カードローンの審査は厳しい？落ちる理由や対処法を解説
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在は「共生プランニング」の代表を務め、ファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- カードローンの審査は総合的に「返済能力の有無」を判断している
- カードローンは金融機関によって審査基準が異なるため特性に合わせて選ぶ
- カードローンの審査に落ちた原因によって選択肢を変える必要がある
カードローンの審査は法律で義務付けられている手続きのため、決して基準が甘いものではありません。
ただし、カードローンを提供する金融機関の中には、成約率が比較的高いものも存在します。
この記事では、カードローンの審査基準や審査に落ちる理由について解説します。
また、審査に落ちた場合の対処法も紹介するので、カードローンの審査が不安な人は参考にしてください。
事前に借入できるかが分かる
カードローンの審査は「返済できる人」か調査する義務があるので甘くない
カードローンの審査は、毎月返済できるかどうかを調査するために義務付けられたものであるため、甘いと言えるものはありません。
消費者金融が対象ですが、銀行も銀行法に基づき、それぞれの基準で厳正に審査をおこなっています。
消費者金融は「貸金業法」で審査が義務付けられている
消費者金融は、2010年に施行された貸金業法によって審査が義務付けられています。
返済能力の調査これには、金融機関が申込者の返済能力に見合わない過剰な融資をしていることで、複数の金融機関から借入をしている多重債務者が増加していた経緯があります。
多重債務カードローンの審査で特に重要なのが、総量規制という制度です。
総量規制消費者金融は総量規制に抵触しないよう、審査の際に申込者の他社借入状況を調べたり、源泉領収票などの年収がわかる書類の提出を求めたりしています。
銀行も貸金業法と同等の基準で審査をおこなっている
銀行は貸金業法の適用対象ではないものの、実際には年収の2分の1または3分の1に制限している場合が多く、消費者金融と同等の基準で審査をおこなっています。
画像引用:金融庁「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」
これは、銀行法で顧客の保護や顧客の利益の保護が義務付けられているためです。
消費者を保護する観点から考えれば、審査で申込者の返済能力を適正に判断し、過剰な融資を制限するのは必須だと言えます。
カードローン審査に通らない9つの理由
カードローンの審査基準は金融機関により異なりますが、審査に通らない理由はおおむね共通しています。
自分が審査落ちの条件に該当していないか、審査落ちにつながる行動を取っていないかを確認し、万全の準備をして審査に臨みましょう。
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審査に落ちる理由 |
- 毎月の収入に大きなバラつきがある
- 借入希望額と年収が釣り合っていない
- 他社での借入額が年収の3分の1に近い
- 過去にローンやクレジットカードを滞納している
- 強制解約や債務整理など大きなトラブルを起こした
- 30歳以上で一度もローンやクレジットカードを使ったことがない
- 勤務先の在籍確認ができなかった
- 申告内容に入力ミスや嘘があった
1.毎月の収入に大きなバラつきがある
たとえば毎月の収入が10万円、30万円、5万円と大きく変動している場合、審査に落ちる可能性が高まります。
カードローンは毎月一定額を返済するため、収入の安定性が重視されているからです。
実際に、いずれのカードローンの申込条件にも「安定した収入がある」といった文言が含まれています。
出典: アコム株式会社「申し込みの年齢制限はありますか？」20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
アルバイトや契約社員などの人も申込可能です。
カードローンの申込条件に「安定した収入がある人」と書かれていれば、基本的に職業によって審査に落ちることはありません。一般的に年収が低めであるアルバイトやパート、契約社員、派遣社員といった人も、毎月一定のお給料を受け取っていれば、安定収入があると判断されるからです。
2.借入希望額と年収が釣り合っていない
カードローンの利用限度額は、主に申込者の年収から決定されています。
年収に釣り合わない過剰な融資をすれば、貸したお金が返済されないリスクが高まるからです。
総量規制に抵触するため申込者の年収の3分の1を超える借入はできないのはもちろんですが、借入希望額が総量規制の上限ギリギリの場合も、審査に落ちる、または時間がかかる可能性が高まります。
