セブン銀行カードローンとは？申込方法や特徴を口コミと合わせて紹介
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セブン銀行カードローンは、手数料無料で24時間365日、借入や返済ができます。ただし、利用するにはセブン銀行口座が必要で、即日融資は受けられません。このようなメリット・デメリット、借入までの流れを本記事では詳しく解説するので、セブン銀行カードローンを検討している人は参考にしてください。
セブン銀行カードローンとは
セブン銀行カードローンは、セブン銀行が提供している24時間365日利用可能の個人向けのローンサービスです。
利用するにはセブン銀行の口座が必要ですが、カードローン申込と同時に口座開設もおこなえるため、現在口座を持っていなくても開設に手間はかかりません。
借入や返済は、全国にあるセブン銀行ATMを使うことで、曜日や時間帯に関わらず対応が可能です。
なお、セブン銀行の預金口座へお金が必要な場合は、「ダイレクトバンキングサービス」を利用しましょう。
ダイレクトバンキングサービスなら外出する必要がない
ダイレクトバンキングサービスとは、残高照会や振込、キャッシュカードの再発行など各種サービスの申込などを、スマホやパソコンから時間や場所を問わず利用できるサービスです。
セブン銀行カードローンのダイレクトバンキングサービスを利用すれば、ATMに行くことなく、オンラインで必要な金額をお手持ちの普通口座に送金できます。クレジットカードの支払いなど、口座からの引落しが必要な場合に便利です。
セブン銀行カードローン
最短翌日に借入可能で、24時間365h受付中！
審査結果を申込の翌日～3営業日程度でご連絡！
国内に25,000台以上あるセブン銀行ATMで利用可能！
アプリ完結で借入までがはやい！
申込から契約までアプリで完結できるので、お手持ちのスマートフォンから簡単に申込が可能です。
セブン銀行カードローンのメリット
セブン銀行カードローンのメリットは、以下の7つです。
- 24時間365日利用可能
- ATM手数料無料
- 申込から契約までスマホで完結
- 最短翌日審査完了
- 電話による在籍確認は原則なし
- 好きなタイミングで返済可能
- 1枚のカードで複数機能あり
24時間365日利用可能
セブン銀行カードローンは、契約が完了していれば原則として、24時間365日利用可能なため、いつでも必要なときに借入・返済できます。
セブン銀行ATMは全国に約27,000台、全国のセブンイレブンを中心に駅や空港、商業施設などに設置されているため、借入場所を探す手間が省けるでしょう。
ATM手数料無料
セブン銀行ATMを利用した場合、借入や返済時の手数料は時間帯や曜日に関係なく無料です。何度でも無料なので、必要なときに必要な分だけ利用できます。
ただし、借入・返済以外の引き出しは、時間帯によっては110円の手数料がかかります。
| 時間帯 | 借入・返済 | その他の引き出し |
|---|---|---|
| 0:00~7:00 | 無料 | 110円 |
| 7:00~19:00 | 無料 | 無料 |
| 19:00~24:00 | 無料 | 110円 |
申込から契約までスマホで完結
セブン銀行カードローンは、Myセブン銀行アプリ対応なので、スマホから簡単に申込めます。契約まですべてアプリ内で完結するため、書類を郵送したり、お店に行って手続きをしたりする必要もありません。
スマホがあれば、ATMに表示されたQRコードを読み込むことで操作できるので、キャッシュカードを使用せずにATMでの入出金が可能です。
即時口座開設で口座を開設した場合は、キャッシュカードが届く前から借入できます。
最短翌日審査完了
セブン銀行カードローンの審査は、原則として、24時間365日受け付けており、審査結果は申込完了から最短翌日～3営業日を目安にメールで通知されます。
ただし、混雑状況によっては審査結果が3日以上かかる場合もあるため注意が必要です。
また、年末年始（12月30日の20時30分以降〜1月3日まで）に申込んだ場合は、1月4日以降に順次メールで通知されます。
電話による在籍確認は原則なし
セブン銀行カードローンは公式サイトにて、原則として登録した電話番号や勤務先に在籍確認することはないと公表しています。
出典: よくあるご質問審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
銀行が扱うカードローンは、勤務先への電話連絡がおこなわれることが一般的であるため、周囲の人へ借入を気づかれたくない場合にメリットとなるでしょう。
