ビューカードの代金を払えないまま滞納するリスクと今できる打開策

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この記事に関するアドバイザ

ファイナンシャルプランナー

若菜真実子

AFP資格を保有するファイナンシャルプランナー。銀行・生命保険会社に計8年間勤務し、営業として資産運用相談を中心とした顧客窓口を担当。生命保険、損害保険、個人年金保険、預金商品、投資信託、債券などを取り扱った、金融商品のプロ。

この記事の目次

この記事はこんな人向け
  • VIEWカードを使いすぎて払えない…
  • 請求額がキツくて滞納しそう…
  • 払えない場合はどうしたら良いの?

ビューカードは、Suica機能だけでなく、クレジットカードとして手元にお金が無い時でも買い物ができる便利なカードです。

しかし、無計画に使うと利用代金が払えずに滞納してしまう可能性もあります。

万が一、クレカの支払いを滞納してしまうとどうなってしまうのか、さっそく確認していきましょう。

ビューカードのサービス内容

ビューカードとは、JR東日本グループの発行するクレジットカードです。

改札への対応、電子マネー機能さらにはクレカ機能もついた万能型のカードサービスとなっています。

利用できる用途は幅広く、朝の通勤、コンビニで買い物、ランチ、飲み会、帰宅という生活サイクルから、休日のショッピングなど、生活のすべてにおいて利用している方も多いのではないでしょうか。

カード会員になると特典が付いてくる

ビューカードは便利さ、快適さとともに、ポイントなどでも特典が多いのも特徴です。

こうした便利な点に惹かれて、VIEWカードを作っている人も少なくないでしょう。

VIEWカードの主な特典
1.定期券購入でポイント3倍
2.たまったポイントは電子マネーに交換可能
3.改札ではオートチャージ
4.利用額に応じてボーナスポイントあり
5.WEB明細利用で年会費が実質無料

新幹線グリーン車特典やルミネ5%オフなど

ビューカードには幾つかのシリーズがあり、自分の状況に応じてお得なカードタイプを選べるようになっています。

各ビューカードの特徴
ビューゴールドプラスカード
年間100万円以上の利用で新幹線のグリーン車の特典など

ルミネカード
ルミネの買い物が常に5%オフになるなど

ビックカメラSuicaカード
ビックカメラのポイントが10%上乗せなど


※本記事は弊社メディアでの独自調査により作成しているため、該当のクレジットカード会社の見解を示すものではありません。上記の特典が適用されない場合もございますので、詳しくは、該当のクレジットカード会社にお問い合わせ下さい。

クレジットカードを滞納するリスク

ビューカードは、様々な場面でポイントが貯まるお得なクレジットカードですが、利用する以上はきちんと返済していかなければいけません。

利用した分の請求額をきちんと支払うのは、カード利用者の義務です。

万が一、クレジットカード代金を支払えない場合は、相応のリスクが伴うことを念頭に置いておきましょう。

滞納した場合は法的手続きが取られる

ビューカードの代金を滞納した際の流れ

Q.一括請求が行われると具体的にどのような処分が行われるのか

ファイナンシャルプランナー|若菜真実子

最終的に財産の差押になります

カード会社からの一括請求にも応じなかった場合、カード会社は裁判所に申し立てをします。そして裁判所からも一括返済を求める訴状が送られてきます。もし裁判所の一括請求に応じられないという場合には、必ず2週間以内に同封の異議申立書を提出しましょう。何もしないでいると銀行の預金、給与、車、等といった財産を差し押さえられてしまいます。

カードの利用停止と督促電話の発生

クレジット代金を滞納すると、カードの利用停止だけでなく、登録した電話番号に督促の連絡がきます。

一般的に、電話内容は支払が遅れている旨を通知して入金を促すものですが、カード会社からの信用を損ねてしまう可能性があるので絶対に無視してはいけません

無断滞納を続けると、例え支払いに応じてもショッピング枠を減額されるなど、その後の契約内容に悪影響が出る可能性があるので、万が一対応できなかった場合も必ず掛けなおしましょう。

ビューカードの請求額を滞納した場合に発生する、カードの利用停止や強制解約などの詳しい情報は会員規約に記載されています。
ビューカード・会員規約|第18条

3ヶ月以上滞納すると信用情報に傷がつく

クレジット代金を3ヶ月以上延滞すると、「延滞行為」として扱われます。長期延滞を起こしてしまうと、個人の信用情報に「異動」と記載され、記録が消去される5~10年間は下記のようなリスクが伴ってしまうのです。

