銀行カードローンの審査は時間がかかる｜即日借入に向けた打開策
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行政書士・FP
大学卒業後、某大手損保会社に8年間勤務後、行政書士の資格を取得。その後、不動産会社に転職し、在職中に宅地建物取引士の資格を取得。賃貸物件の仲介、家賃管理、リフォーム工事などを担当し10年間勤務する。現在は行政書士として相続や債務整理における不動産の任売や競売物件の相談などに従事。
ファイナンシャルプランナー
専修大学ネットワーク情報学部ネットワーク情報学科卒。一種証券外務員資格者、2級FP技能士、AFP、経済ポータル マネーシップス運営局代表。為替相場の分析、ライフプランニング相談業務のご依頼を承っています。ポートフォリオ理論、行動経済学に基づいた資産形成相談に対応しています。
ファイナンシャルプランナー
AFP認定者、2級ファイナンシャル・プランニング技能士、2級DCプランナー（企業年金総合プランナー）
銀行の財務企画や金融機関向けサービスに10年以上従事。企業のお金に関する業務に携わる中、その経験を人々の生活に生かすためFP資格を取得。現在は金融商品を売らない独立系FPとして執筆・監修や相談業務を中心に活動中。
ファイナンシャルプランナー
立教大学法学部法学科卒。CFP資格を保有。三井住友海上きらめき生命保険（現：あいおい生命）、 日本興亜損保（現：損保ジャパン）で生命保険と損害保険の販売を14年経験した後、独立系FPとして起業。個人相談やセミナー、執筆業務を中心に活動中。
ファイナンシャルプランナー
福岡大学商学部経営学科卒。CFP®認定者、FP1級資格(会員番号F12121010851号)、証券外務員1種、DCプランナー2級、有限会社バード商会代表取締役。大学を卒業後、大手ガス会社にて家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年間従事。現在は、各種金融メディアでの執筆・監修・日本FP協会支部での相談員としても活動中。
ファイナンシャルプランナー
慶應義塾大学大学院商学研究科経営学・会計学専攻修了。学生の間にＣＦＰ資格、ＤＣアドバイザー資格取得。その後、証券会社の営業・経営企画、社長秘書を経験し、2007年11月にスキラージャパン株式会社を設立。取締役に就任。東洋大学経営学部非常勤講師、大手前大学通信教育部非常勤講師、千葉科学大学危機管理学部非常勤講師。
ファイナンシャルプランナー
株式会社グッドウェル 代表取締役／法人専門FP。中小企業経営者に特化した「法人顧問FP」として、資産運用・節税・法人保険・福利厚生制度の構築まで、幅広いサポートをおこなう。自身のHPではテレビやネットでは学べない、現場で役立つリアルな知恵も、監修記事を通じて発信。LINEで無料相談受付中。
弁護士
東京大学法学政治学研究科法曹養成専攻修了、都内法律事務所勤務後、弁護士法人品川高輪総合法律事務所を開設（東京弁護士会所属）。弁護士業務一般のほか現在は中央大学法学部非常勤講師も務める。2017年以降、東京地方裁判所民事第20部（破産再生係）より破産管財人に選任され、個人・法人の破産管財業務にもあたる。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
銀行カードローンは当日に審査が完了する場合もありますが、実際に借入するまでは翌営業日以上の時間がかかります。
一方、大手消費者金融のカードローンは即日で借入できる可能性が高く、中には数分で審査が完了する商品もあります。
この記事では、銀行カードローンの審査時間が長い理由や、急いで借入したい人に適した審査時間が短い大手消費者金融のカードローンを紹介します。
カードローンの審査時間を短くする具体的なポイントも解説しているので、できる限り早くカードローンを利用したい人は、申込前にぜひ参考にしてください。
| 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 在籍確認の電話 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示※ | Webで最短20分融資も可能！※ | 電話による在籍確認なし※2 | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 最短18分 | 原則として電話での連絡なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
最短3分 | 最短3分 | 原則として電話での連絡なし | 初回借入日の翌日から30日間 |
|
詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 最短20分※1 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
10秒簡易審査 | 最短15分※1 | 原則として電話での連絡なし | 無し |
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
■算出における前提条件
・返済サイクル：35日ごと
・ご返済日：返済期日当日にご返済
