コンビニでお金を借りる3つの方法｜ATM利用時の注意点

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

お金が必要になった時、深夜や早朝、あるいは土日祝日でも借りられるのはコンビニのATMです。

この記事を読んでいる方は、以下のような疑問点や悩みを持っているのではないでしょうか。

上記のようなお悩みを抱えている方向けに、コンビニATMでお金を借りる方法やメリット、注意するポイントを分かりやすく解説します。

コンビニでお金を借りる3つの方法

コンビニATMでお金を借りる方法は、大きく分けて3通りあります。

最寄りのコンビニであれば、銀行やカードローン会社のATMまで出向く必要がありません。

コンビニでお金を借りるなら、まずは上記3サービスのいずれかを検討してみましょう。

1.すぐに借りるなら消費者金融のカードローン

カードローンとは、契約時に決められた限度額の範囲内で、繰り返し自由に借入や返済ができるローン商品を指します。カードローンは、用途を問われず、担保や保証人がなくても借りられるのが特徴です。

主に消費者金融と銀行が取り扱っており、どちらもコンビニATMから借入・返済ができます。

消費者金融カードローンは、申込から融資まで最短20分程度で利用できるのが特徴です。大手消費者金融ではカードレスに対応しており、カードがなくてもスマホアプリからコンビニで借りられます。

また、無利息サービスを提供している場合は、決められた期間内は利息0円で借入できます。そのため、急な出費を乗り切るといった一時的な借入としてもおすすめです。

ここでは、即日融資が可能な消費者金融カードローンを紹介するので、参考にしてみてください。

1分でも早く借入したい方にはアイフル

アイフルの融資スピードは業界トップクラスなので、1分でも早く借入したい方はまず検討すると良いでしょう。

WEB・スマホアプリ・電話・無人店舗のいずれの方法でも、最短20分で融資も可能です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合があります。

アイフルを実際に利用された方の口コミも紹介します。

ユーザー評価

4.3

30代 ／女性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 100-299万円 ／目的: 借入金の返済用

郵送物がなかったので家族にバレませんでした。

すぐにお金が必要な時に、審査が通りやすく融資もすぐにして貰えたので助かりました。特別郵送物もないので家族にバレてしまう心配もありませんが、一度に借りすぎると癖になってしまうのと返すのが大変なので、本当に必要な分だけ借りるというのがオススメです。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	10万円	金利	年18.0%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

ユーザー評価

4.6

20代 ／女性 ／職業: フリーター ／年収: 100万円未満 ／目的: 生活費

審査も含めて対応が早く助かりました。

審査も含めて非常に対応が早くとても助かりました。またアプリでいつでも金額や日程の確認、先延ばし申請が手軽に出来るのもすごく良いです。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	50万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ

アイフルの口コミでは、融資までのスピードを高く評価する方がほとんどでした。

即日融資を基本としているため、当日中に現金を入手できない事態が起こりづらいと言えるでしょう。

アイフル

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短18分※
融資	最短18分※

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

楽天銀行ユーザーにはアコム

お急ぎの方で楽天銀行の口座をお持ちの場合は、アコムがおすすめです。

アコムには「契約者名義の金融機関口座へ直接振込を行うサービス」があるのですが、楽天銀行の口座に限り受付完了から10秒程度で借りられます。

画像引用:お客さま口座へ送金（振込で借りる）

アコムを実際に利用された方の口コミも紹介します。

ユーザー評価

2.3

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

審査は早いが自動契約機で待たされる

貸付までが早く即日振込してくれます。また電話応対してくださる方も毎回違う方が出るのですが、情報の引き継ぎが素早くされており対応も良かったです。

利用したカードローン	アコム
借入金額	15万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

上記のように、WEB申込後に振込依頼すれば最短20分程度で借入できた方も見受けられました。

今すぐお金が必要な状況で「最寄りのコンビニATMまで足を運ぶのはちょっと面倒…」といった方にとって嬉しいサービスと言えるでしょう。

アコム

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短20分※
融資	最短20分※

来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

ファミマユーザーにはSMBCモビット

SMBCモビットは、カードローンを利用する際にTポイントを貯めることが可能なので、ファミマユーザーにおすすめです。

契約時にモビットカード（Tカード機能付き）を選択すると、返済のたびに「利息分の200円＝1Tポイント」が付与されます。

利用できるコンビニATMは、下記の通りです。

※スマホアプリを使って借入する場合は、セブン銀行ATMしかご利用できませんのでご留意ください。

SMBCモビットを実際に利用された方の口コミも紹介します。

ユーザー評価

4.3

50代 ／男性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 500-699万円 ／目的: 生活費

返済するとTポイントが貯まるのでお得

返済するとTポイントが貯まります。Tポイントによる日用品や食料品がお得に買えるので、ポイントサービスはメリットです。

利用したカードローン	SMBCモビット
借入金額	50万円	金利	年0.18%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	返済の容易さ

Tポイントの付与は、カードローン業界で先駆けとなった先進的なサービスです。「どうせ利息を支払うのであれば、他社よりもお得に活用したい」といった方は、是非SMBCモビットをご検討ください。

SMBCモビット

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短30分※1※
融資	最短即日※

30代〜40代にオススメのモビット！【最短30分OK！】原則電話連絡・郵送物なし！PC・スマホからWEB完結
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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

