。

このように、利息を抑えて借入する方法もさまざまなので、以下からニーズに合うものを確認してください。

無利息期間や利息キャッシュバックを活用する

半年以内に完済できる見込みがあれば、無利息期間や利息キャッシュバックで利息負担を軽減する方法が効果的です。

カードローンの中には一定期間の利息を0円にする「無利息期間」や、一定期間に払った利息を後からキャッシュバックしてくれるサービスがあります。

無利息期間中は元金のみの返済になるため、債務を早く減らせるのがメリットです。

利息の支払総額が少なくなるだけでなく、無利息期間中に完済できれば利息0円での利用が可能です。

利息キャッシュバックは、一旦は元金と利息をあわせて返済する必要がありますが、後日ポイントや債務からの差し引きなどでキャッシュバックされます。

金利が高くても無利息期間がある方が利息が少なくなるケースもある

短期間の返済であれば、金利が低いカードローンよりも無利息期間のあるカードローンの方が利息を抑えられる可能性があります。

例として、10万円を借入して毎月2万円ずつ返済する想定で以下のカードローンの返済額を比較してみましょう。

以下のカードローンの返済額を比較

• 年17.8％で30日間無利息のカードローン
• 年15.0%で無利息なしのカードローン

今回の条件では、金利が年2.8％高くても、無利息期間を活用すれば「825円」ほど抑えられます。

さらに少額の借入であったり、返済期間を短くしたりすると、より無利息期間の効果は大きくなります。

自分がどのくらいの期間借入するのかに応じて、カードローンを選ぶことが重要です。

利息キャッシュバックは進呈されるタイミングが商品ごとに異なる

利息がキャッシュバックされるタイミングは各社によってさまざまで、なかには約5カ月待つ商品もあります。

カードローン商品ごとの利息キャッシュバック時期

• メルペイスマートマネー：各返済日の翌日
• ファミペイローン：契約日を含む60日経過後、1週間以内
• LINEポケットマネー：キャッシュバック対象期間終了後、約3カ月後
• JCBカードローン「FAITH」：対象利用期間終了後、約4カ月後
• セゾンマネーカード：入会日の5カ月後

ポイント進呈の方法は以下のとおりです。

※1.当月に返済がない場合は指定口座に振込
※2.ローン残高がキャッシュバック金額に満たない場合は指定口座に振込

キャッシュバックされるタイミングや進呈方法は、事前に確認してから申込する必要があります。

上限金利が18.0%以下のカードローンを選ぶ

目安ですが、借入期間が1年以上になる場合は、上限金利が低いカードローンを検討しましょう。

適用金利が低いほど、返済額のなかで利息が占める割合が少なくなり、結果として返済負担が軽減されます。

より金利負担を軽減するには、随時返済も活用して元金を早めに減らしていくのが効果的です。

以下にある「返済シミュレーション」も活用して、利息も含めて問題なく返済できるかどうかをチェックしておきましょう。

金利に関するキャンペーンがあるときに申込する

カードローンのなかには、期間限定で金利が半額になったり、ポイントをプレゼントしたりするものもあります。

たとえば楽天銀行スーパーローンは、定期的に金利半額や、プレゼントする楽天ポイントを増やすなどのキャンペーンを実施しています。

キャンペーンの実施時期や内容は金融機関によっても異なるので、気になる商品があればこまめにチェックしておくと良いでしょう。

金利優遇の条件を満たしている商品に申込する

対象サービスを利用していれば金利が優遇される商品もあり、場合によっては銀行カードローンよりも適用金利が引き下げになる可能性もあります。

金利優遇サービスがある商品一覧

• みずほ銀行カードローン：住宅ローン契約で年0.5%引き下げ
• りそなプレミアムカードローン：住宅ローン契約で年0.5%引き下げ
• メルペイスマートマネー：メルカリの利用実績に応じて優遇
• dスマホローン：ドコモのサービス利用で最大年3.0%優遇
• auじぶん銀行じぶんローン：au IDがあれば最大年0.5%優遇