・お借入頻度：はじめてのお借入以降、追加借入なし
・契約変更：半年間の契約変更はなし
※アコムではじめての契約時に適用される金利30日間0円は考慮せず計算
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
銀行カードローンの審査時間が長い理由
銀行カードローンの審査時間は当日〜2週間程度で、即日で借入できる可能性が高い大手消費者金融のカードローンよりも審査時間が長い傾向にあります。
土日祝日の審査に対応していないため
銀行の休業日である土日祝日は審査がおこなわれないため、その分審査時間が長引きます。
たとえば最短翌日融資の銀行カードローンを金曜日に申込した場合、最短で借入できるのは週明けの月曜日になってしまいます。
最近は多くの銀行カードローンがWebで24時間申込手続きができるため、曜日に関係なく審査もしてもらえると思いがちなので注意が必要です。
銀行だけでなく保証会社も審査をおこなうため
カードローンの審査はすべて銀行がおこなっているわけではなく、工程の一部は提携する保証会社が担当しています。
出典: 三菱ＵＦＪ銀行｜保証会社の役割保証会社とは、融資を受けた人が万が一返済できなくなったときに、本人の代わりに借入先の金融機関に返済をする会社です。金融機関は保証会社に保証料を支払い、利用者の返済が滞った場合に保証会社から弁済金を受け取ります。ただし、利用者の返済義務がなくなるわけではありません。
銀行と保証会社の2段階で審査工程を踏む必要があるので、その分時間がかかります。
ファイナンシャルプランナー｜石坂貴史
クレジットスコアを改善する行動を起こしましょう
保証会社は、過去の借入や返済履歴、クレジットカードの滞納歴などを確認するとされています。
具体的な審査基準は非公開ですが、収入の安定性や支払い能力なども総合的に評価されます。銀行とは異なり、独自の審査基準を持つのが特徴です。
信用情報が気になる場合は、クレジットカードの利用率を下げてクレジットスコアを上げたり、支払い履歴を改善したりすることで、審査がスムーズに進む可能性があります。
ファイナンシャルプランナー｜鳥谷威
余裕を持った申込をしましょう
一般的に、銀行系カードローンを利用する場合には保証会社による仮審査(一時審査)がおこなわれます。なお、保証会社と銀行はそれぞれの審査基準が異なることから、一層審査に時間がかかる傾向がある点に注意しておきましょう。
警察庁データベースの照会をおこなう必要があるため
銀行カードローンは消費者金融のカードローンと異なり、審査の際に警察庁データベースへの照会が義務付けられています。
これは銀行が反社会的勢力に融資することで、間接的に彼らの活動を支援するような状況を防ぐため、申込者が反社会的勢力やその関係者ではないことを確認する手続きです。
この照会結果が出るまでに最短で1営業日かかるため、銀行カードローンで借入できるのは早くても翌営業日以降になります。
ファイナンシャルプランナー｜志塚洋介
2018年以降に「警察庁データベース照会」の義務化された
銀行カードローンは、消費者金融系のカードローンと比べて審査に時間がかかる傾向があります。これは、2018年以降に導入された「警察庁データベース照会」の義務化により、反社会的勢力との関係を確認するためのプロセスが加わったことが主な理由です。そのため、消費者金融カードローンとは異なり、即日融資は難しく、審査結果が出るまでに数日かかるケースもあります。急ぎで資金が必要な場合は、他の選択肢も検討する良いでしょう。
大手消費者金融のカードローンなら3〜20分で審査が完了する
銀行カードローンの借入には、一般的に翌営業日から最長で2週間かかるため、急ぎで借入したい人には向かない可能性があります。
そこで検討したいのが、最短即日融資を基本としている大手消費者金融のカードローンです。
早ければ3〜20分程度で借入できるだけでなく、無利息期間やポイント制度があるなど、利便性にも優れています。
無利息期間が選べるレイク
レイクは無利息期間の長さが特徴です。レイクを初めて契約する人であれば、365日間または60日間は無利息になるため、活用することで負担を抑えることができます。
適用期間中は、利息が1円も発生しない状態となるため、借入した元金をそのまま返済すればOKです。
借入期間が長期になりそうな場合は、レイクを検討しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
無利息期間の適用条件はカードローンによって異なるため、申込前によく確認してください。
たとえば契約日の翌日から無利息期間が適用されるカードローンの場合、その日から借入しなければ無利息期間を最大限活用できません。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短15秒（仮審査） |
| 融資時間 | Webで最短20分融資も可能 |
| 申込方法 | ・Web完結（郵送なし） ・Web契約（郵送あり） ・自動契約機 ・電話（契約はWebまたは自動契約機） |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし※ |
| 借入方法 | ・銀行振込 ・スマホATM取引（セブン銀行ATM) ・提携ATM（コンビニ・銀行） |
