七十七銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因とお金がないときの解決策
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 七十七銀行カードローンの審査は厳しい？
- 審査にはどれくらいの時間がかかる？
- 今すぐお金を借りるには？
七十七銀行では2種類のカードローンを提供しています。利用するには審査を通過しなければなりません。
また、審査にはある程度の時間を要するため、お金を必要とするときまで間に合わないこともあります。
そこで本記事では、七十七銀行カードローンの審査の特徴や審査時間について、詳しく解説していきます。
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七十七銀行のカードローンとは
七十七銀行では以下2種類のカードローンを提供しています。
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七十七銀行のカードローン |
- 77スマートネクスト
- 77カードローン
それぞれの特徴を確認して、ご自身に合ったカードローンを選びましょう。
77スマートネクスト
画像引用:77スマートネクスト
77スマートネクストは、WEBから申込ができるカードローンです。毎月の返済額は2,000円からなので、長期間かけて少しずつ返済を進めたい人にも適しています。
申込対象者は満20歳以上満70歳未満の人で、安定した収入があれば雇用形態にかかわらず誰でも申込できます。
申込のしやすさ、利便性の高さなどバランスが良いため、万人に適しているカードローンといえるでしょう。
77カードローン
画像引用:77カードローン
77カードローンは、上限金利が年11.0％と抑えられているのが大きな特徴です。
ただし、77スマートネクストに比べて申込条件が厳しくなっています。77カードローンに申込できる人は、以下のとおりです。
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77カードローンの申込条件 |
- 年齢20歳以上68歳未満
- 勤続年数が1年以上または営業年数3年以上
- 前年の税込収入（自営業は申告所得）150万円以上
- 住まいが東北6県または北海道
上記の条件に当てはまる人は、より利息を抑えられる「77カードローン」を選ぶと良いでしょう。
七十七銀行のカードローン審査の特徴
七十七銀行カードローンは利便性の高い金融商品ですが、審査を通過しなければ借入できません。七十七銀行では、審査をとおして申込者の返済能力を確かめるのです。
そのため、七十七銀行カードローンに申込する前に、審査の特徴について確認しておきましょう。
保証会社はカードローンの種類によって異なる
七十七銀行カードローンの審査は、七十七銀行がすべてを担当しているわけではありません。審査の多くは以下の保証会社が実施しています。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| 77スマートネクスト | エム・ユー信用保証株式会社 |
| 77カードローン | 七十七信用保証株式会社 |
つまり、上記の保証会社が「返済能力なし」と判断した時点で、七十七銀行カードローンの審査に落ちてしまいます。
返済能力はスコアリング審査によって判断される
「七十七信用保証株式会社」や「エム・ユー信用保証株式会社」は、スコアリングシステムを使って申込者の返済能力を数値化しています。
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スコアリング審査とは |
- 個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム
具体的には、申込フォームに記載された内容に点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照合して合否を決めるというわけです。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合は審査に落ちることになります。
77スマートネクストの審査時間は最短3営業日
77スマートネクストの審査時間は最短3営業日となります。その後、WEB上で契約手続きをすれば、カードの受け取り前でも振込による融資を受けられます。
ただし、3営業日はあくまで最短日数です。混雑状況によっては、1週間程度かかることもあることを念頭に置きましょう。
77カードローンは借入まで10営業日程度かかる
77カードローンは、申込から約10営業日後に届けられるローンカードを受け取るまで借入ができません。つまり、申込から借入まで、最短でも10日はかかります。
来店できる場合は契約と同時に借入できますが、WEBで申込を完結する場合はどうしてもお金を借りるまで時間がかかります。
今すぐお金を借りたい場合は、ほかの方法を検討しましょう。
七十七銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
審査基準が公開されてない以上、七十七銀行カードローンで審査に落ちた人は、その理由を知ることはできません。
しかし、大抵の場合、審査に落ちる原因は以下の5つに絞ることができます。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
七十七銀行カードローンの審査は、申込フォームに記載された内容を基に実施されます。
多少の誤入力程度であれば、訂正を求められるだけですが、明らかに虚偽の申込が発覚した場合、信用できないと判断されて審査に落ちます。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
安定した収入がない
安定収入は、返済能力を判断する上で重要な要素です。
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返済能力（収入の安定性）の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
これらの内容は総合的に判断されるため、年収が高いだけでは安定性があるとはいえません。
一般的に年収が高かったとしても、転職して数週間という状況では安定性が低いと判断されやすく、審査に落ちる可能性があります。
今後転職を考えているなら、転職前にカードローンの申込をしたほうが良いでしょう。
他社からの借入が多すぎる
七十七銀行カードローンの審査では、申込をした人の他社の借入状況も確認されます。
借入件数や金額が多すぎると、返済が困難な多重債務者であると判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。
特に、年収に対して借入額が多すぎたり、4社以上から同時に借入していたりする場合、審査に通過することは難しいでしょう。
複数社へ同時に申込している
借入件数だけでなく、場合によっては他社への申込件数も審査に落ちる原因になります。短期間のうちに複数社へ申込すると「多重債務者になる可能性がある」と判断されるためです。
正確な数値は公表されていませんが、一般的に1カ月以内に4社以上の申込をした人は審査に通らないと言われています。
審査に不安がある場合でも、七十七銀行カードローンに申込する際は1社に絞りましょう。
信用情報に問題がある
