ジャックスカード(JACCS)が払えないで滞納するリスクと今できる対処法
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ジャックスカード(JACCS)は、手持ちのお金が無くても買い物ができる、非常に便利なカードです。しかし、ついつい買い物をたくさんしてしまい、「請求額が払えない」という状況になる人もたくさんいます。払えない期間が続き、滞納してしまう人も少なくありません。
今回は、ジャックスカードのサービス内容、滞納してしまった場合の流れ、払えない状況を回避する方法について解説します。
便利なジャックスカードのサービス内容
まずは、ジャックスカードの内容について確認しておきましょう。
ジャックスの公式情報によると、2017年の時点でのカード在籍会員数は約696万人、新規会員獲得数も、ここ数年は増加傾向にあります。取扱高は1兆円をゆうに超えています。それだけ多くの利用者がいるのは、便利であることの証拠と言えるでしょう。
ショッピングの支払いは「1回払い」「ボーナス1回払い」「リボ払い」「回数指定分割払い」から選ぶことができます。
キャンペーンでポイントがどんどん貯まる
ジャックスカードは、ショッピング利用額に応じて「ラブリィポイント」が貯まるようになっています。カード利用200円を1ポイントとして換算して、貯まったポイント数に応じて豪華商品と引き換えしたり、他のポイントに移行したりできるサービスです。
前年のカードショッピング額に応じて、ポイント獲得できるステージが決まっており、使えば使うほどお得に獲得できる仕組みとなっています。
また、JCB、VISA、マスターカードなどと関連したサービスも多彩に揃っています。ネットショップ「ジャックスモール」は、業界でも指折りの大規模です。旅行などでもポイントがどんどん貯まる仕組みになっているので、利用者にとっては嬉しいサービスです。
※上記の特典が適用されない場合もございますので、詳しくは、該当のクレジットカード会社にお問い合わせ下さい。
※本記事は弊社メディアでの独自調査により作成しているため、該当のクレジットカード会社の見解を示すものではありません
クレジットカードを滞納するリスク
クレジットカードで使った分の請求額については、支払い日に全額払わなければいけません。お金を立て替えてもらっている以上、払えない場合は相応のペナルティが発生します。
実際に払えないまま滞納してしまうと、どのような措置が行われるのか確認してみましょう。
クレジットカードを滞納した場合の流れ
再度口座から引き落としがかかる旨の書面が自宅に届きます。
【2】カード会社から電話督促
利用者の携帯電話に担当者から支払いの催促が来ます。
【3】連絡がつくまで督促電話が続く
連絡がつくまで、督促の電話は何度もかかってきます。
【4】強制解約
カードを退会させられます。二度と入会することはできません。
【5】支払督促状が届き一括支払い
カード残高全て+延滞金を一括払いで払う必要があります。
リスク【1】遅延損害金が発生する
まず、カード会社への支払いが期日にできなかった場合、その時点で遅延損害金が発生します。
うっかり口座にお金を入れておくのを忘れてしまったり、口座変更などで確認漏れがあったりした場合でも、遅延損害金は発生してしまいますので、充分に注意しましょう。
リスク【2】家族や職場にバレてしまう
クレジットカードの請求額を払えない状態が続いて、裁判所への手続きまで移行してしまうと、自分だけの問題では済まなくなってきます。
カード申し込み時には、自宅の住所や連絡先はもちろん、勤務先の情報も伝えているので、そちらに連絡が来るようになります。そうなれば、家族や勤務先に滞納の事実が知れ渡るのは時間の問題です。
どんなに隠し通そうと試みても、クレジット代金を払えないままにしていれば、いつかは他者にバレてしまうと考えておきましょう。
リスク【3】信用情報に傷がつく
クレジットカードの請求額を滞納し続けると、滞納があったという事実が「個人信用情報機関」に記録されてしまいます。
この個人信用情報機関の情報は、他の信販会社やクレジットカード会社でも確認ができるので、今後新しいクレジットカードを作るのが難しくなり、住宅ローンや車のローンなどが組めなくなり、他のキャッシングサービスなども利用できなくなってしまいます。
信用情報に異動情報が載ると(ブラック) |
- 住宅や車のローンが組めなくなる
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられなくなる
- スマホの分割払いが不可になる
- 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
- 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う
滞納時の対処法1:カード会社に連絡
少しでも支払いに遅れる可能性がある、もしくはすでに支払日を過ぎてしまったという方は、必ずJACCSの担当者に電話連絡をしてください。
フリーコールで電話をすると、カード代金の支払いについて以下のような相談ができるようになっています。
事情を説明すれば、支払い期日の延期に応じてくれる可能性があります。いつまでに支払うかを約束すれば、当日まで督促が行われることもありません。
✓リボ払い・分割払いへの変更
一括支払いが困難である場合は、リボ払いや分割払いに切り替えることで、支払い金額そのものを引き下げられる可能性があります。
支払い可能な期日を約束
担当者に電話すると、現在滞納している代金をいつまでに支払うことができるのかを確認されます。