| 金利 | ・利用限度額200万円以下：12.0〜18.0％ ・利用限度額200万円超：4.5〜15.0％ |
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
無利息期間が長い！
優先審査を依頼できるアイフル
アイフルは申込後に電話で優先審査を依頼できます。
申込完了後にオペレーターから本人確認連絡として電話が入ります。そのときに急ぎの旨を伝えることで、可能なかりぎ審査を早めてくれます。
ただし、申込内容に不備があると審査が遅くなる原因となるので、申込フォームへの入力は慎重におこないましょう。
ユーザー評価
アプリを入れるとスマートフォンから借り入れも返済も出来る所がとても良かったです。また銀行振込にも対応しているので都合の良い時に返済出来ます。
| 利用したカードローン | アイフル |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短18分 |
| 融資時間 | 最短18分 |
| 申込方法 | ・Web ・スマホアプリ ・自動契約機 ・電話 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 借入方法 | ・銀行振込 ・スマホATM取引 （セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） ・提携ATM（コンビニ・銀行） |
| 金利 | 3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
アイコンが着せ替えできる！
初回借入日から30日間無利息のプロミス
多くの大手消費者金融は契約日の翌日から無利息期間を設定していますが、プロミスは初回借入日の翌日から無利息期間が利用できます。
プロミスをはじめて契約し、メールアドレスの登録とWeb明細の利用を選択した人が対象になります。
Web明細とは、会員サービスにログインして利用明細書や受取証書を確認するサービスのことで、いつでも簡単に取引内容の確認が可能です。
Web明細を選べば原則自宅に郵送物が送られてくることもないので、利用を家族に知られたくない人にも向いています。
ユーザー評価
無利息期間がキャッシングした日から30日無利息期間が続くところです。3カ月ほど経っていましたが、問題無く使うことができました。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 3万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 無利息期間 | ||
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短3分※ |
| 融資時間 | 最短3分※ |
| 申込方法 | ・Web ・スマホアプリ ・自動契約機 ・電話 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 借入方法 | ・銀行振込 ・スマホATM取引 （セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） ・提携ATM（コンビニ・銀行） ・プロミスATM ・電話 |
| 金利 | 年2.5%〜18.0％ |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
初回借入日の翌日から30日間利息0円！
3秒スピード診断が利用できるアコム
アコムは公式サイトで「3秒スピード診断」が利用できます。
「年齢」「年収」「他社借入額」の3つを入れるだけで診断してくれるので、「借りられるのか借りられないのかとにかく早く知りたい」という人に適しています。
診断結果に「お借入できる可能性が高いです」と表示されれば、そのまま仮審査に進むことも可能です。
ただし、3秒スピード診断は借入の可能性を簡易的に判断するお借入診断です。
本審査の通過を保証するものではないので、あくまでもカードローンを選ぶ際の一つの判断材料として捉えましょう。
ユーザー評価
審査や融資時間が早く、3秒診断で事前に融資可能か確認できるので、はじめてでも安心だったので決めました。
| 利用したカードローン | アコム | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 借入スピード、借入の容易さ | ||
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短20分 |
| 融資時間 | 最短20分 |
| 申込方法 | ・Web ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 借入方法 | ・銀行振込 ・提携ATM（セブン銀行ATM） ・アコムATM |
| 金利 | 3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
「3秒スピード診断」ができる！
返済でVポイントが貯まるSMBCモビット
SMBCモビットの「Vポイントサービス」を利用すれば、返済の際に利息分200円につき1ポイントのVポイントが貯まります。