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信用情報に異動情報が載ると(ブラック)

  • 住宅や車のローンが組めなくなる
  • クレジットカード契約ができない
  • カードローンでお金が借りられなくなる
  • スマホの分割払いが不可になる
  • 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
  • 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う

Q.信用情報のブラック化はどの程度危険なのか

ファイナンシャルプランナー|若菜真実子

滞納時、最も警戒すべきリスクといえます

「ブラックリストに載ってしまう」とはつまり、信用情報機関にマイナスの情報が載ってしまい、信用できない人物とみなされるということです。信用クレジットカード料金を滞納すると、信用情報機関にその情報が登録されます。各金融機関はその情報を閲覧できますので、もし新たにクレジットカードを作ろうとしたり、住宅ローンなどのお金の借入を申し込んでも審査で落ちてしまいます。ブラックリストに載ってしまうことで、どの金融機関からも資金の借入が難しくなってしまうのです。生活していく上で大きなリスクと言えます。

ビューカードの信用情報に関する詳しい情報は、会員規約に記載されています。
ビューカード・会員規約|第17条

※クレジットカードの滞納リスクはあくまで一般論であり、会社ごとに特徴や傾向は異なります。

滞納時の対処法1|カード会社に連絡する

クレジットカードの請求を無視し続けていると、カードの利用停止や信用情報のブラック化など、数多くのリスクが発生します。

「どうしても今月の支払いを滞納しそう…」そんな人は、すぐにカード会社へ電話して、担当者に事情を説明してください。

クレジットカードに関するお問い合わせ先は、「ビューカードセンター お客さま相談室(03-6685-7000)」です。

毎月の請求日(4日)や利用明細書の到着日(20日前後の数日間)には、電話がつながりにくくなる可能性があるので注意しておきしましょう。

Q.カード会社にはどのタイミングで相談すべきか

ファイナンシャルプランナー|若菜真実子

滞納の可能性を感じた時点で相談してください

滞納することが分かった時点でカード会社に連絡をいれましょう。返済方法について相談することができるので、連絡は早ければ早いほどいいです。例えば支払日を延長してもらえたり、リボ払いに変更してもらえたりと状況に合わせて柔軟に対応してくれます。また滞納するとカード会社から催促の電話がきますが、必ず電話に出ましょう。無視をしていると払う意思のないものと見なされ、カード会社との信頼関係がなくなってしまいます。今後の利用が難しくなってしまうので、電話には必ず出ましょう。

支払い可能な期日を再設定する

カード担当者に電話連絡すると、現在滞納している代金をいつまでに支払えるのかを確認されます。

ここで明確な期日を約束すれば、それ以降は再設定した返済日まで督促電話がかかってくることはありません。もちろん、約束した期日までに代金を支払う必要はあります。

基本的には支払いを先延ばしするだけですが、無断滞納はカード会社からの信用を大きく損ねる行為なので、必ず連絡しましょう。

請求日前なら支払い方法を変更できる

仮に、請求日まで日数に余裕がある状況なら、支払い方法をリボ払いに変更することで滞納を回避できるかもしれません。

リボ払いとは、利用額に応じて決まる一定の金額を数ヶ月に渡って支払い続けるというシステムで、1ヶ月辺りの返済負担を減らせます。

「全くお金が無い訳ではないが、一括支払いは難しい…」そういった方は、一度担当者に支払い方法の変更を願い出てみましょう。

滞納時の対処法2|専門機関に相談する

すでにクレジット代金を滞納している人は、落ち着いて専門機関に相談してください。公的機関や専門家であれば、今後行うべき正しい対処法を指導してくれるでしょう。

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検討したい相談先

  • 国民生活センター(消費生活センター)
  • 日本クレジットカウンセリング協会
  • 弁護士などの専門家

相談先1|国民生活センター(消費生活センター)

様々な商品・サービスに関する相談ができる国民生活センターや消費生活センターでは、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。

クレジットカード利用者で少しでも払えない可能性がある人は、1分1秒でも早く連絡して公正な立場からの適切なアドバイスを受けてください。

・国民生活センター/消費生活センター
電話番号:042-758-3161
国民生活センター公式サイト

相談先2|日本クレジットカウンセリング協会

日本クレジットカウンセリング協会(通称:JCCO)は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをおこなっています。