七十七銀行カードローンの審査では、信用情報から過去におこなった金融取引も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報内に重大な「金融事故情報」すなわち、滞納や自己破産などの履歴があると、その段階で返済に対する姿勢に問題があると思われ、審査に落ちる可能性が高くなります。
そのため、過去に滞納や債務整理をした人は、信用情報から金融事故の情報が消えるのを待って申込しましょう。
審査に落ちてもお金が必要なときの解決策
七十七銀行カードローンの審査に落ちた場合は、以下の解決策を検討しましょう。
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お金が必要なときの解決策 |
- 買取業者を利用する
- 質屋を利用する
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融カードローンで借りる
それぞれの内容を確認して、ご自身に合った方法を見つけてください。
買取業者を利用する
買取業者を利用して、不用品を売却すればお金を工面できます。貴金属や宝石、ブランド品、スマートフォンなど、家に売れるようなものがあればぜひ活用してください。
七十七銀行が多く展開している宮城県には、買取をしている業者は数多くあります。
画像引用:GoogleMap
近くに買取業者がない場合は、「出張買取」を依頼しましょう。早ければ即日で自宅に訪問してもらえて、買い取りが成立すればその場でお金を受け取れます。
質屋を利用する
質屋を利用するのも一つの手です。質屋に価値のあるものを預ければ、お金を借りられます。審査なしで利用できるので、信用情報に問題がある人でも担保になる品物さえあれば借入できます。
仙台駅周辺には数多くの質屋があるので、利用を検討してみましょう。
画像引用:GoogleMap
家族や知人に借りる
最終手段ではありますが、家族や知人に借りる方法もあります。親しい間柄なら利息や期限を設けずに貸してくれるケースもあるでしょう。
とはいえ、人からお金を貸してもらうという行為は世間一般的には良い印象がありません。「お金を借りられないか」と申し出るだけで、人間関係が悪化する可能性もあります。
そのため、「どうしても自力では解決できない」という場合の最終手段として考えましょう。
消費者金融カードローンで借りる
消費者金融カードローンでお金を借りることも検討しましょう。
七十七銀行カードローンと消費者金融では、審査の仕組みや確認される項目が違います。
七十七銀行カードローンで審査に通らなかったとしても、消費者金融なら異なる結果になるという可能性も十分あります。
また、消費者金融のカードローンなら最短即日での融資も可能です。平日はもちろん、土日も21:00まで契約できれば最短即日で融資を受けられるので、急ぎの人にも向いています。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは無利息期間が長いことが大きな特徴です。
レイクをはじめて利用する人であれば、以下いずれかの無利息期間を選択できます。
無利息期間の適用開始日は、いずれも初回契約日の翌日からです。
5万円までの少額融資を希望するなら、「借入額5万円まで180日間無利息」が適しています。
契約から約半年間で完済できれば実質利息0円で借入できるため、「次のボーナス支給日には一括で支払える」といった人に向いています。
ご自身の返済計画、収入、借入額などを考慮して、最適な無利息サービスを選びましょう。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
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初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスは上限金利が年17.8％と、消費者金融カードローンの中でも低めに設定されています。
七十七銀行カードローンより上限金利は高いものの、「無利息期間」を活用すれば利息を抑えられます。プロミスの無利息期間は、以下すべての条件を満たす人が利用できます。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
さらに、プロミスの無利息期間は「初回借入の翌日から」適用されます。後日借入した場合でも無利息期間を最大限に活用できるため、数日後にお金を借りたい人はプロミスを選びましょう。
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「はじめてのアコム」というキャッチフレーズにもあるように、カードローン初心者の人でも利用しやすいサービスになっています。
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また、WEB申込時には「画面共有サポート」も受けられるので、はじめての借入で不安がある人にも向いています。
まとめ
七十七銀行カードローンは消費者金融より上限金利が低く利便性にも優れていますが、利用するには審査を通過しなければなりません。
また、審査には3日〜10日程度かかるため、当日中にお金を借りたい人には不向きです。
審査に落ちてしまった人や急いでいる人は、レイク・プロミス・アコムなどの「消費者金融カードローン」を検討しましょう。
| 公式サイト | 金利 | 融資時間 | 無利息期間 | |
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4.5 ～ 18.0％ | Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
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4.5 ～ 17.8％ | 最短3分 | 初回借入日から30日間 |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 |
消費者金融カードローンなら、最短即日での融資が可能です。また、七十七銀行カードローンとは審査基準が異なるので、消費者金融なら審査に通過できる可能性があります。
まずは、消費者金融の公式サイトにある「借入診断」を利用して、簡易的な審査結果を確認してみてはいかがでしょうか。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
七十七銀行では色々な情報の照会をします。時間がどうしてもかかりますが、あまり長すぎるのも審査落ちの可能性が示唆されます。早めに審査通過したいのなら、不安がある部分に対してしっかり対策してください。また、もっと審査時間の短い業者への依頼も検討しましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
エム・ユー保証信用保証株式会社とは
銀行の審査手法は、ノンバンクに審査や保証を委託したうえで、さらに銀行独自の審査も加えるのが一般的です。従来事業性融資をメインに手掛けてきた銀行には、個人向け融資に関する審査のノウハウや、個人信用情報の蓄積が不足しているからです。
エム・ユー信用保証株式会社は、こうした保証ビジネスを専門に手掛けている三菱UFJフィナンシャル・グループの会社で、七十七銀行や三菱UFJ銀行はもとより、千葉銀行、静岡銀行など、たくさんの地方銀行から保証業務を受託しています。