ここで新たに返済期日を約束すれば、それ以降は当日まで督促の電話がかかってくることがありません。何も言わずに滞納すると、カード会社からの信用を大きく損ねるので、必ず連絡しておきましょう。
請求日前ならリボ払いへの変更も可能
請求日まで時間があるならば、支払方法を一括からリボ払いに変更することで、滞納を回避できるかもしれません。
リボ払いとは、利用額に応じて決まる一定の金額を数ヶ月に渡って支払うシステムで、一ヶ月あたりの支払い負担を軽減できます。
「まったくお金が無いわけではないけど、一括で返済するのは厳しい」
そういった方は、一度担当者に問い合わせて、支払い方法の変更を願い出てみてください。ただし、請求日を過ぎている場合、支払い方法の変更には応じてもらえないので注意しましょう。
滞納時の対処法2:専門機関に相談
クレジットカードが払えない場合の相談先は、いくつか考えられますが、代表的な所は以下が考えられます、どこに相談する場合でも、自身の状況を細かく話して、目的をハッキリと伝えましょう。
カードを使った内訳、支払い状況、支払い可能になる日時など説明してみてください。相談に乗ってもらえます。
※最寄りのセンター・連絡先は公式サイトで確認してください
▶独立行政法人 国民生活センター
滞納時の対処法3:お金を借りる
足りない請求額分のお金を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。
具体的な方法としては、
✓知り合いから借りる
✓クレジットカードのキャッシング機能を使う
✓金融機関から借入する
といったものがあります。
借入方法1|知り合いに頼む
まずは、両親や親戚、友人といった知り合いに相談してみてください。
必ずしもお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクは考慮しなければなりません。
しかし、親密な間柄であればあるほど、事情を丁寧に説明すれば助けになってくれる可能性があります。また、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。
借入方法2|クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借り入れするキャッシング機能があります。
キャッシング機能の限度額はショッピング機能に比べて、少なめに設定される傾向にありますが、今月のカード代金分の金額を借入できる可能性もあります。
ただし、現在滞納しているクレジットカードはキャッシング機能も停止しているので利用できません。また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるので注意してください。
借入方法3|金融機関から借りる
クレジットカードにキャッシング機能がついていない場合、金融機関に借入を申し込むという選択肢も検討してみてください。
もちろん、借りたお金には利息がかかりますが、金融機関から借りたお金は基本的に数ヶ月に分けて少しずつ返済していきます。
そのため借入金額にもよりますが、この方法なら、来月以降の支払い負担が過度に大きくなる心配はないでしょう。
具体的な借入方法ですが、カードローンに目を向けてみてはいかがですか?
カードローンとは、どのような利用用途にも利用できるカード商品です。
そのため、クレジットカードの支払いにも利用できます。
カードローンには、「ATMで現金を借りる」という使い方と、「指定した口座に入金してもらう」という使い方があります。
後者の場合、契約したカードローン会社の会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。あとはクレジットカード会社に連絡して引き落とししてもらいましょう。
この機能は、入会審査に通過し契約手続きが完了したら、その時点で利用可能となります。つまり、スマホ上で入会申し込みをして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を入金してもらうこともできるのです。
例えば、審査が早いカードローンがおすすめです。
最短20分で審査結果がわかるカードローンを選べば、早ければ今日中にお金の問題を解決することもできます。
では、具体的にどういったカードローンがあるのか?おすすめは、以下の通りです。
アコム
来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!
プロミス
20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
ジャックスカードの利用料金を払えないときに関するよくある質問
まとめ
ジャックスカードは、ポイントも溜まりやすく非常に便利なクレジットカードです。しかし、当然ながら利用代金はしっかり支払う必要があり、万が一滞納するとリスクがあります。
数日程度の滞納なら、大きな問題になったりはしませんが、数ヶ月続けて滞納してしまうと、最悪の場合で信用情報にも傷がつき、人生設計にも悪影響があります。
滞納リスクを回避するためにも、まずはカード会社に連絡して「いつまでに支払えるのか」を約束してください。そして、状況に応じた「適切な対処」を心がけましょう。
Q.クレジットカード代を滞納し続けると最終的にどうなるのか?
ファイナンシャルプランナー|工藤崇
督促状から財産を差し押さえられます
クレジットカードを滞納していると、信販会社から督促状が届きます。この時点で弁護士に相談し債務整理を進めるとまだ方法はありますが、避けたいのはこれを無視する動き。無視すると財産の差し押さえの手続きがなされるため、家族や職場に滞納の事実が知られてしまうことも。まずは支払いができない段階で債務整理の相談を行い、可能な選択肢を取るようにしましょう。