ビジネスローンとは?経営者や個人事業主が事業性資金を借りる方法

本コンテンツには、紹介している商品・商材の広告(リンク)を含む場合があります。 これらの広告を経由して読者が企業ホームページを訪れ、成約が発生すると弊社に対して企業から紹介報酬が支払われるという収益モデルです。 ただし、特定の商品を根拠なくPRするものではなく、当編集部の調査/ユーザーへの口コミ収集などに基づき、公平性を担保した情報提供を行っています。
>提携企業一覧
この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

check icon

この記事はこんな人向け

  • 事業資金が必要だ
  • 会社として資金調達したい
  • お店や従業員を守りたい!

ビジネスローンはその名のとおり、法人、あるいは事業者向けのローンです。銀行、ノンバンク、消費者金融、信販会社やリース会社など幅広い業者が提供しています。

個人向けではないために一般ユーザーの人にはなじみが薄いかもしれませんが、会社経営者、事業者にはよく利用されているマネープランです。

「ビジネスローンの審査は甘い」という噂は、ネット上で多く見受けられますが、果たしてそれは本当なのでしょうか。そして、本当に借りやすいビジネスローンはどこのサービスなのでしょうか。

この記事の目次

銀行プロパー融資は「審査厳しい」と言われている

まず法人向け融資と聞けば、銀行のプロパー融資を思い浮かべる人が多いでしょう。

こちらは取引がない一見さんや、業暦が浅い会社、あるいは赤字の個人事業主などに対しては相手にしてくれないほどの敷居が高いのも事実です。

プロパー融資と保証付き融資

銀行の事業資金融資の中にも種類があります。それがプロパー融資と、信用保証協会の保証付融資の二つです。

前者のプロパー融資は、銀行との直接交渉で事業資金を借入ることを言います。一般的な銀行融資といえば、こちらを想像するかもしれません。

後者は、各都道府県の信用保証協会が保証人になって、銀行に融資を依頼するというものです。こちらは銀行内では「マル保」案件と呼ばれており、審査は比較的に「甘い」といわれていた時代もありました。

審査期間は1~2ヶ月

プロパー融資の厳しさは、審査機関を見てもわかるでしょう。通常の場合で1~2ヶ月は普通に待たされます。

審査にあたっては、会社の隅々まで見られます。大きく分けて次の2つになるでしょう。

  • 企業の実態把握
  • 事業案件の把握

その元となる資料がすべて正しければまだいいのですが、粉飾をしている企業も実はあります。審査とはどんなに慎重に行っても、わからないこともあるのです。

プロパー融資のメリット&デメリット

審査が厳しいプロパー融資ですが、それだけメリットが大きいからです。では、メリット&デメリットについて見ていきましょう。

check icon

メリット

  • 融資の上限額がない
  • 金利が低め
  • 取引実績になる
  • 保証料が掛からない
check icon

デメリット

  • 審査が厳しい
  • 時間がかかる

場合によってはビジネスローンへ

事業計画書の提出やプレゼンを課せられる可能性があるプロパー融資と違い、ビジネスローンの審査は返済能力があればある程度大丈夫です。

ややこしい手続きを取りたくない、時間がない。正直、事業計画書の作成も手間だ…。

そういった人は、まずビジネスローンの利用を検討した方がいいかもしれません。

銀行にもビジネスローンはある

実は銀行にも他の融資手段の一つとして、ビジネスローンがあります。

こちらは知る人ぞ知るローンかもしれませんが、プロパー融資とはどのように違うのでしょうか。

三菱UFJ銀行ビジネスローン「融活力」

まず、日本を代表するメガバンクの三菱UFJ銀行が提供しているのビジネスローン、「融活力」を具体例として見てみましょう。

項目 詳細
上限金額 5000万円
実質年率 2.35%~9.00%
返済期間 最大3年
保証人 実質的に代表者が保証人
担保 無設定(場合によっては設定)
提出書類 2年以上で確定した決算書2期分