ただし、原則電話連絡をしないと公言していますが、セブン銀行が必要と判断した場合は、勤務先や携帯電話等に電話連絡をする可能性があります。
マネットに集まった口コミを見ても、勤務先への電話連絡がなかったことがわかります。
ユーザー評価
契約時の電話での在籍確認がなく、審査はスムーズに終わりました。申込してから借入まで素早く対応いただいたので、急いでいましたが無事お金の調達ができました。
| 利用したカードローン | セブン銀行カードローン |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 29万円 | 金利 | 年15.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
好きなタイミングで返済可能
セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスから、原則24時間365日、好きなタイミングで返済できます。
全国に設置されているセブンイレブンのATMから、手数料無料で返済できるため便利です。
1枚のカードで複数機能あり
セブン銀行デビット付きキャッシュカードを選び、別途ローンサービスを契約すれば、1枚のカードで以下の3つの機能が使えます。
セブン銀行のキャッシュカードにはデビット機能がついているタイプもあり、タッチ決済機能やnanaco機能もついており、使うたびにnanacoポイントが貯まる特典もあります。
セブン銀行カードローンのデメリット
セブン銀行カードローンは多くのメリットがある一方、以下のようなデメリットもあります。
- 借入額によっては金利が高め
- 初回借入限度額が50万円に制限される
- 融資は申込後1日以上の時間が必要
- セブン銀行口座が必要
借入額によっては金利が高め
セブン銀行カードローンの金利は、借入額に合わせて設定されており、他の銀行カードローンと比較すると、少額の借入時は金利が高い傾向にあります。
セブン銀行カードローンの金利は、金利幅が年12.0％〜15.0％と、他の銀行カードローンと比べて高いのが特徴です。
■セブン銀行カードローンの金利
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円、30万円、50万円 | 年15.0% |
| 70万円、100万円 | 年14.0% |
| 150万円、200万円 | 年13.0% |
| 250万円、300万円 | 年12.0% |
■他の銀行カードローンの金利
| 銀行名 | 適応金利幅 |
|---|---|
| りそな銀行カードローン | 年1.49％～年13.5% |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～年14.5％ |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9％～年14.5％ |
| 北洋銀行カードローンスーパーアルカ | 年1.9％～年14.7％ |
以下の口コミのように、金利が高いと感じている声も見られました。借入する際は、金利の分も踏まえて計画的に借入する必要があります。
ユーザー評価
やはり金利が高いと感じてしまう。毎月の返済金額通りに返済していたら、なかなか元本が減らないので、いつまでも返し終わらないのがストレス。
| 利用したカードローン | セブン銀行カードローン |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 29万円 | 金利 | 年15.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
初回借入限度額が50万円に制限される
セブン銀行カードローンは新規契約の場合、初回の借入限度額は最大50万円です。他の銀行カードローンであれば、初回利用であっても50万円以上の利用限度額が設定される可能性がありますが、セブン銀行カードローンではそれ以上借りることができません。
したがって、50万円以上借りたい場合は、他のカードローンへ申込しましょう。
以下のカードローンは初回借入であっても50万円以上の融資を受けられる可能性があります。また、借入限度額の上限は商品によって異なるため、利用したい金額に合わせて選択しましょう。
| 公式サイト | 借入限度額 | |
|---|---|---|
|
詳細は こちらへ |
最大 800万円 |
|
詳細は こちらへ |
最大 500万円 |
|
詳細は こちらへ |
最大 800万円 |
|
詳細は こちらへ |
10万円 ～ 800万円 |
|
詳細は こちらへ |
最大 1000万円 |
