パソコンをローン審査なしで分割払いできる？審査落ちした後の対処法

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• パソコンを分割払いで購入したい
• ショッピングローンの審査に不安がある…
• もし審査に落ちたときはどうすればいい？

パソコンを一括で買い替えるお金がない場合は、分割払いを検討しなければなりません。ただし、分割払いで購入したければ、ショッピングローンの審査に通る必要があります。

ショッピングローンの審査では申込者の返済能力が問われます。ショッピングローンの審査に落ちる原因や、審査落ちした場合の対処法を事前に理解しておきましょう。

審査なしでパソコンを分割払いできるローンはない

「みんな利用しているのに、なぜ自分だけ…」

分割払いができなかった人の中には、審査なしで組めるローンを探している人もいるのではないでしょうか？

しかし、パソコンの購入費用としてお金を借りるには、ローン会社からの信用がなければなりません。

そのため、ショッピングローンに関わらず、どんなローンも審査なしで組むことはできないのです。

貸し倒れのリスクを回避するため審査される

ショッピングローンは、高額なパソコンだけでなく、衣類や家具の購入にも利用できます。

しかし、どんなローンでもお金を融資しても問題ない人かどうか、申込時におこなわれる審査で判断されるのです。

ショッピングローンを組んだ後に貸し倒れてしまうリスクを回避するため、どんな人でもしっかり審査されます。

一般的なパソコンの購入費用

パソコンの購入費用は高額になりがちですよね。
そのため、多くの人が「分割払い」を利用するでしょう。

一般的なパソコンの購入費用は、以下のとおりです。

引用：Surface「コンピューターの比較」

引用：Mac「モデルを比較するApple（日本）」

パソコンの価格は、OSやCPUなどの仕様によって異なります。また、画像・動画編集や表計算・デザイン系のソフトなど、ソフトウェアを購入した場合、総額30万円近くなることもあるでしょう。

パソコン代を一括払いするのが難しく、購入する際に「分割払い」を選択する人がほとんどです。

パソコン代を分割払いするには、購入店舗やインターネットサイトに用意されている「ショッピングローン」を利用します。

利用したい場合は、購入店舗のスタッフに伝える、もしくはインターネット上で分割払いを選択すればOKです。

一般的なショッピングローンであれば、サービス内容に大きな違いはありませんが、分割払いの金利が気になる人は店舗のスタッフへ聞いてみてください。

ショッピングローンは魅力的なサービスですが、金融商品のひとつですので、審査を通過しなければ利用できません。申込者の中には、審査落ちする人がいるのも事実です。

ショッピングローンで審査落ちする5つの原因

金融機関やローン会社では審査基準を公表していないので、ネットで調べたり、電話で問い合わせたりしても見つかりません。

しかし、一般的なローンで審査落ちする原因は、以下の5つに絞ることが出来ます。

審査落ちする原因1｜申込に虚偽があった

パソコン代をショッピングローンで分割払いする際は、申込フォームに記入された内容をもとに審査がおこなわれます。

多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、意図的な虚偽申込が発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。

【注意】虚偽申告をしてはいけません

• すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

審査落ちする原因2｜収入が安定していない

安定した収入がない人も、ショッピングローンの審査に落ちしてしまう可能性があります。

審査で返済能力の有無を判断するうえで、収入の安定性は重要な要素です。

返済能力(収入の安定性)の判断項目

• 勤続期間
• 雇用形態
• 業種/職種
• 会社規模(売上高や従業員数)
• 直近の年収

審査落ちする原因3｜他社からの借入が多すぎる

ショッピングローンの審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。

借入件数・金額があまりにも多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされる可能性があります。

以下のような場合は、審査通過が困難になると考えておいてください。

審査落ちする原因4｜短期間に複数社へ申込した

どうしてもパソコンが必要な人の中には、「いくつか申込しておけばどれかは通るでしょ！」と考える人もいるのではないでしょうか？

しかし、複数社への同時申込は「申込ブラック」として扱われてしまい、審査に悪影響を与えてしまうかもしれません。

正確な数字は把握できませんが、一般的なローンでは「1カ月以内に4社以上申込している人」は、審査落ちする可能性があるので注意してください。

審査落ちする原因5｜過去にお金のトラブルがあった

現在、安定性のある職業に就いて借金もない、そんな人でもショッピングローンで審査落ちしてしまうケースはあります。

このような場合は、「信用情報」に何らかの問題があったと考えられるでしょう。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

過去に長期延滞や債務整理などのトラブルを起こしてしまった人は信用情報が残ってしまい、最短でも5年～7年間は情報機関で保管されます。

仮に金融事故の記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査落ちは免れません。

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

お金のトラブルには、携帯電話の分割料金などの長期滞納が挙げられます。

借入金、クレジットカード、商品代金の分割払いなどの支払の履歴は24カ月分信用情報へ記録されます。
この記録をクレジットヒストリーと呼びますが、クレジットヒストリーに「遅れた」という記録がある人は審査で不利になります。
特に、携帯電話端末の分割払い契約は、電話料金と一緒に請求されるため、支払いに遅れただけでクレジットヒストリーに傷がついてしまい、それが原因で審査落ちということはよくあるケースです。

