カードローンの即日融資とは？最短即日で借りる方法や申込の流れを解説
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ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー(CFP)、海外生活ジャーナリスト。金融機関勤務を経て96年FP資格を取得。現在は、FPとして各種相談業務やセミナー講師として活躍する一方、多数の執筆活動も行っている。海外移住に関する相談にも対応しており、特にカナダや韓国への移住や金融・保険情報に関して多数の相談を受けている実績がある。
貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- カードローンの即日融資は消費者金融によく見られる
- 即日融資を受けた経験のある人は消費者金融を選んでいる
- 即日融資を受けるには書類の事前準備や正確な申込が大切
カードローンの即日融資とは、申込したその日のうちに審査に通過し、お金を借りられる一連の流れやサービスを指しています。
カードローンの種類によって即日融資の可否が異なり、一般的には消費者金融や信販会社のカードローンは即日融資に対応しているケースが多くなります。
即日融資を実現するには、申込前の事前準備や正しい個人情報の提出など、気を付けたいポイントもあるので本記事で詳細を確認しておきましょう。
カードローンの即日融資とは｜申込当日にお金を借りられるサービス
カードローンの即日融資とは、申込当日に審査に通過した場合、契約後に即日でお金を借りられるサービスです。
おもに消費者金融や信販会社が提供するカードローンが即日融資を可能としており、公式ホームページに「最短〇分審査」のように記載されています。
即日融資を可能とする理由は、各社が申込内容をAI(人工知能)で自動判定する「スコアリングシステム」を採用し、審査の正確性とスピードを両立していることが挙げられます。
このスコアリング審査の導入によって審査にかかる時間が大幅に短縮され、即日融資を可能とする金融機関が増加しました。
ただし、即日融資はあくまで「目安」です。営業時間終了間際の申込や申込内容の誤りなどが起こると、当日中に審査が終わらないこともあるので注意しましょう。
カードローンの即日融資が可能な金融機関
カードローンを提供する金融機関は数多くありますが、その中で即日融資を可能とする会社は限られています。
消費者金融や信販会社では、公式ホームページに最短即日融資可能である旨を記載してあるケースが多いのに対し、銀行カードローンで対応している商品はごくわずかです。
消費者金融は最短即日融資が可能なケースが多い
消費者金融の公式ホームページには「最短即日融資可能」と明記されているケースが多く、なかでも大手消費者金融カードローンは最短3～25分での融資が可能です。
実際に大手消費者金融カードローンの利用経験がある513人にアンケート調査を実施したところ、30分以内～当日中に借りられた人は458人にのぼりました。
土日祝日の混雑するタイミングや、申込内容に不備や懸念がある場合では即日融資にならない可能性もありますが、問題なければ申込当日にお金を借りられるでしょう。
| 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 郵送物 | 在籍確認の電話 | |
|---|---|---|---|---|---|
|
詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 最短20分※1 | なし | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
|
詳細は こちらへ |
お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | なし | 電話による在籍確認なし※2 |
|
詳細は こちらへ |
最短3分 | 最短3分 | なし | 原則として電話での連絡なし |
|
詳細は こちらへ |
最短18分 | 最短18分 | なし | 原則として電話での連絡なし |
|
詳細は こちらへ |
10秒簡易審査 | 最短15分※1 | なし | 原則として電話での連絡なし |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム ※ 7/31までキャンペーン実施中（諸条件あり）
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