債務関連の専門家が対応してくれる公共機関なので、お金のトラブルに関してはより具体的なアドバイスを期待できます。

・JCCO
電話番号:03-3226-0121
JCCO公式サイト

相談先3|弁護士などの専門家

最終的な手段のひとつになりますが、法律の専門家に相談するという選択肢も考えておいてください。

既に長期間滞納している場合、弁護士や司法書士に指導してもらいながら債務整理をすることで、返済問題を解決できます。

ただし、弁護士に依頼する場合は相談料を支払わなくてはなりません。

「まずは専門家の意見を聞いておきたい」「弁護士への依頼費用を捻出できない」といった状況の人は、無料相談できる法テラスに連絡してみてください。

・法テラス
電話番号:0570-078374
法テラス公式サイト

滞納時の対処法3|お金を借りる

場合によっては、足りない請求額分のお金を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。

具体的な方法としては、

知り合いから借りる
クレジットカードのキャッシング機能を使う
金融機関から借入する

といった選択肢があります。

借入方法1|知り合いに頼む

まずは、ご両親や親せき、友人といった知り合いに相談してみてください。
もちろん、必ずしもお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクもあります。

しかし、事情を説明すれば快く助けになってくれる可能性がありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。

ただし、当然ながら借りたお金はしっかり返さなくてはなりません。相手が誰であっても、不誠実な対応はしないよう心掛けてください。

借入方法2|クレジットカードでキャッシングする

クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借り入れするキャッシング機能があります。

メインの機能ではないため、利用可能額は少な目に設定されている傾向にありますが、今月のカード代金分であれば借入できる可能性は十分あるでしょう。

ただし、現在滞納しているクレジットカードだとキャッシング機能も停止しているので借入できません。

また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるので注意してください。

借入方法3|金融機関から借りる

手元のクレジットカードにキャッシング機能がついていないなら、金融機関に借入を申し込むという選択肢も検討してみてください。

もちろん、借りたお金には利息を上乗せして返さなくてはなりません。しかし、金融機関から借りたお金は、数ヶ月に分けて少しずつ返済していくのが基本です。

借入金額にもよりますが、この方法なら、来月以降の支払い負担が過度に大きくなる心配はないでしょう。

カードローンという選択肢

具体的な借入方法ですが、カードローンに目を向けてみてはいかがですか?

カードローンとは、どのような支払いもローン払い(分割・リボ払い)にできるカード商品です。
そのため、「クレジットカードの支払いに充てたい」といったニーズにも応えてくれます。

カード代金の支払い口座に入金できる

カードローンには、「ATMで現金を借りる」という使い方と、「指定した口座に入金してもらう」という使い方があります。
後者の場合、契約したカードローン会社の会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。

この機能は、入会審査に通過し契約手続きが完了したら、その時点で利用可能となります。つまり、スマホ上で入会申し込みをして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を入金してもらうこともできるのです。

早ければ今日中に借入できる

例えば、審査が早いカードローンがおすすめです。
最短20分で審査結果がわかるカードローンを選べば、早ければ今日中にお金の問題を解決することもできます。

公式サイトからネット申し込み
必要書類を提出
最短20分のスピード審査
ネット上で契約完了
スマホから借入依頼
指定した口座に入金

では、具体的にどういったカードローンがあるのか?おすすめは、以下の通りです。

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

ビューカードの滞納に関するよくある質問

Q.ビューカードで滞納するとどんな問題があるのか?
ビューカードで滞納すると、その翌日から「遅延損害金」が発生してしまいます。遅延損害金は、支払いが遅れている日数が長いと、発生する支払い金額は大きくなります。利用額が大きいと、その分支払い金額も大きくなるので注意しましょう。
Q.滞納した場合どうすれば良いのか?
ビューカードで滞納した場合は、駅にあるATMの「VIEW ALTTE(ビューアルッテ)」へ直接入金するか、各金融機関から指定口座へ振り込む必要があります。不安がある場合には、窓口に相談してみましょう。
Q.仮に滞納状態を解消できない場合どうすれば良いのか?
滞納が解決できない場合には、ビューカードの債権管理部に問い合わせを行い、返済の相談をしましょう。連絡しなければ、トラブルに発展する恐れがあります。滞納を解決する選択肢の1つとして、弁護士に相談を進め債務整理を進める方法が考えられるでしょう。

まとめ

ビューカードは、用途も広くて便利なクレジットカードです。しかし、無計画に使いすぎると利用代金を滞納してしまう可能性もあります。

記事中で解説した通り、クレジット代金を払えないまま滞納してしまうと、カードの利用停止や信用情報のブラック化など、様々なリスクが発生しかねません。

「今月は払えないかも…」と感じた時点で、リスク回避に向けて適切な対処法を選び、金欠問題を早期解決していきましょう。

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