ただし、借入限度額は申込者の返済能力によって定められるため、必ず50万円以上借りられるわけではない点には注意してください。
半年利用すれば借入限度額を増額できる可能性がある
セブン銀行カードローンは、半年以上利用することで借入限度額の増額申請ができるようになります。
なお、増額申請をした際も審査に通過しなければなりません。申込の審査と異なり、契約後の利用実績や年収額などが重視される傾向にあるため、返済に遅れたり収入を下げたりしないようにしましょう。
利用限度額が10万円・30万円の場合は、50万円への増額を申込でき、利用限度額が50万円以上の場合は、100万〜300万円への増額を申し込めます。
また、100万〜300万円への増額は収入証明書が必要です。
融資は申込後1日以上の時間が必要
セブン銀行カードローンの審査は、申込完了から最短翌日～3営業日程度かかります。そのため、審査が翌日に終わったとしても融資はそのあとになるため、申込から1日以上かかることになります。
すぐにお金が必要という人は、以下のような最短即日融資が可能なカードローンがおすすめです。審査や融資にかかる時間は、申込状況や審査内容によって変わる可能性があります。
セブン銀行口座が必要
セブン銀行カードローンを利用するためには、セブン銀行の口座が必要です。なお、銀行口座をもっていない場合でも、口座開設とカードローン申込を同時におこなえます。
口座開設は、Myセブン銀行（スマホアプリ）から最短10分で登録可能です。
ただし、運転免許証やマイナンバーカードをもっていない人は、郵送での口座開設後にローンを申込むことになるため、通常より時間がかかります。
セブン銀行カードローンの審査基準
セブン銀行カードローンの申込条件には収入に関する記載はないため、主婦や学生でも申込はできます。しかし、審査を通過するためには以下の条件を満たしている必要があります。
| 審査基準 | 詳細 |
|---|---|
| セブン銀行口座の保有 | 口座がない場合は、カードローン申込時に口座開設できる |
| 年齢制限 | 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の人が対象 |
| 保証会社 | 一定の審査基準を満たし、 セブン銀行指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる人 |
| 外国籍の人の条件 | 永住者であること |
セブン銀行カードローンの審査に落ちる原因
セブン銀行カードローンの審査基準の詳細は公開されていませんが、審査に落ちる原因は以下のようなものが考えられます。
- アコムが保証会社のカードローンで落ちたことがある
- 安定した収入がなく、返済能力がないと判断された
- 年収の3分の1を超える借入がある
- 他社からの借入件数や借入総額が多い
- 過去に滞納があり、信用情報に問題があった
セブン銀行カードローンの申込方法
セブン銀行カードローンの申込方法は、セブン銀行口座があるかどうかで異なります。
口座を持っている場合は、Myセブン銀行アプリからの申込と、ダイレクトバンキングサービス（WEB）からの申込を選べます。
口座を持っていない場合は、まずは口座開設をおこないましょう。口座開設の方法は以下の3つです。
- 即時口座開設
- ATM口座開設
- 郵送による口座開設
セブン銀行の口座を持っている場合
セブン銀行の口座を持っている場合、カードローンの申込は以下の2つの方法があります。
- Myセブン銀行アプリからの申込
- ダイレクトバンキングサービス（WEB）からの申込
どちらの方法も24時間申込可能で、審査結果は翌日〜3営業日程度かかります。
Myセブン銀行アプリからの申込
Myセブン銀行（スマホアプリ）での申込おおまかに4つのステップに分けられます。
- 1. Myセブン銀行アプリをダウンロード
- 2. アプリを起動し、口座＞ローンから情報入力
- 3. 審査結果がメールで届く（翌日～3営業日程度）
- 4. 契約完了後、融資可能
ダイレクトバンキングサービス（WEB）からの申込
ダイレクトバンキングサービス（WEB）はアプリとはサービスが異なりますが、基本的な手続き内容は変わりません。
- 1. ダイレクトバンキングサービスにログオン
- 2. メニュー＞ローンから申込
- 3. 審査結果がメールで届く（翌日～3営業日程度）
- 4. 契約完了後、融資可能
セブン銀行の口座を持っていない場合
セブン銀行カードローンを利用するためには、セブン銀行の口座が必要です。
運転免許証やマイナンバーカードを持っている場合は、Myセブン銀行アプリから即時口座開設できます。
