カードローンの借り方まとめ｜2つの利用方法と15社の特徴を解説
カードローンとはお金を借りるもの。
そうわかってはいても、詳しいことを知らない人は多いのではないでしょうか？
一言にまとめると、「カードローンとは限度額の範囲内で、ATMや口座振込でお金を借りられるサービス」です。
では、具体的にどういった借り方があるのか？カードローンの基本的な仕組みと合わせて、解説します。
カードローンとは無担保でお金を借りられる商品
カードローン最大の特徴は、借りるために担保を必要としないこと。
お金を借りるにあたって、何らかの担保を用意したり、保証人を用意する必要が一切ないのです。
なぜ担保が必要ないのか？
答えは、カードローンは「個人の返済能力を信用して融資を行うから」です。
返済能力とは、「毎月いくら程度まで返済に充てられるのか」を数値化したもの。
カードローン会社は審査を行い、個人の収入状況やローン返済状況などをもとに、この返済能力を測っています。
返済能力に応じて決まった限度額まで借りられる
カードローンは、審査によって決まった限度額の範囲であれば、審査を都度都度受けることなく借入ができます。
他のローン商品は、融資の度に審査を受けなおす必要があるため、あまり気軽には利用できません。
カードローンは、その不便さを根本的に解決したローン商品なのです。
なお、限度額は「年収の3分の1」が上限となっているので、それ以上の金額は借りられないことは覚えておいてください。
これは、総量規制というルールの都合です。総量規制について詳しく知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。
ただし借りすぎには注意
「手軽に利用できる」ということは、突発的な利用もできてしまい、予定外の借り入れが増えかねないというリスクも孕んでいます。
カードローンの限度額は、あくまで「借入できる金額」であり、預貯金ではありません。
その点を念頭に置いておかないと、気が付いたら借りすぎていたということにもなるので、ご注意ください。
実際、借りすぎて後悔している人がいることも事実です。
ユーザー評価
他社ローンの返済が延滞していたけど30万借りられた
スピーディーな審査・簡単な申し込み・Webから返済が可能など、ユーザー目線のサービスだと感じました。お金は借りないのが一番ですが、もしまたお金が必要な際にはアコムを使いたいと思います。
| 利用したカードローン | アコム |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
ユーザー評価
すぐに借りられたし、借りられる金額もすぐ教えてもらえた
返済日などのメールが届いたり、ご利用限度額の見直しの連絡が来たりと、丁寧な対応が多いなと感じています。 また、Webサイトでもご利用額などの確認も出来るようになっているので、初めて利用する人でもわかりやすくて使いやすいなと思いました。
| 利用したカードローン | アコム |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年13.0% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 口コミ・評判 | ||
ユーザー評価
WEBで完結するので手軽
郵送とかいらなくて、Webで全て完結して即日で審査が分かるので手元になくて困ってる人にはおすすめだと思います。ただ、いっぺんに借りすぎると金利が高くなっちゃうので要注意です！
| 利用したカードローン | レイクALSA |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
以下から、カードローンの基本的な借り方をご紹介しますが、いずれも手軽に利用できるものばかり。
実際に利用するうえでは、あくまで計画性をもって、無理のない範囲で借入するよう心掛けてくださいね。
主な2つの借り方
カードローンの借り方は、主に以下2つに分かれます。
ATMでカードキャッシング
1番メジャーな借り方が、ローンカードを使ったATMでの借り入れです。
シンプルに、ATMに専用カードを挿入して、預貯金を引き出す要領で借り入れします。
カードローンによっては、専用のATMがありますが、基本的にはどの会社であってもコンビニに
接地されている提携ATMが利用可能です。
| ATMの種類 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 専用ATM | ・手数料なしで利用できる。 | ・ATM接地数が少ない。 ・利用時に人目が気になる。 |
| 提携ATM | ・コンビニなど身近な場所で利用できる。 ・専用ATMより営業時間が長い |
・手数料がかかる。 |
手持ちの口座に振り込み
振り込みキャッシングは、カードを利用することなく利用できます。
カードローン会社に希望額を伝え、手持ちの銀行口座に入金してもらう借り方です。
具体的な振り込み依頼方法は、「Web上で依頼」「アプリで依頼」「電話で依頼」の3つがあります。
| 依頼方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| Web上で依頼 | ・時間を問わず依頼できる。 ・会員ページ上で振込先を登録できる。 |
・公式サイトを開く手間がある。 ・会員番号もしくはカード番号が必要 |
| アプリで依頼 | ・公式サイトを開く手間が無い。 | ・会員番号もしくはカード番号が必要 |
| 電話で依頼 | ・会員番号やカード番号が不明でも利用できる。 | ・振込先を登録していないと利用できない。 |
カードローン15社の借り方一覧
カードローンによって、利用できる借り方が異なったり、制限があるケースがあります。
そのため、賢く借り入れするには各カードローンの借り方を確認のうえ、自分に合ったものを選ばなくてはなりません。
代表的なカードローン15社の借り方をまとめたので、ご確認ください。
プロミス
| フリーキャッシング | |
| 限度額 | 10万~800万円 |
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 審査 | 最短30分 |
| 利用可能なコンビニ |
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| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | 可能 |
| 銀行営業時間外の振込 | 可能 |
