七十七銀行カードローンで審査落ちする5つの理由と適切な対処法
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七十七銀行カードローンとは
77スマートネクスト 金利 4.9%~14.8% 限度額 500万円 貸付条件 ・契約時年齢が満20歳以上70歳未満
・安定した定期収入のある方
・エム・ユー信用保証株式会社の保証を受けられる方
・住まいまたは勤め先の所在地が七十七銀行本支店の営業地域内の方返済方式 ・約定返済
・随時返済
七十七銀行のカードローン「77スマートネクスト」は、低金利なうえに24時間365日いつでも振込融資が受けられます。
いざという時にお金を借りられるので、とても頼りになるカードローンです。
メリットは金利の安さ
七十七銀行カードローンのメリットは、金利がとても安いことです。
金利は4.9%~14.8%となっているので、メガバンクのカードローンにも負けないくらい利息の負担が軽くなっています。
七十七銀行カードローンは審査に数日かかる
七十七銀行カードローンは低金利で人気を集めていますが、デメリットとして申し込みから利用するまでに数日かかってしまいます。
2018年の1月から銀行カードローンの審査方式が変わり、各銀行は預金保険機構と警察庁データベースを繋ぎ、カードローン申込者に反社会的勢力との関わりがないかなどの問題がないか調べないといけません。
警察庁データベースへの照会結果が返ってくるまで、1日~2週間程度かかるので、消費者金融のように申し込みをした日に利用することは物理的に不可能なのです。
七十七銀行カードローンに申し込みしたいけれど、時間が無い!
そのような人は、審査が最短30分で終わるカードローンも検討してみてください。
七十七銀行カードローンの審査
七十七銀行カードローンは利便性の高い金融商品ですが、審査を通過しなければ借入できません。
審査は、返済する能力を確かめることが主な目的になります。そのため、年収や勤続年数といった情報がとくに重視される傾向にあるのです。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
七十七銀行カードローンの審査を通過できるのは、毎月の返済を滞りなく行える人だけです。
つまり、返済能力がなければ借り入れをすることは不可能といえます。
例えば、大手企業に長い間勤めていて、過去にクレジットカードの支払い等に遅れたことがなければ、問題なく通過することができるはずです。
審査はエム・ユー信用保証株式会社が担当している
実際、審査は七十七銀行がすべてを担当しているわけではありません。
工程の大半はエム・ユー信用保証株式会社が実施しており、ここで保証を受けられないと審査落ちします。
要するに、エム・ユー信用保証株式会社が「返済能力なし」と判断した段階で七十七銀行カードローンは利用することができないのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
エム・ユー信用保証株式会社は、スコアリングシステムを使って返済能力を数値化してます。
具体的には、申し込みフォームに記載された内容に点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照合して合否を決めるというわけです。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合は審査落ちします。
Q.スコアリング審査ってなんですか?
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
返済能力を自動で数値化する審査のことです。
七十七銀行カードローンの審査落ちにつながる5つの原因
通過基準が公開されてない以上、七十七銀行カードローンで審査落ちした人は、どうして自分が否決になったのかを具体的に知ることはできません。
しかし、大抵の場合、審査落ちの原因は以下の5つに絞ることができます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
七十七銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記載された内容を基に実施されます。
多少の誤入力程度であれば、訂正を求められるだけで審査落ちには直結しないでしょう。しかし、明らかに虚偽の申し込みが発覚した場合、詐欺の恐れがあると思われ、当たり前ですが審査落ちします。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|安定していない収入
安定収入は、返済能力を判断する上で重要な要素です。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
特に重要なのは勤続期間で、一般的に年収が高かったとしても転職して数週間という状況では、安定性が低いと判断され審査落ちする可能性があります。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
七十七銀行カードローンは、審査で申込をした人の他社の借入状況も確認します。
借入件数や金額が多すぎると、返済が困難な多重債務者であると判断され、審査落ちしてしまう可能性に繋がるのです。
特に、年収に対して借入額が多すぎたり、4社以上から同時に借り入れしていたりする場合、審査を通過することは難しいと考えましょう。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
借入件数だけでなく、場合によっては他社への申込件数も審査落ちの原因になります。
正確な数値は公表されていませんが、短期間のうちに複数社へ申し込むと、銀行側から「申し込みブラック」として扱われてしまいます。
Q.申し込みブラックとは?