普段から利用しているサービスがあり、金利優遇の条件になっている場合は、該当するローンも検討しましょう。

他社借入がある人は「借り換えローン」や「おまとめローン」を検討しよう

他社借入がある人は、新規で借入するよりも「借り換えローン」や「おまとめローン」に切り替えると、金利が低くなる可能性があります。

借り換えローンもおまとめローンも、金利が低い商品に切り替えたあと、借入した金額で元の債務を完済させるのは同じです。

異なるのは、借り換えローンは既存のローン1本を切り替えるのに対し、おまとめローンは複数の他社借入を一本化する点です。

ただし、借り換えローンやおまとめローンに申込しても、既存のローンよりも金利が低くなるとは限らないので注意しましょう。

低金利カードローンは返済額や期間に影響が出やすい

カードローンの金利が数％違ったところで、大きなメリットはないのではと思う人もいるかもしれません。

しかし、少しの金利の差でも最終的な総返済額や返済回数に影響が出ます。

長期間の借入を検討している人であれば利息が大きくなりやすいため、低金利なローンを利用することが重要です。

低金利であるほど総返済額は少なくなる

一般的に金利が低いカードローンの方が利息が少なくなるため、総返済額も少なくなります。

借入金額50万円、毎月2万円を返済する場合でシミュレーションしてみましょう。

カードローンは基本的には毎月の返済額が変わらないため、総返済額の差が分かりにくいですが、実際には25,019円の差になります。

長期的に見ると数万円の差になるケースもあるため、なるべく低金利のカードローンを選ぶことがポイントです。

元金が減りやすいので返済期間が短くなる

カードローンの返済額には元金と利息が含まれます。金利が高いと利息が多くなるため、元金の返済額が少なくなります。

一方で、金利が低いと返済額に占める元金の割合が大きくなるため、残高を減らしやすいのがメリットです。

借入金額が大きくなるほど返済回数に差が出るため、なるべく早く完済したい場合も金利の低いカードローンを選ぶことが重要です。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

今回は毎月2万円の返済でシミュレーションしていますが、実際のカードローンでは残高が少なくなるほど毎月の返済額が減少していきます。
早く完済したい場合は、随時返済を活用し、当初と同じ金額を返済し続けることが重要です。

金利以外でカードローンを選ぶポイント

カードローンを選ぶポイントは、低金利だけに限りません。

たとえば借入や返済の方法が使いやすいか、借りたいタイミングで審査が終わる可能性があるかなど、細かいニーズにサービスが合致するかを確認しておくと便利です。

借入方法と返済方法を確認する

カードローンの借入・返済方法は豊富で、商品ごとに特徴が異なります。

ATMや振込、口座振替などの方法は多くのカードローンで対応しているため、そのほかで自分が利用したいものがあれば選び方の基準にしましょう。

たとえば、カードレスで利用したい場合は「スマホATM」が便利です。

スマホアプリからコンビニATMで借入・返済が可能なので、カードを見られて借入がバレたくない人に向いています。

その代わり、スマホATMは手数料が発生するため、頻繁に利用すると利息以外の負担が増加する点は注意が必要です。

本記事で紹介したカードローンの借入方法と返済方法は、以下の該当リンクをクリックすることで確認できます。

審査時間が借りたいタイミングと合致するか把握しておく

すぐに借入したい場合は審査時間に注目しましょう。

カードローンの中には、最短即日融資に対応しているものと、翌日以降の融資になるものがあります。

なかでも大手消費者金融カードローンは審査時間が短い傾向にあり、最短3〜25分で完了します。

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最短3～25分で審査が完了する消費者金融

	公式サイト	審査時間	融資時間	借入限度額
プロミス	詳細は こちらへ	最短3分	最短3分	最大 500万円
SMBCモビット	詳細は こちらへ	10秒簡易審査	最短15分※1	最大 800万円
アイフル	詳細は こちらへ	最短18分	最短18分	最大 800万円
アコム	詳細は こちらへ	最短20分※1	最短20分※1	最大 800万円
レイク	詳細は こちらへ	お申込後最短15秒※	Webで最短25分融資の可能※	最大 500万円

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• 即日融資可能
• 来店不要
• 保証人・担保不要
• 収入証明書不要
• 他社借入あってもOK
• コンビニ借入可能
• 在籍の電話連絡不要
• 内緒で借入可能
• ネット完結申込
• 郵送物なし
• 女性にオススメ
• 審査30分以内
• 無利息期間あり
• 免許証だけでOK
• 口座開設不要
• 土日借入可能
• 初心者も安心
• 審査が不安
• 限度額が高い
• 今月のオススメ