SMBCモビット
| SMBCモビットカードローン | |
| 限度額 | 10万~500万円 |
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 審査 | 最短30分 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | 可能 |
| 銀行営業時間外の振込 | 可能 |
アコム
| アコムのカードローン | |
| 限度額 | 10万~800万円 |
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 審査 | 最短30分 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | 可能 |
| 銀行営業時間外の振込 | 楽天銀行口座があれば可能 |
アイフル
| キャッシングローン | |
| 限度額 | 10万~500万円 |
| 金利 | 年4.5~17.8% |
| 審査 | 最短30分 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | 可能 |
| 銀行営業時間外の振込 | 翌営業日の振込 |
レイクALSA
| カードローン「レイクALSA」 | |
| 限度額 | 1万~500万円 |
| 金利 | 年4.5~18.0% |
| 審査 | 最短15秒 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | 可能 |
| 銀行営業時間外の振込 | 翌営業日の振込 |
三井住友銀行
| 三井住友銀行カードローン | |
| 限度額 | 10万~800万円 |
| 金利 | 年4.5~14.5% |
| 審査 | 最短2営業日 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | SMBCダイレクト利用者のみ可能 |
| 銀行営業時間外の振込 | 翌営業日の振込 |
みずほ銀行
| みずほ銀行カードローン | |
| 限度額 | 10万~800万円 |
| 金利 | 年2.0~14.0% |
| 審査 | 最短2営業日 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | みずほダイレクト利用者のみ可能 |
| 銀行営業時間外の振込 | 翌営業日の振込 |
りそな銀行
| りそなカードローン | |
| 限度額 | 10万~800万円 |
| 金利 | 年3.5~13.5% |
| 審査 | 最短2営業日 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | なし |
| 銀行営業時間外の振込 | なし |
ジャパンネット銀行
| ジャパンネット銀行カードローン | |
| 限度額 | 1~1,000万円 |
| 金利 | 年1.59~18.0% |
| 審査 | 最短2営業日 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | なし |
| 銀行営業時間外の振込 | 可能 |
セブン銀行
| セブン銀行カードローン | |
| 限度額 | 10万~100万円 |
| 金利 | 年14.0~15.0% |
| 審査 | 最短2営業日 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | なし |
| 銀行営業時間外の振込 | 可能 |
楽天銀行
| 楽天銀行スーパーローン | |
| 限度額 | 1万~800万円 |
| 金利 | 年1.9~14.5% |
| 審査 | 最短2営業日 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | 可能 |
| 銀行営業時間外の振込 | 楽天銀行口座があれば可能 |
イオン銀行
| イオン銀行カードローン | |
| 限度額 | 10万~800万円 |
| 金利 | 年3.8~13.8% |
| 審査 | 最短2営業日 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | なし |
| 銀行営業時間外の振込 | 翌営業日の振込 |
auじぶん銀行
| auじぶん銀行カードローン | |
| 限度額 | 10万~800万円 |
| 金利 | 年1.48~17.5% |
| 審査 | 最短2営業日 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | なし |
| 銀行営業時間外の振込 | 翌営業日の振込 |
オリックス銀行
| オリックス銀行カードローン | |
| 限度額 | 10万~800万円 |
| 金利 | 年1.7~17.8% |
| 審査 | 最短2営業日 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
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| 電話での振込キャッシング | 可能 |
| 銀行営業時間外の振込 | ジャパンネット銀行口座があれば可能 |
ソニー銀行
| MONEYKit | |
| 限度額 | 10万~800万円 |
| 金利 | 年2.5~13.8% |
| 審査 | 最短2営業日 |
| 利用可能なコンビニ |
|
| Webでの振込キャッシング |
|
| 電話での振込キャッシング | なし |
| 銀行営業時間外の振込 | なし |
まとめ
いかがでしょうか。
この記事では、カードローンの基本的な仕組みと借り方を解説したうえで、カードローン15社の借り方をまとめてご紹介しました。
どのカードローンについても、手軽に利用できる利便性が高いものばかり。
その分、借りすぎには十分注意して計画的な利用が重要です。
実際に利用する際は、「いくら必要で、何のために使うのか」を明確にしたうえで、無理な借り入れにならないようご注意ください。
ファイナンシャルプランナー｜飯田道子
なぜ年収の3分の1が上限なのか？
総量規制で「年収の3分の1を超える融資は禁止」と定められている理由は、それ以上の融資は負担が大きすぎて破産の可能性があるとされているからです。
家族構成にもよりますが、年利18％で年収の3分の1以内の借入であれば、生活に支障はないハズです。苦しい場合は浪費していないかチェックを！