銀行でお金を借りる方法｜申込先の選び方と審査について解説

お金が必要な状況で、銀行からお金を借りようと考えているも、「どこの銀行で借りればいいのか分からない」と不安に感じてはいませんか？また、借入先を選んだとしても審査に通るか分からないことも不安でしょう。

でも、安心してください。審査で見られる箇所は決まっており、「自分が審査に通るのか」は、ある程度予測することが可能です。

この記事では、審査で見られる項目とおすすめの借入先を紹介しますので、是非チェックしてみてください。

銀行からお金を借りるとなると、事業者が借りるものというイメージがあるかもしれませんが、個人でお金を借りることはできます。

お金を借りる方法としては大きく分けて、「目的別ローン」と「カードローン」があり、それぞれ特徴が異なってきます。

銀行でお金を借りる方法のうち、多くの人が利用しているのはカードローンです。

カードローンであれば、申し込みからキャッシングをするまで、数日程度でお金を借りることができるため、急なトラブルがある人にとって、強い味方と言えます。

また、借入は１回だけではなく、限度額内であれば、必要なときに必要な分だけ、繰り返し借りることができるのも人気の理由です。

審査では、ローン申し込み者の「収入状況」や「返済能力に対する姿勢」といった点がチェックされます。

これらを確認することで、予め返済能力が低い人に貸すことを防いでいるのです。

返済能力が低い人に貸してしまうと、将来的に銀行が貸し倒れするリスクや利用者が返済困難な状態に陥ってしまうので、審査はなくてはならない工程だと言えるでしょう。

ローンの申込みでは、いくつかの情報を入力します。これらの情報から、申込者が「金銭的」な面で返済能力があるのか判断します。

審査では申込者の過去のお金の取り引きもチェックして、「返済に対する姿勢」も判断しています。

過去の取り引き情報は「信用情報機関」で登録されており、銀行や銀行と共に審査を行う保証会社は、審査時に申込者の情報を問い合わせます。

この際、金融事故の情報があると、審査に通過するのは難しいでしょう。

お金を借りるためには、審査に通過する必要がありますが、審査通過の条件は詳しく公開されていません。

そのため、審査に落ちてしまった人は、自分が審査落ちした理由を知ることができません。

しかし、これまで審査に落ちた人の傾向から、落ちる人の特徴は大きく分けて、以下の5つであることが予測されます。

安定した収入があるかどうかという点は、返済能力を判断する上で重要な項目です。

審査に通過するためには「収入額の大きさ」と「収入が継続しているか」という点が大きく関わってきます。

例えば、転職により収入が途切れ途切れになっている人は、収入が安定していないと見なされることもあるでしょう。

これから申し込む銀行以外に、既に借り入れをしている場合は注意が必要です。

借入金額や借入件数が多いと、返済能力が困難な「多重債務者」と見なされて審査落ちに繋がるでしょう。

年収の1/3～半分以上の借入残高がある場合や、4社以上の借入をしている場合は、審査に通過する可能性は限りなく低いと言えます。

審査では、借入件数や借入金額だけではなく、現在ローンに申し込んでいる件数もチェックします。

1ヶ月で同時に3社～4社ほど申込みをすると、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になります。

このように複数申し込みをしていると、金銭面で非常に困っていることが予測され、返済ができない可能性も見込まれるため、審査落ちに繋がってしまうのです。

審査では、信用情報から過去に行ったお金の取引で金融事故があるかどうかも確認されます。

銀行のローンに限らず、クレジットカードの支払いや保証会社を通した支払いで延滞を起こしてしまうと、その情報が最長で5年残ってしまい、審査に通過することができません。

また、返済ができない際に行う「債務整理」という手続きを行った場合は、最長で10年は事故情報が消えないのです。

お金を用意する必要がある。そんな状況の際は銀行でお金を借りることを考えるでしょう。しかし、誰もがお金を借りられるとは限りません。

安定した収入や過去の金融トラブル、現在の借入状況といった様々な項目から、返済能力があると判断された人がお金を借りることができます。

申し込みの前に、まずは自分が審査に通過する条件を満たしているのかを確認してみましょう。

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