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
短期間に複数のカードローンやクレジットカードの申し込みする人のことです
短期間に複数のカードローンやクレジットカードの申し込みをすると、いわゆる「申し込みブラック」となります。その申し込みの記録は、信用情報機関に記録されることとなりますので、金融機関は「お金に困っている人」と認識します。こうなると、新たにお金を借りることは難しいでしょう。
一般的には、1ヶ月に3社以上の申し込みをした場合に、申し込みブラック扱いになると言われています。連続して複数のカードローンへ申し込みをするのは避けましょう。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
七十七銀行カードローンの審査は、信用情報から過去に行った金融取引も判断基準に入ります。
信用情報内に重大な「金融事故情報」があると、その段階で返済に対する姿勢に問題があると思われ、審査落ちは避けられません。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
特に、エム・ユー信用保証株式会社が審査を請け負っている他社のカードローンで問題があった場合、審査通過は困難になると考えておいてください。
個人の信用情報は開示請求をすることができる
信用情報機関 | 主な会員 |
---|---|
JICC 日本信用情報機構 |
・消費者金融 ・信販会社 |
CIC 割賦販売法 貸金業法指定信用情報機関 |
・クレジットカード会社 ・信販会社 |
JBA 全国銀行個人信用情報センター |
・銀行 ・銀行系カード会社 |
カードローンの審査が不安な場合には、事前に信用情報の開示請求をおこないましょう。
信用情報を管理している3つの機関ではそれぞれ会員によって異なる情報を収集・管理しており、共通してインターネットから情報開示の申込みをすることもできますので、ホームページから詳細を確認しましょう。
JICC(日本信用情報機構)
〒110-0014
東京都台東区北上野一丁目10番14号
住友不動産上野ビル5号館
0570-055-955
公式HP
CIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関)
〒160-8375
東京都新宿区西新宿一丁目23-7
新宿ファーストウエスト15階
0570-666-414
公式HP
JBA(全国銀行個人信用情報センター)
〒100-8216
東京都千代田区丸の内1-3-1
0120-540-558
公式HP
審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
お金が用意できないと本当に大変なのに、七十七銀行カードローンは利用することができなかった。
そのような状況でも、現金を用意できないリスクは無視できませんよね。
そんな"どうしてもお金が必要な人"は、他の選択肢も考慮してみるのも1つの手です。
他カードローンに申込みなおすという選択肢もある
他の選択肢の1つは、他のカードローンに申し込むというものです。
当然、七十七銀行カードローンと同様に審査は受けなくてはなりません。
しかし、カードローンの審査基準というものは各金融機関で異なります。そのため、七十七銀行カードローンの審査に落ちたからといって、他のカードローンの審査にも落ちるとは限らないのです。
大手消費者金融に目を向けてみては?
例えば、大手消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか?
銀行カードローンの七十七銀行カードローンと消費者金融では、審査の仕組みや確認される項目が違います。
七十七銀行カードローンで審査に通らなかったとしても、消費者金融に申し込んだら異なる結果になるという可能性も十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開している
一部の大手消費者金融は、投資家向けのIR情報で成約率を公開しています。
代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」や「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。
審査に落ちている人もいますが、多くの方がお金を借りられているというのも事実です。申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。
簡易診断サービスを活用する
今回のように審査に落ちてしまうかも…と不安な方は、カードローンの簡易診断サービスをぜひご利用ください。
実際に審査を受ける前に 2~3項目の質問に回答するだけで、融資してもらえる可能性があるのか短時間で診断してくれます。
上記のような簡易診断サービスを利用後、そのまま申し込めるようになっていますので、審査が不安な方はぜひご活用ください。
早ければ即日融資も可能
大手消費者金融の審査は最短30分で終わり、即日融資も可能です。
利用するにあたって特定の銀行口座を開設する必要はありません。手続きに手間が掛からないという点も、メリットのひとつと言えるでしょう。
「できれば今日・明日中にお金を用意したい」。
そういった状況にある人に、大手消費者金融は適しています。ぜひ、検討してみてください。
おすすめのカードローン1|プロミス
プロミスの成約率は44.9% | |
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2020年4月時点) |
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3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断! | |
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ | |
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 審査落ちしてお急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
プロミス
20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!
おすすめのカードローン2|アコム
3秒診断で借入できるかすぐ分かる | |
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ! 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
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年収の3分の1までなら借りられます | |
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり! すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
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2023年12月時点で約174万人が利用している | |
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
アコム
来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!
おすすめのカードローン3|アイフル
4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる | |
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ! 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。 |
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年収の3分の1までは借りられます | |
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。 |
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アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ | |
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。 |
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
まとめ
低金利であり、宮城に住んでる人にとっては非常に親近感のある七十七銀行カードローンですが、審査を通過しなければ借入できません。
万が一審査落ちしたら、焦りや不安を感じてしまうことでしょう。しかし、まずは落ち着いてください。
カードローンの審査基準は各社で異なるので、他社に申し込めば借入できる可能性も残っています。
例えば、審査の仕組みが銀行とは違う消費者金融という選択肢もあるでしょう。ぜひ、一度検討してみてください。
Q.聞いたことない会社なんだけど、安心できるの?
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
MUFG系の信頼できる保証会社です
銀行の審査手法は、ノンバンクに審査や保証を委託した上で、さらに銀行独自の審査も加えるのが一般的です。従来事業性融資をメインに手掛けてきた銀行には、個人向け融資に関する審査のノウハウや、個人信用情報の蓄積が不足しているからです。エム・ユー信用保証株式会社は、こうした保証ビジネスを専門に手掛けている三菱UFJフィナンシャル・グループの会社で、七十七銀行や三菱UFJ銀行はもとより、千葉銀行、静岡銀行など、三菱UFJフィナンシャル・グループと親密な、たくさんの地方銀行から保証業務を受託しています。MUFGグループとして培われたノウハウも豊富で、十分信頼するに足り、安心できると考えて良いでしょう。