借入金額が大きくなるほど申込者の返済能力も求められるため、金融機関がより慎重に審査をおこなうことになるからです。
3.他社での借入額が年収の3分の1に近い
現状他社での借入額が年収の3分の1に近づいている場合も、返済が滞るリスクがあると捉えられて審査に落ちる可能性が高まります。
貸金業者は信用情報を照会することで申込者の他社借入状況を正確に把握し、借入希望額を融資できるか判断しています。
信用情報これは、貸金業法で定められる「総量規制」を守るためにおこなわれるため、他社借入額が年収の3分の1に近いと慎重な審査がおこなわれます。
4.過去にローンやクレジットカードを滞納している
ローンの返済やクレジットカードの支払いを滞納していると「また滞納するのではないか」と疑念を持たれ、審査で不利になります。
約定返済日から61日以上返済が遅れた場合、信用情報に異動情報として登録されるためです。
異動・異動情報長期滞納は5年程度は登録された状態になっているため、しばらくは新たなローンやクレジットの契約に影響を与えます。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
スマートフォンの利用料や家賃の滞納も信用情報に登録されます。
厳密には、スマートフォンや家賃をクレジットカード引き落としにしている場合に、61日間または3カ月の滞納があると信用情報に登録されます。日頃から収入の範囲内で生活することを心掛け、リマインダーを設定するなど、支払日・引落し日を忘れない工夫が大切です。
5.強制解約や債務整理など大きなトラブルを起こした
カードローン・クレジットカードの強制解約や債務整理などを経験した場合、異動情報が登録されている期間に審査に通過するのは困難になります。
債務整理とは借金の返済額を減額したり、返済を免除することで問題解決を図る法的な手続きのことで、任意整理・個人再生・自己破産の3つに分類されます。
| 債務整理の種類 | 内容 |
|---|---|
| 任意整理 | 債権者と交渉することで、借金の返済・免除など、無理のない返済計画を立てる手続き |
| 個人再生 | 自宅などの財産は保有したまま、借金が減額となる手続き |
| 自己破産 | これ以上借金の返済ができないことを裁判所に申し立てることで、すべての借金の返済が免除となる手続き |
6.30歳以上で一度もローンやクレジットカードを使ったことがない
ローンやクレジットカードを一度も利用したことがないと、信用情報には何も登録されていない「スーパーホワイト」という状態になります。
信用情報に問題のない良好な状態のはずですが、30歳以上でスーパーホワイトの状態だと、過去に債務整理などの重大なトラブルがあったのではないかと疑われる要因になります。
債務整理をするとローンやクレジットの契約がほとんど不可能になるため、異動情報の登録が解消された際、まったく情報が登録されていないスーパーホワイトと同様の状態になるからです。
ちなみに、まだ20代の場合はローンやクレジットの契約を経験していない人も一定数いるため、あまり問題視されません。
7.短期間で複数のカードローンに申込した
短期間に続けてカードローンに申込していると、複数契約しなければ生活が立ち行かないほどお金に困っていると捉えられ、返済能力がないと判断される可能性があります。
返済能力を超える融資をして貸したお金が返済されなければ、金融機関の経営に悪影響を与えるからです。
8.勤務先の在籍確認ができなかった
カードローンの審査で勤務先への在籍確認が必要になった場合、在籍確認が完了しなければ審査に通過できません。
在籍確認特に派遣社員の場合、派遣元の社員が派遣社員全員を把握しているわけではないので、「そのような人は在籍していません」などと答えれば、そのまま審査落ちになります。
ほかにも、勤務先に営業職員が多く電話に出られる人が少ない場合、なかなか電話がつながらないことで在籍確認ができない場合もあります。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
派遣社員の場合、派遣元で定められた手続きに則って在籍確認をおこないます
事前に書類発行をして書類で在籍確認を実施したり、在籍確認があることをあらかじめ申請フォームなどで申出をし、派遣元の担当者が対応できるよう依頼したりするケースがあります。
9.申告内容に入力ミスや嘘があった
申込フォームの内容に入力ミスがあると、事実が確認できないために審査に通らない可能性があります。
また、審査を有利に進めるために、雇用形態や他社借入金額など、事実と異なる内容を申告してはいけません。