職業	指定なし 会社員 公務員 派遣社員 パート・アルバイト 学生 自営業(個人事業主)
希望借入額	指定なし 10万円未満 10〜50万円未満 50〜100万円未満 100万円以上
審査期間	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内
融資までの目安	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内

大手消費者金融カードローンは土日の審査にも対応しているため、最短即日融資を受けたい場合は検討してみましょう。

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カードローンの審査時間を比較｜結果が来ない場合の対処法を解説

手数料がかかる取引があるか確認する

ATMで借入や返済する人は、手数料について注目しましょう。

一般的なカードローンの場合、自社のATMは無料ですが、提携ATMの手数料は取扱いが異なります。

そのため、利用するATMを考慮しながらカードローンを選ぶことが重要です。

たとえば、コンビニで借入する機会が多い人は、コンビニATMの手数料が無料なカードローンが適しています。

コンビニATMが無料なカードローンの例

• イオン銀行カードローン
• 三井住友銀行カードローン
• 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」
• auじぶん銀行じぶんローン

ただし、手続きの時間や金額によっては手数料が別途発生する可能性もあるため、コンビニATMが無料になる条件は事前に確認しておきましょう。

低金利カードローンに関するよくある質問

まとめ

低金利カードローンを選ぶ際には、借入期間の長さから、低金利のカードローンにするか・無利息や利息キャッシュバックがある商品にするかを判断するのが理想です。

一般的に、カードローンの初回利用では申込者の返済能力が不確定なので、上限金利を設定することが多い傾向にあります。

そのため、中長期にわたって借入する予定の人は、上限金利が18.0%以下のカードローンを検討しましょう。

反対に、数カ月で完済予定の人は、無利息期間や利息キャッシュバックのあるカードローンを活用すると、利息負担を抑えられる可能性もあります。

自分が希望する借入期間や金利優遇サービスを活用できるかなどを考え、より低金利のカードローンを選べるように比較しましょう。

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低金利・無利息・キャッシュバックがあるカードローン

	公式サイト	金利	無利息期間	説明
プロミス	詳細は こちらへ	4.5 ～ 17.8％	初回借入日から30日間	融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン
レイク	詳細は こちらへ	4.5 ～ 18.0％	①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息	審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン※
メルペイスマートマネー	詳細は こちらへ	3.0 ～ 15.0％	最大1カ月	メルカリの売上実績があれば審査優遇！返済も売上金でできる！
SMBCモビット	詳細は こちらへ	3.0 ～ 18.0％	無し	SMBCグループの安心感！原則として電話での在籍確認なし！
FAITH	詳細は こちらへ	4.4 ～ 12.5％	無し	利息は最大でも12.50%と低金利！最短即日融資も可能な「FAITH」
アイフル	詳細は こちらへ	3.0 ～ 18.0％	初回契約日の翌日から30日間	最短18分融資も可能！コンビニでも借入・返済可能なアイフル！
ダイレクトワン	詳細は こちらへ	4.9 ～ 18.0％	55日間	はじめてご利用でWeb契約なら55日間利息0円！スルガ銀行口座があれば返済もスムーズ！
アコム	詳細は こちらへ	3.0 ～ 18.0％	初回契約日の翌日から30日間	2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン
マネーカード	詳細は こちらへ	6.47 ～ 15.0％	最大2ヶ月分の利息が実質0円	「「ONLINE即振込サービス」」で最短数十秒の振込融資が可能！
三井住友銀行カードローン	詳細は こちらへ	1.5 ～ 14.5％	なし	ショッピングから高額商品の購入費まで、あらゆるシーンで利用できるカードローン！
北海道銀行カードローン「ラピッド」	詳細は こちらへ	1.9 ～ 14.95％	なし	電話相談(0120-433-919)は24時間年中無休で受付！急ぎなら振込融資も可能
