DCカードの支払いを延滞するリスクと適切な対処法
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
DCカードの利用代金を滞納するリスクとは?
クレジットカードはキャッシュレスで買い物ができる便利な商品ですが、当然ながら、最終的には利用者自身がお金を支払うことになります。
これはれっきとした「金融取引」であり、万が一滞納すると、最悪の場合でライフプランに悪影響が出かねません。
カードが利用停止となり督促が行われる
滞納状態に陥ると、まずDCカードが利用停止となります。そして、電話や郵送物といった形で、「督促」が行われます。
電話や書類の内容は、未払いを通知して指定口座への入金を求めるものです。決して恐れる必要はありませんが、無視はしないでください。
また、DCカードの利用規約に記載されている通り、違約金である「遅延損害金」が発生します。
強制解約および一括請求
長期にわたって滞納状態が続くと、最終的にDCカードは強制解約となり、遅延損害金を含めた未納代金が一括請求されます。
これは法的措置であり、決して回避できません。
金銭的にも大きな負担となりますし、一度強制解約となったカードは、一般的に再度作り直すことはできなくなります。
信用情報がブラック化
強制解約・一括請求となる頃には、利用者の信用情報はブラック化しています。これはDCカードの利用規約にも記載がある通り、長期滞納は信用情報に「完済後5年後」まで記録され、これが金融事故として扱われるようになるからです。
こうなると、DCカードの利用ができなくなるだけでなく、向こう5年間はあらゆるローン審査に通過できません。つまり、住宅ローンや自動車ローンを組めなくなるのです。
滞納時の対処法1:知り合いにお金を借りる
知り合いにお金を借りて、それを返済に充てるという方法があります。
メリットとしては、金融機関からお金を借りるわけではないので、基本的に利息を取られることもない点にあります。
一方で、お金の貸し借りは信頼関係を崩すきっかけになりかねません。家族や仲の良い友人といえども、お金の問題はデリケートです。また、お金に困っていることが友人の間で話題になってしまう可能性もあるので注意しましょう。
滞納時の対処法2:クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードでキャッシングをするというのも1つの手です。延滞しているクレジットカードでお金を借りることは基本的にできないので、複数枚クレジットカードを持っている人のみ限定の方法となります。
クレジットカードのキャッシングは、借りた次の日から利息がかかるので、できるだけ早く返済をすると、利息の負担を軽くすることができます。
滞納時の対処法3|カードローンでお金を借りる
カードローンとは、専用のカードを使ってATMなどから、簡単にお金を借りることができるサービスのことです。
例えば、テレビCMでお馴染みのアコムは、カードローン業界でもトップクラスの利用者数がいる大手カードローン会社です。テレビでCMを流せるということは、それだけ利用者が多くいるという証明でもあります。
カード代金の支払い口座に入金できる
カードローンには、以下のように2通りの借り入れ方法が用意されています。
・ATMで現金を借りる
・指定した口座に入金してもらう
後者の場合、契約したカードローン会社の会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。
この機能は、入会審査に通過し契約手続きが完了したら、その時点で利用可能となります。
つまり、スマホ上で入会申し込みをして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を入金してもらうこともできるのです。
特徴2:最大30日間無利息で借りられる
カードローンの中には、初回の利用のみ最大30日間無利息でお金を借してくれるサービスを実施している会社もあります。
代表的な例で言うと、テレビCMでお馴染みのアコムやプロミス、アイフルといった大手カードローンが最大30日間無利息サービスを実施しています。
特徴3:毎月の返済は数千円からでOK
カードローンは無理なく返済ができるように、毎月の最低返済額が少なめに設定されています。
下の図は大手カードローンのプロミスの返済額の表です。
借入残高 | 返済額 |
---|---|
1万円~10万円 | 1,000円~4,000円 |
11万円~20万円 | 4,000円~8,000円 |
21万円~30万円 | 8,000円~11,000円 |
31万円~40万円 | 8,000円~11,000円 |
41万円~50万円 | 11,000円~13,000円 |
このように、借りる金額によっては毎月の返済も数千円から可能なので、普段の生活を圧迫せずに、ゆっくり返済することが可能です。
特徴4:早ければ今日中に借入できる
例えば、審査の早いカードローンがおすすめです。
最短20分で審査結果がわかるカードローンを選べば、早ければ今日中にお金の問題を解決することもできます。
では、具体的にどういったカードローンがあるのか?おすすめは、以下の通りです。
アコム
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる!(※1)WEB完結も可能!カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です!
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円!24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし!バレずに早く借りたい人向けです!
アイフル
アプリ評価★4.5以上獲得!
スマホひとつで取引可能!申込から借入までわずか3ステップ!勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい!
まとめ
DCクレジットカードは、確かに便利なクレジットカードです。ただし、当然ながら利用代金は遅れなく支払う必要があり、万が一滞納するとリスクがあります。
数日程度の遅れなら、特に問題になったりはしないでしょう。しかし、数ヶ月続けて滞納した場合は、最悪のケースで信用情報にも傷がつき、ライフプランにも悪影響があります。
滞納リスクを回避するためにも、まずはカード会社に連絡して「いつまでに支払えるのか」を約束してください。そして、状況に応じた「適切な対処」を心がけましょう。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
三菱UFJニコスのDCカードは非常に知名度が高く利便性に優れたクレジットカードです。しかし、クレジットカード全般に言えることですが、利用額の管理不足で払えない状況になってしまう人は多く、カードローンで一時的な補填をするケースも少なくありません。カードの使いすぎにはくれぐれも注意しましょう。