虚偽の申告をしていると明らかになれば信頼を損ね、その時点で審査に通過できなくなります。
また、一度虚偽申告をすると、その金融機関には今後申込できなくなる可能性があります。
金融機関は申込者のデータを保有しており、審査に通らなかった事実も記載されているためです。
カードローン種類別の審査の難易度
審査に通らない9つの理由は、いずれも「申込者が十分な返済能力を持っているか」「滞納や虚偽申告など、信頼を損なう行動を取っていないか」という点が見られています。
これはどんなカードローンでも共通していますが、金融機関によってどの程度の属性や収入状況を審査基準として設けているかは分かりません。
とはいえ、一般的には大手消費者金融カードローンはアルバイトなどの人でも審査通過実績があり、銀行系カードローンは消費者金融と比較すると、やや審査難易度は高めです。
大手消費者金融カードローンは年収が低い人でも審査通過の実績あり
マネットは2025年3月に、大手消費者金融カードローン利用者513名を対象にアンケートを実施しました。
その結果、年収が100万円以下や100万超～200万円以下の年収の人も審査に通過していることが明らかになっています。
実際、マネットのインタビュー調査でも、アルバイトの大学生のころに消費者金融に申込し、借入できたと語る人がいらっしゃいました。
マネット編集者
本田さん
マネット編集者
本田さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
本田さんの体験談から推測すると、消費者金融は年収が低いケースでも、毎月安定した給料を受け取り、過去に滞納歴がない人であれば、柔軟な審査基準で融資の可否を決めていることが分かります。
審査を受けるのが不安な人は、まず以下の有名なカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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Webで最短25分融資の可能※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
年4.5 ～ 18.0％ | 電話による在籍確認なし※2 |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
最短3分 | 初回借入日の翌日から30日間 | 年4.5 ～ 17.8％ | 原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
最短15分※1 | 無し | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム ※ 7/31までキャンペーン実施中（諸条件あり）
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
銀行カードローンは属性・信用状況・在籍状況などを細かくチェックする
消費者金融のカードローンと比較して、銀行カードローンの審査は厳しくなる傾向があります。
銀行カードローンのほうが上限金利が低く、返済されなかった際に収益に与える影響が大きいため、警察庁データベースへの照会も含めて審査に時間をかけるのが特徴です。
言い換えれば、勤続年数も長く収入も安定しており、過去のローンの利用履歴にも問題がなければ、銀行カードローンの審査に通る可能性は十分あります。
マネット
編集者
田中さん
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
田中さんのインタビュー当時のプロフィールですが、職業は工場勤務、借入時の年収は500万円でした。勤続年数や年収も申し分なく、過去に滞納歴もなかったことから、スムーズに審査を通過されたことが分かります。
審査に時間がかかっても問題がなく、中長期にわたって借入したい人は銀行カードローンを検討してみましょう。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 必要書類 | |
|---|---|---|---|---|
|
詳細は こちらへ |
年1.45 ～ 13.65％ | 最短翌営業日 | 公式サイト参照 |
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詳細は こちらへ |
年2.0 ～ 14.0％ | 数日 | 身分証明書 収入証明書 |
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詳細は こちらへ |