2.利息をできるだけ抑えたい場合は銀行カードローン

利息をできるだけ抑えたい場合は、銀行の取り扱うカードローンがおすすめです。

消費者金融の取り扱うカードローンと比べ、金利が低めに設定されている傾向があり、長期的に支払う場合は利息をしっかりと抑えられます。

先程紹介した大手消費者金融と、三大メガバンクの金利を比較してみたのでご参照ください。

ちなみに、カードローンの金利には振り幅が設けられていますが、初めて契約する場合は上限値が適用されやすくなっています。

気になるコンビニATMでの借入や返済も、手数料がかからない銀行も多いため、余計な出費を抑えて利用できるのも大きなメリットです。

ただし、借入できるのは一般的に最短翌営業日以降となっているので、即日融資には対応していません。

お申込みから借入までに2営業日以上かかっても問題なければ、メガバンクの取り扱うカードローンを検討してみると良いでしょう。

上限金利で選ぶならみずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、3大メガバンクの中でも特に金利が低めに設定されています。

わずかな差であっても、長期の借入では返済総額に影響を与えるため、少しでも金利を抑えたいと検討している方におすすめです。

みずほ銀行の住宅ローンを契約している方は、さらに0.5%の金利優遇も見込めます。

利用できるコンビニATMは、下表の通りです。

平日8:45～18:00は110円、それ以外は220円の手数料がかかります。
なお、みずほマイレージクラブの会員になると、イーネットATMは月3回までの手数料が無料となりお得です。

みずほ銀行カードローン

限度額	最大 800万円
金利	年 2.0% ～ 14.0%
審査	公式サイト参照
融資	公式サイト参照

銀行ならでは納得の低金利と限度額（10万円~800万円）！みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能！※みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に！
口座があれば、来店・郵送なしのWeb完結！キャッシュカードで借入できるので、周囲にバレずに借りられるから大人気！

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キャッシュカードで借りるなら三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは「預金口座を持っていない人」でも申込可能で、ローン専用カードが発行されます。

預金口座を持っている場合、借入の手続きは24時間、WEB完結。また、インターネットでの入力内容が少なく済み、普段使っているキャッシュカードで借入・返済も可能です。

利用できるコンビニATMは、下記の通りです。

三井住友銀行の口座をお持ちで「これ以上カードを増やしたくない」と思った方は、一度検討してみてはいかがでしょうか。

三井住友銀行カードローン

限度額	10万円 ～ 800万円
金利	年 1.5% ～ 14.5%
審査	公式サイト参照
融資	公式サイト参照

できる大人のもしもの備え！お手持ちのカードで借入・返済できる！
用途自由なので、旅行費にもご利用いただけます！

公式サイトはこちら

手数料を節約したい場合は三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、コンビニATMの手数料が0円で利用可能です。

利用できるコンビニATMは、下記の通りです。

利息や手数料を抑えて利用できる点が、大きなメリットといえるでしょう。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック

限度額	最大 500万円
金利	年 1.8% ～ 14.6%
審査	最短即日※
融資	最短翌営業日※

毎月の返済は1,000円から！※1。
テレビ窓口でカードの即日発行が可能！※2。

公式サイトはこちら

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※1．金利が年率8.1%以下の方の場合
※2．カードの発行は即日で可能ですが、借入は審査終了後となります。

3.キャッシング枠が利用できる状態ならクレジットカード

お手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付いている場合は、コンビニでお金を借りられます。

前提として、クレジットカードの機能は、買い物に使える「ショッピング枠」と現金を借入できる「キャッシング枠」があります。

いくつかクレジットカードの例を挙げ、キャッシング金利を見てみましょう。

上記のように、クレジットカードのキャッシング金利は上限が年18.0%程度となっていおり、大手消費者金融のカードローンとほぼ変わりません。

利用限度額はカードローンより低い傾向にあるので、大きな金額を長期にわたって借入するには不向きといえるでしょう。

どのコンビニATMが利用できるかはクレジットカードによって異なるため、公式サイト等で事前にご確認ください。

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コンビニATMでお金を借りるときの注意点

コンビニATMでお金を借りるのは、メリットも多く非常に便利です。

ただし、以下のような気をつけなければならない点もあるので、しっかりチェックしておきましょう。

メンテナンスなどで利用できない時間帯がある

コンビニATMは原則24時間365日利用できますが、システムメンテナンスのため利用できない時間帯があります。

具体的なメンテナンス時間は、以下の通りです。

毎日ほとんどの時間で利用は可能ですが、15分程度入出金できないタイミングがある点も念のため留意しておきましょう。

千円未満の端数は入出金ができない

コンビニATMは硬貨の扱いがないため、千円未満の端数は入出金できません。

利用できるのはお札のみとなる点を理解しておきましょう。

もし千円未満、端数のある受け渡しを行う必要があれば、「提携する銀行のキャッシュディスペンサー等」の硬貨に対応している端末をご活用ください。

1度に出金できる限度額が決まっている

各コンビニATMによって、1回もしくは1日に出金できる限度額が決まっています。

コンビニATMの1回に出金できる限度額は、下表の通りです。

仮に50万円を借りる場合、セブン銀行ATMでは1回で出金できますが、それ以外では手数料が余分に発生します。

複数の手続きを必要とする金額の借入では、無料で利用できるATMが近くにないか、探してみるのも良いでしょう。

まとめ

コンビニのATMでお金を借りる際は、以下の3サービスを検討してみましょう。

コンビニは全国に数多く存在するため、すぐに現金を受け取れる、お金が必要になった時にいつでも借りられるといったメリットがあります。

いずれかのサービスを利用する際は、以下の点にも注意しておきましょう。

今日中に借りたいのか、もしくは低金利を重視するかで選ぶべき方法が変わってきますので、記事で紹介した内容を参考にご自身に合ったサービスをご活用ください。

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