どうしてもパソコンが必要な人はカードローンを検討しよう

パソコンの分割払いができなかった人の中には、すぐにでも購入しなければいけないケースも十分考えられます。

どうしてもパソコンが必要…そんな時は、ショッピングローン以外の選択肢も検討してみましょう。

ショッピングローンで分割払いをするのではなく、カードローンで購入費用を借りて、少額ずつ返済するのも効率的な選択肢です。

一時的にカードローンで費用を立て替え、購入後に返済しながら資金繰りを回復させ、余裕ができたら一気に支払ってしまう人は意外と多くいます。

消費者金融のカードローンに目を向けてみる

カードローンを検討する際は、大手消費者金融のサービスにも目を向けてみてください。

もちろん、消費者金融も厳正な審査をおこなっているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、ショッピングローンと消費者金融のカードローンでは審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融のカードローンであれば、月々の返済は3,000円〜であるため、家計負担を抑えられます。

借入までにかかる時間は最短3〜20分で、土日祝日に申込した場合でも最短で即日融資が可能です。申込から契約、借入までスマートフォン1つで完結するため、来店する手間も省けます。

大手消費者金融は公式サイトで"成約率"を公開している

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として「成約率」を公開しているものがあります。

確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の人がお金を借りられているのも事実。改めて申込先を選ぶ際は、こういった点も参考にしてみましょう。

融資の可否を簡易診断できるカードローン3選

では、実際にどんなカードローンを選ぶべきなのか？

審査が不安な人向けにおすすめする大手消費者金融は、事前に融資の可否を簡易診断できるカードローンです。

正式な審査ではありませんが、借入できる可能性があるかどうか確認できます。

簡易診断後にそのまま申込できるようになっているので、審査落ちが不安な人はぜひご活用ください。

プロミス│アプリローンなら最短3分で借入可能

プロミスのお借入診断は、生年月日や年収、他社での借入金額を入力すれば、簡易的な審査結果がわかります。

また、毎月の最低返済額は4,000円〜です。仮にプロミスで10万円を借りた場合、毎月4,000円ずつ返済すれば、2年7カ月で完済できます。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

プロミスの最大の強みは、アプリローンを利用すれば最短3分で借入できる点です。アプリローンとは、申込から契約、借入や返済までスマホアプリ1つで完結するサービスで、すべての手続きをWEB上で済ませられるメリットがあります。そのため、パソコン販売店でさっと申込をし、その場でお金を借りることも可能です。

プロミス

限度額	最大 500万円
金利	年 4.5% ～ 17.8%
審査	最短3分※
融資	最短3分※

20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム│毎月の最低返済額は3,000円〜

アコムの3秒スピード診断は、年齢や年収、他社借入状況を入力すれば、簡易的な審査結果を確認できます。

「お借入できる可能性が高いです。」と表示された場合は、申込を検討しても良いでしょう。

アコムの毎月の最低返済額は3,000円〜と他の消費者金融より低めに設定されているため、家計負担を抑えたい人に適しています。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

アコムは、WEBで申込を完結すれば最短20分で借入できます。楽天銀行の口座を振込先とする場合、利用日時を問わず最短10秒で借入できるため、土日祝日や深夜、早朝にお金を借りたい場合にも重宝します。

アコム

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短20分※
融資	最短20分※

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アイフル│99.7％の人が在籍確認の電話連絡なし

アイフルの1秒診断では、年齢と年収、他社からの借入額を入力すれば、借入できる可能性があるかどうかを調べられます。

アイフルの最低返済額は4,000円〜です。

返済方法として、毎月1回の返済だけでなく、35日ごとのサイクル制も選択できます。35日ごとのサイクル制であれば、1年間に返済する回数は10回のみであるため、家計負担を抑えられるでしょう。

さらに、アイフルはアコム同様、WEBで申込を完結すれば最短20分で借入できます。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

アイフルに申込した人のうち99.7％の人が在籍確認の電話連絡なしで審査が進んでいることから、勤務先の休業日に申込した場合でも最短即日で融資を受けられます。また、アプリアイコンをアイフルと分からないデザインに変更できる機能もあり、借入が周囲に知られにくくなっています。

アイフル

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短18分※
融資	最短18分※

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

公式サイトはこちら

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

パソコンの購入におけるローンに関するよくある質問

まとめ

パソコンを分割払いで購入しようとショッピングローンに申込した人の中には、審査に落ちてしまって購入をあきらめた人もいるのではないでしょうか？

そんな時は、ショッピングローン以外の選択肢にも目を向けてみましょう。

たとえば、プロミスやアコム、アイフルであれば、最短3〜20分でお金を借りられます。

申込はWEBやスマホアプリで完結するため、来店も不要です。パソコン販売店でそっと申込をし、その場で資金調達することも可能です。

消費者金融のカードローンを利用するには審査に通過しなければなりませんが、審査基準は各金融機関によって異なります。

まずは大手消費者金融の公式サイトにある事前診断ツールを利用して、簡易的な審査結果を確認してみてはいかがでしょうか。

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