年1.5 ～ 14.5％ | 最短当日※ | 身分証明書 収入証明書 |
|
詳細は こちらへ |
年1.4 ～ 14.6％ | 最短即日 | 身分証明書 収入証明書 |
カードローンの審査で見られるポイント
金融機関は、申込フォームに入力される情報からカードローンの審査に必要な情報を確認しています。
ここでは、申込時に入力する情報と確認されているポイントを解説します。
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申込時に入力する項目 |
- 個人情報
- 家族・住居情報
- 勤務先情報
- その他(借入状況や契約希望額など)
1.個人情報
金融機関ごとに内容がやや異なるものの、申込フォームに入力する主な個人情報は以下の通りです。
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入力する個人情報の例 |
- 氏名
- 生年月日
- 性別
- 婚姻の有無
- メールアドレス
- 電話番号(携帯または固定)
- 運転免許証の有無
- 保険証の種類
金融機関は審査時にこれらの情報を確認することで本人確認をしたり、年齢が申込時条件に合致しているかを確認したりしています。
2.家族・住居情報
申込フォームには、以下のような家族や住まいの状況に関する情報も入力します。
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入力する家族・住居情報の例 |
- 住所および住所の種類(賃貸・自己所有など)
- 家賃や住宅ローン負担の有無
- 世帯主かどうか、世帯主との居住状況
- 配偶者、扶養家族の有無
- 居住年月
これは、主に返済能力を確認する目的で入力を求めています。
同じ年収の人でも、家族や住居の状況によって月々に返済に充てられる金額に差が出るためです。
3.勤務先情報
勤務先情報は申込条件に合致しているか、返済能力があるかを判断する重要な情報です。
申込フォームでは以下のような項目の入力が求められます。
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入力する勤務先情報の例 |
- 雇用形態
- 会社名
- 勤務先住所
- 勤務先電話番号
- 勤続年数
- 職種
- 年収、月収
- 給料日
勤務先の電話番号を入力する際、可能であれば直通の電話番号を入力しましょう。
在籍確認の電話があった際に、ほかの人が電話に出る可能性が低くなります。
また、勤務先住所や勤続年数は入力ミスが多い項目なので、一度見直ししてから送信ボタンを押してください。
4.その他(借入状況や契約希望額など)
その他の項目には、以下のような情報の入力が求められます。
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申込フォームに入力するその他情報の例 |
- 雇用形態
- 会社名
- 勤務先住所
- 勤務先電話番号
- 勤続年数
- 職種
- 年収、月収
- 給料日
特に他社借入状況と契約希望額は、カードローンの利用限度額を決定する際に重要な項目です。
総量規制に抵触しないか、返済能力を超える借入額になっていないかを判断しています。
カードローンの審査に通過するためのコツ6選
カードローンの審査基準は金融機関により異なるものの、以下の6つのコツを押さえることで審査通過の確率を高められます。
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カードローンの審査に通過するためのコツ6選 |
- 毎月一定の収入がある状態を維持する
- 入希望額と他社借入額を年収の3分の1以内にする
- 前に信用情報を取り寄せて状況を調べる
- 一度申込したら審査結果が出るまで他社に申込しない
- 在籍確認に不安があればオペレーターに相談する
- 申告内容に誤りがないか確認してから申込する
1.毎月一定の収入がある状態を維持する
毎月の収入金額を一定に保つことで、毎月順調に返済していけるだろうと判断され、審査に通りやすくなります。
正社員のように固定給が支給される雇用形態でなくても、毎月の勤務日数や勤務時間をできるかぎり一定に保つことで収入が安定しやすくなります。
なお、働き始めたばかりの人は、最低でも3カ月以上、できれば6カ月以上経過してから申込してください。
収入証明書類として、審査で直近2カ月分の給与明細の提出が求められる場合があるからです。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
収入証明書類は、借入希望金額や審査の状況に応じて提出が求められる書類です