楽天銀行スーパーローン	詳細は こちらへ	1.9 ～ 14.5％	なし	楽天会員ランクに応じて審査優遇！提携ATMも24時間365日利用可能！
三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック	詳細は こちらへ	1.4 ～ 14.6％	なし	テレビ窓口を利用すれば、当日中にローンカードを発行可能！申込もWebで完結！
みんなの銀行ローン	詳細は こちらへ	1.5 ～ 14.5％	なし	ふくおかフィナンシャルグループが扱うスマホ完結型ローン！
住信SBIネット銀行 NEOBANKカードローン	詳細は こちらへ	1.99 ～ 14.79％	なし	「SBI証券口座」があれば基準金利から年0.5％の金利優遇！
スルガ銀行 カードローン	詳細は こちらへ	3.9 ～ 14.9％	なし	インターネットバンキングがあれば振込融資ですぐ借りられる！
みずほ銀行カードローン	詳細は こちらへ	2.0 ～ 14.0％	無し	みずほ銀行口座があれば申込はWeb完結！
りそなプレミアムカードローン	詳細は こちらへ	1.99 ～ 13.5％	なし	利用限度額に合わせて金利年1.99%から13.5%で利用できる！
イオン銀行カードローン	詳細は こちらへ	3.8 ～ 13.8％	なし	限度額は最大800万円で金利が年13.80%以下！
セントラル	詳細は こちらへ	4.8 ～ 18.0％	30日間	1万円から千円単位の融資なので使いやすい！借入・返済は全国のセブン銀行ATMで可能！
横浜銀行 カードローン	詳細は こちらへ	1.5 ～ 14.6％ (変動金利)	無し	神奈川県または東京都、群馬県前橋市・高崎市・桐生市に居住・勤務の方がご利用可能！
ちばぎんカードローン	詳細は こちらへ	1.4 ～ 14.8％	なし	「カードローン入金サービス」で指定口座へスピード融資！
セブン銀行カードローン	詳細は こちらへ	12.0 ～ 15.0％	なし	申込から契約までアプリ完結！Myセブン銀行からの申込で最短翌日に借入可能！
オリックス銀行カードローン	詳細は こちらへ	1.7 ～ 14.8％	無し	返済は月々数千円～返済可能！提携ATMも豊富で使いやすい！
ファミペイローン	詳細は こちらへ	0.8 ～ 18.0％	最大60日間	ファミペイローンの新規契約で1500円相当を貰えるキャンペーン実施中
スターカードローンα	詳細は こちらへ	1.5 ～ 14.6％	契約日から最大30日間	東京スター銀行の口座があれば正午までの手続きで即日融資が可能！
ソニー銀行カードローン	詳細は こちらへ	2.5 ～ 13.8％	最大3カ月 利息実質0	借りやすく、返しやすいソニー銀行のカードローン 口座がなくてもお申し込みいただけます。
PayPay銀行カードローン	詳細は こちらへ	1.59 ～ 18.0％	無し	申込は最短3分で完了！3つの返済コースで柔軟な返済が可能！
LINEポケットマネー	詳細は こちらへ	3.0 ～ 18.0％	最大30日間 ※キャッシュバック	LINEから簡単に申込可能！ 最低返済額も100円と返済しやすいLINEポケッ...
ORIX MONEY	詳細は こちらへ	1.5 ～ 17.8％	無し	WEB完結でカードレス対応！アプリで借入・返済も簡潔するORIX MONEY
群馬銀行カードローン	詳細は こちらへ	2.0 ～ 14.5％	なし	すぐにご資金が必要な方におすすめ！ お申込みからご契約までインターネットで完結！
UI銀行のUIプラン	詳細は こちらへ	1.3 ～ 14.5％	なし	ガン、急性心筋梗塞などの診断がおりたときにローン残高0円になるプランあり！
ベルーナノーティスカードローン	詳細は こちらへ	4.5 ～ 18.0％	14日間	完済後も14日間の無利息を利用可能！女性や80歳までの人も申込可能なベルーナノーティス
dスマホローン	詳細は こちらへ	3.9 ～ 17.9％ 基準金利	なし	ドコモの回線契約があれば審査が有利になる！
auじぶん銀行じぶんローン	詳細は こちらへ	1.48 ～ 17.5％ ※通常	無し	au IDをお持ちなら金利が最大0.5%優遇！

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• 限度額が高い
• 今月のオススメ

職業	指定なし 会社員 公務員 派遣社員 パート・アルバイト 学生 自営業(個人事業主)
希望借入額	指定なし 10万円未満 10〜50万円未満 50〜100万円未満 100万円以上
審査期間	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内
融資までの目安	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内

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