信販会社のカードローンも即日融資が可能なケースが多い
信販会社とは、利用者が後払いや分割払いで購入した代金を立て替え、あとから利用者に請求する業務を担う会社であり、主にクレジットカードの発行や管理をおこなっています。
信販会社のなかにはカードローンを提供するケースもあり、最短即日融資を可能とするものも一定数存在します。
即日融資で借入する方法は信販会社によって異なるため、事前に公式ホームページで確認しておくと便利です。
銀行カードローンで最短即日融資を提供しているケースは稀
銀行カードローンは、審査の段階で警察庁データベースへの照会が義務付けられています。
ただし、すでに銀行口座を保有しており、かつ所定の手続きで銀行カードローンに申込することで、最短即日融資が可能になるケースもあります。
▼最短即日融資が可能な銀行カードローンと条件
| みずほ銀行 カードローン |
・みずほ銀行の普通預金口座がある ・WEB申込 ・みずほダイレクトまたは手持ちのキャッシュカードで現金を引き出す |
|---|---|
| auじぶん銀行 じぶんローン |
・auじぶん銀行の普通預金口座がある ・営業時間内に審査通過※し、契約手続きをおこなう ・契約後にauじぶん銀行口座への振込手続きをおこなう |
上記以外の銀行カードローンでは即日融資に対応していません。
申込からおよそ25分でアコムから借入できた森中さんの体験談
「本当に即日融資は受けられるの？」と疑問に思う人もいるでしょう。
ここでは、即日融資ができることを打ち出しているアコムを利用した、森中さん（仮名）のインタビューの一部を紹介します。
申込から契約までにかかった時間について話してくれているので、参考にしてみてください。
〇森中さんのプロフィール
※(左)森中さん(右)インタビュアー
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年齢 | 28歳 |
| 性別 | 男性 |
| 居住地 | 大阪 |
| 職業 | 人材派遣会社営業 |
| 年収 | 300万円 |
| 家賃 | 7万円 |
審査時間が早くて驚いた
マネット編集者
森中さん
マネット編集者
森中さん
過去にクレジットカードを滞納したが審査に通った
マネット編集者
森中さん
森中さん
より詳細のインタビュー内容は以下の記事で紹介しています。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
森中さんが即日融資を受けられた要因として、滞納期間が短かったこと、必要最低限の金額で申込したことが挙げられます。滞納期間が長いと 信用情報に悪影響が生じますが、短ければ問題なくローン審査に通過しやすくなります。また、年収の3分の1以下の希望額で申込した点も、問題なく審査に通過できた理由の一つです。
即日融資を受けるまでの流れ
即日融資を受けるには、上記の手順で申込をおこないます。
すぐにWEB申込をしても問題はありませんが、念のため「簡易診断」で審査に通過できる可能性があるかをチェックしておくと安心です。
簡易診断で事前チェック
まずは借入先の公式ホームページに設置されている簡易診断を利用してみましょう。
 |
簡易診断の入力項目の例 |
- 年齢（生年月日）
- 前年の年収
- 他社の借入金額
上記の項目を入力することで、審査に通過できる可能性がどの程度あるかを判定してもらえます。所要時間は1～10秒程度なので、時間をかけずにおおよその結果が分かります。
もし申込希望の金融機関のホームページに簡易診断がない場合は、マネットで用意している以下の診断フォームもご活用ください。
条件を入力する
WEB申込
即日融資を希望する場合は、公式ホームページまたは専用アプリの申込画面から「WEB申込」をおこなってください。
一般的に、即日融資の条件として「WEB申込の場合」が挙げられるケースが多いため、必ずWEBから申込手続きをおこないましょう。
必要事項を申込フォームに従って入力します。全項目の入力を終えると確認画面が表示されるので、内容に誤りがないかチェックした後に、申込を完了させてください。
審査
申込が完了すると、審査が開始されます。
本人確認書類のほか、必要と判断されたときに収入証明書をアップロードして提出しましょう。
なお、必要書類を提出するタイミングは、金融機関によっては審査が終了したあとになるケースもあります。
契約
審査結果は電話やメール、アプリの通知機能といった方法で連絡されます。