さらに、貯まったポイントは1Vポイント＝1円として返済にも利用可能です。
Vポイントサービスの利用を希望する場合は、審査結果通知後の契約手続きの際に「希望する」にチェックを入れ、「モビットカード（Vポイントカード一体型）」を選択してください。
ほかにも、Vポイントは全国の提携店舗・ネットショッピングでの支払いに充てたり、商品に交換したりできます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 審査時間 | 10秒（簡易審査） |
| 融資時間 | 最短15分 |
| 申込方法 | ・Web ・自動契約機 ・電話 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 借入方法 | ・銀行振込 ・スマホATM取引 （セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） ・提携ATM ・LINE Pay送金（チャージ） |
| 金利 | 3.0％〜18.0％ |
| 無利息期間 | なし |
返済でVポイントが貯まる！
一般的なカードローンの審査の流れ
銀行や消費者金融を含むカードローンを提供している金融機関は、一般的には以下の流れで審査をおこなっています。
 |
一般的なカードローンの審査の流れ |
- 申込内容の確認
- 提出書類の確認
- 在籍確認
- 審査結果の通知
申込内容の確認
Webなどを通じて申込者が入力した情報を金融機関が確認します。
多くの場合はスコアリングシステムを利用し、ここで仮審査をおこなっています。
スコアリングシステムとは、年齢・年収・勤務先・勤続年数などから個人の信頼度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステムです。
ファイナンシャルプランナー｜伊藤亮太
カードローンの審査に通りやすい職業もある
公務員、大手企業で働く方は審査に通りやすいといえます。なぜならば、安定した収入を得ることができることから、仮にカードローンを利用した場合にも返済が可能であると捉えられるためです。
なお、中小・中堅企業で働く方でも、企業の業績が良い、安定した実績がある会社で働く方も審査は通りやすいでしょう。不安定さが少なくなればなるほど、カードローンの審査は通りやすくなります。この他、ある程度資産をお持ちの方の場合にも審査が通りやすくなる可能性があります。
提出書類の確認
申込内容の確認後におこなわれるのが、本人確認書類や収入証明書類の確認です。
特に本人確認書類は必ず提出が求められ、金融機関は氏名や顔写真、住所などから本人であるかを確認しています。
また、収入証明書類は申込時に提出する場合もあれば、審査の途中で返済能力の確認のために必要と判断され、追加で提出が求められる場合もあります。
弁護士｜根本智人
提出書類に虚偽があった場合は罪に問われることもある
カードローンの申込時に提出する書類に虚偽の内容が含まれていた場合、詐欺罪などの刑事罰に問われる可能性があります。特に、年収や勤務先を偽ることで本来通過しない審査に通った場合には、「欺いて金銭を得た」と判断されるリスクが高まります。また、金融機関との契約が無効となり、一括返済を求められるケースもあります。信用力の低下にもつながるため、書類の記載内容は正確かつ誠実におこなうことが極めて重要です。
在籍確認
カードローンの審査の際、申込者が本当に申告した勤務先に在籍しているかを確かめるため、電話による勤務先への在籍確認がおこなわれる場合があります。
在籍確認は本人とオペレーターが話をすることが基本ですが、同僚が電話に出て「〇〇（申込者)は席を外しています」などと答えた場合でも、在籍していることが確認できれば問題なく完了します。
また、「電話での在籍確認はおこなわない」としている金融機関もあり、必ず実施されるわけではありません。
ファイナンシャルプランナー｜金子賢司
必要に応じて電話連絡がある点に注意しましょう
在籍確認では勤務先に電話連絡が入るため、申込をためらう大きな要因となっています。
このような背景から、最近では「原則として在籍確認をおこなわない」とする金融機関が増えています。
しかし、これらの金融機関でも、必要と判断された場合には在籍確認が実施されることがあります。完全に回避できるわけではないため、その点には注意が必要です。
審査結果の通知
審査が完了すると、スマホアプリやメール、電話で審査結果が通知されます。
なかなか審査結果が届かないときは、メールや電話の設定で連絡がつかない可能性が考えられるので、迷惑メールフォルダを見る・またはコールセンターに問い合わせてください。
審査に通過した場合はそのまま契約に進み、手続きが完了したあとは審査で決定された利用限度額の範囲内で何度でも借入が可能です。
ファイナンシャルプランナー｜鳥谷威
審査時間と融資時間の確認をしておきましょう
カードローンによっては、審査結果の通知が申込日に届いても、同日中に借りられない可能性もあります。ですので、緊急の場合には借入をおこなう業者が｢即日融資に対応しているかどうか｣をあらかじめ確認しておくことが重要です。
カードローンの審査時間を短くするために押さえたいポイント