借入希望額が50万円を超える場合、もしくは借入希望額と他社借入金額の合計額が100万円を超える場合には必ず提出するほか、金融機関の判断で提出が求められる場合もあります。
給与明細以外にも、源泉徴収票や確定申告書が利用可能です。
2.借入希望額と他社借入額を年収の3分の1以内にする
借入希望額と他社借入希望額の合計が年収の3分の1を超えている場合、貸金業法の総量規制に抵触するため、審査に通過できません。
したがって、すでに他社で借入している人は、申込前に現在の借入残高を正確に把握しておくのが大切です。
借入残高は利用しているローンなどのマイページで確認できますが、わからない場合はコールセンターに問い合わせて確認してみましょう。
3.事前に信用情報を取り寄せて状況を調べる
申込前に信用情報機関に開示請求をし、自分の信用情報の状況を調べておくのも有効です。
請求方法により500〜1,000円程度の手数料がかかるものの、各信用情報機関の公式サイトからおこなえ、スマホでも閲覧できます。
情報を開示した際に特に確認したいのが、「返済状況」の項目です。
「異動」と表示されていた場合、信用情報に異動情報が登録されているため、登録されている期間中は審査通過が困難になります。
以下に信用情報機関の連絡先を掲載しておりますので、該当する機関に問い合わせてみてください。
【クレジットカードの履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送は1,000円) |
| HP | 公式サイト |
【消費者金融の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送は1,000円) |
| HP | 公式サイト |
【銀行の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長10年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円 |
| HP | 公式サイト |
4.一度申込したら審査結果が出るまで他社に申込しない
複数のカードローンの申込が必要でも、1社に申込したあとは審査結果が出るまで他社への申込は避けてください。
前述の通り、短期間に続けてカードローンに申込していると、複数契約しなければ生活が立ち行かないほどお金に困っていると捉えられ、返済能力がないと判断されるからです。
また、審査に通過しなかった場合、状況に変化がないなかで別のカードローンに申込しても審査落ちになる可能性が高いと言えます。
5.在籍確認に不安があればオペレーターに相談する
勤務先に在籍確認の電話がくるのが不安な人は、申込後にコールセンターに連絡し、在籍確認についてオペレーターに相談するのも一つの方法です。
申込後30分以内を目安に速やかに連絡すれば、書類による在籍確認に切り替えてもらえる可能性があります。
書類での在籍確認に利用できる主な書類は以下の通りです。
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在籍確認に利用できる主な書類 |
- 勤務先が発行する在籍証明書
- 源泉徴収票
- 給与明細書（直近2カ月分）
- 勤務先が記載されている健康保険証
6.申告内容に誤りがないか確認してから申込する
申込フォームを入力したら、内容に誤りがないか一度確認してから送信ボタンを押しましょう。
特に以下の項目にはミスが多いため、重点的に見直しをしてください。
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申込フォームで誤りが多い項目 |
- 勤務先の住所
- 勤務先の電話番号
- 他社借入金額
特に他社借入金額は、返済するごとに変化していくため、常に正確に把握しておくのが難しい項目です。
借入先の会員専用ページで確認したり、コールセンターに連絡したりして正確な数字を入力してください。
審査に落ちたときは状況に合わせた対処が必要
カードローンの審査に落ちた場合でも、何かしらの手段で必要なお金を用意する必要があるでしょう。
「いつまでにいくら必要なのか」「信用情報に問題はなかったか」など自分の状況を考慮し、適した方法を選択してください。
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カードローンの審査に落ちた際の対応 |
- 審査に落ちた理由がわからないときないときは他社への申込を検討する
- 信用情報に問題がある場合はリサイクルショップや質屋を検討する
- 審査に落ちて今すぐお金が必要なときはクレジットカードのキャッシング枠
- 他社借入が多い人はおまとめ・借り換えローンを検討しよう