以下はレイクから来た審査結果の連絡ですが、無事審査に通過すると契約可能額や金利が明記されたページに遷移するリンクが貼られています。
利用限度額や適用される金利などを確認し、契約内容に同意すると手続きは完了です。契約書類はダウンロードして、保存しておきましょう。
借入
契約手続きが完了すると、即日融資のカードローンならすぐにお金を借りられます。
金融機関によって即日融資で借入できる方法は異なるので、借入したい方法を取り扱っているか事前に公式ホームページを確認しておきましょう。
即日融資を実現するポイント5選
大手消費者金融のカードローンで即日融資してもらうには、各種手続きをスムーズに進めていくことが大切です。
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カードローンで即日融資するためのポイント |
- 各種手続きのタイムリミットを確認する
- 提出書類を用意しておく
- 申込フォームには正しい情報を入力する
- 借入希望額は年収の3分の1までにする
- 在籍確認が取れるようにする
ポイント①： 各種手続きのタイムリミットを確認する
即日融資を希望する場合、金融機関の営業時間に間に合うように申込する必要があります。
たとえば消費者金融カードローンは24時間受付していますが、実際に審査に対応している時間は9:00～21:00のケースが多くなっています。
仮に21:00間際に申込すると審査対応が翌日になるため、最低でも営業時間終了の1時間前までには申込を完了させておきましょう。
また、振込融資を希望する場合、登録口座の金融機関によって取扱時間が異なる*点は覚えておきましょう。
たとえばアコムの場合、楽天銀行口座への振込なら毎日0:10〜23:49の受付時間内であれば、最短10秒で振り込まれます。
一方、「振込実施時間拡大（モアタイム）金融機関」に登録されている金融機関への振込になると、振込が翌営業日9:30頃の取り扱いとなる時間があります。
このように、取扱時間をチェックしておかないと必要なタイミングで融資を受けられなくなる可能性があるため、事前に公式ホームページを確認しておきましょう。
ポイント②：提出書類を用意しておく
大手消費者金融のカードローンを利用するには、本人確認書類の提出を求められます。
顔写真のある身分証明書があれば、一点の提出で済むケースがほとんどです。身分証明書の種類は「本人確認書類の種類」で詳しく解説しています。
一般的には、顔写真のない身分証明書は2点必要ですが、大手消費者金融カードローンの場合、銀行口座を登録することで1点の提出で済むケースがあります。
本人確認書類を提出する際の留意事項
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書類提出時の注意点 |
- 有効期限内の書類を提出する
- 借入先の指示に従い、不要な箇所は見えないよう加工する
- 書類と現住所が異なる場合は、公共料金の領収書または住民票の写しを提出する
身分証明書はすべて「有効期限内」である必要があります。提出前に期限を確認しておきましょう。
マイナンバーカードや健康保険証などの書類は、提出前にマスキングが必要な部分があります。付箋などで隠してから撮影してください。
引っ越し後の住所変更が済んでいないときは、身分証明書に加えて公共料金の領収書や住民票の写しも必要です。
収入証明書が必要になるケース
貸金業者とは、消費者金融や信販会社を指しており、ここに銀行は含まれません。ただし、多くの銀行では返済能力の調査のために、収入証明書の提出を求めることがあります。
ファイナンシャルプランナー｜飯田道子
収入証明書の提出は貸金業法で義務付けられています。
消費者金融が遵守する貸金業法では、「貸金業者から50万円を超えて借入る場合」または「ほかの貸金業者から借入ている分も合わせて合計100万円を超えて借入る場合」は収入証明書の提出が必要と決められています。
なかにはプロミスのように、申込者が19歳以下の場合は身分証明書と収入証明書の両方を求める消費者金融もあります。
ポイント③：申込フォームには正しい情報を入力する
WEB申込ではフォームに必要事項を入力していきます。年収や他社借入など間違えやすい項目は、事前に正確な情報を把握したうえで項目を埋めていきましょう。
審査申込後に金融機関から電話がかかってきた場合、本人確認のための連絡、または入力内容の確認の可能性があります。
電話に出られなかったときは、気づいたタイミングですぐに折り返せば、即日融資に間に合う可能性があります。
ファイナンシャルプランナー｜飯田道子