カードローンの審査は定められた工程を経る必要がありますが、いくつかのポイントを押さえることで最短で借入できる確率を上げられます。
「利用したいタイミングに間に合わなかった」とならないよう、審査時間が長引く要因をできる限り解消しておきましょう。
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カードローンの審査時間を短くするためのポイント |
- 状況に合った申込条件・審査時間のカードローンを選択する
- 必要書類をあらかじめ準備しておく
- 平日の早い時間帯にWeb申込する
- 金融機関からの電話に対応できる体制を整える
ファイナンシャルプランナー｜鈴木靖子
審査では法規制やリスク管理を厳格におこなうため、一定の時間を要する。
銀行は貸金業法だけでなく、銀行法や金融庁の指導に従い、より慎重な審査を実施します。また、貸金業者でも同様の事が言えますが信用情報の確認に加え、収入証明書や勤務先の詳細など多角的な情報を精査し、不正防止や返済能力の評価を徹底します。総じて、審査プロセスが複雑であるため、時間を要するとされています。
状況に合った申込条件・審査時間のカードローンを選択する
できる限り早く借入したい場合、カードローンの申込条件と審査時間をよく確認してください。
申込条件とは、カードローンを申込するにあたって求められる必須条件です。
たとえばこの記事で紹介した大手消費者金融5社では、申込条件を以下のように定めています。
| 会社名 | 申込条件 |
|---|---|
| レイク | ・満20歳以上70歳以下 ・安定した収入がある ※パート・アルバイト・年金収入のみの人も可 |
| アイフル | ・満20歳以上69歳まで ・定期的な収入がある |
| プロミス | ・18歳～74歳 ・本人に安定した収入がある ※パート・アルバイトなど 安定した収入があれば主婦（主夫）や学生 （高校生・定時制高校生・高等専門学校生を除く）でも可 ※収入が年金のみは不可 |
| アコム | ・20歳以上で安定した収入と返済能力を有する ・アコムの基準を満たす |
| SMBCモビット | ・満20歳～74歳 ・安定した収入がある ※派遣社員・パート・アルバイト・自営業も可 |
この条件を満たしていなければ、そもそも審査も受けられません。
特に、年金のみの収入の方は申込対象外となる場合もあるため、必ず事前に確認しましょう。
また、急ぎで借入したい際に最も重要となる審査時間が、自分の状況に合っているカードローンを選択してください。
たとえば明日お金が必要な場合に、1週間程度審査時間がかかるものに申込すると、必要なタイミングに間に合わない可能性が高まります。
ファイナンシャルプランナー｜鳥谷威
数打っても逆効果になります
｢何としてもお金を借りたい｣からといって複数社に申込のはNGです。審査履歴は残りますので、審査通過に悪影響を及ぼす可能性があります。そんな時こそ、融資までの審査スピードや金利面などを冷静に比較しながら1社に絞って審査を受けるようにしましょう。
ファイナンシャルプランナー｜吉井徹
複数社からの借入は審査通過率を下げる要因にもなる
複数社からの借入があると、金融機関は「返済能力に問題があるのではないか」「すでに資金繰りが厳しいのでは」と判断する傾向があります。そのため、新たなカードローンの審査に通りにくくなる可能性が高まります。特に短期間での多重申込みや借入件数の多さは、信用情報にネガティブな印象を与える要因となり、審査通過率を大きく下げる要因となるため注意が必要です。
必要書類をあらかじめ準備しておく
カードローンの申込には以下のような本人確認書類の提出が必要なので、あらかじめ準備しておきましょう。
|
本人確認書類 |
- 運転免許証または運転経歴証明書
- パスポート(2020年2月3日以前に発行したもの）
- 在留カード
- 特別永住者証明書
- 個人番号カード（通知カードは利用不可）
- 住民基本台帳カード
- 障がい者手帳
加えて、借入希望額によっては、以下のような収入証明書類が必要です。
|
収入証明書類の提出が求められる条件 |
- 借入希望額が50万円を超える場合
- 借入希望額と他社の借入残高の合計額が100万円以上になる場合
カードローンの申込で提出できる主な収入証明書類には、以下のものがあります。
|
収入証明書類 |
- 源泉徴収票
- 給与明細書（直近2カ月分）
- 確定申告書
- 納税通知書
- 年金通知書
- 年金証書
- 所得証明書
なお、収入証明書類は上記の提出が求められる条件に該当していなくても、カード会社の判断で提出が求められる場合もあります。
ファイナンシャルプランナー｜金子賢司
提出前に不備がないか必ず確認をしましょう
消費者金融が掲げている審査時間は、あくまで「最短の場合」を想定したものです。
申込内容や提出書類に不備があると、確認作業に時間がかかり、結果的に融資が遅れる可能性があります。
また、電話での在籍確認をおこなわない方針の金融機関であっても、不備が発生すると確認のために勤務先へ電話がかかる場合があります。
そのため、申込前に内容や提出書類をよく確認し、不備がないよう十分注意しましょう。
平日の早い時間帯にWeb申込する
審査スピードが早い大手消費者金融でも、夜間は時間がかかったり、そもそも審査をおこなっていない可能性があります。
