JAカードローンの審査に落ちる5つの原因と適切な対処法
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農協と農林中金が事業を構成している、JAバンク。
同行のJAカードローンは、口座を持っている方にとって「お金の問題を解決する身近な手段」のひとつでしょう。
しかし、審査に通過しなければ借り入れできません。
JAカードローンとは
商品名 | JAカードローン |
---|---|
金利 | 各地域で異なる |
限度額 | 公式サイト参照 |
貸付条件 | 各JAによって異なる |
JAカードローンは、使い道自由であり、あらゆる支払いに対応できる柔軟性を持ったローン商品です。
無担保ローンなので、保証人を立てたり土地を担保に入れたりする必要はありません。
地域によって異なる商品性
JAカードローンの金利や限度額と言った商品性は、地域によって様々です。
具体的な金利等については、JAカードローンの公式サイトにて確認できます。
なお、JAカードローンを利用できる都道府県は、以下の通りです。
|
JAカードローンの審査について
確かに申し込みやすいJAカードローンですが、入会審査に通過できなければ1円も借り入れできません。
その審査に通過できるのは、月々の返済をしっかり続けられる人だけです。
つまり、JAカードローンは申し込めば利用できるわけではありません。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
JAカードローンの審査では、一定以上の返済能力を示さなくてはいけません。
返済能力とは、毎月継続して返済できる能力です。
一般企業で長く勤めており、クレジットカードや何等かのローン等での滞納経験がないような人であれば、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には審査落ちしている人も少なくありません。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
JAバンクはスコアリング審査を行い、申込者の返済能力を数値化しています。
申し込みフォームに記入された本人情報を採点し、過去の利用客から得た統計データと照らし合わせ、足切りを行っているのです。
スコアリングはコンピューターによる自動審査なので、基準を満たせていない方は問答無用で否決となります。
JAカードローンで審査落ちする5つの原因
JAカードローンで審査落ちしても、否決の理由を知ることは決してできません。
審査基準が非公開である以上、審査落ちの理由さえ公表するわけにはいかないのです。
しかし、申し込み内容や審査落ちした人に共通する特徴から、原因は以下の5つに絞られます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
JAカードローンの審査は、申込者の本人情報をもとに行われます。
単純な申し込みミスがあっただけなら、訂正の手間がかかるだけで、即決で審査落ちにはならないでしょう。
しかし、明らかな虚偽申し込みであると判断された場合、詐欺行為とみなされて確実に審査落ちします。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|安定していない収入
返済能力を測定するにあたり、JAバンクは安定収入の有無を重視します。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
特に重要なポイントは、勤続期間です。年収がどれだけ高い人であっても、勤続期間が極端に短ければ安定性を疑われて審査落ちするでしょう。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
JAカードローンは、他社借入状況が悪い場合も審査落ち対象になります。
借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務に陥っていると判断され、審査は通過できません。
特に、4社以上からの同時借入や、年収に対して多すぎる借入があったりする人は、基本的に審査落ちすると考えましょう。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
他社から借入をしていない人でも、他社申し込み件数が多すぎる場合は審査落ちします。
審査落ちする申込件数は非公開ですが、ボーダーラインは一般的に1ヶ月以内に4件の申し込みと考えましょう。
申込件数が多いだけで審査落ちする理由は、返済の目途が立たないほどお金に困っていると考えられるからです。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
JAカードローンは、審査の過程で個人信用情報を確認します。
過去の金融取引内容を確認され、これが審査結果を左右するのです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
特に金融事故と呼ばれるお金のトラブルを起こした人は、その時点で滞納リスクが非常に高いとみなされ、審査落ち対象になります。
特に、JAバンクが提供している他ローンで滞納しているような方は、基本的に審査落ちすると考えましょう。
※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。
どうしてもお金が必要、そんなときは…
「トラクターのローン支払い日が近い」
「素畜費に充てるお金が足りない」
「色々な支払いが立て続いている」
お金がないと本当に困るのに、JAカードローンは利用できない。
そういった人も、お金を用意できないリスクを無視するわけにはいきません。
そんな「どうしてもお金が必要な状況」にあるなら、他の選択肢も検討してみてください。
他カードローンに新規申込するのも選択肢のひとつ
他の選択肢として、他のカードローンに新規申込することも可能です。
当然、審査は受けなくてはなりません。
しかし、カードローンの審査基準というものは各金融機関でそれぞれ設定されているので、JAカードローンの審査に落ちたからといって、他のカードローンの審査にも落ちるとは限らないのです。
大手消費者金融に目を向けてみては?
例えば、大手消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか?
そもそも、JAカードローンと消費者金融では審査の仕組みや確認される項目が違います。
JAカードローンで審査に通らなかったとしても、消費者金融に申し込んだら異なる結果になるという可能性も十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開している
一部の大手消費者金融は、投資家向けのIR情報で成約率を公開しています。
代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」や「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。
審査に落ちている人もいますが、多くの方がお金を借りられているというのも事実です。
早ければ即日融資も可能
大手消費者金融の審査は最短20分で終わり、即日融資も可能というメリットがあります。
また、利用するにあたって特定の銀行口座を開設する必要がありません。手続きに手間が掛からないという点も、メリットのひとつと言えるでしょう。
「できれば今日・明日中にお金を用意したい」
そういった状況にある人に、大手消費者金融は適しています。ぜひ、検討してみてください。
ちなみに、おすすめの大手消費者金融は以下の通りです。
おすすめのカードローン1|プロミス
プロミスの成約率は44.9% | |
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は38.6%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2022年3月時点) |
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3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断! | |
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ | |
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
プロミス
20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!
おすすめのカードローン2|アコム
3秒診断で借入できるかすぐ分かる | |
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ! 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
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年収の3分の1までなら借りられます | |
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり! すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
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2023年12月時点で約174万人が利用している | |
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
アコム
来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!
おすすめのカードローン3|アイフル
4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる | |
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ! 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。 |
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年収の3分の1までは借りられます | |
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。 |
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アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ | |
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。 |
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
JAカードローンの審査に関するよくある質問
まとめ
地域によって商品性が異なる、JAカードローン。しかし、審査落ちすれば1円も利用できません。
審査落ちしたら、焦りや不安を感じてしまいますよね。
万が一審査落ちしたら、まずは否決になった原因を振り返ってみてください。
そして、お金が無いと本当に困るという状況なら、他の選択肢にも目を向けてみましょう。
場合によっては、今日・明日中にお金の問題を解決できます。
Q.審査通過のために最低いくらの年収が必要か
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
銀行以外は年収の制約はありません
カードローンは、年収に見合った額を融資するサービスと言え、一定の継続した収入があることが最も重視され、年収の制限は特にないのが一般的です。
しかし、銀行のカードローンなどは、高額を融資しても返済可能な人なのかを判断基準とする傾向があり、中には、申し込み規準の一つとして、年収200万円以上などと明確にしている金融機関もあるようです。
こうした年収上の制約を設けること自体は違法ではありませんので、前提の年収条件を満たすことのできない方は、仮に申し込んでも審査に通ることはできません。