運転免許証やマイナンバーカードを持っていない場合は、郵送で口座開設をおこなったあとにローンを申込できます。
アプリからの申込
まずはセブン銀行口座を開設しましょう。Myセブン銀行アプリから申込をすれば、最短10分で口座開設できます。
- Myセブン銀行アプリから口座開設
- 本人確認書類と顔画像を撮影して情報入力
- 口座開設完了。Myセブン銀行でカードローン申込
- 審査結果がメールで届く（翌日～3営業日程度）
- 契約完了後、融資可能
郵送での申込
運転免許証やマイナンバーカードがない場合は、郵送で口座開設をしましょう。口座開設までは約2週間程度かかります。
- メールアドレスを登録して口座開設の申込
- 届いたメールから申込手続きページで情報入力
- 申込書が届いたら必要事項を記入して本人確認書類を2点同封して提出
- キャッシュカードを受取る
- ダイレクトバンキングサービスの利用開始登録
- カードローンを選択して申込
- 審査結果がメールで届く（翌日～3営業日程度）
- 契約完了後、融資可能
セブン銀行カードローンの借入方法
セブン銀行カードローンの借入方法は、以下の2つです。
- セブン銀行ATM
- ダイレクトバンキング
どちらの方法も、原則24時間365日いつでも利用でき、借入や返済の手数料が無料です。借入方法や借入単位は、以下の表のとおり異なります。
| 項目 | セブン銀行ATM | ダイレクトバンキング |
|---|---|---|
| 借入方法 | 現金 （キャッシュカードまたはスマホATM） |
普通預金への振替 |
| 借入単位 | 1,000円～ | 1円～ |
セブン銀行カードローンの返済方法
セブン銀行カードローンの返済方法は、毎月27日に自動で引き落とされる約定返済と、好きなタイミングで返済できる任意返済があります。
月々の返済（約定返済）は、毎月27日（土・日・祝日の場合は翌営業日）に、セブン銀行口座（普通預金）から自動で引き落とされます。
| 前月の約定返済日の利用残高 | 月々の返済額 （約定返済額） |
|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円～20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円～40万円以下 | 6,000円 |
| 40万円～60万円以下 | 8,000円 |
| 60万円～80万円以下 | 10,000円 |
| 80万円～100万円以下 | 15,000円 |
| 100万円～150万円以下 | 20,000円 |
| 150万円～200万円以下 | 25,000円 |
| 200万円～ | 35,000円 |
セブン銀行カードローンについてよくある質問
まとめ
セブン銀行カードローンのメリット・デメリットは以下のとおりです。
 |
メリット |
- 24時間365日利用可能
- ATM手数料無料
- 申込から契約までスマホで完結
- 最短翌日審査完了
- 電話による在籍確認は原則なし
- 好きなタイミングで返済可能
- 1枚のカードで複数機能あり
 |
デメリット |
- 借入額によっては金利が高め
- 初回借入限度額が50万円に制限される
- 融資は申込後1日以上の時間が必要
- セブン銀行口座が必要
審査は最短翌日から3営業日程度で結果が通知されます。
借入・返済はセブン銀行ATMやダイレクトバンキングでおこない、月々の返済は自動引き落とされる方法と、好きなタイミングで返済する方法があります。
自身の経済状況や利用目的を考慮して、セブン銀行カードローンが自分に合っているかどうかを慎重に判断しましょう。メリットとデメリットを比較検討し、必要であれば他の金融機関のサービスも検討してみることをおすすめします。
セブン銀行カードローン
最短翌日に借入可能で、24時間365h受付中！
審査結果を申込の翌日～3営業日程度でご連絡！
国内に25,000台以上あるセブン銀行ATMで利用可能！
アプリ完結で借入までがはやい！
申込から契約までアプリで完結できるので、お手持ちのスマートフォンから簡単に申込が可能です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ATMやダイレクトバンキングサービスを利用して、原則24時間365日いつでも返済可能な任意返済という方法もあります。一部返済や全額返済など、状況に応じて返済額を調整できます。ただし、月々の返済が遅れている場合は、任意返済はできません。
任意返済を上手く活用すれば、返済総額の削減や返済期間の短縮につながる可能性があります。自身の経済状況を考慮しながら、上手く取り入れてみてはいかがでしょうか。