たとえば、この記事で紹介した各金融機関の営業時間は以下の通りです。
| 金融機関名 | 営業時間 |
|---|---|
| レイク | 8:10〜21:50 （毎月第3日曜日は8:10〜19:00） |
| アイフル | 9:00〜21:00 |
| プロミス | 9:00〜21:00 |
| アコム | 9:00〜21:00 |
| SMBCモビット | 9:00〜21:00 |
営業時間以外の時間帯は審査がおこなわれないため、できる限り平日の早い時間帯に申込しましょう。
また、銀行や一部の中小消費者金融は土日祝日に審査をおこなわないため注意してください。
ファイナンシャルプランナー｜石坂貴史
申込をするなら午前中がおすすめです
銀行の審査は、法規制により反社会的勢力のチェックや追加審査が必要なため、時間がかかることがあります。
午前中に申込をすると、当日中に審査が進む可能性が高く、昼休みや夕方の混雑も避けられます。
また、在籍確認は基本的に平日の業務時間内におこなわれるため、スムーズに進めたい場合は午前中の問い合わせがおすすめです。
金融機関からの電話に対応できる体制を整える
本人確認や在籍確認に加え、提出書類に不備があった場合に金融機関から電話がかかってくる場合があります。
申込者が電話に出て対応するなどしなければ、審査が完了せずカード発行までに時間がかかってしまいます。
不備がないように書類を提出するのはもちろん、「電話での在籍確認はおこなわない」としている金融機関のカードローンに申込するのも一つの方法です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
電話での在籍確認は必ずおこなわれるものではありません。
たとえば「電話での在籍確認は原則おこなわない」としているアイフルが在籍確認の電話をしなかったケースは99.7％、プロミスは98.0％にのぼっています。
よくある質問
行政書士・FP｜岩井和幸
銀行カードローンに比べ、大手消費者金融はスピード勝負
大手消費者金融は、即日融資に対応しているカードローンのなかでも審査が特に早く、最短数分～30分で結果がわかります。審査のスピードが早い理由としては銀行や信販会社と異なり、貸付業務に特化している点が挙げられ、銀行とは別の独自のスコアリング（自動与信審査システム）を用いている点も特徴の一つです。
まとめ
銀行カードローンは最短当日に審査結果が出るものもありますが、実際の借入には翌営業日以上の時間がかかります。
借入ができても、お金が必要なタイミングに間に合わなければ意味がありません。
急ぎでお金が必要な人は、最短即日で審査が完了する、大手消費者金融のカードローンも選択肢に入れてみてください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
銀行カードローンは審査に翌営業日〜2週間程度の時間がかかるため、消費者金融のほうが借入できる可能性が高くなっています。
消費者金融なら「申込完了から数分で借入ができた」といったような声も多くあるため、すぐにお金が必要な人に向いています。
| 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 在籍確認の電話 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示※ | Webで最短20分融資も可能！※ | 電話による在籍確認なし※2 | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 最短18分 | 原則として電話での連絡なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
最短3分 | 最短3分 | 原則として電話での連絡なし | 初回借入日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 最短20分※1 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
10秒簡易審査 | 最短15分※1 | 原則として電話での連絡なし | 無し |
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
■算出における前提条件
・返済サイクル：35日ごと
・ご返済日：返済期日当日にご返済
・お借入頻度：はじめてのお借入以降、追加借入なし
・契約変更：半年間の契約変更はなし
※アコムではじめての契約時に適用される金利30日間0円は考慮せず計算
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
ファイナンシャルプランナー｜金子賢司
自身の状況に合わせて適切な選択肢を持ちましょう
銀行カードローンは、消費者金融に比べて審査に時間がかかるものの、上限金利が低い傾向があります。少しでも金利を抑えたい場合は、時間に余裕をもって銀行カードローンを検討するとよいでしょう。
一方、急な出費や当日中にお金が必要な場合は、審査が早い消費者金融の利用がおすすめです。それぞれの特徴を理解し、自分の状況に合った選択をしましょう。