虚偽の内容で申込するのは違法です。
勤務先名や年収、他社借入を偽って申告し、その内容で契約した場合は詐欺罪に問われる可能性があります。ほとんどの場合は審査の段階で虚偽申告が判明しますが、ごく稀に審査を通過するケースもあります。ただし、審査通過後も利用状況の確認が定期的におこなわれるため、虚偽申告での契約は発覚しやすいのです。
ポイント④：借入希望額は年収の3分の1までにする
大手消費者金融のカードローンでは、年収の3分の1以上借りることはできません。
大手消費者金融が遵守する貸金業法には、総量規制というルールが定められています。
上記のように制限を設けることで、借り手が多重債務に陥ってしまうのを未然に防いでいます。
多重債務ポイント⑤：在籍確認が取れるようにする
即日融資してもらうには、申込をした当日中に「在籍確認」を完了させる必要があります。
在籍確認とは、申込者が本当に働いているかどうかを確認するため、勤務先に電話して裏付けを取る作業です。
会社によっては個人情報保護の観点から、在籍の有無を外部に公表しない方針を定めていることもあるため、もし該当する場合は事前に金融機関のコールセンターで相談しましょう。
在籍確認の電話は本人が取れるとは限らず、同僚などが対応した際に不信に思う可能性もあります。事前に「クレジットカードの在籍確認がある」とぼかして伝えておくと不自然に思われません。
申込フォームには部署の直通電話を入力しましょう。代表電話を入力すると、取次までに時間がかかったり、「そのような社員はいません」と言われたりする可能性があります。
派遣社員の人は、派遣元の在籍確認の取り扱いを確認しておきましょう。「在籍確認書」という書類の発行で対応するケースもあれば、外部の電話には一切対応しないケースもあるためです。
大手消費者金融は原則として電話による在籍確認がない
大手消費者金融カードローンの場合、公式サイトに「電話による在籍確認は原則実施しない」と明記されています。
申込のときに任意で収入証明書を提出すれば、勤務先に電話をかけなくても所属や収入状況が審査担当者に伝わるため、書類での在籍確認を実施してもらいやすくなります。
ただし、申込内容に誤りなどがあると、申込者の許可を得たうえで電話が来る可能性もある点は覚えておきましょう。
即日融資してもらえるかは職業によっても左右される
大手消費者金融であれば、即日融資にも柔軟に対応してくれます。
しかし、申込者の職業によっては即日融資してもらえるかどうか異なります。
個人事業主でもカードローンの即日融資を受けられた事例あり
一般的には個人事業主は審査に時間がかかると言われますが、マネットに寄せられた声では、アコムで即日融資を受けられた個人事業主の人がいらっしゃいました。
フリーランスのAさん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
Aさんは最初アコムから電話が来ていたことに気づかず、「ご連絡をお願いします」のメールを見てすぐに折り返したそうです。そこで本人確認のために生年月日などを聞かれ、その流れで事業内容を簡単に説明されました。その後およそ20分後に審査通過のメールが届いたそうです。
Aさんの申込時の年収は400万円ほどあり、収入も毎月ほぼ一定の金額だったそうです。
また、借入希望額は15万円にしていたことから、個人事業主の人でも収入が安定し、年収の3分の1未満の希望額で申込すれば、問題なく即日融資を受けられる可能性があると分かりました。
よくある質問
まとめ
カードローンで即日融資を受けるなら、大手消費者金融か信販会社のカードローンを検討しましょう。
特に大手消費者金融カードローンの場合、最短3～25分での融資が可能なので、緊急事態ですぐにお金が必要なときでも即日借りられるでしょう。
ただし、申込内容の不備や必要書類の不足など不足の事態があると、審査が長引くため即日融資が難しくなります。
入力内容の再確認や書類の事前準備など、審査がスムーズに進むための工夫をしておくと、より即日融資の可能性が高くなるでしょう。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
ファイナンシャルプランナー｜飯田道子
警察庁データベースへの照会は最低でも1営業日かかります。
銀行カードローンの審査は、早くて最短翌日、遅くて1～2週間程度かかるケースがほとんどです。
その理由は、提携している保証会社が、申込者が反社会的勢力に属していないかを確認するため警察庁データベースに照会するためです。
この手続きに最低でも1営業日かかります。