審査に落ちた理由が分からないときは他社への申込を検討する
収入や信用情報に特に問題がなく審査に落ちた理由がわからない場合、他社への申込を検討してください。
再度申込をする際は、大手消費者金融が発表している成約率を確認し、自分と同程度の年齢や年収の人が多く審査に通過しているところを選ぶと良いでしょう。
ただし、別の金融機関であっても、グループ会社のカードローンは申込者の審査落ちの理由を共有しており、審査落ちのリスクが高いため避けるのが無難です。
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グループ会社の金融機関の例 |
- 三菱ＵＦＪ銀行、アコム
- プロミス、SMBCモビット
信用情報に問題がある場合はリサイクルショップや質屋を検討する
信用情報に問題があり、異動情報の登録が消える登録満了期間まで時間がかかる場合は、リサイクルショップや質屋の利用を検討しましょう。
リサイクルショップは保有する物品が買取基準を満たせばその場で現金が手に入るため、自宅に不要になった品物があり、その日のうちに現金を手に入れたい人に適しています。
ただし、リサイクルショップは買取価格が安くなる傾向があり、必要な金額を用意できない可能性もあります。
一方、質屋はブランド品や貴金属などの担保となる品物を持ち込むことで借入が可能です。
金融機関のように審査がおこなわれないので、信用情報に問題がある人でも利用できるのはメリットです。
ただし、金利が月利0.9〜8.0％程度と高いこと、返済できなかった場合には質流れと言い、担保にした品物が手元に戻らないことには注意してください。
なお、 パソコンやスマホなどの精密機器、カメラやカメラレンズ、記念硬貨なども対象となります。
審査に落ちて今すぐお金が必要なときはクレジットカードのキャッシング枠
カードローンの審査に落ち、すぐにでもお金が必要なときは手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されているか確認しましょう。
カード裏面に記載されているコールセンターに連絡し、キャッシング枠が付帯していると確認できれば、コンビニATMや銀行口座への振込で借入できます。
ただし、キャッシング枠での借入は年18.0％程度の金利がかかること、ショッピング枠を利用した分だけキャッシング枠が減少する可能性があることには注意してください。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
利用限度額までキャッシングを利用できるとは限りません。
クレジットカードのキャッシング枠は、ショッピング枠に含まれる形になっていることが多いため、常に利用限度額いっぱいまで利用できるわけではありません。
たとえばショッピング枠の利用限度額が100万円、キャッシング枠の利用限度額が50万円の場合、すでにショッピングで60万円の利用があれば、実際にキャッシングできるのは40万円までとなります。
他社借入が多い人はおまとめ・借り換えローンを検討しよう
他社借入が多い人は、新規借入よりもおまとめローンや借り換えローンを検討してください。
おまとめローンとは、複数の借入を一つにまとめるローン商品で、返済日が毎月1回になることで返済計画が立てやすくなるメリットがあります。
また、借入金額が大きくなることで適用金利が下がり、総返済額が減少する可能性もあります。
一方、借り換えローンは、別の金融機関で新たに借入し、現在返済中のローンを一括返済することです。
金利が低いローンに借り換えすることで返済の負担を減らすことができますが、再度審査を受ける必要があるため、必ず借入できると限らないのはデメリットです。
複数の返済を管理することに負担を感じている人はおまとめローンを、金利負担を軽減したい人は借り換えローンを検討してみてください。
よくある質問
まとめ
カードローンの審査は申込者の返済能力を判断するために義務付けられているため、甘いと言えるものはありません。
ただし、比較的成約率の高いカードローンを選んで申込したり、審査に落ちる理由を知り対策したりすることで、審査通過の確率を高められます。
カードローンで借入する際は、成約者の年齢や年収の割合を公表している、大手消費者金融を検討してみてください。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
金融機関は申込者の返済能力に適した範囲で融資します。
申込者の返済能力を審査で慎重に判断したうえで融資すると、お金が返済されないリスクを最小限にできます。元金や利息をきちんと回収し、経営を安定させることも金融機関の重要な仕事の一つです。