※口座は必要ありませんが融資決定後には口座が必要です。

5000万円という上限額は魅力ですし、金利も1ケタですので悪くはありません。さすがは日本を代表するメガバンクといったところでしょう。

しかし、手続きはかなり面倒と言わざるを得ません。代表者本人が窓口に書類を持って出向くことはもちろん、結果が出るまでには数日~数週間がかかります。

Supervisor

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

ビジネスローンの方が審査は早い

銀行のビジネスローンは、金利、保証会社、融資限度額、借入期間などがあらかじめ決まったパッケージ商品です。 このような商品は、カードローンのように保証会社の保証さえつけば融資を実行します。しかし、プロパーローンの場合には保証会社がつかないため貸し倒れのリスクは全て銀行が負います。このため、銀行は慎重に審査を行います。 保証会社の審査可決=審査通過になるビジネスローンの方が審査が早くなります。

制度融資は審査が甘いのか

銀行の融資以外にも、地方自治体や、国金(旧・日本政策信用金庫)のような公的資金を原資として提供されている融資を「制度融資」と言います。

こちらはメガバンクなどとは違って、個人事業主も対象になる上に金利も低いために、非常に多くの事業主が融資の申込をしています。

ただし、書類持参、面談などそれ相応の手間は覚悟しなければいけません。国金にいたっては、事業の自己資金は半分以上は自己資金でなければ不利になるなど、かなり厳しい面があります。

「審査が甘い」は正しくない

ここまで銀行プロパー融資、信用保証協会の保証付き融資、銀行ビジネスローン、制度融資の4つの説明をしてきました。

この中に「審査甘い」というものはなかったはずです。審査に通った企業からすれば「審査甘い」と感じるだけで、ほとんど体感的な話といえるでしょう。

なるべく早く借りたいならビジネスローン

ここまで紹介してきた通り、銀行絡みのビジネスローンについては「審査が厳しい」のが常識になっています。

では、「審査が甘い」とまでは行かずとも、「借りやすいビジネスローン」というものは存在するのでしょうか。

審査基準は金利を参考にする

審査の甘い・厳しいを見る判断材料は、やはり金利を見ることです。

金利が高ければ「審査甘い」、金利が低ければ「審査厳しい」という図式です。まさに金融界における万物の法則です。

しかし、いずれの融資であっても、金融機関はリスクを背負うことになります。申込すれば誰でも借入が可能などという「甘い噂」は、まさに噂にしか過ぎません。

【注目】経営者なら知っておきたい資金の調達先

  • 事業のためにもなるべく早くお金を借りたい
  • 運転資金もない、従業員への支払いも厳しい
  • お金を何とかしないと、会社をたたむしかない…

「運転資金もない、従業員への支払いも厳しい」
「お金を何とかしないと、会社をたたむしかない・・・」*

そんなピンチを迎えた場合は、絶対にお金を借りる必要があります。銀行は審査も厳しいうえに時間がかかるので、正直あまり得策ではありません。

こうした場合はノンバンクのビジネスローンも視野に入れて検討しましょう。

事業者向けビジネスローン

Service image

限度額の範囲内なら何度でもご利用可能

来店不要!保証人・担保不要!(※ただし、法人の場合は代表者様に、原則連帯保証をお願いします。)

実質年率
3.1%〜18.0%
限度額
最大1000万円

スモールビジネスローン

Service image

原則、審査結果は書類提出の翌日で回答

申込方法は「電話」「FAX」「WEB」の3種類

実質年率
9.98%〜18.0%
限度額
最大500万円

【まとめ】ビジネスローンの審査は甘くない

ここまで「ビジネスローンの審査は甘いのか」という噂について検証してきました。

金利が低いものと高いものを比べると、審査の厳しさと甘さを感じるというだけのことではないでしょうか。もちろん、実際に審査がないような激甘なものもありますが、それは利用してはいけないような例外です。

要はご自身の事業規模、あるいはいつもまでにどれだけの金額が必要なのか、それらの適切なレベルのビジネスローンを見極めてから、申込を検討してみてください。

Editor

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

ビジネスローンの審査は個人融資と異なる審査基準があるため、審査に厳しい傾向があります。また、申込先によっては事業計画書の提出も必要です。融資希望の金額が大きくなるほど、審査には通りにくくなる点を抑えておきましょう。銀行の融資も含めて複数の選択肢を持っておくことが重要です。

おすすめの特集ページ

  • 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。
  • 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。
  • 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。
  • 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。
  • 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。
  • 6.カードローンお申し込み時に保険証を提出する場合、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。その他、バーコードなど個人情報にアクセス可能な情報についても隠したうえでご提出ください。
  • ※当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、事業者(アコム/プロミス/アイフルなど)から委託を受け広告収益を得て運営しております。
ページトップに戻る